Bản án 01/2021/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Tại đơn khởi kiện ngày 28/6/2021, bản tự khai và tại phiên tòa, nguyên đơn là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam trình bày: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá đã đồng ý cho anh Nguyễn Đình D vay vốn theo hợp đồng tín dụng số 3517LAV201601601 ngày 13/5/2016; Mức cho vay 800.000.000 đồng (Tám trăm triệu đồng); Mục đích vay bù đắp tài chính mua xe ô tô tải nhãn hiệu CNHTC mục đích để kinh doanh; Thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày 13/5/2016: Dư nợ đến ngày 28/6/2021 là 640.000.000 đồng; Lãi suất tại thời điểm ký hợp đồng 10%/năm; Dư nợ quá hạn là 640.000.000 đồng (Quá hạn kể từ ngày 10/8/2017); Nợ lãi tạm tính đến ngày 28/6/2021 là 329.688.888 đồng. Tổng nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 28/6/2021là 969.688.888 đồng (Chín trăm sáu mươi chín triệu sáu trăm tám mươi tám nghìn tám trăm tám mươi tám đồng).

Để đảm bảo cho việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng, anh Nguyễn Đình D đã thế chấp tài sản là xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 (Theo hợp đồng thế chấp tài sản số 3517/25/59/2016 ngày 13/5/2016). Thông tin tài sản thế chấp tài sản cụ thể như sau: Tên chủ xe: Nguyễn Đình D, số khung: XSF7EA791753, số máy: 140307057057, trọng tải hàng hoá: 15.700kg, màu sơn xe: Bạc, nhãn hiệuCNHTC, loại xe: Tải có mui, đăng ký lần đầu ngày : 22/8/2014.

Trong quá trình vay vốn, anh D đã vi phạm nghĩa vụ đã ký kết Hợp đồng tín dụng và cam kết đối với Ngân hàng. Kể từ ngày 10/8/2017 khoản nợ của anh D đã chuyển sang nợ quá hạn. Ngân hàng đã nhiều lần thông báo làm việc với ông D nhằm tìm cách tháo gỡ và khắc phục khó khăn tìm nguồn để trả nợ cho Ngân hàng, tuy nhiên anh D đã không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

Ngày 24/6/2019, Ngân hàng làm đơn đề nghị Toà án nhân dân huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá giải quyết. Ngày 23/9/2019, Ngân hàng đã làm đơn rút yêu cầu khởi kiện. Đến nay anh Nguyễn Đình D không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đã gây ra nhiều khó khăn, thiệt hại cho Ngân hàng. Để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của bên cho vay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam làm đơn đề nghị Toà án nhân dân huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá xem xét giải quyết cho yêu cầu của Ngân hàng như sau:

Buộc anh Nguyễn Đình D phải trả nợ gốc cùng tiền lãi phát sinh tương ứng tại Hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá số tiền là 969.688.888 đồng (Chín trăm sáu mươi chín triệu sáu trăm tám mươi tám nghìn tám trăm tám mươi tám đồng); Trong đó: Nợ gốc: 640.000.000 đồng, nợ lãi tạm tính đến ngày 28/6/2021 là 329.688.888 đồng; và số lãi phát sinh từ ngày 29/6/2021 đến khi trả hết nợ, theo lãi suất thoả thuận của hai bên đã ký Hợp đồng tín dụng.

Trường hợp anh Nguyễn Đình D không thực hiện trả nợ, Ngân hàng được quyền đề nghị kê biên xử lý tài sản xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68 mang tên anh Nguyễn Đình D làm tài sản thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá.

Theo báo cáo của Ngân hàng trước khi Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá khởi kiện đến Toà án yêu cầu ông Nguyễn Đình D cho Ngân hàng kiểm tra tài sản thế chấp là xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 nhưng anh D đã không xuất trình được tài sản thế chấp là xe ô tô cho Ngân hàng kiểm tra, do đó Ngân hàng cũng không xác định được hiện nay chiếc xe nói trên đang ở đâu. Ngân hàng yêu cầu Toà án xem xét giải quyết theo quy định của pháp luật.

