Bản án 04/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NHÂN DANH

NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TÂY HÒA, TỈNH PHÚ YÊN

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Kim Thúy

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Lương Tấn Nghị và ông Lê Thanh Tâm.

Thư ký phiên tòa: Bà Trần Ngọc Lan – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Tây Hòa, tỉnh Phú Yên.

Đại diện VKSND huyện Tây Hòa tham gia phiên tòa: Ông Dương Đức Hái – Kiểm sát viên.

Ngày 26/02/2025 tại trụ sở TAND huyện Tây Hòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 110/2024/DSST ngày 06/11/2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 03/2025/QĐXXST-DS ngày 15/01/2025; Quyết định hoãn phiên tòa số: 06/2025/QĐ-HPT ngày 07/02/2025, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần S

Địa chỉ: 266-268 N, phường V, quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.

Đại diện theo ủy quyền: Ông Lê Nguyên C, sinh năm 1983 - Chuyên viên; Địa chỉ: 39-41 T, phường 1, thành phố T, tỉnh Phú Yên. (Theo giấy ủy quyền ngày 23/9/2024). Vắng mặt, có đơn xin xét xử vắng mặt.

Bị đơn: Đỗ Ngọc V, sinh năm 1981; Vắng mặt.

Địa chỉ: Khu phố P, thị trấn P, huyện T, tỉnh Phú Yên.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện, quá trình giải quyết vụ án đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Lê Nguyên Cường trình bày:

Vào ngày 24/4/2023, ông Đỗ Ngọc V có ký với Ngân hàng thương mại cổ phần S – Chi nhánh tỉnh Phú Yên Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng – số hợp đồng 2687044. Ngân hàng thương mại cổ phần S đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 50.000.000đ, mục đích vay tiêu dùng cá nhân, lãi suất cho vay 2,76%/ tháng, lãi suất quá hạn là mức lãi suất tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn.

Sau khi được cấp tín dụng ông V đã thực hiện giao dịch với số tiền là 50.000.000đ ngày 15/5/2023, số tiền 1.400.000đ ngày 15/6/2023; số tiền 1.500.000đ ngày 15/7/2023; số tiền 1.500.000đ ngày 15/8/2023; số tiền 1.700.000đ ngày 15/11/2023; số tiền 1.350.000đ ngày 15/2/2023. Tổng số tiền ông V rút là 52.000.000đ.

Tính đến ngày 15/05/2024, ông V đã thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền 26.865.000đ. Số tiền còn lại không thanh toán.

Từ ngày 15/9/2024, ông V đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng). Ngân hàng thương mại cổ phần S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông V và chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn (Điều 23 Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng). Dư nợ 55.775.560đ và chuyển toàn bộ dư nợ sang quá hạn.

Mặc dù Ngân hàng thương mại cổ phần S đã thường xuyên đôn đốc, yêu cầu ông V có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng thương mại cổ phần S cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông V trả nợ, tuy nhiên ông V vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng thương mại cổ phần S, vi phạm các điều khoản đã quy định tại hợp đồng ký kết.

Do đó, để bảo vệ quyền và lợi ích của Ngân hàng thương mại cổ phần S, Ngân hàng thương mại cổ phần S yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Đỗ Ngọc V phải có trách nhiệm trả đủ dứt điểm cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền vay tạm tính đến ngày 26/02/2025 là 70.894.608đ trong đó nợ gốc là 57.450.000đ, lãi 13.444.608đ và phải chịu khoản tiền lãi sau ngày 26/02/2025 của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại thỏa thuận về các điều khoản theo hợp đồng giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân ngày 24/4/2023 giữa Ngân hàng thương mại cổ phần S với ông Đỗ Ngọc V cho đến khi trả hết nợ. Trường hợp bị đơn không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện không đầy đủ thì nguyên đơn được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự huyện T, tỉnh Phú Yên có thẩm quyền thực hiện các quy định theo luật thi hành án dân sự.

