Bản án 02/2023/KDTM-ST — Các yêu cầu kinh doanh thương mại trong trường hợp chưa có điều luật để áp dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện ngày 11/11/2022 của A, trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa nguyên đơn A có đại diện theo ủy quyền là ông D trình bày:

A có ký với E hợp đồng tín sau:

- Hợp đồng tín dụng 3419/21/TD/XXVI ngày 25/8/2021, nội dung như sau:

- Số tiền cấp hạn mức: 7.270.000.000 đồng.

- Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh.

- Thời hạn vay của mỗi món vay: Được ghi trên giấy nhận nợ, không quá 06 tháng tính từ ngày tiếp theo của ngày A giải ngân;

- Lãi suất vay: được quy định trong từng giấy nhận nợ;

- Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn;

- Lãi chậm trả đối với khoản vay không trả đúng hạn được tính bằng (số dư nợ lãi bị quá hạn x với số ngày quá hạn x 10 %/năm : 365)

Để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Hợp đồng tín dụng nêu trên thì ông G và bà N đã ký với ABBANK các hợp đồng thế chấp sau:

- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0511/19/BL/XXVI ngày 13/3/2019, tài sản gồm:

+ Quyền sử dụng đất thửa đất số 225, tờ bản đồ 24, diện tích 313,9 m2, tọa lạc phường 2, thị xã Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH00729 do UBND huyện Cai Lậy cấp ngày 20/01/2011.

- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0511A/19/BL/XXVI ngày 06/3/2020, tài sản gồm:

+ Quyền sử dụng đất thửa đất số 638, tờ bản đồ 05, diện tích 1.279 m2, tọa lạc ấp Tân Lược 1, xã Tân Lý Đông, huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03121 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019.

+ Quyền sử dụng đất thửa đất số 1539, tờ bản đồ 05, diện tích 1.642,3 m2, tọa lạc ấp Tân Lược 1, xã Tân Lý Đông, huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03120 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019. Đối với thửa này thì bị đơn đã nhận lại thửa đất này trước khi ký hợp đồng tín dụng 3419/21/TD/XXVI ngày 25/8/2021.

A đã giải ngân và B đã rút vốn tổng số tiền 4.000.000.000 đồng tại A theo các giấy nhận nợ sau;

- Giấy nhận nợ số 3419/21/TD/XXVI.05 ngày 22/02/2022:

+ Số tiền rút 980.000.000 đồng,

+ Lãi suất 8,5%/năm;

+ Thời điểm thay đổi lãi suất: Tần suất thay đổi lãi suất: 03 tháng / 1 lần, kể từ thời điểm giải ngân;

+ Ngày rút vốn: 22/02/2022;

+ Ngày đến hạn: 20/8/2022.

- Giấy nhận nợ số 3419/21/TD/XXVI.06 ngày 23/02/2022:

+ Số tiền rút 990.000.000 đồng,

+ Lãi suất 8,5%/năm;

+ Thời điểm thay đổi lãi suất: Tần suất thay đổi lãi suất: 03 tháng / 1 lần, kể từ thời điểm giải ngân;

+ Ngày rút vốn: 23/02/2022;

+ Ngày đến hạn: 20/8/2022.

- Giấy nhận nợ số 3419/21/TD/XXVI.07 ngày 23/02/2022:

+ Số tiền rút 980.000.000 đồng,

+ Lãi suất 8,5%/năm;

+ Thời điểm thay đổi lãi suất: Tần suất thay đổi lãi suất: 03 tháng / 1 lần, kể từ thời điểm giải ngân;

+ Ngày rút vốn: 23/02/2022;

+ Ngày đến hạn: 20/8/2022.

- Giấy nhận nợ số 3419/21/TD/XXVI.08 ngày 24/02/2022:

+ Số tiền rút 980.000.000 đồng,

+ Lãi suất 8,5%/năm;

+ Thời điểm thay đổi lãi suất: Tần suất thay đổi lãi suất: 03 tháng / 1 lần, kể từ thời điểm giải ngân;

+ Ngày rút vốn: 24/02/2022;

+ Ngày đến hạn: 22/8/2022.

- Giấy nhận nợ số 3419/21/TD/XXVI.09 ngày 25/02/2022:

+ Số tiền rút 70.000.000 đồng,

+ Lãi suất 8,5%/năm;

+ Thời điểm thay đổi lãi suất: Tần suất thay đổi lãi suất: 03 tháng / 1 lần, kể từ thời điểm giải ngân;

+ Ngày rút vốn: 25/02/2022;

+ Ngày đến hạn: 23/8/2022.

Tính đến ngày 19/6/2023, Công ty trách nhiệm hữu hạn Hiệp Phú An còn nợ A tổng số tiền: 4.459.385.258 đồng, trong đó:

- Nợ gốc: 3.998.677.911 đồng.

- Nợ lãi trong hạn: 38.137.680 đồng.

- Nợ lãi quá hạn: 422.569.667 đồng.

A đã nhiều lần liên hệ và làm việc trực tiếp, thông báo nhắc nợ, thông báo chuyển nợ quá hạn, thông báo về thu hồi nợ trước hạn. Nhưng khách hàng đã không thực hiện, vi phạm nghiêm trọng các thỏa thuận của hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp đã ký kết.

Nay A yêu cầu Tòa án giải quyết:

- Buộc B phải thanh toán cho A tổng số tiền tạm tính đến ngày 19/6/2023 là 4.459.385.258 (Bốn tỷ bốn trăm năm mươi chín triệu ba trăm tám mươi lăm nghìn hai trăm năm mươi tám đồng), (trong đó tiền nợ gốc: 3.998.677.911 (Ba tỷ chín trăm chín mươi tám triệu sáu trăm bảy mươi bảy nghìn chín trăm mười một đồng), nợ lãi trong hạn: 38.137.680 (Ba mươi tám triệu một trăm ba mươi bảy nghìn sáu trăm tám mươi đồng), nợ lãi quá hạn: 422.569.667 (Bốn trăm hai mươi hai triệu năm trăm sáu mươi chín nghìn sáu trăm sáu mươi bảy đồng).

- Buộc B phải có nghĩa vụ thanh toán nợ lãi tiếp tục phát sinh từ ngày 20/6/2023 theo mức lãi suất nợ quá hạn được quy định tại Hợp đồng tín dụng và giấy nhận nợ đã ký với A cho đến khi thanh toán hết nợ.

- Trường hợp B không trả hoặc trả không đủ nợ, A có quyền xử lý tài sản bảo đảm hoặc yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0511/19/BL/XXVI ngày 13/03/2019; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0511A/19/BL/XXVI ngày 06/03/2020 đối với: quyền sử dụng đất thửa đất số 225, tờ bản đồ 24, diện tích 313,9 m2, tọa lạc phường 2, thị xã Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH00729 do UBND huyện Cai Lậy cấp ngày 20/01/2011 cho ông G; Quyền sử dụng đất thửa đất số 638, tờ bản đồ 05, diện tích 1.279 m2, tọa lạc ấp H1, xã H2, huyện H3, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03121 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019 cho ông G để thu hồi nợ. Sau khi xử lý xong tài sản bảo đảm mà không đủ để tất toán khoản vay thì B sẽ phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo đúng cam kết ký với A tại Hợp đồng tín dụng cho đến khi hết số nợ còn lại.

- Yêu cầu bị đơn hoàn trả lại chi phí xem xét thẩm định tại chỗ tài sản cho nguyên đơn với số tiền 3.000.000 (Ba triệu) đồng.

* Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa bị đơn B có đại diện là ông K – Chức vụ: Thành viên Công ty trình bày:

Ông K thống nhất với lời trình bày của đại diện theo ủy quyền của ngân hàng về thời gian vay tiền, số tiền vay mà B đã vay của A. Nay B còn nợ lại A số tiền như đại diện theo ủy quyền của ngân hàng trình bày. B đồng ý trả số tiền còn nợ. Nếu B không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì công ty đồng ý để ngân hàng A yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0511/19/BL/XXVI ngày 13/3/2019, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0511A/19/BL/XXVI ngày 06/3/2020 đối với: quyền sử dụng đất thửa đất số 225, tờ bản đồ 24, diện tích 313,9 m2, tọa lạc phường 2, thị xã Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH00729 do UBND huyện Cai Lậy cấp ngày 20/01/2011 cho ông G; Quyền sử dụng đất thửa đất số 638, tờ bản đồ 05, diện tích 1.279 m2, tọa lạc ấp Tân Lược 1, xã Tân Lý Đông, huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03121 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019 cho ông G để thu hồi nợ.

* Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà N, bà N cũng là đại diện theo ủy quyền của anh M và chị O trình bày: Bà thống nhất với lời trình bày của đại diện theo ủy quyền của ngân hàng về thời gian vay tiền, số tiền vay và số tiền còn nợ mà B đã vay của A. Nếu B không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì bà đồng ý để ngân hàng A yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0511/19/BL/XXVI ngày 13/3/2019, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0511A/19/BL/XXVI ngày 06/3/2020 đối với: quyền sử dụng đất thửa đất số 225, tờ bản đồ 24, diện tích 313,9 m2, tọa lạc phường 2, thị xã Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH00729 do UBND huyện Cai Lậy cấp ngày 20/01/2011 cho ông G; Quyền sử dụng đất thửa đất số 638, tờ bản đồ 05, diện tích 1.279 m2, tọa lạc ấp Tân Lược 1, xã Tân Lý Đông, huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03121 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019 cho ông G để thu hồi nợ. Hiện B chỉ gửi đơn đến Chi cục thuế thị xã Cai Lậy để làm thủ tục giải thể, hiện nay thì B vẫn chưa có quyết định giải thể.

* Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan anh I và cũng là người đại diện theo ủy quyền của người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Ô, bà H trình bày:

Đối với thửa đất số 638, tờ bản đồ 05, diện tích 1.279 m2, tọa lạc ấp Tân Lược 1, xã Tân Lý Đông, huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03121 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019 mà hiện anh và ông Ô, bà H đang ở đang bị thế chấp tại A để bảo đảm cho khoản vay của B thì anh không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp là thửa đất số 638 nếu bị đơn không trả được số tiền còn nợ cho nguyên đơn.

* Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến:

Trong quá trình giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa hôm nay: Thẩm phán, Hội đồng xét xử và Thư ký phiên tòa đã thực hiện đầy đủ các thủ tục theo pháp luật tố tụng quy định, nhũng người tham gia tố tụng chấp hành tốt quy định của pháp luật nên không có ý kiến gì.

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán được phân công thụ lý giải quyết vụ án thực hiện đúng, đầy đủ quy định của Bộ luật tố tụng dân sự 2015 như: Thẩm quyền thụ lý vụ án đúng theo quy định tại Điều 30, 35. Việc xác định tư cách tham gia tố tụng đúng quy định tại Điều 68 Bộ luật tố tụng dân sự. Việc xác minh, thu thập chứng cứ, giao nhận thông báo thụ lý cho Viện kiểm sát và cho đương sự đúng quy định tại Điều 195, 196 Bộ luật tố tụng dân sự. Thời hạn chuẩn bị xét xử thực hiện đúng quy định tại Điều 203 Bộ luật tố tụng dân sự. Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Hội đồng xét xử, Thư ký đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án. Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng: người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng, đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật.

Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và lời trình bày của đương sự tại phiên tòa Đại diện Viện kiểm sát nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn A là có cơ sở để chấp nhận. Nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn A. Buộc bị đơn B phải có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn A số tiền 4.459.385.258 (Bốn tỷ bốn trăm năm mươi chín triệu ba trăm tám mươi lăm nghìn hai trăm năm mươi tám đồng).

Về án phí: Bị đơn phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

Về chi phí tố tụng: bị đơn B có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn A chi phí xem xét thẩm định tại chỗ số tiền 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Trên cơ sở lời trình bày của các đương sự, các tài liệu chứng cứ được đưa ra xem xét tại phiên tòa. Trên cơ sở kết quả tranh luận tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

- Căn cứ Điều 271, Điều 272 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Căn cứ Điều 299 Bộ luật dân sự;

- Căn cứ Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử

1. Về dân sự: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn A

Buộc B phải có nghĩa vụ trả cho A số tiền còn thiếu tính đến ngày 19/6/2023 tổng cộng là 4.459.385.258 (Bốn tỷ bốn trăm năm mươi chín triệu ba trăm tám mươi lăm nghìn hai trăm năm mươi tám đồng), (trong đó tiền vốn: 3.998.677.911 (Ba tỷ chín trăm chín mươi tám triệu sáu trăm bảy mươi bảy nghìn chín trăm mười một đồng), tiền lãi 460.707.347 (Bốn trăm sáu mươi triệu bảy trăm lẻ bảy nghìn ba trăm bốn mươi bảy đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm là ngày 20/6/2023 B còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chĩnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp B không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì A được quyền yêu cầu xử ký tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0511/19/BL/XXVI ngày 13/03/2019; Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0511A/19/BL/XXVI ngày 06/03/2020 đối với: quyền sử dụng đất thửa đất số 225, tờ bản đồ 24, diện tích 313,9 m2, tọa lạc phường 2, thị xã Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CH00729 do UBND huyện Cai Lậy cấp ngày 20/01/2011 cho ông G; Quyền sử dụng đất thửa đất số 638, tờ bản đồ 05, diện tích 1.279 m2, tọa lạc ấp Tân Lược 1, xã Tân Lý Đông, huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang, theo giấy chứng nhận QSDĐ, QSH nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CS03121 do Sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Tiền Giang cấp ngày 26/7/2019 cho ông G để đảm bảo thi hành án.

Khi B thanh toán xong toàn bộ số nợ còn thiếu thì A có trách nhiệm đăng ký xóa thế chấp và trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã thế chấp cho hàng thừa kế của ông G là bà N, anh M, chị O.

Về chi phí tố tụng: Buộc B có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn A chi phí xem xét thẩm định tại chỗ tài sản số tiền 3.000.000 (Ba triệu đồng).

Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án (đối với khoản tiền về chi phí tố tụng phải trả cho người được thi hành án) cho đến khi thi hành án xong, tất cả các khoản tiền, hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự.

2. Về án phí: B phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm là 112.459.385 (Một trăm mười hai triệu bốn trăm năm mươi chín nghìn ba trăm tám mươi lăm đồng).

Hoàn lại cho A 56.072.000 (Năm mươi sáu triệu không trăm bảy mươi hai nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí mà Ngân hàng đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0018331 ngày 30 tháng 12 năm 2022 của Chi cục Thi hành án Dân sự thị xã Cai Lậy.

3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.