Bản án 05/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Trong quá trình tố tụng, nguyên đơn VIB và người đại diện theo ủy quyền trình bày:

V đã ký với bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C các hợp đồng tín dụng (HĐTD), cụ thể như sau:

- Hợp đồng tín dụng số 7464713.22 ngày 21/04/2022 với nội dung: VIB cho bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C vay số tiền 6.500.000.000 đồng; mục đích vay vốn: Bù đắp vốn tự có nhận chuyển nhượng bất động sản; thời hạn vay: 360 tháng. Lãi suất vay: 9.5%/năm. Lãi suất này là lãi suất ưu đãi và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản vay. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 3 tháng một lần bằng Lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 3.5%/năm; Ngày trả gốc: hàng tháng vào ngày 10, mỗi tháng trả 18.056.000 đồng, kỳ cuối cùng trả hết dư nợ còn lại; ngày trả lãi: Hàng tháng vào ngày 10, kỳ trả nợ đầu tiên vào ngày 10/5/2022.

Ngày 23/04/2022, V đã giải ngân cho bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 7464713(1).22 với số tiền 6.500.000.000 đồng theo đúng yêu cầu của khách hàng và phù hợp với HĐTD.

- Hợp đồng tín dụng số 3039180.23 ngày 07/08/2023 với nội dung: VIB cho bà Nguyễn Thị Bạch T vay số tiền 464.000.000 đồng; mục đích vay vốn: Tiêu dùng mua sắm vật dụng gia đình; thời hạn vay: 60 tháng. Lãi suất vay 12%/năm, mức lãi suất này được cố định trong suốt thời hạn vay; ngày trả gốc: 12 tháng đầu không trả gốc, từ tháng 13 hàng tháng trả số tiền 9.666.000 đồng, kỳ cuối trả số tiền còn lại. Kỳ trả nợ đầu tiên ngày 15/08/2024; ngày trả lãi: 12 tháng đầu không trả lãi, từ tháng 13 hàng tháng vào ngày 15. Kỳ trả nợ đầu tiên ngày 15/8/2024.

Ngày 07/8/2023, V đã giải ngân cho bà Nguyễn Thị Bạch T theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3039180(1).23 với số tiền 464.000.000 đồng theo đúng yêu cầu của khách hàng và phù hợp với HĐTD.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 236, tờ bản đồ số: 13, địa chỉ: Xã T, thị xã T, tỉnh Bình Dương theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: BT 933617, số vào sổ cấp GCN: CH 04452 do Ủy ban nhân dân thị xã T, tỉnh Bình Dương cấp ngày 24/04/2015, cập nhật chuyển nhượng ngày 15/8/2018 cho ông Lại Đình C, cập nhật thay đổi gần nhất ngày 14/12/2021. Tài sản trên được thế chấp tại VIB theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số công chứng: 05217, Quyển số: 04/2022 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng C2, tỉnh Bình Dương công chứng ngày 22/4/2022. Việc thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C đã thanh toán cho V số tiền là 1.157.349.695 đồng (trong đó: gốc là 270.840.000 đồng, lãi là 886.509.695 đồng).

Bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C không trả nợ theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng nên VIB đã chuyển toàn bộ khoản nợ của ông C, bà T sang khoản nợ quá hạn từ ngày 10/7/2024. Tính đến ngày 18/11/2024, ông C, bà T còn nợ VIB số tiền 8.125.485.246 đồng; trong đó: Nợ gốc là 6.693.160.000 đồng; lãi trong hạn là 464.277.171 đồng; lãi quá hạn là 968.048.075 đồng. Vì vậy, VIB yêu cầu:

- Buộc bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C phải thanh toán cho V tổng số tiền là: 8.125.485.246 đồng; trong đó: nợ gốc là 6.693.160.000 đồng đồng; lãi trong hạn là 464.277.171 đồng; lãi quá hạn là 968.048.075 đồng;

- Buộc bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C tiếp tục trả lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 19/11/2024 đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định tại HĐTD số 7464713.22 ngày 21/4/2022; HĐTD số 3039180.23 ngày 07/8/2023, Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 7464713(1).22 ngày 23/4/2022; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3039180(1).23 ngày 07/8/2023.