Bị đơn ông Đỗ Ngọc V được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vắng mặt không có lý do và không gửi ý kiến bằng văn bản cho Tòa án nên không tiến hành hòa giải được.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tây Hòa tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

Về thủ tục tố tụng: Qua kiểm sát việc giải quyết vụ án từ khi thụ lý đến thời điểm xét xử, Thẩm phán đã xác định đúng mối quan hệ tranh chấp, xác định đúng tư cách pháp lý của các đương sự, chấp hành đúng trình tự, thủ tục thu thập tài liệu, chứng cứ, thời hạn chuẩn bị xét xử theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử, thư ký cũng đã chấp hành đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Đương sự thực hiện đúng các quyền và nghĩa vụ pháp luật quy định.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ Điều 3; Điều 91; Điều 95 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 và Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật dân sự. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc ông Đỗ Ngọc V trả cho nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S tạm tính đến ngày 26/02/2025 tổng số tiền là 70.894.608đ trong đó nợ gốc là 57.450.000đ, nợ lãi 13.444.608đ đồng và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng kể từ ngày 26/02/2025 cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần S;

Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định. Hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về quan hệ tranh chấp: Ngân hàng thương mại cổ phần S khởi kiện yêu cầu bị đơn trả số tiền gốc và lãi đã vay theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng – số hợp đồng 2687044 ngày 24/4/2023, mục đích vay là tiêu dùng nên đây là vụ án “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”.

[1.2] Về thẩm quyền: Bị đơn ông V có nơi cư trú hiện nay tại: Khu phố P, thị trấn P, huyện T, tỉnh Phú Yên, căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Tây Hòa, tỉnh Phú Yên.

[1.3] Về sự vắng mặt của đương sự: Trong suốt quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, bị đơn ông Đỗ Ngọc V được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không lý do và không gửi ý kiến bằng văn bản cho Tòa án nên Hội đồng xét xử, xét xử vắng mặt bị đơn ông V theo quy định tại Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

[2] Về nội dung:

[2.1] Căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng – số hợp đồng 2687044 ngày 24/4/2023 và các chứng cứ có trong hồ sơ xác định được ông Đỗ Ngọc V có ký hợp đồng vay vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần S giao kết hợp đồng trên là hoàn toàn tự nguyện. Theo hợp đồng ông V đã được Ngân hàng thương mại cổ phần S mở Thẻ tín dụng số với hạn mức sử dụng là 50.000.000đ (Năm mươi triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi suất cho vay 2,6%/tháng, lãi suất quá hạn là mức lãi suất tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn. Hợp đồng được lập thành văn bản và có chữ ký của các bên là hợp pháp, phù hợp về hình thức và nội dung, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên theo nội dung các thỏa thuận.

[2.2] Quá trình thực hiện hợp đồng ông V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo thoả thuận tại hợp đồng đã ký kết giữa hai bên. Mặc dù Ngân hàng thương mại cổ phần S đã nhiều lần đôn đốc và tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ nhưng ông V vẫn không thực hiện việc thanh toán nợ vay cho Ngân hàng thương mại cổ phần S. Việc ông V không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc cho Ngân hàng thương mại cổ phần S là vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng đã ký kết. Do đó Ngân hàng thương mại cổ phần S khởi kiện yêu cầu ông Đỗ Ngọc V phải thanh toán số nợ gốc còn lại là có căn cứ, cần chấp nhận và buộc bị đơn phải thanh toán số nợ gốc là: 57.450.000 đồng (Năm mươi bảy triệu bốn trăm năm mươi nghìn đồng).

[2.3] Đối với yêu cầu của nguyên đơn về tiền lãi: Nội dung thỏa thuận về lãi suất giữa nguyên đơn và bị đơn theo hợp đồng đã ký kết là phù hợp với quy định về việc cho vay của các tổ chức tín dụng tại Điều 3, Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, phù hợp với các quy định tại Điều 357 và Điều 468 của Bộ luật dân sự, do đó cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bị đơn phải thanh toán lãi suất chưa thanh toán tính đến ngày xét xử (ngày 26/02/2025 ) là 13.444.608 đồng (Mười ba triệu bốn trăm bốn mươi bốn nghìn sáu trăm lẻ tám đồng). Bị đơn còn phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất quá hạn do các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đã ký kết kể từ ngày 26/02/2025 cho đến khi trả xong nợ.

[3] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn ông V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 5 % giá trị tài sản có tranh chấp là: 70.894.608 đồng x 5% = 3.544.000 đồng (Ba triệu năm trăm bốn mươi bốn nghìn đồng) (đã làm tròn). Hoàn trả lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

[4] Xét quan điểm đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tây Hòa tại phiên toà là có căn cứ và phù hợp với các quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên;