Bản án 02/2019/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong đơn khởi kiện, tờ tự khai cùng ngày 15/6/2017, bản tự khai ngày 22/3/2019 và lời khai tại phiên tòa hôm nay đại diện nguyên đơn ông Đỗ Hoài D trình bày:

Ngày 03/1/2014, Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang(TP) đã ký Hợp đồng tín dụng số 0252B-12.13/HĐTD 3/TPB.AGG với Công ty trách nhi m hữu hạn thương mại sản uất dịch vụ T (gọi tắt là Công ty T), theo đó Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đồng ý giải ngân cho Công ty T theo khế ước nhận nợ 0252B.01-03.14/KUNN3/TPB.AGG ngày 07/3/2014 với số tiền nhận nợ là 150.000.00USD (Một trăm năm mươi ngàn đô la Mỹ) cho mục đích thanh toán LC nhập khẩu máy móc thiết bị do TPBank phát hành.

Ngày 9/10/2015, Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã ký hợp đồng tín dụng số 0366A-10.15/HĐTD3/TPB.AGG với Công ty T, theo đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đồng ý giải ngân cho Công ty T theo các khế ước nhận nợ như sau:

a/Khế ước nhận nợ số: 0366A.08.07.16/KUNN3/TPB.AGG ngày 26/7/2016 với số tiền nhận nợ là 538.309.00USD (Năm trăm ba mươi tám ngàn ba trăm lẻ chín đô là Mỹ) cho mục đích bổ sung vốn thu mua mỡ cá, nguyên li u chế biến mỡ cá

Lãi suất linh hoạt như sau: Áp dụng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên cho đến ngày 26/10/2016 là 3,4%/năm.

Lãi suất áp dụng cho thời gian tiếp theo: Lãi suất được điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần vào các ngày 26 và bằng lãi suất cơ sở +biên độ 1,1%/năm

b/ Khế ước nhận nợ số: 0366A.09.08.16/KUNN3/TPB.AGG ngày 8/8/2016 với số tiền nhận nợ là 1.453.566.00USD (Một tri u bốn trăm năm mươi ba ngàn năm trăm sáu mươi sáu đô là Mỹ) cho mục đích bổ sung vốn thu mua mỡ cá, nguyên li u chế biến mỡ cá

Lãi suất linh hoạt như sau: Áp dụng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên cho đến ngày 8/11/2016 là 3,8%/năm.

Lãi suất áp dụng cho thời gian tiếp theo: Lãi suất được điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần vào các ngày 8 và bằng lãi suất cơ sở +biên độ 1,5%/năm.

c/Khế ước nhận nợ số: 0366A.10.08.16/KUNN3/TPB.AGG ngày 10/8/2016 với số tiền nhận nợ là 371.467.00USD (Ba trăm bảy mươi mốt ngàn bốn trăm sáu mươi bảy đô là Mỹ) cho mục đích bổ sung vốn thu mua mỡ cá, nguyên li u chế biến mỡ cá.

Lãi suất linh hoạt như sau: Áp dụng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên cho đến ngày 10/11/2016 là 3,8%/năm.

Lãi suất áp dụng cho thời gian tiếp theo: Lãi suất được điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần vào các ngày 10 và bằng lãi suất cơ sở +biên độ 1,5%/năm.

Ngày 26/4/2014 Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã ký hợp đồng thế chấp số 0002C-04.14/HDDTC3/TPB.AGG với bên thế chấp là ông Nguyễn Thái S và bà Nguyễn Thị Hu T. Theo hợp đồng thế chấp này, ông Nguyễn Thái S và bà Nguyễn Thị Hu T đã tự nguy n thế chấp tài sản là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sỡ hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 160073, vào sổ cấp Giấy chứng nhận số CH01671 do Ủy ban nhân dân Thành phố Long Xuyên cấp ngày 26.01/2011, cụ thể như sau:

Thửa đất số 11, tờ bản đồ số 15, tại phường Mỹ Thới, Thành phố Long Xuyên, An Giang di n tích 461m2, mục đích sử dụng đất: đất ở tại đô thị, thời hạn sử dụng lâu dài.