Bị đơn anh Nguyễn Đình D trình bày: Ngày 13/5/2016 vợ chồng anh có vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá Hợp đồng số 3517LAV201601601 ngày 13/5/2016; Mức cho vay 800.000.000 đồng (Tám trăm triệu đồng); Mục đích vay thanh toán tài chính mua xe ô tô tải nhãn hiệu CNHTC; Thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày 13/5/2016 tại thời điểm ký hợp đồng 10%/năm, tài sản là xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 mang tên Nguyễn Đình D, nhưng cũng cùng thời điểm năm 2016 do anh bị ốm nên có giao xe ô tô cho ông Đỗ Văn L (là anh rể) ở phường Đông Vệ, TP Thanh Hoá chạy xe hoạt động kinh doanh hành hoá nhưng hai bên không ký hợp đồng. Vào khoảng tháng 10/2016 thì anh không thấy xe nên vợ chồng anh có đến nhà hỏi ông L và bà H, ông L bà H nói là xe đang chạy chở hàng, sau đó ông L bỏ trốn cùng chiếc xe cho đến nay, hiện nay anh cũng không biết ông L đang ở đâu. Sự việc xảy ra anh đã làm đơn trình báo với Ngân hàng và cơ quan có thẩm quyền để nhờ giúp đỡ và giải quyết nhưng cho đến nay vẫn chưa có kết quả. Nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá khởi kiện anh buộc anh phải trả cả tiền gốc và lãi như đã ký kết trong hợp đồng tín dụng. Vậy anh đề nghị Toà án và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá thực hiện theo đúng pháp luật.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chị Nguyễn Thị Bích H trình bày:

Ngày 13/5/2016 anh Nguyễn Đình D là chồng chị có vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá Hợp đồng số 3517LAV201601601 ngày 13/5/2016; Mức cho vay 800.000.000 đồng (Tám trăm triệu đồng); Mục đích vay bù đắp tài chính mua xe ô tô tải nhãn hiệu CNHTC để kinh doanh; Thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày 13/5/2016 tại thời điểm ký hợp đồng 10%/năm, tài sản là xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 mang tên Nguyễn Đình D, nhưng cũng cùng thời điểm năm 2016 do anh D bị ốm nên anh D giao xe ô tô cho ông Đỗ Văn L (là anh rể) ở phường Đông V, TP Thanh Hoá chạy xe hoạt động kinh doanh hành hoá nhưng không làm thủ tục ký hợp đồng. Vào khoảng tháng 10/2016 thì anh D không thấy xe nên vợ chồng chị có đến nhà hỏi ông L và bà H, ông L, bà H nói là xe đang chạy chở hàng, sau đó ông L bỏ trốn cùng chiếc xe cho đến nay vợ chồng chị cũng không biết ông L đang ở đâu. Sự việc xảy ra vợ chồng chị đã làm đơn trình báo với Ngân hàng và cơ quan có thẩm quyền để nhờ giúp đỡ và giải quyết nhưng cho đến nay vẫn chưa có kết quả. Nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá khởi kiện anh buộc anh D phải trả cả tiền gốc và lãi như đã ký kết trong hợp đồng tín dụng. Vậy vợ chồng chị đề nghị Toà án và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá thực hiện theo đúng quy định của pháp luật.

Biên bản xác minh ngày 10/9/2021 theo báo cáo của anh Nguyễn Đình D và chị Nguyễn Thị Bích H trình bày hiện nay chiếc xe ô tô mang biển kiểm soát 36C - 08568 mang tên Nguyễn Đình D mà vợ chồng anh đã thế chấp Ngân hàng Nông nghiệp huyện Đông Sơn để vay tiền nhưng trong quá trình thế chấp anh chị đã dùng xe để hoạt động kinh doanh. Cuối năm 2016 gia đình anh có thuê ông Đỗ Văn L, sinh năm 1977 ở phường Đông vệ nơi ông L thuê nhà ở để chay xe nhưng không ký hợp đồng mà chỉ giao dịch bằng miệng và từ đó ông L không giao lại xe cho gia đình anh, khi gia đình anh đến đòi thì ông L cùng chiếc xe đã đi khỏi địa phương. Hiện nay ông L cùng chiếc xe đi đâu và làm gì thì anh chị cũng không biết. Anh Dũng chị H đề nghị Tòa án giải quyết theo quy định của pháp luật.

Trong quá trình giải quyết vụ án thì Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam làm đơn đề nghị Toà án nhân dân huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá xem xét giải quyết cho yêu cầu của Ngân hàng như sau:

Trường hợp anh Nguyễn Đình D không thực hiện trả nợ, Ngân hàng được quyền đề nghị kê biên xử lý tài sản xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68 mang tên anh Nguyễn Đình D làm tài sản thi hành án thu hồi nợ cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông sơn, tỉnh Thanh Hoá.

Tại phiên toà hôm nay: Ngân hàng trình bày hiện nay Ngân hàng và anh Nguyễn Đình D không cung cấp được tài sản thế chấp, Ngân hàng cũng thừa nhận là hiện nay chiếc xe thế chấp chưa xác định được tài sản thế chấp đang ở đâu nên Ngân hàng đồng ý để anh D trả nợ bằng tiền hoặc bằng tài sản khác. Khi xác định được tài sản đang do ai quản lý thì Ngân hàng sẽ khởi kiện trong một vụ án khác để phát mại tài sản là chiếc ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68 Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 (Nếu anh D chưa trả hết nợ).

Buộc anh Nguyễn Đình D phải trả nợ gốc cùng tiền lãi phát sinh tương ứng tại Hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá tổng số tiền là 1.002.488.887 (Một tỷ không trăm linh hai triệu bốn trăm tám tám nghìn tám trăm tám bảy đồng); Trong đó: Nợ gốc: 640.000.000 đồng, nợ lãi tạm tính đến ngày 29/10/2021 là 290.355.554 đồng; lãi quá hạn 72.133.333 đồng và số lãi phát sinh từ ngày 29/10/2021 cho đến khi trả hết nợ, theo lãi suất thoả thuận của hai bên đã ký Hợp đồng tín dụng.

- KSV phát biểu quan điểm: Về việc chấp hành pháp luật tố tụng: Việc chấp hành pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân và Thư ký đúng theo quy định của BLTTDS. Nguyên đơn đã chấp hành đúng theo quy định của BLTTDS. Bị đơn không chấp hành quy định của BL TTDS.

Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị HĐXX chấp nhận đơn khởi kiện của nguyên đơn. Buộc anh Nguyễn Đình D phải trả nợ gốc cùng tiền lãi phát sinh tương ứng tại Hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá số tiền là 1.002.488.887 (Một tỷ không trăm linh hai triệu bốn trăm tám tám nghìn tám trăm tám bảy đồng); Trong đó: Nợ gốc: 640.000.0000 đồng, nợ lãi tạm tính đến ngày 29/10/2021 là 290.355.554 đồng; lãi quá hạn 72.133.333 đồng và số lãi phát sinh từ ngày 29/10/2021 đến khi trả hết nợ, theo lãi suất thoả thuận của hai bên đã ký Hợp đồng tín dụng.

Về tài sản thế chấp: Hiện nay Ngân hàng và anh Nguyễn Đình D không cung cấp được tài sản thế chấp, Ngân hàng và anh D cũng thừa nhận là hiện nay chiếc xe thế chấp chưa xác định được tài sản thế chấp đang ở đâu nên giành quyền khởi kiện cho Ngân hàng trong một vụ án khác khi xác định được tài sản đang do ai quản lý để phát mại tài sản là chiếc ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68 Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 để thực hiện nghĩa vụ trả nợ (Nếu anh D chưa trả hết nợ).

Về án phí: Buộc anh Nguyễn Đình D phải chịu án phí KDTM sơ thẩm.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Anh D chị H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng có đơn xin xét xử vắng mặt. Căn cứ khoản 1 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự vì vậy Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án.

