Bản án 05/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 23/6/2023, bản tự khai và tại phiên tòa nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP K (Gọi tắt là Ngân hàng K) trình bày:

Ngân hàng K cho ông Lương Quang T2 vay tiền theo Đề nghị giải ngân kiêm Hợp đồng tín dụng kiêm khế ước nhận nợ số THK202076983459/HDTD ngày 29/9/2020, số tiền vay là 1.075.000.000đ mục đích để mua xe ô tô, thời hạn vay 96 tháng, lãi suất thả nổi.

Để đảm bảo khoản vay, ông Lương Quang T2 và Ngân hàng có ký kết Hợp đồng thế chấp số THK202076983459/HDTC ngày 29/9/2020. Tài sản thế chấp là xe ô tô hiệu VINFAST, số loại LUX SA2.0, màu đen, loại xe 07 chỗ ngồi, số khung 2RXGLV000660, số máy 10007VF20SUV, BKS 43A-566.42 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 095534 do Phòng CSGT Công an thành phố Đ cấp ngày 28/9/2020.

Quá trình thực hiện hợp đồng, ông T2 đã không trả nợ như cam kết. Đến ngày 05/6/2023 ông T2 đã trả được 449.578.841đ. Số tiền nợ tạm tính đến ngày 13/6/2023 là 888.181.342đ. Trong đó, nợ gốc là 821.949.946đ, nợ lãi là 66.231.396đ.

Do đó tại đơn khởi kiện Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông T2 phải trả số tiền vay tính đến ngày 03/6/2023 là 888.181.342đ.

Tính đến ngày xét xử hôm nay - 16/01/2025, tổng số tiền nợ của ông T2 là 1.060.913.544đ, trong đó nợ gốc là 821.949.946đ, nợ lãi là 238.963.598đ, Ngân hàng đề nghị Tòa án giải quyết buộc ông Lương Quang T2 phải trả số tiền nợ nói trên đồng thời tiếp tục tính lãi dựa trên hợp đồng cho đến khi ông Lương Quang T2 thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp ông T2 không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, ngân hàng đề nghị xử lý tài sản thế chấp là xe ô tô hiệu VINFAST, số loại LUX SA2.0, màu đen, loại xe 07 chỗ ngồi, số khung 2RXGLV000660, số máy 10007VF20SUV, BKS 43A-566.42 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 095534 do Phòng CSGT Công an thành phố Đ cấp ngày 28/9/2020 để thu hồi nợ.

* Quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã tống đạt hợp lệ văn bản tố tụng cho bị đơn Lương Quang T2 đồng thời triệu tập tham gia các phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng ông Lương Quang T2 không tham gia. Trong đó, tại văn bản đề ngày 06/01/2024 ông Lương Quang T2 trình bày:

Trước đây ông có được chị ruột là bà Lương Anh T3 nhờ đứng tên chủ sở hữu xe ô tô VINFAST, số loại LUX SA2.0, BKS 43A-566.42 và thế chấp vay tại Ngân hàng K vào ngày 29/9/2020 để vay giùm. Toàn bộ thủ tục vay vốn bà T3 liên hệ làm việc với Ngân hàng chứ ông không biết, sau đó bà T3 cũng là người quản lý, sử dụng xe. Việc trả lãi và gốc cho Ngân hàng từ ngày 29/9/2020 đến ngày 05/6/2023 là do bà T3 trả nhưng thông qua ông.

Ngày 10/10/2022 do việc làm ăn gặp khó khăn nên bà T3 đã nhờ ông đứng ra ký tên cầm cố xe ô tô, việc làm thủ tục cầm cố cũng do bà T3 làm chứ ông không nắm, tiền cầm xe bà T3 cũng là người nhận chứ ông không biết gì về khoản tiền này. Thời điểm cầm xe thì bà T3 có báo cho Ngân hàng cũng như bên cầm xe biết. Cho đến khi xảy ra vi phạm thời hạn trả nợ, ông đã ủy quyền cho bà T3 làm việc với Ngân hàng. Đồng thời tại văn bản này ông Lương Quang T2 đề nghị Tòa án bổ sung bà Lương Anh T3 vào tham gia tố tụng với tư cách là người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan và ủy quyền cho bà T3 thay mặt ông giải quyết toàn bộ vụ án.