- Trong trường hợp bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho V, đề nghị Tòa án tuyên VIB có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là: quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 236, tờ bản đồ số 13 tọa lạc tại xã T, thị xã T, tỉnh Bình Dương theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số vào sổ cấp GCN: CH 04452 do Ủy ban nhân dân thị xã T, tỉnh Bình Dương cấp ngày 24/4/2015, cập nhật chuyển nhượng cho ông Lê Đình C1 ngày 15/8/2018. Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản đảm bảo được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ cho V; trường hợp số tiền thu được không đủ để thanh toán hết nợ thì bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho V.

- Quá trình thụ lý, giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành tống đạt hợp lệ cho bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C các văn bản tố tụng về việc thụ lý, các thủ tục tố tụng liên quan đến quá trình giải quyết vụ án cho bị đơn bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C nhưng bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C không đến Tòa án tham gia tố tụng, không gửi văn bản có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

- Tại bản tự khai ngày 09/7/2025 và tại phiên tòa, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn yêu cầu bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C thanh toán cho V tổng số tiền tính đến ngày đến ngày 09/7/2025 là 8.704.197.567 đồng trong đó nợ gốc là 6.693.160.000 đồng, lãi trong hạn là 1.815.114.046 đồng, lãi quá hạn là 195.923.521 đồng và tiếp tục trả tiền lãi, lãi phạt phát sinh theo mức lãi suất quy định tại các hợp đồng tín dụng và đơn đề nghị giải ngân kiêm kế ước nhận nợ đã ký kể từ ngày 10/7/2025 đến ngày trả hết nợ.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân Khu vực 17 – Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Trong quá trình tiến hành tố tụng, Thẩm phán đã tiến hành các trình tự thủ tục tố tụng đúng quy định của pháp luật. Tại phiên tòa, những người tiến hành tố tụng, những người tham gia tố tụng đã tuân thủ đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về trình tự thủ tục phiên tòa.

- Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu chứng cứ có tại hồ sơ xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ chấp nhận. Đại diện Viện Kiểm sát đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến của Kiểm sát viên, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các Điều 91, 147, 227, 228, 235, 244, 266, 271, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 318, 319, 323, 365, 368, 463, 466 của Bộ luật Dân sự;

Căn cứ Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017;

Căn cứ Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Căn cứ Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đối với bị đơn bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

1.1 Buộc bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q tổng số tiền là 8.704.197.567 đồng (Tám tỷ bảy trăm linh bốn triệu một trăm chín mươi bảy nghìn năm trăm sáu mươi bảy đồng) trong đó nợ gốc là 6.693.160.000 đồng (Sáu tỷ sáu trăm chín mươi ba triệu một trăm sáu mươi nghìn đồng), lãi trong hạn là 1.815.114.046 đồng (Một tỷ tám trăm mười lăm triệu một trăm mười bốn nghìn không trăm bốn mươi sáu đồng), lãi quá hạn là 195.923.521 đồng (Một trăm chín mươi lăm triệu chín trăm hai mươi ba nghìn năm trăm hai mươi mốt đồng).

Kể từ ngày 10/7/2025 cho đến khi thi hành án xong, bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 7464713.22 ngày 21/4/2022; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 7464713(1).22 ngày 23/4/2022 và Hợp đồng tín dụng số 3039180.23 ngày 07/8/2023 ; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 3039180(1).23 ngày 07/8/2023 đã ký cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

1.2 Trường hợp bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C không trả hoặc trả không đầy đủ khoản tiền vay thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 236, tờ bản đồ số: 13, địa chỉ: xã T, thị xã T, tỉnh Bình Dương, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: BT 933617, số vào sổ cấp GCN: CH 04452 do Ủy ban nhân dân thị xã T, tỉnh Bình Dương (Cơ quan kế thừa quyền và nghĩa vụ tố tụng của Ủy ban nhân dân thành phố T) cấp ngày 24/4/2015, cập nhật chuyển nhượng ngày 15/8/2018 cho ông Lại Đình C để thu hồi nợ.

2. Về chi phí tố tụng: Bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C phải chịu số tiền 5.000.000 đồng (Năm triệu đồng) để hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

3.1 Bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Lại Đình C phải chịu số tiền 116.704.198 đồng (Một trăm mười sáu triệu bảy trăm linh bốn nghìn một trăm chín mươi tám đồng).

3.2 Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 58.062.743 đồng (Năm mươi tám triệu không trăm sáu mươi hai nghìn bảy trăm bốn mươi ba đồng) đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0004879 ngày 30/12/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Tân Uyên, tỉnh Bình Dương (nay là Phòng Thi hành án dân sự Khu vực 17 – Thành phố Hồ Chí Minh).

4. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM