Bản án 01/2020/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

+ Tại đơn khởi kiện đề ngày 16/7/2020 và trong quá trình xét xử, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Theo th a thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số HNM.CN.686.140917 ngày 14/09/2017 và Hợp đồng cấp tín dụng cho vay theo hạn mức số HNM.CN.2931.090419 các bên đã ký ngày 11/04/2019, Ngân hàng TMCP AC cho ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 vay tổng hạn mức tín dụng 400.000.000 đồng được giải ngân b ng các khế ư c nhận nợ số 281902419 ngày 11/04/2019, số tiền thực tế giải ngân 200.000.000 đồng; thời hạn vay: 07 tháng (từ ngày 12/04/2019 đến ngày 11/11/2019) và khế ư c nhận nợ số 281935779 ngày 12/04/2019, số tiền thực tế giải ngân 200.000.000 đồng; thời hạn vay: 07 tháng (từ ngày 13/04/2019 đến ngày 12/11/2019). Phương thức vay: vay theo hạn mức tín dụng; mục đích: sản xuất kinh doanh - bổ sung vốn lưu động vật liệu xây dựng; lãi suất trong hạn: 10 /năm, lãi suất vay được cố định trong thời hạn 03 (ba) tháng, kể từ ngày kế tiếp ngày bên vay nhận tiền vay; lãi suất vay được điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức: lãi suất vay ( /năm) = LS13 + 3,00 /năm + X; lãi suất quá hạn: 150 lãi suất trong hạn; cách tính lãi (lãi trong hạn, quá hạn), phạt chậm trả theo phụ lục đính k m.

Tài sản bảo đảm khoản tiền vay: ngày 14/9/2017, ông H1 và bà H2 đã ký Hợp đồng số HNM.BĐCN.267.140917 tại Phòng Công chứng số 1 tỉnh Hà Nam để thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền v i đất tại thửa đất số 100, tờ bản đồ số PL5, địa chỉ: thôn ĐH, xã TT, huyện TL, tỉnh Hà Nam thuộc quyền sử dụng của hộ ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 để duy trì cho việc vay tiền tại Ngân Hàng TMCP AC, nên Hợp đồng và tài sản thế chấp này tiếp tục được đảm bảo khoản tiền vay của ông H1, bà H2 tại Ngân hàng TMCP AC cho Hợp đồng cấp tín dụng cho vay theo hạn mức số HNM.CN.2931.090419 ngày 11/04/2019. Sau khi vay tiền, ông Phạm Văn H1, bà Nguyễn Thị H2 đã thực hiện nghĩa vụ trả tiền lãi cho bên Ngân hàng AC theo Hợp đồng tín dụng đến hết tháng 07/2019; kể từ tháng 8/2019 đến nay ông H1, bà H2 không trả nợ tiền gốc, lãi cho bên Ngân hàng, nên ngày 11, 12/11/2019, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu của Hợp đồng cấp tín dụng và các Khế ư c nhận nợ sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 24/9/2020, ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 còn nợ Ngân hàng TMCP AC tiền gốc: 400.000.000 đồng; lãi trong hạn 15.139.726 đồng; lãi quá hạn 55.272.329 đồng; phạt chậm trả 1.537.993 đồng; tổng cộng 471.950.048 đồng. Ngay sau khi ông H1, bà H2 vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc và yêu cầu ông H1, bà H2 có nghĩa vụ trả nợ tiền gốc, lãi theo Hợp đồng tín dụng, Khế ư c nhận nợ cho Ngân hàng nhưng ông H1, bà H2 không trả.

Nay Ngân hàng TMCP AC yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 phải trả cho Ngân hàng TMCP AC số tiền nợ gốc, lãi tính đến ngày 24/9/2020 là 471.950.048 đồng (bốn trăm bẩy mươi mốt triệu chín trăm năm mươi nghìn không trăm bốn mươi tám đồng) và tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất do các bên th a thuận trong Hợp đồng tín dụng, Khế ư c nhận nợ kể từ ngày 25/9/2020 đến khi ông H1 và bà H2 trả xong nợ; nếu ông H1 và bà H2 không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Trường hợp số tiền phát mại tài sản không đủ trả nợ thì ông H1, bà H2 tiếp tục phải trả số tiền còn thiếu cho Ngân hàng. Về án phí và chi phí tố tụng: Ngân hàng TMCP AC đề nghị Tòa án giải quyết buộc ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 phải chịu.

+ Tại bản tự khai và tại phiên tòa, bị đơn - ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 cùng trình bày:

Ông H1, bà H2 hoàn toàn nhất trí v i nội dung của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn Tiến K đã trình bày. Ông, bà đã ký Th a thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung, Hợp đồng cấp tín dụng cho vay theo hạn mức số HNM.CN.2931.090419 ngày 11/04/2019 để vay tiền của Ngân hàng TMCP AC v i tổng hạn mức tín dụng 400.000.000 đồng và được giải ngân qua 02 khế ư c nhận nợ ngày 11/04/2019 và ngày 12/04/2019 v i tổng số tiền thực tế giải ngân là 400.000.000 đồng; lãi xuất; thời hạn trả nợ gốc, lãi và các vấn đề liên quan đến việc vay tiền đã được th a thuận tại Hợp đồng cấp tín dụng, Khế ư c nhận nợ. Để vay được số tiền trên, ông, bà đã thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền v i đất, tại thửa đất số 100, tờ bản đồ số PL5, địa chỉ: thôn ĐH, xã TT, huyện TL, tỉnh Hà Nam đứng tên ông bà theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền v i đất được công chứng tại Phòng Công chứng số 1 tỉnh Hà Nam ngày 14/09/2017. Sau khi vay tiền của Ngân hàng ông bà đã thực hiện nghĩa vụ trả tiền lãi cho Ngân hàng đến hết tháng 7/2019; từ tháng 8/2019 đến nay, do việc kinh doanh khó khăn, nên ông bà đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ tiền gốc, lãi cho Ngân hàng, nên tháng 11/2019 Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ trên sang nợ quá hạn. Nay ông bà xác định, còn nợ Ngân hàng TMCP AC tiền gốc là 400.000.000 đồng và tiền lãi tính đến ngày 24/9/2020 là 71.950.048 đồng; tổng cộng là 471.950.048 đồng (bốn trăm bẩy mươi mốt triệu chín trăm năm mươi nghìn không trăm bốn mươi tám đồng). Nay Ngân hàng TMCP AC khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông bà phải trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền trên và tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất do các bên th a thuận trong Hợp đồng tín dụng, Khế ư c nhận nợ các bên đã ký từ ngày 25/9/2020 đến ngày ông bà trả hết nợ; nếu ông bà không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân Hàng phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ, ông bà hoàn toàn nhất trí. Tuy nhiên, hiện nay ông bà gặp rất nhiều khó khăn về kinh tế, không thể trả cho Ngân hàng ngay một lúc số tiền trên được; nay ông bà đề nghị Tòa án giải quyết cho ông bà trả dần số tiền gốc trong thời hạn 02 năm và cho ông bà xin toàn bộ tiền lãi tính đến ngày 24/9/2020 và tiền lãi phát sinh trong thời gian ông bà trả tiền nợ gốc.

Về án phí: ông H1 bà H2 đề nghị Tòa án miễn toàn bộ án phí; về chi phí tố tụng: do Ngân hàng AC khởi kiện, nên Ngân hàng phải chịu.

* Tại phiên tòa,

- Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn đề nghị Tòa án giải quyết, buộc ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 phải trả cho Ngân hàng TMCP AC số tiền nợ gốc, lãi tính đến ngày 24/9/2020 là 471.950.048 đồng và tiền lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng và Khế ư c nhận nợ các bên đã ký từ ngày 25/9/2020 cho đến khi ông H1, bà H2 trả xong nợ cho Ngân hàng. Nếu ông H1, bà H2 không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp là thửa đất số 100, tờ bản đồ số PL5 và tài sản gắn liền v i đất, địa chỉ tại: thôn ĐH, xã TT, huyện TL, tỉnh Hà Nam thuộc quyền sử dụng của hộ ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 để thu hồi nợ. Trường hợp số tiền phát mại tài sản thế chấp không đủ để trả toàn bộ khoản nợ thì ông H1, bà H2 tiếp tục phải trả số tiền còn thiếu cho Ngân hàng TMCP AC.

- Bị đơn ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 cùng xác định, toàn bộ nội dung khởi kiện của Ngân hàng TMCP AC đối v i ông bà là hoàn toàn đúng; số tiền gốc, lãi ông bà còn nợ Ngân hàng tính đến ngày 24/9/2020 tổng cộng là 471.950.048 đồng. Ông H1, bà H2 đề nghị Tòa án giải quyết cho ông bà được trả dần số tiền gốc trong thời hạn 02 năm, xin toàn bộ tiền lãi tính đến ngày 24/9/2020 và tiền lãi phát sinh kể từ ngày 25/9/2020 cho đến khi trả xong nợ gốc.

Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm và chi phí tố tụng: Ngân hàng TMCP AC đề nghị Tòa án giải quyết buộc ông H1 và bà H2 phải chịu. Ông H1, bà H2 xin được miễn toàn bộ án phí; về chi phí tố tụng do Ngân hàng TMCP AC khởi kiện, nên Ngân hàng phải chịu.

