Bản án 02/2022/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN!DANH!

NƯỚC!CỘNG!HOÀ!XÃ!HỘI!CHỦ!NGHĨA!VIỆT!NAM!

TOÀ!ÁN!NHÂN!DÂN!HUYỆN!YÊN!PHONG!

!

Với Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:!

Thẩm!phán!-!Chủ!toạ!phiên!toà:!Bà!Trần!Ngọc!Anh.!

Hội!thẩm!nhân!dân:!Ông!Nguyễn!Thế!Long,!ông!Nghiêm!Đình!Chế.!

Thư! ký!phiên!toà:! Ông! Nguyễn! Hữu! Quân,!Thẩm! tra!viên! Tòa!án!nhân!dân! huyện!Yên!Phong.!

Đại!diện! Viện! kiểm!sát! nhân!dân!huyện!Yên! Phong!tham! gia! phiên! tòa:! Bà! Lưu!Thị!Vân!Anh,!Kiểm!sát!viên.!

Ngày!21/02/2022!tại!trụ!sở Tòa!án!nhân!dân!huyện!Yên!Phong,!tỉnh!Bắc!Ninh! mở!phiên!tòa!xét!xử!sơ!thẩm!công!khai!vụ!án!kinh!doanh!thương!mại!tranh!chấp! hợp!đồng!tín!dụng!thụ! lý!số:!64/2021/TLST-KDTM,!ngày! 06/8/2021,!theo!quyết! định!đưa!vụ!án!ra!xét!xử!số:!04/2022/QĐXXST-KDTM,!ngày!11/01/2022!giữa:!

Nguyên! đơn:! Ngân! hàng! Thương! mại! cổ! phần! Xăng! dầu! Petrolimex! (PG! Bank).!

Địa!chỉ:!Tầng!16,!23,!24,!Tòa!nhà!Mipec,!số!229!Tây!Sơn,!phường!Ngã!Tư!Sở,! quận!Đống!Đa,!thành!phố!Hà!Nội.!

Đại!diện!theo!pháp!luật:!Ông!Nguyễn!Quang!Định,!Chủ!tịch!Hội!đồng!quản! trị.!

Đại! diện!theo!ủy! quyền:! Ông! Đặng! Hải!Bình,!Giám! đốc! Ngân! hàng! TMCP! Xăng!dầu!Petrolimex,!chi!nhánh!Bắc!Ninh.!

Địa!chỉ:!Số!10,!Nguyễn!Đăng!Đạo,!phường!Tiền!An,!thành!phố!Bắc!Ninh.!

Người!được!ủy!quyền!lại:!Ông!Đinh!Tiên!Hoàng,!chuyên!viên!xử!lý!và!thu!hồi! nợ!(có!mặt).!

Địa!chỉ:!Tầng!16,!23,!24,!Tòa!nhà!Mipec,!số!229!Tây!Sơn,!phường!Ngã!Tư!Sở,! quận!Đống!Đa,!thành!phố!Hà!Nội.!

Bị!đơn:!Ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!sinh!năm!1966!(có!mặt).!

!!!!!!!!!!!!!Bà!Nguyễn!Thị!Lụa,!sinh!năm!1965!(vắng!mặt).!

Người!được!bà!Lụa!uỷ!quyền:!Ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!sinh!năm!1966!(có! mặt).! Đều! trú! tại:! Thôn! Ngô! Nội,! xã! Trung! Nghĩa,! huyện! Yên! Phong,! tỉnh! Bắc! Ninh.!

Người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên!quan:!!

Anh!Nguyễn!Đức!Sách!(tức!Nguyễn!Đức!Hải),!sinh!năm!1989!(!vắng!mặt).!

Người!được!anh!Hải!uỷ!quyền:!Ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!sinh!năm!1966!(có! mặt).!Trú!tại:!Thôn!Ngô!Nội,!xã!Trung!Nghĩa,!huyện!Yên!Phong,!tỉnh!Bắc!Ninh.!

Người!làm!chứng:!Anh!Đồng!Quang!Sơn,!sinh!năm!1990!(vắng!mặt).!

Trú!tại:!Thôn!Thiết!Úng,!xã!Vân!Hà,!huyện!Đông!Anh,!thành!phố!Hà!Nội.!

Người!bảo!vệ!quyền!và!lợi!ích!hợp!pháp!cho!ông!Quyển:!Ông!Trần!Văn!Hải,! Luật!sư!của!Văn!phòng!Luật!sư!Hải!Khánh,!đoàn!Luật!sư!tỉnh!Bắc!Ninh!(có!mặt).!

Địa!chỉ:!Khu!3,!phường!Đại!Phúc,!thành!phố!Bắc!Ninh,!tỉnh!Bắc!Ninh.!

NỘI!DUNG!VỤ!ÁN!

Tại!đơn!khởi!kiện!đề!ngày!22/02/2021!và!các!lời!khai!tiếp!theo,!đại!diện!theo! uỷ!quyền!của!nguyên!đơn!là!ông!Đinh!Tiên!Hoàng!trình!bày:!!

Ngày! 18/5/2017! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex! (PG! bank)! -! chi! nhánh!Bắc!Ninh!ký!Hợp!đồng!tín!dụng!số:!165/2017/HĐHM/NH-TN/PGB-BN!với! ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!bà!Nguyễn!Thị!Lụa.!Nội!dung!Ngân!hàng!cấp!hạn!mức! tín!dụng!cho!ông!Quyển,!bà!Lụa!số!tiền!2!tỷ!đồng,!thời!hạn!cấp!hạn!mức!tín!dụng!là! 12!tháng,!thời!hạn!cho!vay!theo!từng!khế!ước!nhận!nợ!là!9!tháng,!mục!đích!để!bổ! sung!vốn!lưu!động!kinh!doanh!đồ!gỗ!mỹ!nghệ.!!

Ngân!hàng!đã!giải!ngân!cho!vợ!chồng!ông!Quyển,!bà!Lụa!04!lần!theo!các!khế! ước!nhân!nợ!sau:!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/5/2017,!số!tiền!nhận!nợ!là!1.200.000.000đ,!thời! hạn!vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!26/02/2018,!lãi!suất!là!8,8%/năm!tại!thời! điểm!giải!ngân.!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!14/9/2017,!số!tiền!nhận!nợ!là!340.000.000đ,!thời!hạn! vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!14/6/2018,!lãi!suất!là!8,8%/năm.!

-! Khế!ước!nhận!nợ!ngày! 26/10/2017,! số!tiền!nhận!nợ!là!395.000.000đ,!thời! hạn!vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!26/7/2018,!lãi!suất!là!10,6%/năm.!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018,!số!tiền!nhận!nợ!là!1.200.000.000đ,!thời! hạn!vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!26/12/2018,!lãi!suất!là!10,9%/năm.!

Để! đảm! bảo! nghĩa! vụ! trả! nợ,! ngày! 20/5/2015! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex!-!chi!nhánh!Bắc!Ninh!và!ông!Quyển,!bà!Lụa!có!ký!01!Hợp!đồng!thế! chấp! số:! 66/2015/HĐTC/PGB-BN! và! phụ! lục! hợp! đồng! thế! chấp! tại! Văn! phòng! Công!chứng!Kinh!Bắc,!tỉnh!Bắc!Ninh.!Tài!sản!thế!chấp!là!thửa!đất!số!254,!tờ!bản! đồ!14,!diện!tích!220m2!và!tài!sản!trên!đất!tại!thôn!Ngô!Nội,!xã!Trung!Nghĩa,!huyện! Yên!Phong,!tỉnh!Bắc!Ninh,!theo!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!BB!105630! do!UBND!huyện!Yên!Phong!cấp!ngày!15/12/2009!cho!hộ!ông!Nguyễn!Đức!Quyển.!

Ngày!24/3/2018!gia!đình!ông!Quyển!đã!trả!được!1.236.000.000đ,!gồm!1,2!tỷ! tiền!gốc!và!36.000.000đ!tiền!lãi.!!

Ngân!hàng!đã!đôn!đốc!nhiều!lần!nhưng!ông!Quyển,!bà!Lụa!vẫn!chưa!trả!được! nợ!cho!Ngân!hàng.!

Nay!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!yêu!cầu!ông!Quyển,!bà!Lụa!phải! có!nghĩa!vụ!trả!nợ!cho!Ngân!hàng!số!tiền!tạm!tính!đến!ngày!18/02/2022,!cụ!thể:!Số! nợ!gốc!là!1.935.000.000đ,!tiền!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn!là!1.179.378.516đ.!Tổng! cộng!cả!gốc!và!lãi!là!3.115.087.943đ.!

Nếu!ông!Quyển,!bà!Lụa!không!trả!được!nợ!cho!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu! Petrolimex!thì!Ngân!hàng!yêu!cầu!Cơ!quan!Thi!hành!án!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!đã! nêu!trên!để!đảm!bảo!nghĩa!vụ!trả!nợ!cho!Ngân!hàng.!!

Phía!bị!đơn!là!ông!Nguyễn!Đức!Quyển!trình!bày:!!

Ông!cũng!thừa!nhận!ngày!18/5/2017!vợ!chồng!ông!có!ký!hợp!đồng!tín!dụng! với!Ngân!hàng!TMCP!Việt!Nam!Xăng!dầu!Petrolimex,!chi!nhánh!Bắc!Ninh.!Nội! dung!vợ!chồng!ông!vay!Ngân!hàng!2!tỷ!đồng!mục!đích!để!kinh!doanh!đồ!gỗ.!!

Vợ!chồng!ông!có!ký!các!khế!ước!nhận!nợ!như!sau:!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/5/2017,!số!tiền!vay!1.200.000.000đ,!thời!hạn!vay!9! tháng!với!mục!đích!kinh!doanh!sản!xuất!đồ!gỗ,!lãi!suất!là!8,8%/năm.!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!14/9/2017,!số!tiền!vay!340.000.000đ,!thời!hạn!vay!9! tháng!với!mục!đích!kinh!doanh!sản!xuất!đồ!gỗ,!lãi!suất!là!8,8%/năm.!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/10/2017,!số!tiền!vay!395.000.000đ,!thời!hạn!vay!9! tháng!với!mục!đích!kinh!doanh!sản!xuất!đồ!gỗ,!lãi!suất!là!10,6%/năm.!

Tổng!số!tiền!vợ!chồng!ông!vay!Ngân!hàng!là!1.935.000.000đ.!

Để!đảm!bảo!nghĩa!vụ!trả!nợ,!ngày!20/5/2015,!vợ!chồng!ông!có!ký!Hợp!đồng! thế!chấp!với!Ngân!hàng.!Tài!sản!thế!chấp!là!thửa!đất!số!254,!tờ!bản!đồ!14,!diện!tích! 220m2! tại! Ngô! Nội,! Trung! Nghĩa,! Yên! Phong,! Bắc! Ninh.! Đất! đã! được! UBND! huyện!Yên!Phong!cấp!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!ngày!15/12/2009!mang! tên!hộ!ông!Nguyễn!Đức!Quyển.!Nguồn!gốc!thửa!đất!là!do!vợ!chồng!ông!mua!của! HTX!thôn!Ngô!Nội!từ!năm!1997.!Tài!sản!trên!đất!là!1!ngôi!nhà!2!tầng!do!vợ!chồng! ông!xây!năm!2000.!Năm!2020-2021!vợ!chồng!ông!đã!phá!ngôi!nhà!2!tầng!đã!cũ,! xây!01!ngôi!nhà!3!tầng!trên!một!phần!của!thửa!đất,!tiền!làm!nhà!là!của!vợ!chồng! ông,!các!con!không!đóng!góp!gì.!Một!phần!đất!ông!làm!lán!xưởng!để!làm!mộc.!

Ngày!24/3/2018,!vợ!chồng!ông!đã!nhờ!con!trai!là!Nguyễn!Đức!Sách!nộp!vào! Ngân! hàng! số! tiền! 1.236.000.000đ! gồm! 1.200.000.000đ! tiền! gốc! và! 36.000.000đ! tiền!lãi!mục!đích!để!đáo!nợ!và!vay!tiếp!1.200.000.000đ,!tuy!nhiên!sau!đó!ông!không! được!vay!số!tiền!1.200.000.000đ!nữa.!

Toà!án!cho!ông!xem!những!tài!liệu!do!Ngân!hàng!Xăng!dầu!cung!cấp!cho!Toà! án!gồm:!01!khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018;!01!uỷ!nhiệm!chi!ngày!26/3/2018;!01! thông!báo!rút!vốn!ngày!26/3/2018;!01!biên!bản!đối!chiếu!công!nợ!ngày!26/3/2018;!! 01!hoá!đơn!bán!lẻ!ngày!22/3/2018!và!01!hợp!đồng!kinh!tế!ngày!22/3/2018.!

Ông!khẳng!định!chữ!ký!ở!mục!bên!vay!tại!khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018! không!phải!là!chữ!ký!của!vợ!chồng!ông.!Những!tài!liệu!nêu!ở!trên!thể!hiện!ông!giao! dịch!với!anh!Ngô!Công!Hải!thì!ông!khẳng!định!ông!không!biết!anh!Ngô!Công!Hải! là! ai.! Năm! 2018! ông! có! cửa!hàng! bán!gỗ! ở!chợ! Phù! Khê! thì!ở!chợ!gỗ! Phù! Khê! không!có!ai!tên!là!Ngô!Công!Hải,!ông!không!quen!biết!anh!Ngô!Công!Hải,!ông! chưa!gặp! anh! Ngô! Công! Hải!bao!giờ,! ông! cũng! không! mua! bán! gì! với! anh! Ngô! Công!Hải.!Những!tài!liệu!Ngân!hàng!Xăng!dầu!cung!cấp!cho!Toà!án!đã!nêu!ở!trên! thể!hiện!ông!giao!dịch!với!anh!Ngô!Công!Hải!đều!không!phải!là!chữ!ký!của!ông.! Ông!đã!tìm!hiểu!thì!được!biết!anh!Ngô!Công!Hải!là!lái!xe!taxi,!hay!đỗ!xe!taxi!ở!gần! phòng!giao!dịch!của!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu,!chi!nhánh!Từ!Sơn.!

Nay!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!yêu!cầu!vợ!chồng!ông!phải!trả! nợ!cho!Ngân!hàng!số!tiền!gốc!là!1.935.000.000đ,!tiền!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn!là!! 1.179.378.516đ.!Tổng!cộng!cả!gốc!và!lãi!là!3.115.087.943đ!thì!ông!không!đồng!ý! vì!vợ!chồng!ông!đã!trả!cho!Ngân!hàng!số!tiền!1.200.000.000đ!tiền!gốc!vào!ngày! 24/3/2018.!Ông!chỉ!đồng!ý!trả!cho!Ngân!hàng!số!tiền!gốc!là!735.000.000đ!và!lãi.!

Đối!với!khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018!số!tiền!1.200.000.000đ!ông!không! đồng!ý!trả!vì!đó!không!phải!là!chữ!ký!của!vợ!chồng!ông.!Ông!đề!nghị!Toà!án!trưng! cầu!giám!định!chữ!ký!của!vợ!chồng!ông!tại!Khế!ước!nhận!nợ!đề!ngày!26/3/2018.!

Đại!diện!Viện!Kiểm!sát!nhân!dân!huyện!Yên!Phong!phát!biểu!ý!kiến!đã!đánh! giá! việc!tuân! theo!pháp! luật! tố!tụng!dân! sự!trong!quá!trình!giải! quyết! vụ! án! của! Thẩm!phán,!Hội!đồng!xét!xử,!Thư!ký!phiên!tòa!là!đúng!pháp!luật.!Việc!tuân!theo! pháp!luật!của!các!đương!sự!cơ!bản!là!đúng!pháp!luật.!!!

Về!nội!dung,!đề!nghị!Hội!đồng!xét!xử:!

Áp!dụng!điều!30,!35,!39,!147;!khoản!2,!điều!103!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!

Áp!dụng!điều!317,!318,!463,!466,!468,!470!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015.!

Áp!dụng!điều!90,!91,!95!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng.!

-! Chấp! nhận! một! phần! đơn! khởi! kiện! của! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex.!

-!Buộc!ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!bà!Nguyễn!Thị!Lụa!phải!có!nghĩa!vụ!trả!cho! Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!số!tiền!tạm!tính!đến!ngày!18/01/2022!cụ! thể:!Số!nợ!gốc!là!735.000.000đ,!tiền!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn!là!444.378.516đ.! Tổng!cộng!là!1.179.378.516đ.!

-! Bác! yêu! cầu! của! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex! yêu! cầu! ông! Quyển,!bà!Lụa!phải!trả!1.200.000.000đ!tiền!gốc!và!lãi.!

Trường!hợp!ông!Quyển,!bà!Lụa!không!trả!hết!nợ!cho!Ngân!hàng!TMCP!Xăng! dầu!Petrolimex!thì!Ngân!hàng!yêu!cầu!Cơ!quan!Thi!hành!án!xử!lý!tài!sản!thế!chấp! là!Quyền!sử!dụng!đất!và!toàn!bộ!tài!sản!gắn!liền!với!đất!thửa!số!254,!tờ!bản!đồ!14,! diện! tích! 220m2! tại! thôn! Ngô! Nội,! xã! Trung! Nghĩa,! huyện! Yên! Phong,! tỉnh! Bắc! Ninh!để!thu!hồi!toàn!bộ!số!tiền!còn!nợ!cho!Ngân!hàng.!

-!Kiến!nghị!Hội!đồng!xét!xử!chuyển!Cơ!quan!Cảnh!sát!điều!tra!Công!an!tỉnh! Bắc!Ninh!xem!xét!làm!rõ!số!tiền!1.200.000.000đ!của!Ngân!hàng!bị!chiếm!đoạt.!

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!phiên! toà!và!căn!cứ!vào!kết!quả!tranh!luận!tại!phiên!toà,!ý!kiến!của!Kiểm!sát!viên,!Hội! đồng!xét!xử!nhận!định:!!

NHẬN!ĐỊNH!CỦA!TÒA!ÁN!

!

[1]!Về!thủ!tục!tố!tụng:!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!yêu!cầu!ông! Quyển,!bà!Lụa! phải!trả!số!tiền! gốc!là!1.935.000.000đ! và!lãi.!Đây! là! vụ! án!tranh! chấp!hợp!đồng!tín!dụng!và!Tòa!án!nhân!dân!huyện!Yên!Phong!đã!thụ!lý,!giải!quyết! là!đúng!thẩm!quyền!theo!quy!định!tại!điều!30,!35!và!điều!39!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!

[2]!Về!nội!dung:!Ngày!18/5/2017!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!-! chi! nhánh! Bắc! Ninh! ký! Hợp! đồng! tín! dụng! hạn! mức! số:! 165/2017/HĐHM/NH-TN/PGB-BN! với! ông! Nguyễn! Đức! Quyển,! bà! Nguyễn! Thị! Lụa.! Nội! dung! Ngân! hàng!cấp!hạn!mức!tín!dụng!cho!ông!Quyển,!bà!Lụa!số!tiền!2!tỷ!đồng,!thời!hạn!cấp! hạn!mức!tín!dụng!là!12!tháng,!thời!hạn!cho!vay!theo!từng!khế!ước!nhận!nợ!là!9! tháng,!mục!đích!để!bổ!sung!vốn!lưu!động!kinh!doanh!đồ!gỗ!mỹ!nghệ.!!

Ngân!hàng!đã!giải!ngân!cho!vợ!chồng!ông!Quyển,!bà!Lụa!04!lần!theo!các!khế! ước!nhân!nợ!sau:!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/5/2017,!số!tiền!nhận!nợ!là!1.200.000.000đ,!thời! hạn!vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!26/02/2018,!lãi!suất!là!8,8%/năm!tại!thời! điểm!giải!ngân.!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!14/9/2017,!số!tiền!nhận!nợ!là!340.000.000đ,!thời!hạn! vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!14/6/2018,!lãi!suất!là!8,8%/năm!tại!thời!điểm! giải!ngân.!

-! Khế!ước!nhận!nợ!ngày! 26/10/2017,! số!tiền!nhận!nợ!là!395.000.000đ,!thời! hạn!vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!26/7/2018,!lãi!suất!là!10,6%/năm!tại!thời! điểm!giải!ngân.!

-!Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018,!số!tiền!nhận!nợ!là!1.200.000.000đ,!thời! hạn!vay!9!tháng,!ngày!trả!nợ!cuối!cùng!là!26/12/2018,!lãi!suất!là!10,9%/năm!tại!thời! điểm!giải!ngân.!

Để! đảm! bảo! nghĩa! vụ! trả! nợ,! ngày! 20/5/2015! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex!-!chi!nhánh!Bắc!Ninh!và!ông!Quyển,!bà!Lụa!có!ký!01!Hợp!đồng!thế! chấp! số:! 66/2015/HĐTC/PGB-BN! và! phụ! lục! hợp! đồng! thế! chấp! tại! Văn! phòng! Công!chứng!Kinh!Bắc,!tỉnh!Bắc!Ninh.!Tài!sản!thế!chấp!là!thửa!đất!số!254,!tờ!bản! đồ!14,!diện!tích!220m2!và!tài!sản!trên!đất!tại!thôn!Ngô!Nội,!xã!Trung!Nghĩa,!huyện! Yên!Phong,!tỉnh!Bắc!Ninh,!theo!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!BB!105630! do!UBND!huyện!Yên!Phong!cấp!ngày!15/12/2009!cho!hộ!ông!Nguyễn!Đức!Quyển.!!

Xét!hợp!đồng!tín!dụng!ngày!18/5/2017!và!hợp!đồng!thế!chấp!ngày!20/5/2015! giữa!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!-!chi!nhánh!Bắc!Ninh!với!vợ!chồng! ông!Quyển,!bà!Lụa!thì!thấy!hợp!đồng!được!ký!kết!trên!cơ!sở!tự!nguyện!thoả!thuận,! nội!dung!và!hình!thức!của!hợp!đồng!tín!dụng,!hợp!đồng!thế!chấp!tài!sản!là!quyền!sử! dụng!đất!và!tài!sản!gắn!liền!với!đất!nêu!trên!đã!tuân!thủ!đầy!đủ!các!điều!kiện!có! hiệu!lực!của!giao!dịch!dân!sự!theo!quy!định!của!Bộ!luật!dân!sự!và!pháp!luật!có!liên! quan.!Hợp!đồng!thế!chấp!được!công!chứng!chứng!thực!hợp!pháp!và!được!đăng!ký! giao!dịch!bảo!đảm!theo!đúng!quy!định!của!pháp!luật!được!thể!hiện!tại!điều!317,! 318! Bộ! luật! dân! sự! năm! 2015;! Nghị! định! 163/NĐ-CP! về! giao! dịch! bảo! đảm! và! Thông! tư! liên! tịch! số:! 05/2005/TTLT-BTP-BTNMT,! ngày! 16/6/2005! của! Bộ! Tư! pháp,!Bộ!Tài!nguyên-Môi!trường.!Do!vậy!giao!dịch!này!đều!là!hợp!pháp,!bắt!buộc! các!bên!tham!gia!ký!kết!phải!thực!hiện.!!

Xét!quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng!tín!dụng!giữa!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu! Petrolimex!và!ông!Quyển,!bà!Lụa!thì!thấy:!Ngân!hàng!đã!thực!hiện!đúng!các!cam! kết!của!hợp!đồng,!tiến!hành!giải!ngân!4!lần!với!số!tiền!3.135.000.000đ!được!thể! hiện!bằng!tại!các!Khế!ước!nhận!nợ!vào!các!ngày!26/5/2017;!ngày!14/9/2017;!ngày! 26/10/2017!và!ngày!26/3/2018.!

Ngày! 24/3/2018! đại! diện! gia! đình! ông! Quyển! đã!trả! cho! Ngân! hàng! TMCP! Xăng!dầu!Petrolimex!số!tiền!1.236.000.000đ!gồm!1,2!tỷ!tiền!gốc!và!36.000.000đ! tiền!lãi.!

Nay!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!yêu!cầu!ông!Quyển,!bà!Lụa!phải! có!nghĩa!vụ!trả!nợ!cho!Ngân!hàng!số!tiền!tạm!tính!đến!ngày!18/02/2022,!cụ!thể:!Số! nợ!gốc!là!1.935.000.000đ,!tiền!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn!là!1.179.378.516đ.!Tổng! cộng!cả!gốc!và!lãi!là!3.115.087.943đ.!

Phía!ông!Quyển!không!đồng!ý!với!yêu!cầu!của!Ngân!hàng,!ông!cho!rằng!khế! ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018!số!tiền!1.200.000.000đ!không!phải!là!chữ!ký!của!vợ! chồng!ông.!!

Ngày!28/9/2021!ông!Quyển!làm!đơn!đề!nghị!Toà!án!trưng!cầu!giám!định!chữ! ký!của!vợ!chồng!ông!tại!Khế!ước!nhận!nợ!đề!ngày!26/3/2018.!

Tại!kết!luận!giám!định!số:!143/KLGĐTL-PC09!ngày!20/10/2021!của!Phòng! Kỹ!thuật!hình!sự!-!Công!an!tỉnh!Bắc!Ninh!đã!kết!luận:!

“+!Chữ!ký,!chữ!viết!đứng!tên!Nguyễn!Đức!Quyển!tại!mục!“BÊN!VAY”!trên! tài!liệu!cần!giám!định!(ký!hiệu!A)!so!với!chữ!ký,!chữ!viết!của!Nguyễn!Đức!Quyển! trên!các!tài!liệu!mẫu!so!sánh!(ký!hiệu!từ!M1!đến!M11)!không!phải!do!cùng!một! người!ký,!viết!ra.!

+!Chữ!ký,!chữ!viết!đứng!tên!Nguyễn!Thị!Lụa!tại!mục!“BÊN!VAY”!trên!tài!liệu! cần!giám!định!(ký!hiệu!A)!so!với!chữ!ký,!chữ!viết!của!Nguyễn!Thị!Lụa!trên!các!tài! liệu!mẫu!so!sánh!(ký!hiệu!từ!M1!đến!M6,!M11)!không!phải!do!cùng!một!người!ký,! viết!ra”.!

Quá!trình!thu!thập!chứng!cứ,!Phòng!Kỹ!thuật!hình!sự!-!Công!an!tỉnh!Bắc!Ninh! đã!giao!nộp!cho!Toà!án!01!kết!luận!giám!định!số:!58/KLGĐ-PC54!ngày!20/6/2018! cũng!thể!hiện:! “Chữ! ký!đứng!tên! Nguyễn! Đức! Quyển!trên! các!tài!liệu! cần!giám! định!(Ký!hiệu!từ!A1!đến!A5)!so!với!chữ!ký!của!Nguyễn!Đức!Quyển!trên!các!tài!liệu! mẫu!so!sánh!(Ký!hiệu!từ!M1!đến!M18)!không!phải!do!cùng!một!người!ký”.!

Bởi!vậy!không!có!căn!cứ!ông!Quyển,!bà!Lụa!vay!số!tiền!1.200.000.000đ!tại! khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018.!Cần!chấp!nhận!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex.! Buộc! ông! Quyển,! bà! Lụa! phải! trả! cho! Ngân!hàng!số! tiền! gốc! là!735.000.000đ!và! lãi! trong!hạn,!lãi!quá!hạn! kể! từ!ngày! 18/02/2022!là!444.378.516đ,!tổng!cả!gốc!và!lãi!là!1.179.378.516đ!cùng!toàn!bộ!số! nợ!lãi!phát!sinh!trên!nợ!gốc!theo!mức!lãi!suất!đã!thoả!thuận!theo!hợp!đồng!tín!dụng! đã!ký,!kể!từ!ngày!19/02/2022!cho!đến!khi!thanh!toán!xong.!

Sau!khi!bản!án!có!hiệu!lực!pháp!luật,!nếu!Ông!Quyển,!bà!Lụa!không!trả!được! nợ!cho!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!thì!Ngân!hàng!có!quyền!yêu!cầu! Cơ!quan!Thi!hành!án!tiến!hành!kê!biên,!bán!đấu!giá!tài!sản!đã!thế!chấp!thế!chấp!là! quyền!sử!dụng!đất!và!toàn!bộ!tài!sản!trên!đất!của!thửa!số!254,!tờ!bản!đồ!14,!diện! tích!220m2!tại!thôn!Ngô!Nội,!xã!Trung!Nghĩa,!huyện!Yên!Phong,!tỉnh!Bắc!Ninh,! theo! Giấy! chứng! nhận! quyền! sử! dụng! đất! số! BB! 105630! do! UBND! huyện! Yên! Phong!cấp!ngày!15/12/2009!cho!hộ!ông!Nguyễn!Đức!Quyển!để!thu!hồi!toàn!bộ!số! nợ!còn!thiếu!cho!Ngân!hàng.!

[3]! Căn! cứ! vào! những! tài! liệu,! chứng! cứ! do! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex!giao!nộp!thì!thấy:!Trong!vụ!án!này!có!anh!Đồng!Quang!Sơn,!sinh!năm! 1990,!trú!tại:!Thôn!Thiết!Úng,!xã!Vân!Hà,!huyện!Đông!Anh,!thành!phố!Hà!Nội!là! chuyên!viên!tư!vấn!tài!chính!cá!nhân!của!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex! từ!năm!2015!đến!năm!2018.!Trong!quá!trình!làm!việc!anh!Sơn!là!có!những!vi!phạm! như:!Cố!ý!làm!sai!chức!năng,!nhiệm!vụ,!quyền!hạn!được!giao,!làm!sai!lệch,!gian!lận! hồ!sơ,!giấy!tờ,!tài!liệu!gây!thiệt!hại!nghiêm!trọng!về!tài!sản,!lợi!ích!của!PG!Bank;! không!thực!hiện!đúng!các!quy!định,!quy!trình!nghiệp!vụ!của!PG!Bank!dẫn!đến!gây! thiệt!hại!nghiêm!trọng!về!tài!sản!của!PG!Bank.!Xét!thấy!vi!phạm!của!anh!Đồng! Quang!Sơn!có!dấu!hiệu!vi!phạm!pháp!luật!hình!sự,!cần!kiến!nghị!Cơ!quan!Cảnh!sát! điều! tra! Công! an! tỉnh! Bắc! Ninh! xem! xét! làm! rõ! hành! vi! vi! phạm! của! anh! Đồng! Quang!Sơn.!

![4]!Về!án!phí:!Vì!yêu!cầu!của!nguyên!đơn!được!chấp!nhận!một!phần,!do!vậy! nguyên!đơn!và!bị!đơn!phải!chịu!theo!quy!định!của!pháp!luật.!

[5]!Về!chi!phí!xem!xét,!thẩm!định!tại!chỗ:!Đương!sự!phải!chịu!theo!quy!định! của!pháp!luật.!

Ông!Quyển!có!đơn!xin!giảm!án!phí!vì!hoàn!cảnh!gia!đình!khó!khăn,!làm!ăn! thua!lỗ!do!ảnh!hưởng!của!dịch!bệnh!Covid-19,!cần!giảm!½!số!tiền!án!phí!cho!ông! Quyển,!bà!Lụa.!!

Vì!các!lẽ!trên;!

QUYẾT!ĐỊNH!

Căn!cứ!điều!317,!318,!463,!466,!468,!470!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015.!!

Căn!cứ!điều!235,!264,!266,!147,!157!của!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự.!!

Căn!cứ!điều!91,!94,!95!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng.!

Căn! cứ! Thông! tư! số! 39/2016/TT-NHNN! ngày! 30/12/2016! của! Thống! đốc! Ngân!hàng!Nhà!nước!Việt!Nam.!

Nghị!định!số:!163/2006/NĐ-CP,!ngày!29/12/2006!của!Chính!phủ;!

Căn! cứ! Nghị! quyết! số:! 01/2019/NQ-HĐTP,! ngày! 11/01/2019! của! Hội! đồng! Thẩm!phán!Tòa!án!nhân!dân!tối!cao;!

Căn!cứ!Nghị!quyết!số:!326/2016/UBTVQH!14,!ngày!30/12/2016!của!Ủy!ban! thường!vụ!Quốc!hội!quy!định!về!án!phí,!lệ!phí!Tòa!án:!

!1.!Chấp!nhận!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu! Petrolimex.!

2.!Buộc!ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!bà!Nguyễn!Thị!Lụa!phải!có!nghĩa!vụ!trả!cho! Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!số!tiền!tạm!tính!đến!ngày!18/02/2022,!cụ! thể:!Số!nợ!gốc!là!735.000.000đ,!tiền!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn!444.378.516đ,!tổng! cả!gốc!và!lãi!là!1.179.378.516đ.!!

Khi!ông!Quyển,!bà!Lụa!trả!hết!nợ!gốc!và!lãi!cho!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu! Petrolimex! thì! Ngân! hàng! sẽ! trả! cho! ông! Nguyễn! Đức! Quyển! Giấy! chứng! nhận! quyền! sử! dụng! đất! số! BB! 105630! do! UBND! huyện! Yên! Phong! cấp! ngày! 15/12/2009!là!thửa!đất!số!254,!tờ!bản!đồ!14,!diện!tích!220m2!tại!thôn!Ngô!Nội,!xã! Trung!Nghĩa,!huyện!Yên!Phong,!tỉnh!Bắc!Ninh.!!

Trường!hợp!ông!Quyển,!bà!Lụa!không!trả!hết!nợ!cho!Ngân!hàng!TMCP!Xăng! dầu!Petrolimex!thì!Ngân!hàng!yêu!cầu!Cơ!quan!Thi!hành!án!xử!lý!tài!sản!thế!chấp! là!Quyền!sử!dụng!đất!và!toàn!bộ!tài!sản!gắn!liền!với!đất!là!thửa!số!254,!tờ!bản!đồ! 14,!diện!tích!220m2!tại!thôn!Ngô!Nội,!xã!Trung!Nghĩa,!huyện!Yên!Phong,!tỉnh!Bắc! Ninh,!theo!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!BB!105630!do!UBND!huyện! Yên!Phong!cấp!ngày!15/12/2009!cho!hộ!ông!Nguyễn!Đức!Quyển!để!thu!hồi!toàn!bộ! số!nợ!còn!thiếu!cho!Ngân!hàng.!!

Trường!hợp!số!tiền!thu!được!từ!việc!xử!lý!tài!sản!bảo!đảm!không!đủ!để!trả!nợ! gốc!và!lãi!cho!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!thì!Ngân!hàng!có!quyền!xử! lý!bất!kỳ!tài!sản!thuộc!sở!hữu!của!ông!Quyển,!bà!Lụa!để!thu!hồi!toàn!bộ!số!tiền!còn! thiếu!cho!Ngân!hàng.!

Ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!bà!Nguyễn!Thị!Lụa!phải!có!trách!nhiệm!thanh!toán! toàn!bộ!số!nợ!lãi!phát!sinh!trên!nợ!gốc,!theo!mức!lãi!suất!nợ!quá!hạn!đã!thoả!thuận! theo!hợp!đồng!tín!dụng!đã!ký,!tính!từ!ngày!19/02/2022!cho!đến!khi!thanh!toán!xong! toàn!bộ!số!tiền!còn!nợ.!

Trường!hợp!bản!án!được!thi!hành!theo!quy!định!tại!điều!2,!Luật!thi!hành!án! dân!sự!thì!người!được!thi!hành!án!dân!sự,!người!phải!thi!hành!án!dân!sự!có!quyền! thoả!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành!án,!tự!nguyện!thi!hành!án!hoặc!bị!c-ưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!điều!6,7!và!9!Luật!thi!hành!án!dân!sự,! thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy!định!tại!điều!30,!Luật!thi!hành!án!dân! sự.!

3.! Không! chấp! nhận! đơn! khởi! kiện! của! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex! yêu! cầu! ông! Nguyễn! Đức! Quyển,! bà! Nguyễn! Thị! Lụa! phải! trả! 1.200.000.000đ!tiền!gốc!và!745.709.427đ!tiền!lãi.!!

4.!Kiến!nghị!Cơ!quan!Cảnh!sát!điều!tra!Công!an!tỉnh!Bắc!Ninh!xem!xét!hành! vi!của!anh!Đồng!Quang!Sơn,!sinh!năm!1990,!cư!trú!tại:!Thôn!Thiết!Úng,!xã!Vân! Hà,!huyện!Đông!Anh,!thành!phố!Hà!Nội!và!những!người!có!liên!quan!đối!với!số! tiền!1.200.000.000đ!của!Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!bị!thất!thoát!tại! Khế!ước!nhận!nợ!ngày!26/3/2018.!

5.! Về! án! phí:! Ông! Nguyễn! Đức! Quyển,! bà! Nguyễn! Thị! Lụa! phải! chịu! 23.691.000đ!tiền!án!phí!sơ!thẩm.!!

Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!phải!chịu!70.371.000đ!tiền!án!phí!bác! yêu!cầu.!Xác!nhận!Ngân!hàng!đã!nộp!43.660.000đ!tiền!tạm!ứng!án!phí!đã!nộp!tại! biên! lai! số! 001248,! ngày! 04/8/2021! tại! Chi! cục! thi! hành! án! dân! sự! huyện! Yên! Phong.! Ngân! hàng! TMCP! Xăng! dầu! Petrolimex! còn! phải! nộp! tiếp! 26.0711.000đ! tiền!án!phí.!

6.!Về!chi!phí!xem!xét,!thẩm!định!tại!chỗ:!Ông!Nguyễn!Đức!Quyển,!bà!Nguyễn! Thị! Lụa!phải!chịu! 5.000.000đ!tiền! chi!phí! xem! xét,! thẩm! định! tại! chỗ! (xác!nhận! Ngân!hàng!TMCP!Xăng!dầu!Petrolimex!đã!nộp!5.000.000đ.!Ông!Quyển,!bà!Lụa! phải!trả!cho!Ngân!hàng!5.000.000đ).!

Đương!sự!có!mặt!có!quyền!kháng!cáo!trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!tuyên!án.!

Đương!sự!vắng!mặt!có!quyền!kháng!cáo!trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!nhận! được!tống!đạt!bản!án!hoặc!kể!từ!ngày!bản!án!được!niêm!yết!theo!quy!định!của!Bộ! luật!tố!tụng!dân!sự.! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!TM.!HỘI!ĐỒNG!XÉT!XỬ!SƠ!THẨM! !!!!Nơi!nhận:!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!Thẩm!phán!-!Chủ!toạ!phiên!toà! -!TAND!tỉnh!Bắc!Ninh.! -!VKS!h.!Yên!Phong.! -!VKSND!tỉnh!BN.! -!THADS!h.!Yên!Phong.! -!Người!tham!gia!tố!tụng.!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! -!Lưu!hồ!sơ.!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! !

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

! !

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

! !

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

!

! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! !