Bản án 98/2019/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 03 tháng 10 năm 2018 của nguyên đơn và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Hồ Thanh T trình bày:

Ngày 16/6/2015, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đầm Dơi (gọi tắt Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau) và bà Đàm Tuyết N ký kết hợp đồng cấp tín dụng số: 07150118/HĐTD, phương thức cho vay từng lần, số tiền 280.000.000 đồng, mục đích sử dụng tiền vay: Mua xe ô tô tải nhãn hiệu THACO mới 100%. Thời hạn tối đa là: 48 tháng, lãi suất thời điểm ký hợp đồng là 9,97%/năm. Đến kỳ hạn trả nợ nếu bên vay không trả thì Ngân hàng chuyển toàn bộ dự nợ của hợp đồng sang nợ quá hạn và bên vay phải chịu lãi suất phạt quá hạn số tiền thực tế quá hạn, lãi suất quá hạn bằng 150% so với lãi suất đã thỏa thuận

Biện pháp bảo đảm cho khoản vay: Hợp đồng bảo đảm số: 0160715-ĐTN/HĐTC, ngày 01/6/2015; Loại tài sản thế chấp: Động sản (Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô); số khung: 00CCFC048722; số máy: LAAF15000257; Giá trị tài sản thế chấp: 381.818.182 đồng; Phạm vi bảo đảm: 280.000.000 đồng; Tình trạng thế chấp: Bảo đảm cho tất cả các HĐTD và đã đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định.

Trong quá trình vay bà Đàm Tuyết N đã trả được 10 kỳ với tổng số tiền là 227.710.000 đồng. Trong đó vốn đã trả 175.000.000 đồng, lãi đã trả 52.710.838 đồng.

Ngày 26/01/2016, Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau và bà Đàm Tuyết N ký kết hợp đồng cấp tín dụng số: 201600592/HĐTD, phương thức cho vay từng lần, số tiền 295.000.000 đồng, mục đích sử dụng tiền vay: Mua xe ô tô tải nhãn hiệu THACO mới 100%. Thời hạn tối đa là: 48 tháng, lãi suất thời điểm ký hợp đồng là 9,97%/năm. Đến kỳ hạn trả nợ nếu bên vay không trả thì Ngân hàng chuyển toàn bộ dự nợ của hợp đồng sang nợ quá hạn và bên vay phải chịu lãi suất phạt quá hạn số tiền thực tế quá hạn, lãi suất quá hạn bằng 150% so với lãi suất đã thỏa thuận

Biện pháp bảo đảm cho khoản vay: Hợp đồng bảo đảm số: KD20160011/HĐTC, ngày 22/01/2016; Loại tài sản thế chấp: Động sản (Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô); số khung: 00CCFCO71528; số máy: D10F1F01451; Giá trị tài sản thế chấp: 422.727.273 đồng; Phạm vi bảo đảm: 295.000.000 đồng; Tình trạng thế chấp: Bảo đảm cho tất cả các HĐTD và đã đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định.

Trong quá trình vay bà Đàm Tuyết N đã trả được 07 kỳ với tổng số tiền là 175.461.525 đồng. Trong đó vốn đã trả 129.000.000 đồng, lãi đã trả 45.961.525 đồng.

Ngày 13/12/2017, bà Đàm Tuyết N không thực hiện nghĩa vụ trả cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau. Mặc dù, Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau đã nhiều lần làm việc trực tiếp và có văn bản yêu cầu bà Nhẫn thực hiện nghĩa vụ trả nợ nêu trên. Tuy nhiên, đến nay bà N vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả toàn bộ nợ gốc, nợ lãi cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau, liên tiếp vi phạm nghĩa vụ cam kết với Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau, cố tình không hợp tác, không thực hiện nghĩa vụ trả nợ làm ảnh hưởng nghiệm trọng đến quyền lợi ích hợp pháp của Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau, gây khó khăn trong công tác thu hồi vốn của Nhà nước và qua trình xử lý, thu hồi nợ của Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau.

Nay, Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Đàm Tuyết N phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Agribank chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau số tiền tạm tính (do nợ lãi vẫn tiếp tục phát sinh đến hết ngày 27/8/2019 là: 327.254.081 đồng). Trong đó: Tổng dư nợ của bà Đàm Tuyết Nhẫn là 270.500.000 đồng, nợ lãi tạm tính đền ngày 27/8/2019 là: 56.754.081 đồng và tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến ngày tất toán các Hợp đồng tín dụng.

