Bản án 01/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Trong đơn khởi kiện ngân hàng Thương mại cổ phần BV trình bày:

Ngân hàng TMCP BV (gọi tắt là BVBank) và chị Nguyễn Thị Tuyết M đã ký kết Hợp đồng tín dụng hạn mức số 0672300004900 ngày 21-02-2023: Số tiền vay 1.100.000.000 đồng; mụ đí h va bổ sung vốn mua bán mì; ngày giải ngân 21-02-2023 v ng đến hạn 22-01-2024, lãi su t cho vay trên gi y nhận nợ và lãi quá hạn 150% lãi trong hạn.

BVBank và chị Nguyễn Thị Tuyết M đã ký kết gi đề nghị kiêm hợp đồng c p thẻ tín dụng, số hợp đồng 06723000016 TD ngày 22-02-2023, chi tiết như sau: hạn mứ 50.000.000 đồng và lãi su t đượ qu định theo hợp đồng mở thẻ của BVBank.

Chị M thế ch p toàn bộ quyền sử dụng đ t, nhà, công trình xây dựng khác, rừng trồng vườn cây, các tài sản khác gắn liền với đ t (kể cả trường hợp tài sản này hình th nh trong tương lai) tại thửa đ t số 559, tờ bản đồ số 8 địa chỉ: Khu Phố Hiệp Thạnh, phường Hiệp Ninh, thành Phố Tây Ninh, tỉnh Tây Ninh theo Gi y chứng nhận quyền sử dụng đ t, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ t số CH 151252, số vào sổ c p GCN: CS05606 do Sở T i ngu ên v Môi trường Tỉnh Tây Ninh c p ngày 13-6-2017 thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng của chị Nguyễn Thị Tuyết M.

Tài sản trên được thế ch p cho BVBank theo Hợp đồng thế ch p quyền sử dụng đ t, tài sản gắn liền với đ t số 0672300005000 ngày 21-02-2023 được công chứng tại ăn Ph ng Công hứng Nguyễn Gia Thôn, tỉnh Tây Ninh, số công chứng 878, quyển số: 02/2023 TP/CC-SCC HĐGD v đăng ký thế ch p tại Chi nh nh ăn ph ng đăng ký đ t đai Th nh Phố Tây Ninh, Tỉnh Tây Ninh.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, chị Nguyễn Thị Tuyết M không trả nợ đầ đủ đúng hạn ho B Bank. B Bank đã nhiều lần liên hệ đốc thúc khách hàng thanh to n nhưng đến nay chị Nguyễn Thị Tuyết M vẫn không thanh toán nợ vay cho BVBank. Vì vậy, chị Nguyễn Thị Tuyết M đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng, gi đề nghị kiêm hợp đồng c p thẻ tín dụng và các cam kết đã ký với BVBank.

Tổng nghĩa vụ nợ của chị Nguyễn Thị Tuyết M tại BVBank tạm tính đến ngày 25-02-2025 l 1.435.643.987 đồng (Một tỷ bốn trăm ba mươi lăm triệu s u trăm bốn mươi ba nghìn hín trăm t m mươi bả đồng) trong đó: nợ gố : 1.146.159.343 đồng, nợ lãi: 289.484.644 đồng. Cụ thể như sau:

- Dư nợ khoản vay nợ gố va 1.100.000.000 đồng, nợ lãi vay 260.802.619 đồng; yổng cộng 1.360.802.619 đồng.

- Dư nợ khoản thẻ: nợ gốc thẻ 46.159.343 đồng, nợ lãi thẻ 28.682.025 đồng; tổng cộng: 74.841.368 đồng.

Ngân hàng yêu cầu Toà án giải quyết:

Buộc chị Nguyễn Thị Tuyết M phải trả ngay cho BVBank tổng số nợ còn thiếu tạm tính đến ngày 25-02-2025 l 1.435.643.987 đồng (Một tỷ bốn trăm ba mươi lăm triệu s u trăm bốn mươi ba nghìn hín trăm t m mươi bả đồng) trong đó: nợ gố : 1.146.159.343 đồng, nợ lãi: 289.484.644 đồng.

Buộc chị Nguyễn Thị Tuyết M phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi su t qu định tại hợp đồng tín dụng, gi y nhận nợ và gi đề nghị kiêm hợp đồng c p thẻ tín dụng kể từ ngày 26-02-2025 đến ngày trả dứt nợ.

Nếu chị Nguyễn Thị Tuyết M không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì BVBank có quyền yêu cầu ơ quan ó thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ là: Toàn bộ quyền sử dụng đ t, nhà, công trình xây dựng khác, rừng trồng vườn cây, các tài sản khác gắn liền với đ t (kể cả trường hợp tài sản này hình th nh trong tương lai) tại thửa đ t số 559, tờ bản đồ số 8 địa chỉ: Khu Phố Hiệp Thạnh Phường Hiệp Ninh, Thành Phố Tây Ninh, Tỉnh Tây Ninh theo Gi y chứng nhận quyền sử dụng đ t, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ t số CH 151252, số vào sổ c p GCN: CS05606 do Sở T i ngu ên v Môi trường Tỉnh Tây Ninh c p ngày 13-6-2017 thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng của chị Nguyễn Thị Tuyết M.

