Bản án 05/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo nội dung đơn khởi kiện, lời khai của người đại diện theo ủy quyền lại ông Nguyễn Xuân Cường trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa:

Ngày 21/3/2018, ông P và bà A có ký kết hợp đồng tín dụng số DLK201851713804 vay số tiền 650.000.000 đồng, với mục đích đầu tư nông nghiệp, thời hạn vay 60 tháng, lãi suất trong hạn 11.89%/năm và được điều chỉ tháng một lần bằng lãi suất cơ sở cho vay hỗ trợ cây cà phê trung hạn (+) biên độ 4.04%/năm, lãi suất quá hạn 150% lãi trong hạn, lãi chậm trả tiền lãi 10%, thời hạn trả lãi 06 tháng/lần, thời hạn trả nợ gốc: Ngày 21/3/2020, trả số tiền 162.500.000 đồng. Ngày 21/3/2021, trả số tiền 162.500.000 đồng. Ngày 21/3/2022, trả số tiền 162.500.000 đồng. Ngày 21/3/2023, trả số tiền 162.500.000 đồng.

Để đảm bảo khoản vay, ông P và bà A và ngân hàng thỏa thuận duy trì hợp đồng thế chấp tài sản số DLK20150590/HĐTC, ngày 29/9/2015, tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất của giấy chứng nhận quyền dụng đất số BL116621, được UBND huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông cấp ngày 28/12/2012, đứng tên ông P và bà A; thửa đất số A , tờ bản đồ số C tọa lạc tại, xã Đức Mạnh, huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông. Hợp đồng thế chấp có công chứng, chứng thực và đăng ký giao dịch bảo đảm tại chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông.

Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng đã giao đủ số tiền 650.000.000 đồng cho ông P và bà A thể hiện giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số DLK201851713804/01, ngày 21/3/2018. Ngày 21/3/2020, ông P và bà A thanh toán tiền nợ gốc 78.549.379 đồng và số tiền lãi 49.734.921 đồng. Sau đó ông P và bà A không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ, đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ.

Tính đến ngày 21/01/2022, ông P và A đang nợ và ngân hàng yêu cầu thanh toán số tiền số tiền nợ gốc 571.450.621 đồng, tiền lãi trong hạn 166.298.077 đồng, lãi quá hạn 51.344.747 đồng, lãi chậm trả tiền lãi 19.204.458 đồng. Từ ngày 22/01/2022, tiếp tục tính lãi suất theo hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong nợ.

Ông P, bà A không thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ và lại thì xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp tài sản số DLK20150590/HĐTC, ngày 29/9/2015 để thu hồi nợ cho ngân hàng.

Án phí dân sự: Ông P, bà A phải chịu theo quy định của pháp luật.

Chi phí nhắn tin đối với ông P và bà A trên báo Công lý và Đài tiếng nói Việt Nam 03 số liên tiếp, chi phí hết 03 triệu đồng. Ngân hàng yêu cầu ông P và bà A phải hoàn trả số tiền nói trên.

Chi xem xét thẩm định tại chỗ ông P và bà A phải chịu và hoàn trả cho ngân hàng số tiền 2.000.000 đồng

- Bị đơn ông P và bà A: Qua xác minh, ông P và bà A có đăng ký Hộ khẩu thường trú tại Thôn Đ, xã Đ, huyện Đ, tỉnh Đắk Nông nhưng hiện nay vắng mặt và đi khỏi địa phương, không còn sinh sống tại địa phương, bỏ đi đâu thì không xác định được. Trong quá trình giải quyết vụ án Tòa án nhân dân huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông đã tiến hành niêm yết văn bản tố tụng tại địa chỉ trên và thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng trung ương để ấn định thời gian làm việc tại Tòa án nhân dân huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông, tuy nhiên bị đơn ông P và bà A vẫn vắng mặt không có lý do.

Về tài sản thế chấp: Ngày 14/6/2021, Tòa án nhân dân huyện Đắk Mil đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ: Thửa đất 142, tờ bản đồ số 50, giấy chứng nhận quyền dụng đất số BL116621, được UBND huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông cấp ngày 28/12/2012, đứng tên ông P và bà A (hợp đồng thế chấp tài sản số DLK20150590/HĐTC, ngày 29/9/2015), lô đất này trên thực tế phù hợp, đúng vị trí.

- Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan ông H cho biết: Hiện ông P, bà A không còn ở địa phương và sinh sống ở đâu thì không biết. Đối với thửa đất số 142, tờ bản đồ số 50, thì ông P và bà A giao cho ông H quản lý và cách tác, khi giao chỉ nói miệng không có giấy tờ. Lô rẫy này ông đã đầu tư chăm sóc và đã thụ hoạch xong, lô đất này ông H biết thế chấp cho ngân hàng nên trả lại cho ông P và bà A, ông H không đầu tư, không chăm sóc nữa. Ông H không yêu cầu bồi thường về công chăm sóc cây cối và quản lý đất đối với thửa đất số A, tờ bản đồ số C, tọa lạc tại xã Đức Mạnh, huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông. Tài sản trên đất là của ông P và bà A.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Đắk Mil phát biểu quan điểm về việc giải quyết vụ án.

Về tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký phiên tòa đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật từ khi thụ lý đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của nguyên đơn theo quy định pháp luật; Bị đơn chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của bị đơn theo quy định của pháp luật.

Về nội dung vụ án: Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 144, Điều 147, Điều 157, Điều 177, Điều 179, Điều 180, Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 429, Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 470 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Thông tư số 39/2016 ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng; Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn ông P và bà A phải có nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng số tiền nợ gốc 571.450.621 đồng, tiền lãi trong hạn 166.298.077 đồng, lãi quá hạn 51.344.747 đồng, lãi chậm trả tiền lãi 19.204.458 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 21/01/2022. Kể từ ngày 22/01/2022 cho đến khi thi hành án xong khoản tiền nợ gốc, bị đơn còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận, nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.

Ông P, bà A không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì xử lý tài sản thế chấp đối với thửa đất A, tờ bản đồ số C, giấy chứng nhận quyền dụng đất số BL116621, được UBND huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông cấp ngày 28/12/2012, đứng tên ông P và bà A (hợp đồng thế chấp tài sản số DLK20150590/HĐTC, ngày 29/9/2015) để thu hồi nợ.

Về chi phí xem xét thẩm định: Buộc bị đơn phải hoàn trả ngân hàng số tiền 2.000.000 đồng, nguyên đơn đã nộp trong quá trình giải quyết vụ án tại Tòa án.

Về lệ phí: Ngân hàng đã có đơn đề nghị Tòa án tiến hành thủ tục nhắn tin đối với ông P và bà A theo Điều 180 của Bộ luật tố tụng dân sự, nên buộc nguyên đơn phải chịu chi phí nhắn tin thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng số tiền 3.000.000 đồng.

Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Thời hạn trả lãi 06 tháng/lần, khi đến hạn thanh toán lãi ông P, bà A không thực hiện nghĩa vụ trả lãi nên ngân hàng yêu cầu trả lãi là phù hợp với quy định của pháp luật, nên được Hội đồng xét xử chấp nhận. Cụ thể:

Tiền lãi trong hạn từ khi vay cho đến ngày 21/01/2022 là 216.027.593 đồng, ông P và bà A đã thanh toán được 49.729.516 đồng, còn nợ lại 166.298.077 đồng.

Từ ngày 21/3/2020, ông P, bà A thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán nợ gốc nên ngân hàng đã chuyển toàn bộ nợ gốc sang nợ quá hạn và tính lãi suất quá hạn. Đến ngày xét xử (21/1/2022) tiền lãi quá hạn 51.344.747 đồng.

Đối với số tiền lãi trong hạn, ông P và bà A chậm thanh toán nên tiền lãi chậm thanh toán là 19.204.458 đồng (tính đên ngày 21/01/2022)

Từ ngày 22/01/2022, tiếp tục thực hiện hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa ông P, bà A với ngân hàng để tính lãi suất phát sinh cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ thanh toán nợ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 144, Điều 147, Điều 157, Điều 165, Điều 177, Điều 179, Điều 180, Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ các Điều 294, Điều 323, Điều 429, Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 470 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Thông tư số 39/2016 ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng; Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam.

2. Buộc ông P và bà A có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân tổng số tiền 808.297.903 đồng (tám trăm lẻ tám triệu hai trăm chín mươi bảy ngàn chín trăm lẻ ba đồng), trong đó nợ gốc là 571.450.621 đồng (năm trăm bảy mươi mốt triệu bốn trăm năm mươi ngàn sáu trăm hai mươi mốt đồng); lãi trong hạn là 166.298.077 đồng (một trăm sáu mươi sáu triệu hai trăm chín mươi tám ngàn không trăm bảy mươi bảy đồng), lãi quá hạn 51.344.747 đồng (năm mươi mốt triệu ba trăm bốn mươi bốn ngàn bảy trăm bốn mươi bảy đồng), lãi chậm trả tiền lãi 19.204.458 đồng (mười chín triệu hai trăm lẻ bốn ngàn bốn trăm năm mươi tám đồng) ,tính đến ngày tính đến ngày 21/01/2021.

“Kể từ ngày 22/01/2022, ông P và bà A còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng đã ký kết, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay”

3. Tài sản thế chấp:

3.1. Trường hợp ông P và bà A không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ trả nợ tiền gốc và tiền lãi thì Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất, cụ thể: thửa đất số A, tờ bản đồ số C; tọa lạc tại, xã Đức Mạnh, huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông, giấy chứng nhận quyền dụng đất số BL116621, được UBND huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông cấp ngày 28/12/2012, đứng tên ông P và bà A (Hợp đồng thế chấp tài sản số DLK20150590/HĐTC, ngày 29/9/2015) để thu hồi nợ.

3.2. Trường hợp ông P và bà A thực hiện đầy đủ trả nợ tiền gốc và tiền lãi thì Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam có nghĩa vụ trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số BL116621, được UBND huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông cấp ngày 28/12/2012, đứng tên ông P và bà A đối với thửa đất số A, tờ bản đồ số C; tọa lạc tại, xã Đức Mạnh, huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông(Hợp đồng thế chấp tài sản số DLK20150590/HĐTC, ngày 29/9/2015)

4. Án phí dân sự sơ thẩm và chi phí tố tụng:

4.1. Ông P và bà A phải nộp 36.248.937 đồng (ba mươi sáu triệu hai trăm bốn mươi tám ngàn chín trăm ba mươi bảy đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng số tiền tạm ứng án phí đã nộp 16.205.000 đồng (Mười sáu triệu hai trăm lẻ năm ngàn đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0004867 ngày 14/3/2021 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đắk Mil, tỉnh Đắk Nông.

4.2. Lệ phí thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng: Nguyên đơn phải chịu số tiền 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng), nguyên đơn đã thực hiện xong.

4.3. Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Ông P và bà A phải hoàn trả cho Ngân hàng số tiền 2.000.000 đồng (hai triệu đồng).

5. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày tròn kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, Quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án Dân sự. Thời hạn thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.