* Tại văn bản đề ngày 08/01/2024 người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan Lương Anh T3 trình bày:

Trước đây bà có nhờ em trai là ông Lương Quang T2 đứng tên sở hữu xe ô tô VINFAST, số loại LUX SA2.0, BKS 43A-566.42 đồng thời dùng tài sản này để thế chấp tại Ngân hàng để vay tiền. Ông T2 chỉ là người đứng tên xe và ký hợp đồng vay giúp bà, trên thực tế bà là người sử dụng xe và cũng là người trả nợ cho Ngân hàng thông qua ông Lương Quang T2.

Ngày 10/10/2022 do việc kinh doanh gặp khó khăn nên bà có liên hệ Cầm đồ Bảo T5 đề làm thủ tục cầm cố xe ô tô nói trên với số tiền là 350.000.000đ, thời hạn cầm cố là 02 tháng. Trước khi cầm cố bà đã nói cho dịch vụ cầm đồ biết về tình trạng xe đang thế chấp Ngân hàng đồng thời cung cấp số điện thoại của nhân viên tín dụng để dịch vụ cầm đồ kiểm tra. Khi cầm xe bà cũng đã thỏa thuận với dịch vụ cầm đồ là 03 tháng sẽ trả nợ, nếu không trả được thì dịch vụ cầm đồ sẽ nộp tiền vào Ngân hàng để rút giấy tờ xe ra, việc này cũng được nhân viên tín dụng Ngân hàng đồng ý, miễn sao tất toán khoản vay thì Ngân hàng sẽ trả giấy tờ xe. Việc cầm đồ cũng như thỏa thuận này thì ông T2 không hề biết, chỉ đến khi nhờ ký giấy tờ thì bà mới nói với ông T2 là đang khó khăn và muốn cầm xe, ông T2 chỉ ký chứ không quan tâm bên nhận cầm cố cũng như số tiền cầm cố.

Sau khi cầm xe quá 02 tháng nhưng tình hình vẫn khó khăn bà đã đề nghị bên nhận cầm xe bỏ tiền ra trả cho Ngân hàng để tất toán hợp đồng vay, rút xe về nhưng bên cầm đồ không đồng ý. Sau đó Ngân hàng mời lên nhiều lần nhưng không giài quyết được khoản nợ cũng như phương án với bên cầm đồ. Hiện nay bên cầm đồ đang để xe ô tô VINFAST, số loại LUX SA2.0, BKS 43A-566.42 ở đâu thì bà không nắm. Đồng thời bà T3 đề nghị bổ sung bên nhận cầm cố tài sản vào người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan.

* Tòa án đã bổ sung dịch vụ cầm đồ Bảo T5 vào tham gia tố tụng với tư cách người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan nhưng không nhận được phản hồi của pháp nhân này.

* Ngày 21/3/2024 Tòa án có văn bản chuyển thông tin có dấu hiệu tội phạm trong vụ án cho Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an quận N và tại thông báo số 4946/TB-CSHS (Đ3) ngày 23/9/2024 Cơ quan Cảnh sát Điều tra Công an thành phố Đ trả lời liên quan đến nguồn tin như sau:

Tháng 9/2020 bà Lương Anh T3 nhờ em ruột là Lương Quang T2 đứng tên sở hữu xe ô tô BKS 43A-566.42 và làm thủ tục vay tiền tại Ngân hàng K với số tiền 1.075.000.000đ mục đích để mua xe ô tô này, sau đó thế chấp lại xe ô tô cho Ngân hàng. Sau khi vay tiền, mua xe thì bà T3 là người sử dụng xe và trả tiền cho Ngân hàng thông qua tài khoản của Lương Quang T2. Theo đó từ khi vay đến tháng 6/2023 bà T3 đã thay mặt ông T2 trả cho Ngân hàng 449.578.841đ, từ tháng 6/2023 đến nay bà T3 không trả nợ nên số dư nợ là 888.181.342đ do đó bị khởi kiện trong vụ án.

