Bản án 06/2021/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện, lời khai trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa người đại diện hợp pháp của nguyên đơn là ông Phạm Dương T trình bày:

Ngày 23/5/2017, Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N (gọi tắt là công ty N) ký giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản đảm bảo đề nghị Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V (gọi tắt là ngân hàng V) cấp một khoản tín dụng với hạn mức 50.000.000 đồng, lãi suất trong hạn đƣợc xác định theo mức lãi suất do Ngân hàng quy định theo từng thời kỳ, lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất trong hạn.

Để đảm bảo khoản nợ trên, ông Dƣơng Xuân T đứng ra bảo lãnh vô điều kiện và không hủy ngang bằng toàn bộ tài sản cá nhân theo hợp đồng bảo lãnh số: 01/HĐBL ngày 23/5/2017.

Ngày 19/6/2019, ngân hàng V và Công ty N tiếp tục ký hợp đồng vay hạn mức số: SME/BDG/19/0057/HDHM, cụ thể:

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 01/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-01 ngày 19/6/2019 cho vay số tiền 1.500.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng, mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép, lãi suất 18%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm;

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 02/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-02 ngày 22/8/2019 cho vay số tiền 250.000.000 đồng, thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép, lãi suất 18,1%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm;

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 03/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-03 ngày 03/10/2019 cho vay số tiền 900.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép; lãi suất 18,5%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm;

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 04/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-04 ngày 03/10/2019 cho vay số tiền 746.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép; lãi suất 18,5%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm;

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 05/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-05 ngày 29/10/2019 cho vay số tiền 300.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép; lãi suất 18,7%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm;

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 06/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-06 ngày 25/12/2019 cho vay số tiền 600.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép; lãi suất 18,5%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm;

- Theo khế ƣớc nhận nợ lần: 07/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-07 ngày 20/01/2020 cho vay số tiền 360.000.000 đồng; thời hạn vay 12 tháng; mục đích vay bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh sắt thép; lãi suất 18,5%/năm điều chỉnh 01 tháng 01 lần; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất chậm trả trên tiền lãi chậm trả bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn nhƣng không quá 10%/năm.

Để đảm bảo khoản nợ trên, ông Dƣơng Xuân T đứng ra bảo lãnh vô điều kiện và không hủy ngang bằng toàn bộ tài sản cá nhân theo hợp đồng bảo lãnh số: SME/BDG/19/0057/HDBL ngày 19/6/2019.

Thực hiện các thỏa thuận, ngân hàng V đã giải ngân cho công ty N số tiền vay trên. Quá trình thực hiện hợp đồng, công ty N đã trả đƣợc số tiền gốc là 1.657.000.000 đồng và tiền lãi 235.530.566 đồng. Sau đó, công ty N thực hiện trả nợ không đầy đủ nhƣ cam kết. Ngân hàng V đã nhiều lần yêu cầu công ty N thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ nhƣng công ty N vẫn không thực hiện và trốn tránh, cho nên ngân hàng V khởi kiện ra Tòa án.

Nay, ngân hàng V yêu cầu Tòa án giải quyết buộc công ty N thanh toán cho ngân hàng V tổng số tiền phát sinh từ hợp đồng vay tài sản, các khế ƣớc nhận nợ trên tính đến ngày 12/3/2021 là 4.000.397.589 đồng, trong đó: Nợ gốc 2.999.000.000 đồng; lãi trong hạn: 42.995.180 đồng, lãi quá hạn: 864.712.613 đồng và lãi phạt chậm trả lãi: 93.689.796 đồng; số tiền phát sinh từ thẻ tín dụng tổng là 68.344.716 đồng, trong đó: Nợ gốc 49.000.000 đồng và tiền lãi 19.344.716 đồng; ngoài ra còn phải chịu tiền lãi phát sinh đến khi công ty N thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ theo các văn bản tín dụng đã ký kết.

Trƣờng hợp công ty N không thanh toán các khoản nợ trên, thì ông Dƣơng Xuân T có trách nhiệm thanh toán toàn bộ nợ vay theo hợp đồng bảo lãnh số: 01/HĐBL ngày 23/5/2017 và hợp đồng bảo lãnh số: SME/BDG/19/0057/HDBL ngày 19/6/2019.