Về tài sản gắn liền với đất: nhà ở, di n tích ây dựng 210,8m2, di n tích sàn 826,3m2: kết cấu nhà: nền gạch men, khung BTCT, vách gạch, sàn lầu BTCT, mái ngói, cấp 2, số tầng 4, năm hoàn thành: 2010. Tọa lạc tại 25/33 Trần Hưng Đạo, phường Mỹ Thới, Tp. Long Xuyên, An Giang để đảm bảo cho khoản vay của Công ty T tại Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang. Hợp đồng thế chấp được công chứng tại Văn phòng công chứng Long Xuyên, số công chứng 580, quyển sổ: 12/TP/CC-SCC/HĐGD ngày 26/4/2016. Đã được đăng ký giao dịch đảm bảo tại văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất TP. Long Xuyên, tỉnh An Giang

Ngày 6/4/2016, Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã ký hợp đồng thế chấp số 0366B-04/HD9TC3/TPB.AGG với bên thế chấp là công ty T. Theo hợp đồng thế chấp Công ty T đã tự nguy n thế chấp tài sản là hàng tồn kho mỡ cá/dầu cá tại bồn chứa thuê trực tiếp của chi nhánh Công ty TNHHMTV Dầu Khí Tp. Hồ Chí Minh tại KCN Trà Nóc 2- Tp. Cần Thơ ( ác định cụ thể là bồn chứa trên hợp đồng thuê)

Ngày 8/8/2016 Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã ký hợp đồng thế chấp số 13-08.16/HĐBĐ/AGG với bên thế chấp là công ty T. Theo hợp đồng thế chấp Công ty T đã tự nguy n thế chấp tài sản là toàn bộ quyền đòi số nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt, bồi thường thi t hại phát sinh từ hợp đồng, dự án, các khoản phải thu, các quyền lợi khác (nếu có). Giấy tờ chứng minh quyền đòi nợ là:

-LC uất khẩu số ILC160024 phát hành ngày 04/8/2016 của nhà nhập khẩu NESTE SINGAPOREPTE LTD.

Ngày 03/1/2014 Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã ký hợp đồng thế chấp số 0252-12.13/HD9TCC3/TPB.AGG với bên thế chấp là Công ty T và HĐTC sửa đổi bổ sung số 0252-12.13/HĐTCC3/TPB.AGG/SD901 ngày 17/3/2014 Công ty T đã tự nguy n thế chấp tài sản là Dây chuyền sản uất bột cá (máy móc thiết bị) bao gồm: 01 máy n n P-XH-150PRESS số lượng 02; 01 máy nấu C-XH-100 COOKER số lượng 02; 01 Máy sấy D-XH-100DRYER số lượng 02.

Đến ngày 26/12/2016 Công ty T đã vi phạm đối với hợp đồng số 0252B-12.13/HĐTD3/TPB.AGG ký ngày 03/1/2014 là không đóng lãi và trả vốn theo thỏa thuận. Đến ngày 7/3/2019 thì Công ty T đã vi phạm đối với hợp đồng số 0366A-10.15/HĐTD3/TPB.AGG ngày 9/10/2015. Mặc dù Ngân hàng Thương mại cổ phần T đã nhắc nhở và làm vi c với công ty nhiều lần.

