Bản án 02/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và người đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 22/06/2023, Ông Đỗ Đức Thanh ký hợp đồng cho vay kiêm giấy nhận nợ với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín với số tiền vay: 30.000.000 đồng, mục đích vay: Tiêu dùng, thời hạn vay : 24 tháng, lãi suất : 24%/năm, biên độ 14%/năm .Tính theo phương thức dư nợ giảm dần.

Trong quá trình vay vốn, từ ngày giải ngân đầu tiên đến nay Ông Đỗ Đức Thanh đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền vốn, lãi hết tháng 02/2024. Từ kỳ trả nợ ngày 3/11/2024 Ông Đỗ Đức Thanh không trả nợ cho Ngân hàng đúng hợp đồng tín dụng đã ký kết . Do đó Ông Đỗ Đức Thanh đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ ngày 11/03/2024 Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đã chuyển toàn bộ nợ vay sang nợ quá hạn .

Tính đến ngày 22/07/2025 Ông Đỗ Đức Thanh còn nợ các khoản như sau :

ST Hợp đồng tín

Vốn

Lãi trong Lãi quá

Lãi chậm Tổng số tiền T

dụng

hạn

hạn

trả lãi

(Đồng) 1

LD231730071 19.999.990 3.171.829 4.519.002 297.806 27.988.627

6_VN0011944

Tổng cộng: 19.999.990 3.171.829 4.519.002 297.806 27.988.627 Hiện tại khoản vay hợp đồng tín dụng số LD2317300716_VN0011944 ngày 22/06/2022 đã quá hạn thanh toán từ ngày 11/03/2024 đến nay quá hạn 499 ngày Như vậy, tính đến ngày 22/07/2025 Ông Đỗ Đức Thanh còn nợ Ngân hàng chúng tôi theo hợp đồng tín dụng số LD2317300716-VN0011944 ngày 22/06/2023, số tiền: 27.988.627 đồng, trong đó gốc 19.999.990 đồng, lãi 7.988.637 đồng.

Ngày 17/05/2023, Ông Đỗ Đức Thanh có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của Ông Đỗ Đức Thanh, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi suất quá hạn: 2.799% (1.866*150%)

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, Ông Đỗ Đức Thanh đã thực hiện các giao dịch và các khoản phải thanh toán với tổng số tiền lũy kế là 59.640.471 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay Ông Đỗ Đức Thanh đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 26.889.639 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Ông Đỗ Đức Thanh vẫn không có thiện chí trả nợ.

Do Ông Đỗ Đức Thanh vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng Thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 25/06/2024 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng Thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là: 22.635.101 đồng sang nợ quá hạn. Căn cứ theo mục 1.10 của Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng Thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.

1.10 “Dư nợ”: là số tiền mà Chủ Thẻ đã sử dụng bao gồm giá trị các Giao Dịch, lãi và phí liên quan đến việc sử dụng Thẻ. Tính đến ngày 22/07/2025, Ông Đỗ Đức Thanh còn nợ các khoản sau: Dư nợ: 22.635.101đồng, Lãi quá hạn : 10.115.731 đồng, Tổng cộng: 32.750.832 đồng (Bằng chữ: Ba mươi hai triệu bảy trăm năm mươi ngàn tám trăm ba mươi hai đồng) Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu Ông Đỗ Đức Thanh có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên Ông Đỗ Đức Thanh vẫn Chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký và hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng) ngày 22/07/2025 tổng số tiền 32.750.832 đồng; trong đó dư nợ: 22.635.101 đồng; lãi quá hạn: 10.115.731 đồng

Nay Ngân hàng yêu cầu buộc Ông Đỗ Đức Thanh phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 22/07/2025 là 60.739.459 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi triệu bảy trăm ba mươi chín ngàn bốn trăm năm mươi chín đồng) Trong đó:

Thẻ tín dụng dư nợ: 22.635.101 đồng; lãi quá hạn: 10.115.731 đồng

Hợp đồng tín dụng số LD2317300716-VN0011944 dư nợ 19.999.990 đồng, lãi 7.988.637 đồng.T ổ n g dư nợ: 42.635.091 đồng, Lãi quá hạn : 18.104.368 đồng

Bị đơn ông Đỗ Đức Thanh. Tòa án đã tống đạt cho người thân nhiều lần nhưng ông Thanh vẫn không đến Tòa án trình bày ý kiến, Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Nguyên đơn có đơn khởi kiện đối với ông Thanh về việc yêu cầu trả số tiền nợ vay theo hợp đồng tín dụng nên đây là vụ án dân sự “Tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản”. ông Thanh hiện ở địa chỉ ấp 3B, xã Lộc Ninh, tỉnh Đồng Nai nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 14-Đồng Nai được được quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự. Tòa án nhân dân khu vực 15-Đồng Nai xét xử vắng mặt các đương sự theo quy định tại Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

Ngày 22 tháng 6 năm 2023 ông Thanh có vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín theo Hợp đồng tín dụng số LD2317300716-VN0011944 với số tiền 30.000.000đ, tuy nhiên từ thời gian vay cho tới nay ông Thanh đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng về số tiền vay cũng như số tiền lãi.

Ngày 17/05/2023, Ông Đỗ Đức Thanh tiếp tục có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, ông Thanh vẫn không thanh trả tiền đúng theo như đã thỏa thuận về số tiền vay cũng như số tiền lãi.

Ông Thanh đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, và không đến Tòa án để tham gia giải quyết vụ việc, căn cứ vào hợp đồng tín dụng và giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng với ông Đỗ Đức Thành nên cần tuyên buộc ông Thanh trả các khoản nợ theo như yêu cầu khởi kiện của ngân hàng tính đến ngày 22/07/2025 là 60.739.459 đồng

Caên cöù Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí Tòa án thì “Nguyên đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm tương ứng với phần yêu cầu không được Tòa án chấp nhận. Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm tương ứng với phần yêu cầu của nguyên đơn đối với bị đơn được Tòa án chấp nhận”. Vì vậy ông Đỗ Đức Thanh phải chịu 3.036.972đ

Vì các lẽ trên:

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 228, Điều 271 và khoản 1 Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Các điều 357, 463, 466, 468, 470 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Luật số 85/QH15 ngày 25/6/2025 sửa đổi, bổ sung một số Điều của bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật hòa giải đối thoại tại Tòa án. Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

Buộc ông Đỗ Đức Thanh trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số

tiền: 60.739.459 (sáu mươi triệu bảy trăm ba mươi chin ngàn bốn trăm năm mươi chín đồng), trong đó: Tổng dư nợ 42.635.091đ, lãi quá hạn: 18.104.368đ

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm là ngày 23/7/2025 ông Thanh còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng vay và khế ước nhận nợ cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ gốc.

2. Về án phí:

Ông Đỗ Đức Thanh phải chịu án phí 3.036.972đ. Chi cục Thi hành án dân sự huyện Lộc Ninh ( nay là phòng thi hành án dân sự khu vực 14 tỉnh Đồng Nai) trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 579.575đ đã đóng tạm ứng là theo biên lai thu số 0006869 ngày 06/3/2025.

3. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định.