- Tại bản tự khai, người đại diện hợp pháp của bị đơn, đồng thời là người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Dương Xuân T trình bày:

Thống nhất phần trình bày của nguyên đơn về việc hai bên ký hợp đồng vay tài sản, các khế ƣớc nhận nợ, thẻ tín dụng, hợp đồng bảo lãnh, số tiền nguyên đơn cho vay và số tiền đã trả đƣợc. Do công ty gặp khó khăn trong vấn đề kinh doanh nên không trả tiền gốc và và lãi cho nguyên đơn theo đúng thỏa thuận. Cho nên, trƣớc yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn thì bị đơn đồng ý. Trƣờng hợp bị đơn không trả đƣợc thì với tƣ cách là ngƣời bảo lãnh sẽ thay bị đơn trả số tiền còn nợ cho nguyên đơn.

- Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa:

Quá trình tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, nguyên đơn đã chấp hành và tuân theo pháp luật đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Bị đơn và ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan không chấp hành và tuân theo pháp luật đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Về nội dung vụ án, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với bị đơn là có căn cứ chấp nhận toàn bộ nên đề nghị Hội đồng xét xử xem xét giải quyết.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An, Tòa án nhận định:

Hợp đồng vay tài sản, các khế ƣớc nhận nợ và giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đƣợc ký kết giữa ngân hàng V với công ty N là đúng thẩm quyền, thể hiện ý chí thỏa thuận tự nguyện của hai bên, không trái pháp luật, không vi phạm đạo đức xã hội nên có hiệu lực bắt buộc các bên phải tôn trọng thực hiện. Thực hiện theo các hợp đồng này, ngân hàng V đã giải ngân cho công ty N vay tổng số tiền 4.656.000.000 đồng đƣợc thể hiện qua các khế ƣớc nhận nợ ngày 19/6/2019, 22/8/2019, 03/10/2019, 03/10/2019, 29/10/2019, 25/12/2019 và ngày 20/01/2020; cấp thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức 50.000.000 đồng.

Do công ty N đã vi phạm nghĩa vụ trả tiền gốc và lãi theo thỏa thuận, cho nên ngân hàng V khởi kiện yêu cầu công ty N phải có nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ tính đến ngày 12/3/2021 là 4.000.397.589 đồng, trong đó: Nợ gốc 2.999.000.000 đồng; lãi trong hạn: 42.995.180 đồng, lãi quá hạn: 864.712.613 đồng và lãi phạt chậm trả lãi: 93.689.796 đồng; số tiền phát sinh từ thẻ tín dụng là 68.344.716 đồng, trong đó: Nợ gốc 49.000.000 đồng và tiền lãi 19.344.716 đồng. Căn cứ vào các thỏa thuận đã đƣợc ký kết giữa hai bên, đồng thời quá trình tố tụng bị đơn thống nhất và đồng ý trả toàn bộ số tiền còn nợ cho nguyên đơn. Do đó, yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ chấp nhận.

Tiền lãi đƣợc tiếp tục tính kể từ ngày 13/3/2021 cho đến khi công ty N trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản đảm bảo ngày 23/5/2017, hợp đồng vay hạn mức số: SME/BDG/19/0057/HDHM ngày 19/6/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 01/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-01 ngày 19/6/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 02/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-02 ngày 22/8/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 03/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-03 ngày 03/10/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 04/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-04 ngày 03/10/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 05/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-05 ngày 29/10/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 06/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-06 ngày 25/12/2019 và khế ƣớc nhận nợ lần: 07/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-07 ngày 20/01/2020.