+ Ý kiến của Kiểm sát viên:

- Về tố tụng: trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký Tòa án đã tuân thủ đúng các quy định của pháp luật; thực hiện đúng và đầy đủ trình tự, thủ tục theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, bị đơn đã thực hiện đầy đủ quyền, nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2017; khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các Điều 147, 157 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 292, 299, 351, 357, 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội - xử: chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP AC. Buộc ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 phải trả cho Ngân hàng TMCP AC số tiền nợ gốc là 400.000.000 đồng, tiền lãi tính đến ngày 24/9/2020 là 71.950.048 đồng, tổng cộng là 471.950.048 đồng và tiền lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng và các Khế ư c nhận nợ từ ngày 25/9/2020 cho đến khi ông H1, bà H2 trả xong khoản nợ cho Ngân hàng. Nếu ông H1, bà H2 không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mại tài sản thế chấp là thửa đất số 100, tờ bản đồ số PL5 và tài sản gắn liền v i đất, địa chỉ tại: thôn ĐH, xã TT, huyện TL, tỉnh Hà Nam thuộc quyền sử dụng của hộ ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 để thu hồi nợ theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền v i đất số HNM.BĐCN.267.140917 ngày 14/09/2017, được công chứng tại Phòng Công chứng số 1 tỉnh Hà Nam. Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm: ông H1 và bà H2 thuộc diện người cao tuổi theo Luật người cao tuổi và có đơn đề nghị miễn tạm ứng án phí, án phí theo Điều 2 Luật người cao tuổi và Điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, nên miễn toàn bộ án phí cho ông H1, bà H2. Về chi phí tố tụng: ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 phải chịu theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã được tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ các điều Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2017; Nghị định số 102/2017/NĐ-CP ngày 01/9/2017 về đăng ký biện pháp bảo đảm; khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, Điều 36, điểm a khoản 1 Điều 39, các Điều 147, 157, 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; các Điều 292, 299, 317, 318, 319, 320, 321, 322, 323, 327, 351, 357 khoản 2 Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 167, 179 Luật đất đai năm 2013; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội,

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP AC.

Buộc ông Phạm Văn H1 và Bà Phạm Thị H2 phải trả cho Ngân hàng TMCP AC số tiền nợ gốc là 400.000.000 đồng và tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn, phạt chậm trả tính đến ngày tuyên án sơ thẩm (24/9/2020) là 71.950.048 đồng; tổng cộng là 471.950.048 đồng (bốn trăm bẩy mươi mốt triệu chín trăm năm mươi nghìn không trăm bốn mươi tám đồng).

Kể từ ngày 25/9/2020, ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi theo mức lãi suất mà các bên th a thuận trong Hợp đồng tín dụng, các Khế ư c nhận nợ cho đến khi trả xong nợ cho Ngân hàng TMCP AC.

Trường hợp Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP AC có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền, phát mại tài sản thế chấp theo theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền v i đất số HNM.BĐCN.267.140917 ngày 14/09/2017, tại Phòng Công chứng số 1 Hà Nam là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền v i đất tại thửa đất số 100, tờ bản đồ số PL5, địa chỉ tại: thôn ĐH, xã TT, huyện TL, tỉnh Hà Nam theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AĐ 646181 vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất H00560 do UBND huyện Thanh Liêm cấp cho hộ ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 ngày 27/7/2006 để thu hồi nợ. Số tiền phát mại tài sản thế chấp mà không đủ để trả toàn bộ khoản nợ thì ông Phạm Văn H1, bà Nguyễn Thị H2 tiếp tục có trách nhiệm phải trả số tiền còn thiếu cho Ngân hàng TMCP AC.

2. Về án phí: miễn toàn bộ án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm cho ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2.

3. Về chi phí tố tụng: ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 phải chịu 1.800.000 đồng (một triệu tám trăm nghìn đồng) chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ. Số tiền này Ngân hàng đã nộp tạm ứng và quyết toán xong; nay ông Phạm Văn H1 và bà Nguyễn Thị H2 có trách nhiệm hoàn trả số tiền trên cho Ngân hàng TMCP AC.

4. Trả lại Ngân hàng TMCP AC số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 11.130.000 đồng (mười một triệu một trăm ba mươi nghìn đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0005071 ngày 08/7/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thanh Liêm.

5. Quyền yêu cầu thi hành án, nghĩa vụ thi hành án:

Kể từ ngày có đơn yêu cầu thi hành án của người được thi hành án cho đến khi thi hành xong khoản tiền chi phí tố tụng, hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

6. Quyền kháng cáo đối v i bản án: Các đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền làm đơn kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.

“Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền th a thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự”./.