Hợp đồng tín dụng số 3517LAV201601601 ngày 13/5/2016.

- Nợ gốc = 640.000.000 đồng

- Nợ lãi trong hạn = 290.355.554 đồng

- Nợ lãi quá hạn = 72.133.333 đồng

Tổng nợ anh D phải trả theo hợp đồng là 1.002.488.887 (Một tỷ không trăm linh hai triệu bốn trăm tám tám nghìn tám trăm tám bảy đồng).

Ngân hàng và anh Nguyễn Đình D không cung cấp được tài sản thế chấp, Ngân hàng và anh D cũng thừa nhận là hiện nay chiếc xe thế chấp chưa xác định được tài sản thế chấp đang ở đâu nên giành quyền khởi kiện cho Ngân hàng trong một vụ án khác khi xác định được tài sản đang do ai quản lý để phát mại tài sản là chiếc ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68 Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 để thực hiện nghĩa vụ trả nợ (Nếu anh D chưa trả hết nợ).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ: Khoản 1 Điều 30, Khoản 1 Điều 35, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 271, Điều 273, khoản 2 Điều 144 Bộ Luật tố tụng dân sự. Điều 91, Điều 95 luật tổ chức tín dụng 2010; Điều 319, 342, 343, 344, 355, 471, 474 BLDS 2005; Điều 306 Luật thương mại; Khoản 1 Điều 6, khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội. Điểm c Tiểu mục 1.4 mục 1 phần II danh mục án phí, lệ phí toà án (Ban hành kèm theo Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016).

- Chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đối với anh Nguyễn Đình D về tranh chấp hợp đồng tín dụng.

- Buộc anh Nguyễn Đình D trả cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá số tiền nợ gốc = 640.000.000 đồng.

- Nợ lãi trong hạn = 290.355.554 đồng

- Nợ lãi quá hạn = 72.133.333 đồng

Tổng nợ anh D phải trả theo hợp đồng là 1.002.488.887 (Một tỷ không trăm linh hai triệu bốn trăm tám tám nghìn tám trăm tám bảy đồng). Anh D còn phải trả lãi đối với số nợ gốc chưa trả theo Hợp đồng tín dụng số 3517LAV201601601 ngày 13/5/2016 cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá kể từ ngày 29/10/2021 cho đến khi trả xong nợ gốc.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thoả thuận trong hợp đồng. Trường hợp trong hợp đồng, các bên thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Toà án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá đã cho anh Nguyễn Đình D thế chấp tài sản là 01 xe ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68, Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 (Theo hợp đồng thế chấp tài sản số 3517/25/59/2016 ngày 13/5/2016). Thông tin tài sản thế chấp tài sản cụ thể như sau: Tên chủ xe: Nguyễn Đình D, số khung: XSF7EA791753, số máy: 140307057057, trọng tải hàng hoá: 15.700kg, màu sơn xe: Bạc, nhãn hiệu CNHTC, loại xe: Tải có mui, đăng ký lần đầu ngày: 22/8/2014.

Ngân hàng và anh D cũng thừa nhận là hiện nay chiếc xe thế chấp chưa xác định được tài sản thế chấp đang ở đâu nên giành quyền khởi kiện cho Ngân hàng trong một vụ án khác khi xác định được tài sản đang do ai quản lý để phát mại tài sản là chiếc ô tô tải biển kiểm soát số 36C - 085.68 Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 025741 do Phòng cảnh sát giao thông tỉnh Thanh Hoá cấp ngày 06/5/2016 để thực hiện nghĩa vụ trả nợ (Nếu anh D chưa trả hết nợ).

- Về án phí: Anh Nguyễn Đình D phải chịu 42.074.666 đồng án phí Kinh doanh thương mại sơ thẩm.

Trả lại cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá 20.500.000 đồng tiền tạm ứng án phí (theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2019/0008700 ngày 15/7/2021của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hoá).

- Quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm. Bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc từ ngày bản sao bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự, thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án dân sự được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.