Về tình trạng xe ô tô BKS 43A-566.42: Ngày 07/10/2022 do làm ăn gặp khó khăn nên bà T3 liên hệ với cầm đồ Bảo Tín gặp ông Trần Văn Đ để hỏi thủ tục cầm xe. Ngày 10/10/2020 ông Đình C hai nhân viên là Trần Văn Ú và V (chưa rõ lai lịch) đến nhà bà T3 đề thực hiện thủ tục cầm xe với số tiền là 350.000.000đ, thời gian 02 tháng (sau khi trừ lãi số tiền thực nhận là 308.000.000đ), ông T2 ký tên vào giấy tờ cầm cố sau đó đưa toàn bộ giấy tờ xe hiện có cho bên cầm cố. Sau thời hạn 02 tháng bà T3 xác định không còn khả năng chuộc lại xe nên thông báo cho ông Đ liên hệ Ngân hàng để tất toán khoản vay lấy giấy tờ xe bản gốc để thanh lý xe ô tô theo thỏa thuận nhưng ông Đ không thực hiện và đưa xe đi đâu không rõ.

Về dịch vụ cầm đồ Bảo T5 là do bà Dương Thị P làm chủ nhưng đến ngày 01/7/2021 bà P không còn hoạt động mà làm hợp đồng ủy quyền cho ông Trần Văn T4 quản ký hoạt động, thời hạn là 10 năm. Sau khi nhận ủy quyền, ông T4 giao cho ông Trần Văn Đ chịu trách nhiệm về dịch vụ cầm đồ. Theo ông Đ cung cấp thì bà T3 khi cầm xe không nói rõ về tình trạng xe đang thế chấp, sau khi hết thời hạn cầm cố ông mới biết việc này nên không thanh lý được xe mà khai thác bằng hình thức cho thuê dịch vụ hiện xe đang do khách ở Hà Nội thuê (không xác định lai lịch).

* Căn cứ thông báo trả lời nguồn tin nói trên, Tòa án bổ sung ông Trần Văn Đ, bà Dương Thị P, và ông Trần Văn T4 và tham gia tố tụng với tư cách là người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan nhưng những người này không có ý kiến phản hồi và không đến Tòa án tham gia tố tụng tại các phiên hòa giải cũng như tại các phiên tòa, do đó họ không có lời khai tại hồ sơ vụ án.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Ngũ Hành Sơn, thành phố Đà Nẵng phát biểu quan điểm về vụ án như sau:

Về thủ tục tố tụng: Tòa án đã thụ lý vụ án đúng về thẩm quyền, thực hiện việc tống đạt các văn bản tố tụng đầy đủ, đảm bảo các bên đương sự được thực hiện đầy đủ quyền của mình theo quy định của pháp luật tố tụng. Bị đơn Lương Quang T2 và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Lương Anh T3 đã có ý kiến về vụ án, những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan khác không có ý kiến phản hồi. Tại phiên tòa, bị đơn và tất cả những người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt đến lần thứ hai không có lý do nên căn cứ Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan là đảm bảo về mặt tố tụng.

