Bản án 01/2022/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 05-10-2021, quá trình tố tụng tại Tòa án, nguyên đơn Ngân hàng T trình bày:

Ngân hàng T chi nhánh Nam Định và ông Nguyễn Văn C, bà Trần Thị T đã ký hai hợp đồng tín dụng, cụ thể: Ngày 05-11-2020, ký hợp đồng cho vay hạn mức số TD 20040.077/2020-HĐCVHM/NHCT380- Nguyễn Văn C; số tiền cho vay là 2.000.000.000đ, thời hạn vay 09 tháng; mục đích sử dụng vốn vay: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh mua bán phụ tùng xe máy. Ngày 30-11-2020 ký hợp đồng cho vay số TD 20040.081/2020-HĐCV/NHCT380- Nguyễn Văn C; số tiền cho vay là: 500.000.000đ; thời hạn vay 84 tháng; mục đích sử dụng vốn vay: Bù đắp chi phí xây sửa nâng cấp nhà ở và cửa hàng kinh doanh; mua sắm nội thất phục vụ đời sống. Để đảm bảo cho hai khoản vay trên, vợ chồng ông C, bà T đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số TC20040.020/2020/HĐBĐ/NHCT380- Nguyễn Văn C ngày 04-11-2020 với Ngân hàng T chi nhánh Nam Định. Tài sản thế chấp gồm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 76, tờ bản đồ số 22, diện tích 86 m2 đất ONT tại xóm 18, xã A, đã được Ủy ban nhân dân huyện Hải Hậu, tỉnh Nam Định cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 13-08-2009, mang tên ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T.

Trong quá trình sử dụng vốn vay, ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T đã vi phạm các điều khoản trả nợ gốc, lãi theo các Hợp đồng đã ký kết với T. Từ thời điểm bắt đầu có quan hệ tín dụng với T Nam Định, ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T đã thường xuyên phát sinh chậm trả nợ gốc, lãi kể từ kỳ tháng 12-2020. Do hoạt động kinh doanh gặp khó khăn, thua lỗ ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T không thanh toán được cho ngân hàng các khoản nợ gốc, lãi đến hạn. Theo hợp đồng cho vay hạn mức ngày 05-11-2020, khoản vay của ông C, bà T (số tiền giải ngân 2.000.000.000đ) đến hạn thanh toán lãi vào ngày 05-08-2021 và gốc vào ngày 06-08-2021. Theo hợp đồng cho vay ngày 30-11-2020, khoản vay của ông C, bà T (số tiền giải ngân 500.000.000đ) đến hạn thanh toán gốc, lãi định kỳ vào ngày 05-08-2021.

Tổng dư nợ gốc và lãi, lãi phạt đối với cả hai hợp đồng vay của ông C, bà T tính đến ngày 27-01-2022 là: 2.640.970.937đ; trong đó: nợ gốc là 2.464.200.000đ, nợ lãi là 130.818.999đ, lãi phạt là 45.951.938đ. Ngân hàng T chi nhánh Nam Định đã nhiều lần liên hệ điện thoại, gửi thông báo đôn đốc trả nợ, xuống gia đình làm việc để yêu cầu ông C, bà T thu xếp, tìm kiếm phương án trả nợ nhưng ông C, bà T vẫn cố tình không có thiện chí hợp tác. Do đó, Ngân hàng T đề nghị Tòa án nhân dân huyện Hải Hậu giải quyết buộc ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T phải trả toàn bộ số tiền nợ gốc, lãi, lãi phạt tính đến ngày 27-01-2022 là: 2.640.970.937đ; trong đó: nợ gốc là 2.464.200.000đ, nợ lãi là 130.818.999đ, lãi phạt là 45.951.938đ.

Kể từ sau ngày xét xử, vợ chồng ông C, bà T còn phải thanh toán các khoản lãi phát sinh, lãi phạt cho đến khi tất toán toàn bộ khoản nợ tại Ngân hàng T. Sau khi bản án có hiệu lực, trường hợp ông C, bà T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đủ nợ thì Ngân hàng T có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp mà các bên đã ký kết để thu hồi nợ. Trường hợp số tiền phát mại tài sản thế chấp không đủ để thanh toán toàn bộ khoản nợ thì ông C, bà T còn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng cho đến khi tất toán toàn bộ khoản nợ.