Trường hợp số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm trên không đủ thanh toán hết nợ tại BVBank thì chị Nguyễn Thị Tuyết M vẫn phải tiếp tụ nghĩa vụ trả hết số tiền nợ còn thiếu cho BVBank.

Buộc chị Nguyễn Thị Tuyết M phải chịu toàn bộ chi phí trong quá trình tố tụng tại Tòa án.

Quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa bị đơn chị M đã được Tòa án thông báo về việc thụ lý vụ n được triệu tập hợp lệ để làm việc, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải ũng như tại phiên tòa theo đúng qu định của pháp luật nhưng chị M không đến T a n để làm việc và ũng không ó văn bản trình chịy ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của ngu ên đơn.

- Ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Tây Ninh, tỉnh Tây Ninh:

Về tố tụng: Thẩm phán thụ lý vụ án, thu thập chứng cứ, chuẩn bị xét xử và quyết định đưa vụ án ra xét xử đều bảo đảm đúng qu định về thời hạn, nội dung, thẩm quyền của Bộ luật Tố tụng dân sự; Hội đồng xét xử Thư ký phiên t a thực hiện đúng trình tự, thủ tụ đối với phiên tòa dân sự.

Về nội dung: Căn ứ Điều 91 v Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủ ban thường vụ Quốc hội về án phí và lệ phí Tòa án, đề nghị Hội đồng xét xử: Ch p nhận yêu cầu khởi kiện chị M ó nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP BV số tiền tính đến ngày 25-02-2025 số tiền 1.435.643.987 đồng. Chị M phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn đối với khoản tiền nợ gốc, kể từ ngày 26-02-2025 ho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc theo mức lãi su t mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Chị M phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, chi phí tố tụng theo qu định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà và căn cứ kết quả tranh tụng tại phiên toà, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, xét thấy:

Bị đơn chị M đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên t a nhưng vắng mặt; ngu ên đơn ó đơn êu ầu xét xử vắng mặt. Do vậy, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ngu ên đơn và bị đơn theo qu định tại Điều 227 v Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Ngày 21-02-2023, giữa Ngân hàng TMCP BV và chị M ký Hợp đồng tín dụng hạn mức số 0672300004900: Số tiền va 1.100.000.000 đồng; mụ đí h va bổ sung vốn mua bán mì; ngày giải ngân 21-02-2023 v ng đến hạn 22-01-2024, lãi su t cho vay trên gi y nhận nợ và lãi quá hạn 150% lãi trong hạn.

BVBank và chị Nguyễn Thị Tuyết M đã ký kết gi đề nghị kiêm hợp đồng c p thẻ tín dụng, số hợp đồng 06723000016 TD ngày 22-02-2023, chi tiết như sau: hạn mứ 50.000.000 đồng và lãi su t đượ qu định theo hợp đồng mở thẻ của BVBank.

Chị M vi phạm nghĩa vụ thanh toán làm ảnh hưởng đến quyền lợi, ích hợp pháp của Ngân hàng, vi phạm nghĩa vụ thanh to n theo qu định tại Điều 474 của Bộ luật dân sự. Do đó ó ơ sở ch p nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng buộc ông chị M ó nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng số tiền nợ gốc v lãi tính đến ngày 25-02-2025 là 1.435.643.987 đồng và yêu cầu tiếp tục tính lãi su t, lãi quá hạn trên dư nợ gốc từ ngày 26-02-2025 ho đến khi chị M trả hết nợ.

Tài sản thế h p: Khi vay hị M ó t i sản thế h p Toàn bộ quyền sử dụng đ t, nhà, công trình xây dựng khác, rừng trồng vườn cây, các tài sản khác gắn liền với đ t (kể cả trường hợp tài sản n hình th nh trong tương lai) tại thửa đ t số 559 tờ bản đồ số 8 địa hỉ: Khu Phố Hiệp Thạnh Phường Hiệp Ninh Th nh Phố T Ninh Tỉnh T Ninh theo Gi hứng nhận qu ền sử dụng đ t qu ền sở hữu nh ở v t i sản kh gắn liền với đ t số CH 151252 số v o sổ p GCN: CS05606 do Sở T i ngu ên v Môi trường Tỉnh T Ninh p ng 13-6-2017 theo Hợp đồng thế ch p quyền sử dụng đ t, tài sản gắn liền với đ t số 0672300005000 ngày 21-02-2023 được công chứng tại ăn Ph ng Công hứng Nguyễn Gia Thôn, tỉnh Tây Ninh, số công chứng 878, quyển số: 02/2023 TP/CC-SCC HĐGD v đăng ký thế ch p tại Chi nh nh ăn ph ng đăng ký đ t đai Th nh Phố Tây Ninh, Tỉnh Tây Ninh đúng qu định ph p luật. Nếu hị Nguyễn Thị Tuyết M không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì BVBank có quyền yêu cầu ơ quan ó thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.

