Bản án 01/2018/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN!DANH!

NƯỚC!CỘNG!HÒA!XÃ!HỘI!CHỦ!NGHĨA!VIỆT!NAM!

!

!!!!TÒA!ÁN!NHÂN!DÂN!THÀNH!PHỐ!PHỦ!LÝ!-!TỈNH!HÀ!NAM!

!

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà:!Ông!Lê!Thanh!Sơn.!

Các Hội thẩm nhân dân:

1.!Bà!Trần!Thị!Hoa.

2.!Bà!Nguyễn!Thị!Chương.!

- Thư ký phiên tòa:!Bà!Bùi!Thị!Thu!Ngân!-!Thư!ký!Tòa!án.

Ngày!12!tháng!10!năm!2018,!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Phủ!Lý,! tỉnh! Hà!Nam!xét! xử! công!khai! vụ!án! kinh!doanh!thương! mại!sơ!thẩm! thụ! lý! số! 07/2018/TLST-KDTM!ngày!16/7/2018!về!việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo!quyết!định!đưa!vụ!án!ra!xét!xử!số!04/2018/QĐXXST-KDTM!ngày!16/9/2018! giữa!các!đương!sự:!

* Nguyên đơn:!Ngân!hàng!Thương!mại!cổ!phần!A!(A!Bank).!

Địa!chỉ!trụ!sở!chính:!Số!130,!phường!M,!quận!P,!thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!!

Địa! chỉ! chi! nhánh! Hà! Nam:! Số! 122,! đường! B,! thành! phố! Phủ! Lý,! tỉnh! Hà! Nam.!

Đại!diện!theo!pháp!luật:!Ông!Võ!Minh!T;!chức!vụ:!Chủ!tịch!Hội!đồng!quản! trị.!

Đại!diện!theo!ủy!quyền:!Ông!Nguyễn!Thanh!T;!chức!vụ:!Tổng!Giám!đốc.!

Người!được!ủy!quyền!lại:!Ông!Đỗ!Xuân!T;!chức!vụ:!Giám!đốc!Ngân!hàng! Thương! mại! cổ! phần! A -! Chi! nhánh! Hà! Nam! (theo! Quyết! định! ủy! quyền! số! 1600/QĐ-DAB-PC!ngày!15/11/2017!của!TGĐ!Ngân!hàng!TMCP!A).!

Người!được!ông!Đỗ!Xuân!T!ủy!quyền!tham!gia!tố!tụng:!Ông!Đào!Thế!N,!sinh! năm!1982;!chức!danh:!Chuyên!viên!thẩm!định!Ngân!hàng!Thương!mại!cổ!phần!A -! Chi!nhánh!Hà!Nam!(theo!Giấy!ủy!quyền!số!14/QĐ-AB-HNM!ngày!01/8/2018).!

* Bị đơn:!!

1.!Ông!Đinh!Huy!H,!sinh!năm!1957;!

2.!Bà!Nguyễn!Thị!T,!sinh!năm!1959;! !!!!!!!!Cùng!địa!chỉ:!Tổ!9,!phường!L,!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.!

(Bà!Nguyễn!Thị!T!ủy!quyền!cho!ông!Đinh!Huy!H!đại!diện!tham!gia!tố!tụng! theo!Giấy!ủy!quyền!ngày!27/7/2018).!

Phiên!tòa!có!mặt!ông!Đào!Thế!N!và!ông!Đinh!Huy!H.!

NỘI!DUNG!VỤ!ÁN:!

!

Trong! đơn! khởi! kiện! đề! ngày! 30/6/2018! và! quá! trình! tố! tụng! tại! Tòa! án,! người!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!nguyên!đơn!là!Ngân!hàng!Thương!mại!cổ!phần! A! (A! Bank)! trình! bày:! Ngày! 15/10/2014,! Ngân! hàng! TMCP! A! -! Chi! nhánh! Hà! Nam!và!ông!Đinh!Huy!H,!bà!Nguyễn!Thị!T!ký!hợp!đồng!tín!dụng!số!K2102/1/NT! về!việc!Ngân!hàng!A!cho!vợ!chồng!ông!H,!bà!T!vay!số!tiền!là!250.000.000!đồng,! thời!hạn!vay!12!tháng!với!lãi!suất!12%/năm!để!bổ!sung!vốn!kinh!doanh.!Để!đảm! bảo!việc!thanh!toán!khoản!nợ!vay,!ông!H!và!bà!T!đã!thế!chấp!tài!sản!là!bất!động! sản!của!gia!đình!mình!cho!Ngân!hàng!gồm!căn!nhà!ở!hai!tầng!xây!dựng!năm!2014! có!diện!tích!sử!dụng!102m2!tọa!lạc!trên!108m2!!đất!ở!(thửa!đất!số!154,!tờ!bản!đồ! PL22,!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!AN!923908!do!UBND!huyện!K,!tỉnh! Hà!Nam!cấp!ngày!25/8/2009)!đứng!tên!cả!hai!ông!bà!là!chủ!sử!dụng!hợp!pháp!tại! tổ!30!(nay!là!tổ!9),!phường!L,!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam!theo!Hợp!đồng!thế! chấp!số!K2102/1/HĐTC!ngày!14/10/2014.!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng,!ông!H!và! bà!T!mới!chỉ!thanh!toán,!trả!cho!Ngân!hàng!được!18.083.332!đồng!lãi!trong!hạn.! Do!đến!hạn!trả!nợ!ông!H,!bà!T!không!thanh!toán!trả!được!số!tiền!vay!gốc!theo!hợp! đồng!nên!Ngân!hàng!đã!chuyển!toàn!bộ!số!nợ!vay!còn!thiếu!sang!nợ!quá!hạn!đồng! thời!tiến!hành!các!biện!pháp!đôn!đốc!trả!nợ,!làm!việc!trực!tiếp!nhưng!cho!đến!nay! ông!H,!bà!T!vẫn!không!thanh!toán!trả!thêm!được!khoản!tiền!nào!cho!Ngân!hàng.! Tính! đến!ngày! 30/6/2018,!ông!bà! còn!nợ!Ngân!hàng!250.000.000!đồng!vốn! vay! gốc,!12.333.333!đồng!lãi!trong!hạn!và!113.625.000!đồng!lãi!quá!hạn,!tổng!cộng!là! 375.958.333! đồng.! Nay! Ngân! hàng! A!khởi! kiện! yêu! cầu! Tòa! án! buộc! ông! Đinh! Huy!H!và!bà!Nguyễn!Thị!T!phải!thanh!toán!trả!ngay!toàn!bộ!số!nợ!gốc,!tiền!lãi! trong!hạn!và!lãi!quá!hạn!phát!sinh!theo!mức!lãi!suất!quá!hạn!quy!định!trong!hợp! đồng!vay!vốn!đối!với!số!nợ!gốc!chưa!trả!cho!đến!khi!trả!hết!nợ!cho!Ngân!hàng.! Trường!hợp!ông!H,!bà!T!không!thực!hiện!nghĩa!vụ!trả!nợ!thì!đề!nghị!Tòa!án!xử!lý! các!tài!sản!ông!bà!đã!thế!chấp!để!đảm!bảo!việc!thu!hồi!vốn!Ngân!hàng!đã!cho!vay.! !

Trong!nội!dung!bản!khai!tại!Tòa!án,!ông!Đinh!Huy!H!và!bà!Nguyễn!Thị!T! cùng!trình!bày,!xác!nhận!về!việc!ký!hợp!đồng!tín!dụng!vay!vốn!Ngân!hàng!A!-!Chi! nhánh!Hà!Nam!ngày!15/10/2014!với!số!tiền!vay,!thời!hạn!vay,!lãi!suất!vay!cũng! như!việc!ông!bà!đã!thế!chấp!tài!sản!của!gia!đình!mình!cho!Ngân!hàng!để!vay!vốn! đúng!như!nội!dung!đơn!khởi!kiện!mà!đại!diện!theo!ủy!quyền!của!Ngân!hàng!Đông! Á!đã!khai,!trình!bày!tại!Tòa!án.!Về!lý!do!chậm!thanh!toán!trả!nợ!cho!Ngân!hàng,! ông!H!và!bà!T!trình!bày!là!do!kinh!doanh!làm!ăn!thua!lỗ,!bà!T!bị!bệnh!tai!biến!ốm! đau!thường!xuyên,!cuộc!sống!khó!khăn,!không!có!nguồn!thu!nhập!nào!khác!nên! ông!bà!không!thể!có!điều!kiện!thanh!toán!trả!nợ!cho!Ngân!hàng.!Nay!Ngân!hàng! khởi!kiện!đòi!nợ,!ông!bà!đề!nghị!Ngân!hàng!xem!xét,!chấp!nhận!lùi!thời!hạn!trả!nợ! sang!năm!2019!khi!ông!bà!nhận!được!tiền!đền!bù!thu!hồi!đất!canh!tác!nông!nghiệp! của!gia!đình!nằm!trong!quy!hoạch!của!thành!phố!sẽ!có!điều!kiện!thanh!toán!trả!hết! số!nợ!gốc!và!khoản!lãi!vay!trong!hạn!cho!Ngân!hàng,!riêng!khoản!lãi!quá!hạn!ông! bà!đề!nghị!Ngân!hàng!xét!miễn.! !

NHẬN!ĐỊNH!CỦA!TÒA!ÁN:!

!

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!phiên! tòa!và!căn!cứ!kết!quả!tranh!tụng!tại!phiên!tòa,!Hội!đồng!xét!xử!nhận!định:!! !

[1]!Vể!thủ!tục!tố!tụng,!thời!hiệu!khởi!kiện!và!áp!dụng!pháp!luật!dân!sự:!!

Tranh!chấp!giữa!các!đương!sự!trong!vụ!án!phát!sinh!trong!hoạt!động!kinh! doanh,!thương!mại!giữa!pháp!nhân!và!cá!nhân!có!đăng!ký!kinh!doanh!vì!mục!đích! lợi!nhuận;!bị!đơn!có!nơi!cư!trú!tại!tổ!3,!phường!L,!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.! Căn!cứ!khoản!3!Điều!26,!Điều!30,!khoản!1!Điều!35!và!điểm!a!khoản!1!Điều!39!Bộ! luật!tố!tụng!dân!sự!thì!tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng!giữa!nguyên!đơn!và!bị!đơn! thuộc! thẩm! quyền! thụ! lý,! giải! quyết! theo! thủ! tục! sơ! thẩm! của! Tòa! án! nhân! dân! thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.! !

Tranh!chấp!dân!sự!trong!vụ!án!thuộc!trường!hợp!yêu!cầu!bảo!vệ!quyền!sở! hữu!nên!không!áp!dụng!thời!hiệu!khởi!kiện!theo!quy!định!tại!khoản!2!Điều!155!Bộ! luật!dân!sự!năm!2015.!

Về!việc!áp!dụng!pháp!luật!dân!sự:!Do!giao!dịch!dân!sự!trong!vụ!án!thực!hiện! trước!ngày!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015!có!hiệu!lực!và!có!tranh!chấp!nên!cần!áp!dụng! quy!định!của!Bộ!luật!dân!sự!năm!2005!để!giải!quyết!vụ!án!theo!quy!định!tại!Điều! 688!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015.!! !

[2]!Về!nội!dung!tranh!chấp:!!

Xét!nội!dung!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!A!-!Chi!nhánh!Hà!Nam!đối! với! ông! Đinh! Huy! H! và! bà! Nguyễn! Thị! T,! Hội! đồng! xét! xử! nhận! thấy:! Ngày! 15/10/2014,!ông!H!và!bà!T!đã!ký!với!Ngân!hàng!A!-!Chi!nhánh!Hà!Nam!hợp!đồng! tín!dụng!số!K2102/1/NT!vay!số!tiền!250.000.000!đồng,!thời!hạn!vay!12!tháng,!lãi! suất!12%/năm!để!bổ!sung!vốn!kinh!doanh.!Hợp!đồng!được!giao!kết!trên!cơ!sở!thỏa! thuận!và!tự!nguyện!giữa!các!bên,!nội!dung,!hình!thức!hợp!đồng!không!trái!với!quy! định!của!pháp!luật!và!đạo!đức!xã!hội!nên!hoàn!toàn!hợp!pháp.!Để!đảm!bảo!việc! thanh!toán!khoản!nợ!vay,!ông!H!và!bà!T!còn!tự!nguyện!thế!chấp!tài!sản!của!gia! đình!mình!là!nhà!ở,!đất!ở!đang!sử!dụng!tại!xóm!13,!xã!T,!huyện!K!nay!là!tổ!9,! phường!L,!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam!cho!Ngân!hàng.!Quá!trình!thực!hiện! hợp!đồng!ông!H!và!bà!T!đã!không!thực!hiện!việc!trả!nợ!đúng!hạn,!vi!phạm!nghĩa! vụ!của!bên!vay,!có!lỗi!khi!thực!hiện!không!đúng!các!thỏa!thuận,!cam!kết!trong!hợp! đồng!nên!phải!chịu!trách!nhiệm!dân!sự!đối!với!nghĩa!vụ!thanh!toán!trả!khoản!tiền! đã!vay,!tiền!lãi!trên!số!nợ!gốc!theo!lãi!suất!trong!hợp!đồng!tương!ứng!thời!hạn!vay! mà!đến!hạn!chưa!trả!và!lãi!quá!hạn!theo!thỏa!thuận!tương!ứng!thời!gian!chậm!trả! cho!Ngân!hàng.!Do!Ngân!hàng!đã!nhiều!lần!yêu!cầu!ông!H,!bà!T!thanh!toán!trả!nợ! nhưng!ông!bà!không!thực!hiện!nên!nay!xét!yêu!cầu!của!Ngân!hàng!buộc!ông!bà! phải!trả!ngay!các!khoản!tiền!gồm!nợ!gốc,!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn!cho!Ngân!hàng! là!có!căn!cứ,!phù!hợp!quy!định!của!pháp!luật!tại!các!Điều!471,!474!và!Điều!476!Bộ! luật!dân!sự!năm!2005,!Điều!306!Luật!thương!mại!năm!2005!và!khoản!2!Điều!91! Luật!các!tổ!chức!tín!dụng!cần!được!chấp!nhận.!!

Xét!đề!nghị!của!Ngân!hàng!về!việc!xử!lý!tài!sản!ông!H!và!bà!T!đã!thế!chấp! khi!vay!vốn!trong!trường!hợp!ông!bà!không!thực!hiện!nghĩa!vụ!trả!nợ!thấy:!Việc! các! bên! ký! kết! hợp! đồng! thế! chấp! số! K2102/1/HĐTC! ngày! 14/10/2014! là! hoàn! toàn!tự!nguyện,!trên!cơ!sở!thỏa!thuận!và!tuân!thủ!các!quy!định!của!pháp!luật,!mục! đích!là!để!đảm!bảo!việc!thanh!toán!cho!khoản!nợ!đã!vay.!Hợp!đồng!thế!chấp!được! chứng!thực!của!cơ!quan!công!chứng!có!thẩm!quyền!và!đăng!ký!giao!dịch!bảo!đảm! theo!quy!định,!toàn!bộ!tài!sản!thế!chấp!được!các!bên!xác!nhận!hiện!tại!vẫn!do!ông! H!và!bà!T!quản!lý,!sử!dụng,!không!có!tranh!chấp!hay!chuyển!dịch!quyền!sở!hữu.! Vì!vậy,!xét!biện!pháp!đảm!bảo!thu!hồi!nợ!nêu!trên!theo!yêu!cầu!của!Ngân!hàng!là! có!căn!cứ!cần!chấp!nhận,!giữ!nguyên!các!tài!sản!ông!H,!bà!T!đã!thế!chấp!khi!vay! vốn!để!đảm!bảo!thi!hành!án!sau!này!nếu!ông!bà!không!thực!hiện!nghĩa!vụ!trả!nợ! cho!Ngân!hàng.!

[3]!Về!án!phí:!Do!yêu!cầu!của!nguyên!đơn!được!Tòa!án!chấp!nhận!toàn!bộ! nên!bị!đơn!phải!chịu!án!phí!sơ!thẩm!theo!quy!định!tại!Điều!147!Bộ!luật!tố!tụng!dân! sự.!Ngân!hàng!được!hoàn!trả!lại!khoản!tiền!tạm!ứng!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!đã!nộp.!