Tại biên bản lấy lời khai ngày 09-11-2021, bị đơn ông Nguyễn Văn C trình bày: Do bà T đi chữa bệnh không có ở nhà nên những văn bản Tòa án gửi, ông C nhận được đều thông báo cho bà T vợ ông biết, ý kiến của ông C cũng là ý kiến của bà T. Vợ chồng ông C, bà T công nhận còn nợ Ngân hàng T như Ngân hàng khởi kiện là đúng. Vợ chồng ông C, bà T vẫn có ý thức phải có trách nhiệm nợ cho Ngân hàng nhưng do Ngân hàng làm ảnh hưởng đến việc kinh doanh của ông C, bà T nên ông bà chưa thu hồi đượcvốn kinh doanh để trả nợ cho Ngân hàng. Nay Ngân hàng T khởi kiện yêu cầu vợ chồng ông C, bà T phải trả nợ, ông C có ý kiến vợ chồng ông không có khả năng trả nợ luôn được, đề nghị Ngân hàng cho vợ chồng ông khất nợ trả dần. Bị đơn bà Trần Thị T không có lời khai gửi cho Tòa án.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hải Hậu phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật trong quá trình giải quyết vụ án:

Căn cứ Điều 21; Điều 262 Bộ luật tố tụng dân sự 2015, thông qua việc kiểm sát tuân theo pháp luật trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Thẩm phán đã tiến hành thu thập chứng cứ, mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, tiến hành hòa giải, tống đạt các quyết định tố tụng theo quy định tại các Điều 98, 170, 171, 175, 177, 220 Bộ luật Tố tụng dân sự. Từ khi thụ lý vụ án, nguyên đơn đã thực hiện đúng các quy định tại Điều 70, 71, 72, 73 Bộ luật Tố tụng dân sự như cung cấp chứng cứ, tham gia phiên tòa. Bị đơn vợ chồng ông C, bà T không có mặt tại các buổi làm việc tại Tòa án là chưa có ý thức chấp hành pháp luật theo các quy định tại các Điều trên.

Về nội dung vụ án: Sau khi phân tích các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, Đại diện Viện kiểm sát đề nghị: Căn cứ các Điều 299, 317, 320, 322, 323, 385, 463, 466, 468 Bộ luật dân sự; Điều 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng T, buộc vợ chồng ông C, bà T phải trả nợ cho Ngân hàng T tổng số nợ gốc và lãi, lãi phạt đối với cả hai hợp đồng vay của ông C, bà T tính đến ngày 27-01-2022 là: 2.640.970.937đ; trong đó: nợ gốc là 2.464.200.000đ, nợ lãi là 130.818.999đ, lãi phạt là 45.951.938đ. Trường hợp ông C, bà T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng T có quyền đề nghị cơ quan Thi hành xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa số 76, tờ bản đồ số 22, diện tích 86 m2 đất ONT tại xóm 18, xã A, đã được Ủy ban nhân dân huyện Hải Hậu, tỉnh Nam Định cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 13-08-2009, mang tên ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T theo hợp đồng thế chấp mà các bên đã ký kết. Nếu tài sản đảm bảo không đủ thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì vợ chồng ông C, bà T còn phải tiếp tục thi hành phần nghĩa vụ còn lại đối với Ngân hàng T cho đến khi hoàn thành xong nghĩa vụ và các chi phí khác theo quy định tại Luật Thi hành án dân sự.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà, căn cứ vào lời trình bày và kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Theo hợp đồng cho vay số TD 20040.077/2020-HĐCVHM/NHCT380-Nguyễn Văn C ngày 05-11-2020; giấy nhận nợ ngày 05-11-2020 của ông C, bà T và các tài liệu khác Ngân hàng đã nộp: Ngày 06-11-2020, Ngân hàng T đã ký giải ngân cho vợ chồng ông C, bà T vay số tiền 2.000.000.000đ; thời hạn trả nợ 9 tháng, ngày trả nợ là ngày 06-8-2021; lãi suất cho vay thông thường 9,5%/năm và được điều C theo quy định trong hợp đồng. Theo hợp đồng cho vay số TD 20040.081/2020-HĐCV/NHCT380- Nguyễn Văn C ngày 30-11-2020; giấy nhận nợ ngày 30-11-2020 của ông C, bà T và các tài liệu khác Ngân hàng đã nộp: Ngày 30-11-2020, Ngân hàng T đã ký giải ngân cho vợ chồng ông C, bà T vay số tiền 500.000.000đ; thời hạn trả nợ 84 tháng; thời gian trả nợ gốc 28 kỳ, tần suất 3 tháng/kỳ; lãi suất vay thông thường 11,0%/năm và được điều C theo quy định trong hợp đồng. Quá trình thực hiện các hợp đồng, vợ chồng ông C, bà T đã trả được số tiền nợ gốc là 35.800.000đ và đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng. Do vợ chồng ông C, bà T không trả nợ gốc và lãi theo quy định trong các hợp đồng khi đến hạn là vi phạm các điều khoản mà hai bên đã ký kết. Do đó, yêu cầu của Ngân hàng T về việc buộc vợ chồng ông C, bà T phải trả cho Ngân hàng tổng số nợ gốc và lãi, lãi phạt đối với cả hai hợp đồng vay của ông C, bà T tính đến ngày 27- 01-2022 là: 2.640.970.937đ; trong đó: nợ gốc là 2.464.200.000đ, nợ lãi là 130.818.999đ, lãi phạt là 45.951.938đ là phù hợp, có cơ sở chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 299, 317, 320, 322, 323, 385, 463, 466, 468 Bộ luật dân sự; Điều 157, 244, 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:

Xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng T:

1. Buộc vợ chồng ông Nguyễn Văn C, bà Trần Thị T có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng T tổng số tiền nợ gốc và lãi, lãi phạt tính đến ngày 27-01-2022 là: 2.640.970.937đ (Hai tỷ sáu trăm bốn mươi triệu, chín trăm bảy mươi nghìn, chín trăm ba mươi bảy đồng); trong đó: nợ gốc là 2.464.200.000đ (Hai tỷ bốn trăm sáu mươi bốn triệu, hai trăm nghìn đồng), nợ lãi là 130.818.999đ (một trăm ba mươi triệu, tám trăm mười tám nghìn, chín trăm chín mươi chín đồng), lãi phạt là 45.951.938đ (bốn mươi lăm triệu, chín trăm năm mươi mốt nghìn, chín trăm ba mươi tám đồng) theo hợp đồng cho vay số TD 20040.077/2020-HĐCVHM/NHCT380- Nguyễn Văn C ngày 05-11-2020 và hợp đồng cho vay số TD 20040.081/2020-HĐCV/NHCT380- Nguyễn Văn C ngày 30-11-2020 và các văn bản tín dụng kèm theo.

2. Trường hợp vợ chồng ông Nguyễn Văn C, bà Trần Thị T không trả nợ hoặc trả nợ không đủ cho Ngân hàng T thì Ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan thi hành án kê biên, phát mại các tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thuộc thửa số số 76, tờ bản đồ số 22, diện tích 86 m2 đất ONT tại xóm 18, xã A, đã được Ủy ban nhân dân huyện Hải Hậu, tỉnh Nam Định cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 13-08-2009, mang tên ông Nguyễn Văn C và bà Trần Thị T và các tài sản gắn liền với đất gồm: Một nhà cấp ba hai tầng diện tích 75m2 theo hợp đồng thế chấp số TC20040.020/2020/HĐBĐ/NHCT380- Nguyễn Văn C ngày 04-11-2020 giữa Ngân hàng T và vợ chồng ông C, bà T. Nếu số tiền phát mại tài sản vượt quá tổng số tiền nợ phải trả thì vợ chồng ông C, bà T được nhận lại phần chênh lệch thừa. Nếu số tiền phát mại tài sản không đủ tổng số tiền nợ phải trả thì vợ chồng ông C, bà T phải tiếp tục thi hành phần chênh lệch còn thiếu đối với Ngân hàng T cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ và các chi phí khác theo quy định tại Luật Thi hành án dân sự.

Đối với trường hợp chậm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng mà các bên có thỏa thuận về việc trả lãi thì kể từ ngày tiếp theo ngày xét xử, cho đến khi thi hành xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.

3. Về án phí: Vợ chồng ông Nguyễn Văn C, bà Trần Thị T phải nộp 84.819.418đ (tám mươi bốn triệu, tám trăm mười chín nghìn, bốn trăm mười tám nghìn đồng) án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.

Hoàn lại cho Ngân hàng T số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 41.300.000đ (Bốn mươi mốt triệu ba trăm nghìn đồng) tại biên lai thu số 0005974 ngày 15-10-2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hải Hậu.

5. Quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự nguyên đơn, người phải thi hành án dân sự bị đơn có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.