Về nội dung: Các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp được ký kết giữa ông Lương Quang T2 và Ngân hàng K đảm bảo các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng. Tại phiên tòa đại diện Ngân hàng C2 được đến ngày 16/01/2025 số tiền nợ của ông T2 là 1.060.913.544đ, trong đó nợ gốc là 821.949.946đ, nợ lãi là 238.963.598đ đồng thời xác định được ông T2 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ tháng 6/2023. Do đó căn cứ Điều 463, 466 Bộ luật dân sự; Điều 100 Luật các Tổ chức tín dụng chấp nhận yêu cầu khởi kiện của của Ngân hàng TMCP K, buộc bên vay là ông Lương Quang T2 phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền nợ nói trên đồng thời tiếp tục tính lãi kể từ ngày 17/01/2025 cho đến khi thanh toán xong khoản tiền vay.

Tài sản thế chấp là xe ô tô hiệu VINFAST, số loại LUX SA2.0, màu đen, loại xe 07 chỗ ngồi, số khung 2RXGLV000660, số máy 10007VF20SUV, BKS 43A-566.42 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 095534 do Phòng CSGT Công an thành phố Đ cấp ngày 28/9/2020 đứng tên ông Lương Quang T2. Trường hợp ông T2 không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án có thẩm quyền xử lý thế chấp theo quy định của pháp luật về thi hành án.

Đối với quan hệ cầm cố tài sản với bên thứ ba cũng như quan hệ đứng tên vay giùm giữa ông T2 với bà Lương Anh T3 trong vụ án này các bên không có yêu cầu gì nên khi phát sinh tranh chấp thì có quyền khởi kiện bằng vụ án khác.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Qua xem xét đầy đủ, toàn diện các tài liệu, chứng cứ, ý kiến của các bên đương sự trong quá trình giải quyết vụ án cũng như diễn biến tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định về các vấn đề của vụ án như sau:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào: khoản 1 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 271; Điều 273; Điều 158 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 463, 466, 299, 323 Bộ luật dân sự; Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K đối với ông Lương Quang T2.

* Xử:

1/ Buộc ông Lương Quang T2 phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K số tiền nợ tổng cộng là 1.060.913.544đ, trong đó nợ gốc là 821.949.946đ, nợ lãi là 238.963.598đ.

Lãi suất tiếp tục tính kể từ ngày 17/01/2025 dựa trên Đề nghị giải ngân kiêm Hợp đồng tín dụng kiêm khế ước nhận nợ số THK202076983459/HDTD ngày 29/9/2020 cho đến khi ông Lương Quang T2 thanh toán xong khoản nợ.

2/ Về xử lý tài sản thế chấp: Tài sản thế chấp đối với khoản vay là xe ô tô hiệu VINFAST, số loại LUX SA2.0, màu đen, loại xe 07 chỗ ngồi, số khung 2RXGLV000660, số máy 10007VF20SUV, BKS 43A-566.42 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 095534 do Phòng CSGT Công an thành phố Đ cấp ngày 28/9/2020 đứng tên ông Lương Quang T2

Trường hợp ông Lương Quang T2 không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo quyết định của bán án này thì Ngân hàng TMCP K có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án xử lý thế chấp để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

3/ Về án phí: Buộc bị đơn – ông Lương Quang T2 phải chịu 43.827.406đ (Bốn mươi ba triệu tám trăm hai mươi bảy ngàn bốn trăm lẻ sáu đồng). Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP K 19.300.000đ (Mười chín triệu ba trăm ngàn đồng) tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo biên lai thu số 0001603 ngày 17/10/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Ngũ Hành Sơn, thành phố Đà Nẵng.

4/ Chi phí tố tụng khác: Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 3.000.000đ (Ba triệu đồng) Ngân hàng TMCP Đ1 đã nộp và đã chi xong. Buộc ông Lương Quang T2 phải hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP K số tiền chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 3.000.000đ (Ba triệu đồng).

5/ Về quyền kháng cáo: Án xử sơ thẩm, báo cho nguyên đơn có mặt tại phiên tòa biết có quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án hôm nay.

Riêng bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được hoặc niêm yết bản sao bản án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền thi hành án, tự nguyện thi hành án, hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.