Đến ngày 5 tháng 7 năm 2018 Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã thực hi n thanh lý tài sản thế chấp theo Quyết định số 42/2017 QH14 ngày 15/8/2017 về thí điểm ử lý nợ ấu của các tổ chức tín dụng đối với tài sản thanh lý là thửa đất số 11, tờ bản đồ số 15 gắn liền với nhà ở, di n tích ây dựng 210,8m2, di n tích sàn 826,3m2: kết cấu nhà: nền gạch men, khung BTCT, vách gạch, sàn lầu BTCT, mái ngói, cấp 2, số tầng 4, năm hoàn thành: 2010. Tọa lạc tại 25/33 Trần Hưng Đạo, phường Mỹ Thới, Tp. Long Xuyên, An Giang do ông Nguyễn Thái S và bà Nguyễn Thị Hu T đứng tên, sau khi trừ vào số tiền vốn gốc mà Công ty T còn nợ lại thì Công ty T còn nợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tsố tiền tính đến ngày 23/5/2019 tổng cộng vốn +lãi là 26.301.895.372 đồng.Tại phiên tòa hôm nay Ngân hàng Thương mại cổ phần T yêu cầu Công ty trách nhi m thương mại sản uất thương mại dịch vụ T phải trả cho ngân hàng tính đến ngày 23/5/2019 với số tiền vốn là 21.116.286.623 đồng và lãi là 5.185.608.749 đồng.Tổng cộng vốn lãi là 26.301.895.372 đồng (Hai mươi sáu tỷ ba trăm lẽ một triệu tám trăm chín mươi lăm ngàn ba trăm bảy mươi hai đồng) và tiền lãi phát sinh trên dư nợ gốc từ ngày 24/5/2019 theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng nêu trên cho đến khi thanh toán dứt nợ.

Ngân hàngThương mại cổ phần Tiên xin rút lại không yêu cầu kê biên ử lý các tài sản thế chấp bao gồm:

-Toàn bộ quyền đòi số nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt, bồi thường thi t hại phát sinh từ hợp đồng, dự án, các khoản phải thu, các quyền lợi khác (nếu có). Giấy tờ chứng minh quyền đòi nợ là: LC uất khẩu số ILC160024 phát hành ngày 04/8/2016 của nhà nhập khẩu NESTE SINGAPOREPTE LTD;

-Dây chuyền sản uất bột cá (máy móc thiết bị) bao gồm: 01 máy n n P-XH-150PRESS số lượng 02; 01 máy nấu C-XH-100 COOKER số lượng 02; 01 Máy sấy D-XH-100DRYER số lượng 02;

-Hàng tồn kho mỡ cá/dầu cá tại bồn chứa thuê trực tiếp của chi nhánh Công ty TNHHMTV Dầu Khí Tp. Hồ Chí Minh tại KCN Trà Nóc 2- Tp. Cần Thơ (xác định cụ thể là bồn chứa trên hợp đồng thuê).

Đối với bị đơn: Công ty trách nhi m hữu hạn sản uất – Thương mại – Dịch vụ T: Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tiến hành tống đạt và niêm yết hợp l thông báo thụ lý, các thông báo về phiên họp kiểm tra về vi c giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, thông báo về vi c thu thập được tài li u, chứng cứ và thông báo kết quả phiên họp kiểm tra vi c giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ nhưng Công ty trách nhi m hữu hạn sản uất – Thương mại – Dịch vụ T v n vắng mặt các buổi phiên họp giao nộp chứng cứ và hòa giải v n vắng mặt không có lý do. Tòa án tiến hành ác minh đối với Công ty T. Tại biên bản ác minh ngày 21/12/2017 được ông Hoàng Hữu Th – Phó Giám đốc Công ty T cho biết công ty có 2 thành viên là bà Nguyễn Thị Hu T và ông Nguyễn Thái S , bà Nguyễn Thị Hu T là người đại di n theo pháp luật của công ty. Vào tháng 11 năm 2016 bà T và ông S đi công tác ở nước ngoài rồi không về công ty. Hi n Công ty T v n còn hoạt động để duy trì máy móc và đảm bảo vi c làm cho người lao động, tài sản đã bị kê biên nên lợi nhuận thu được do ngân hàng thu giữ. Tòa án tiến hành ác minh nơi đăng ký hộ khẩu của ông Nguyễn Thái S và bà Nguyễn Thị Hu T thì được biết ông S và bà Hu T v n còn hộ khẩu tại Số 25/33, Trần Hưng Đ , khóm Thạnh An, Phường M, Thành phố L, An Giang. Do đó Tòa án tiến hành t ử vắng mặt Công ty T theo quy định pháp luật

Đại di n Vi n Kiểm sát nhân dân huy n Châu Thành phát biểu quan điểm cho rằng: Về tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng t ử, thư ký phiên tòa và những người tham gia tố tụng trong quá trình thụ lý, giải quyết vụ án đã thực hi n đầy đủ trình tự thủ tục tố tụng được pháp luật quy định tại Bộ Luật Tố tụng Dân sự năm 2015 và các văn bản pháp luật có liên quan. Về nội dung vụ án: Căn cứ vào các chứng cứ thu thập được có trong hồ sơ vụ án, kết quả vi c hỏi tại phiên tòa đại di n Vi n kiểm sát phát biểu ý kiến. Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi ki n của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng. Tòa án nhân dân huyện Châu Thành nhận định:

1 V thủ t c t t ng:

2 V nội dung tranh chấp:

Trong quá trình thực hi n hợp đồng Công ty T đã đã thực hi n đóng lãi đầy đủ các hợp đồng đã ký kết. Tuy nhiên đến ngày 26/12/2016 Công ty T đã vi phạm đối với hợp đồng số 0252B-12.13/HĐTD 3/TPB.AGG ký ngày 03/1/2014 là không đóng lãi và trả vốn theo thỏa thuận. Đến ngày 7/3/2019 thì Công ty T đã vi phạm đối với hợp đồng số 0366A-10.15/HĐTD3/ TPB.AGG ngày 9/10/2015. Mặc dù Ngân hàng Thương mại cổ phần T đã nhắc nhở và làm vi c với công ty T nhiều lần.

Đến ngày 5 tháng 7 năm 2018 Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đã thực hi n thanh lý tài sản thế chấp theo Quyết định số 42/2017 QH14 ngày 15/8/2017 về thí điểm ử lý nợ ấu của các tổ chức tín dụng đối với tài sản thanh lý là thửa đất số 11, tờ bản đồ số 15 gắn liền với nhà ở, di n tích ây dựng 210,8m2, di n tích sàn 826,3m2: kết cấu nhà: nền gạch men, khung BTCT, vách gạch, sàn lầu BTCT, mái ngói, cấp 2, số tầng 4, năm hoàn thành: 2010. Tọa lạc tại 25/33 Trần Hưng Đ, phường Mỹ T, Tp. Long Xuyên, An Giang do ông Nguyễn Thái S và bà Nguyễn Thị Hu T đứng tên, sau khi trừ vào số tiền vốn gốc mà Công ty T còn nợ lại thì Công ty T còn nợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Tsố tiền tính đến ngày 23/5/2019 tổng cộng vốn +lãi là 26.301.895.372 đồng. Tại biên bản ác minh đối với Công ty T ngày 21/12/2017 ông Hoàng Hữu Th – Phó Giám đốc Công ty T cũng thống nhất số tiền Công ty T hi n còn đang nợ Ngân hàng Thương mại cổ phần T số tiền vay còn thiếu. Tại phiên tòa hôm nay Ngân hàng Thương mại cổ phần Tyêu cầu Công ty trách nhi m thương mại sản uất thương mại dịch vụ T phải trả cho ngân hàng tính đến ngày 23/5/2019 với số tiền vốn là 21.116.286.623 đồng và lãi là 5.185.608.749 đồng.Tổng cộng vốn lãi là 26.301.895.372 đồng (Hai mươi sáu tỷ ba trăm lẽ một triệu tám trăm chín mươi lăm ngàn ba trăm bảy mươi hai đồng) và tiếp tục trả lãi phát sinh trên dư nợ gốc từ ngày 24/5/2019 theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng nêu trên cho đến công ty Trách nhi m hữu hạn thương mại- dịch vụ T trả hết nợ cho Ngân hàng