Vì các lẽ trên,

QUYẾT!ĐỊNH!

!

Căn!cứ!khoản!3!Điều!26,!Điều!35,!điểm!a!khoản!1!Điều!39!và!Điều!147!Bộ! luật!tố!tụng!dân!sự!năm!2015;!Điều!155!và!Điều!688!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015;!các! Điều!471,!474!và!Điều!476!Bộ!luật!dân!sự!năm!2005;!Điều!306!Luật!thương!mại! năm! 2005;! khoản! 2! Điều! 91! Luật! các! tổ! chức! tín! dụng;! Luật! phí! và! lệ! phí! số! 97/2015/QH13!năm!2015!và!Danh!mục!án!phí,!lệ!phí!Tòa!án!ban!hành!kèm!theo! Nghị! quyết! số! 326/2016/UBTVQH14! ngày! 30/12/2016! của! Ủy! ban! thường! vụ! Quốc!hội:!

1.!Chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!TMCP!A!(A!Bank):!Buộc! ông!Đinh!Huy!H!và!bà!Nguyễn!Thị!T!phải!thanh!toán!trả!cho!Ngân!hàng!Thương! mại!cổ!phần!A!-!Chi!nhánh!Hà!Nam!số!tiền!nợ!gốc!là!250.000.000!đồng,!lãi!trong! hạn!là!12.333.333!đồng!và!lãi!quá!hạn!tính!đến!ngày!12/10/2018!là!126.625.000! đồng,!tổng!cộng!là!388.958.333!đồng.!

Ông!H!và!bà!T!còn!phải!trả!lãi!phát!sinh!đối!với!số!nợ!gốc!chưa!thanh!toán! kể!từ!ngày!13/10/2018!theo!mức!lãi!suất!quá!hạn!quy!định!trong!hợp!đồng!vay!vốn! (bằng!1,5!lần!lãi!suất!trong!hạn)!cho!đến!khi!trả!nợ!xong.!

Giữ! nguyên! tài! sản! của! ông! Đinh! Huy! H! và! bà! Nguyễn! Thị! T! tại! tổ! 9,! phường!L,!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam!gồm:!Quyền!sử!dụng!diện!tích!108m2!! đất!ở!(thửa!đất!số!154,!tờ!bản!đồ!PL22,!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!AN! 923908!do!UBND!huyện!K,!tỉnh!Hà!Nam!cấp!ngày!25/8/2009!đứng!tên!cả!hai!ông! bà!là!chủ!sử! dụng!hợp!pháp)!và!căn!nhà!hai! tầng!có!trên!đất!ở!đã!thế!chấp!cho! Ngân! hàng! khi! vay! vốn! theo! hợp! đồng! thế! chấp! số! K2102/1/HĐTC! ngày! 14/10/2014!để!đảm!bảo!thi!hành!án.!

2.!Án!phí:!Ông!Đinh!Huy!H!và!bà!Nguyễn!Thị!T!phải!nộp!19.448.000!đồng! án!phí!kinh!doanh!thương!mại!sơ!thẩm.!Ngân!hàng!TMCP!A!-!Chi!nhánh!Hà!Nam! được!hoàn!trả!lại!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!đã!nộp!là!9.390.000!đồng! theo!Biên!lai!thu!tiền!số:!AA/2015/0001848!ngày!16/7/2018!của!Chi!cục!thi!hành! án!dân!sự!thành!phố!Phủ!Lý,!tỉnh!Hà!Nam.!

3.!Quyền!kháng!cáo!đối!với!bản!án:!Các!đương!sự!được!quyền!kháng!cáo! trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!tuyên!án.!!

Trường!hợp!bản!án!được!thi!hành!theo!quy!định!tại!Điều!2!Luật!thi!hành!án! dân!sự!thì!người!được!thi!hành!án!dân!sự,!người!phải!thi!hành!án!dân!sự!có!quyền! thỏa!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành!án,!tự!nguyện!thi!hành!án!hoặc!bị! cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!Điều!6,!7!và!9!Luật!thi!hành!án!dân!sự;! thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy!định!tại!Điều!30!Luật!thi!hành!án! dân!sự.!

!!!!!