Trường hợp số tiền thu đượ từ việ xử lý t i sản bảo đảm trên không đủ thanh to n hết nợ tại B Bank thì hị Ngu ễn Thị Tu ết M vẫn phải tiếp tụ nghĩa vụ trả hết số tiền nợ n thiếu ho B Bank.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Điều 91 v Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủ ban thường vụ Quốc hội về án phí và lệ phí Tòa án:

Tuyên xử:

1. Ch p nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP BV về việc ”Tranh ch p hợp đồng tín dụng” với chị Nguyễn Thị Tuyết M.

Buộc chị Nguyễn Thị Tuyết M ó nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP BV số tiền gốc và lãi tính đến ngày 25-02-2025 là 1.435.643.987 đồng (Một tỷ bốn trăm ba mươi lăm triệu s u trăm bốn mươi ba nghìn hín trăm t m mươi bả đồng), trong đó: nợ gố : 1.146.159.343 đồng, nợ lãi: 289.484.644 đồng. Cụ thể như sau:

- Dư nợ khoản vay: nợ gố va : 1.100.000.000 đồng, nợ lãi vay: 260.802.619 đồng; Tổng cộng: 1.360.802.619 đồng.

- Dư nợ khoản thẻ: nợ gốc thẻ: 46.159.343 đồng, nợ lãi thẻ: 28.682.025 đồng; Tổng cộng: 74.841.368 đồng.

Đối với trường hợp chậm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng mà các bên có thỏa thuận về việc trả lãi thì quyết định kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về xử lý tài sản thế ch p:

Trong trường hợp đã đến hạn thực hiện nghĩa vụ dân sự m bên ó nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì Ngân hàng TMCP BV có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế ch p Toàn bộ quyền sử dụng đ t, nhà, công trình xây dựng khác, rừng trồng vườn cây, các tài sản khác gắn liền với đ t (kể cả trường hợp tài sản n hình th nh trong tương lai) tại thửa đ t số 559, tờ bản đồ số 8 địa chỉ: Khu Phố Hiệp Thạnh Phường Hiệp Ninh, Thành Phố Tây Ninh, tỉnh Tây Ninh theo Gi y chứng nhận quyền sử dụng đ t, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ t số CH 151252, số vào sổ c p GCN: CS05606 do Sở T i ngu ên v Môi trường Tỉnh Tây Ninh c p ngày 13/06/2017 theo Hợp đồng thế ch p quyền sử dụng đ t, tài sản gắn liền với đ t số 0672300005000 ngày 21 02 2023 được công chứng tại ăn Ph ng Công hứng Nguyễn Gia Thôn, tỉnh Tây Ninh, số công chứng 878, quyển số: 02/2023 TP/CC-SCC HĐGD v đăng ký thế ch p tại Chi nh nh ăn ph ng đăng ký đ t đai Th nh Phố Tây Ninh, Tỉnh Tây Ninh được thực hiện theo qu định tại Điều 299, 323 của Bộ luật dân sự năm 2015.

Trường hợp số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm trên không đủ thanh toán hết nợ tại BVBank thì chị Nguyễn Thị Tuyết M vẫn phải tiếp tụ nghĩa vụ trả hết số tiền nợ còn thiếu cho BVBank.

3. ề hi phí tố tụng: Chị Ngu ễn Thị Tu ết M ó nghĩa vụ trả ho Ng n h ng TMCP BV 2.500.000 đồng hi phí xem xét thẩm định tại hỗ.

4. Án phí dân sự sơ thẩm:

Ngân hàng TMCP BV không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm; hoàn trả lại cho Ngân hàng BV số tiền 26.103.000 đồng tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Biên lai thu số 0003549 ngày 28-10-2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Tây Ninh, tỉnh Tây Ninh.

Chị Nguyễn Thị Tuyết M phải chịu số tiền 55.069.300 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

5. Về quyền kháng cáo: C đương sự có quyền l m đơn kh ng o trong thời hạn 15 ngày kể từ ng tu ên n đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tu ên n m ó lý do hính đ ng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặ được tống đạt hợp lệ.

6. Trường hợp bản n đượ thi h nh theo qu định tại Ðiều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị ưỡng chế thi h nh n theo qu định tại

điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi h nh n được thực hiện theo qu định tại Ðiều 30 Luật Thi hành án dân sự.