X t về mối quan h tranh chấp trên thì phía bị đơn là người có lỗi, không thực hi n đúng nghĩa vụ của mình là phải nộp lãi và trả vốn đúng theo hợp đồng, vi c vi phạm này của bị đơn đã làm ảnh hưởng đến quyền lợi của phía nguyên đơn. Do đó nguyên đơn yêu cầu công ty Trách nhi m hữu hạn Thương mại- dịch vụ T phải thanh toán nợ một lần số tiền vốn lãi là hoàn toàn có căn cứ và phù hợp với pháp luật nên được Hội đồng t ử chấp nhận.

3 V án phí sơ thẩm: Theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Điều 27 Nghị quyết 326/2016/NQ-UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban Thường vụ Quốc Hội khóa XIV quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và l phí Tòa án.

- Yêu cầu khởi ki n của Ngân hàng Thương mại cổ phần T được chấp nhận nên được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.

- Công ty trách nhi m hữu hạn sản uất – Thương mại – Dịch vụ T phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ các điều: 30, 35, 39,147, 227, 228, 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Điều 305 Bộ luật dân sự năm 2005, Khoản 1 Điều 24, Điều 50, Điều 55, Luật Thương mại năm 2005; Khoản 3 Điều 40 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và l phí Tòa án.

Xử:

1.Chấp nhận yêu cầu khởi ki n của Ngân hàng Thương mại cổ phần T.

2.Buộc Công ty trách nhi m hữu hạn sản uất – Thương mại – Dịch vụ T phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần T do Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang đại di n nhận số tiền 26.301.895.372 đồng (Hai mươi sáu tỷ ba trăm lẽ một tri u tám trăm chín mươi lăm ngàn ba trăm bảy mươi hai đồng) và phải trả lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn trên số vốn gốc là 21.116.286.623 đồng theo các hợp đồng tín dụng số 0252B-12.13/HĐTD 3/TPB.AGG ngày 3/1/2014 theo khế ước nhận nợ 0252B.01-03.14/KUNN3/TPB.AGG ngày 07/3/2014; Hợp đồng tín dụng số 0366A-10.15/HĐTD3/TPB.AGG ngày 9/10/2015 với 3 khế ước nhận nợ cụ thể: Khế ước nhận nợ số: 0366A.08.07.16/KUNN3/TPB.AGG ngày 26/7/2016;Khế ước nhận nợ số: 0366A.09.08.16/KUNN3/TPB.AGG ngày 8/8/2016; Khế ước nhận nợ số: 0366A.10.08.16/KUNN3/TPB.AGG ngày 10/8/2016 kể từ ngày 26/4/2019 cho đến khi thi hành án xong.

3.Đình chỉ đối với yêu cầu ử lý các tài sản thế chấp

4. Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:

Ngân hàng Thương mại cổ phần T do Ngân hàng Thương mại cổ phần T- Chi nhánh An Giang được nhận lại 69.901.000 đồng (Sáu mươi chín tri u chín trăm lẻ một ngàn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số 0000740 ngày 30 tháng 6 năm 2017 tại Chi cục Thi hành án Dân sự huy n Châu Thành, tỉnh An Giang.

Công ty trách nhi m hữu hạn sản uất – Thương mại – Dịch vụ T phải chịu 134.301.894 đồng (Một trăm ba mươi bốn tri u ba trăm lẽ một ngàn đồng) án phí knh doanh thương mại sơ thẩm.

5.Về kháng cáo: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần T được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (ngày 23/5/2019). Công ty trách nhi m hữu hạn sản uất – Thương mại – Dịch vụ T và ông Nguyễn Thái S vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ khi nhận được tống đạt hoặc niêm yết bản án.

6.Trường hợp bản án quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguy n thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hi u thi hành án được thực hi n theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.