Xét các hợp đồng bảo lãnh ký kết giữa ngân hàng V và ông Dƣơng Xuân T đảm bảo ngƣời ký kết có thẩm quyền và đúng ý chí tự nguyện của ông Dƣơng Xuân T nên phát sinh hiệu lực. Theo đó, ông Dƣơng Xuân T đứng ra bảo lãnh vô điều kiện và không hủy ngang bằng toàn bộ tài sản cá nhân để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ. Trƣờng hợp công ty N không thanh toán đƣợc các khoản nợ trên, thì ông Dƣơng Xuân T phải có trách nhiệm thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ thay cho công ty N theo hợp đồng bảo lãnh số: 01/HĐBL ngày 23/5/2017 và hợp đồng bảo lãnh số: SME/BDG/19/0057/HDBL ngày 19/6/2019.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 92, Điều 144, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 238 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015;

Căn cứ Điều 91 và Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng 2010;

Các Điều 335, Điều 336, Điều 342 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội về án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V đối với bị đơn Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

- Buộc Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V số nợ phát sinh từ hợp đồng vay hạn mức số: SME/BDG/19/0057/HDHM ngày 19/6/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 01/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-01 ngày 19/6/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 02/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-02 ngày 22/8/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 03/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-03 ngày 03/10/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 04/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-04 ngày 03/10/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 05/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-05 ngày 29/10/2019, khế ƣớc nhận nợ lần: 06/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-06 ngày 25/12/2019 và khế ƣớc nhận nợ lần: 07/Số: SME/BDG/19/0057/HDHM-07 ngày 20/01/2020 tính đến ngày 12/3/2021 là 4.000.397.589 đồng (bốn tỷ ba trăm chín mƣơi bảy nghìn năm trăm tám mƣơi chín đồng), trong đó: Nợ gốc 2.999.000.000 đồng (hai tỷ chín trăm chín mƣơi chín triệu); lãi trong hạn: 42.995.180 đồng (bốn mƣơi hai triệu chín trăm chín mƣơi lăm nghìn một trăm tám mƣơi đồng), lãi quá hạn: 864.712.613 đồng (tám trăm sáu mƣơi bốn triệu bảy trăm mƣời hai nghìn sáu trăm mƣời ba đồng) và lãi phạt chậm trả lãi: 93.689.796 đồng (chín mƣơi ba triệu sáu trăm tám mƣơi chín nghìn bảy trăm chín mƣơi sáu đồng).

Tiền lãi đƣợc tiếp tục tính kể từ ngày 13/3/2021 cho đến khi Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng nêu trên.

Trƣờng hợp Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N không thanh toán đƣợc các khoản nợ trên, thì ông Dƣơng Xuân T phải có trách nhiệm thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ thay cho Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N theo hợp đồng bảo lãnh số: SME/BDG/19/0057/HDBL ngày 19/6/2019.

- Buộc Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V số tiền phát sinh từ giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản đảm bảo ngày 23/5/2017 tính đến ngày 12/3/2021 là 68.344.716 đồng (sáu mƣơi tám triệu ba trăm bốn mƣơi bốn nghìn bảy trăm mƣời sáu đồng), trong đó: Nợ gốc 49.000.000 đồng (bốn mƣơi chín triệu) và tiền lãi 19.344.716 đồng (mƣời chín triệu ba trăm bốn mƣơi bốn nghìn bảy trăm mƣời sáu đồng).

Tiền lãi tiếp tục đƣợc tính từ ngày 13/3/2021 cho đến khi Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V theo mức lãi suất thỏa thuận trong giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản đảm bảo ngày 23/5/2017.

Trƣờng hợp Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N không thanh toán đƣợc các khoản nợ trên, thì ông Dƣơng Xuân T phải có trách nhiệm thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ thay cho Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N theo hợp đồng bảo lãnh số: 01/HĐBL ngày 23/5/2017.

2. Án phí kinh doanh thƣơng mại sơ thẩm: Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên thƣơng mại dịch vụ sắt thép N phải chịu 112.068.742 đồng (một trăm mƣời hai triệu không trăm sáu mƣơi tám nghìn bảy trăm bốn mƣơi hai đồng). Hoàn trả cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần V 54.655.000 đồng (năm mƣơi bốn triệu sáu trăm năm mƣơi lăm nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số 0049200 ngày 29/12/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng.

3. Đƣơng sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày tuyên án, đƣơng sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc bản án đƣợc niêm yết.

4. Trƣờng hợp bản án, quyết định đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.