Trong trường hợp bà Đàm Tuyết N không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ sau khi Bản án/ Quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật thì Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm đã nêu trên để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật. Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ để trả nợ cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau thì bà Đàm Tuyết N có nghĩa vụ tiếp tục trả nợ hoặc bổ sung tài sản để trả nợ cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau. Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý bất cứ tài sản nào thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Đàm Tuyết N để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

Đây là nợ xấu theo quy định tại Điều 4 và đáp ứng điều kiện theo quy định tại khoản 1 Điều 8 Nghị quyết 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 của Quốc hội về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng, Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau yêu cầu Tóa án nhân dân huyện Đầm Dơi xem xét giải quyết theo thủ tục rút gọn.

Đối với bị đơn bà Đàm Tuyết N : Trong quá trình Tòa án nhân dân huyện Đầm Dơi thụ lý giải quyết vụ án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bà N theo quy định pháp luật, nhưng bà N không đồng ý nhận văn bản và không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Đối với người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Kim L : Trong quá trình Tòa án nhân dân huyện Đầm Dơi thụ lý giải quyết vụ án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho ông L theo quy định pháp luật, nhưng ông L không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Đầm Dơi phát biểu về việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và đương sự là đúng với trình tự, thủ tục được quy định tại Bộ luật tố tụng dân sự. Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 299, Điều 463, Điều 466, 468 Bộ luật Dân sự 2015; khoản 2 Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Án lệ số 08/2016AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2019 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau, buộc bà N có nghĩa vụ trả cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau số tiền 327.254.081 đồng và lãi suất tiếp theo của ngày xét xử cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

Trường hợp bà N không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ số tiền còn nợ thì Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đảm bảo theo quy định pháp luật xe ô tô số khung: 00CCFC048722; số máy: LAAF15000257 và xe ô tô số khung: 00CCFCO71528; số máy: D10F1F01451 để thu hồi nợ.

Án phí dân sự sơ thẩm các đương sự chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Hội đồng xét xử nhận thấy, theo các Hợp đồng tín dụng số: 07150118/HĐTD ngày 01/6/2015 và số: 201600592/HĐTD ngày 26/01/2016 và 02 Giấy chuyển khoản ngày 16/6/2015 và ngày 26/01/2016 bà N có vay và của Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau tổng số tiền 575.000.000 đồng. Thời hạn vay Hợp đồng số 07150118/HĐTD và hợp đồng số: 201600592/HĐTD là 48 tháng, lãi suất thời điểm ký hợp đồng là 9,97%/năm. Thời điểm điều chỉnh (3 tháng hoặc 6 tháng) phù hợp với sự biến đổi lãi suất trên thị trường từng thời kỳ và quy định của NHNN Việt Nam; đến kỳ hạn trả nợ nếu bên vay không trả thì Ngân hàng chuyển toàn bộ dự nợ của hợp đồng sang nợ quá hạn và bên vay phải chịu lãi suất phạt quá hạn số tiền thực tế quá hạn, lãi suất quá hạn bằng 150% so với lãi suất đã thỏa thuận. Các Hợp đồng tín dụng này được hai bên thực hiện trên tinh thần tự nguyện, không trái quy định pháp luật và đạo đức xã hội, tuân thủ về nội dung và hình thức theo các Điều 385, Điều 401, Điều 402 Bộ luật dân sự, nên có hiệu lực đối với các bên tham gia. Các bên tham gia giao dịch có mọi quyền, nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng đã ký. Trong qúa trình thực hiện hợp đồng, bà N trả nợ cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau theo Hợp đồng vay số 07150118/HĐTD ngày 16/6/2015 được 10 kỳ với tổng số tiền phát sinh là 227.710.000 đồng. Trong đó vốn đã trả 175.000.000 đồng, lãi đã trả 52.710.838 đồng và Hợp đồng vay số: 201600592/HĐTD ngày 26/01/2016 được 07 kỳ với tổng số tiền phát sinh là 175.461.525 đồng. Trong đó vốn đã trả 129.000.000 đồng, lãi đã trả 45.961.525 đồng.

Kể từ ngày 13/12/2017 bà N không thanh toán bất cứ khoản nào cho Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau. Phía Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau đã nhắc nhở nhiều lần, nhưng bà N không thanh toán nợ theo thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng số: 07150118/HĐTD ngày 01/6/2015 và số: 201600592/HĐTD ngày 26/01/2016, nên bà Nhẫn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ.

Cũng như, theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật tố tụng dân sự: “…Một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tình tiết…mà bên đượng sự đưa ra thì bên đương sự đó không phải chứng minh…”. Viện dẫn theo điều luật trên, từ khi Tòa án thụ lý đến khi xét xử đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bà N và ông L , nhưng bà N và ông L không tham gia tố tụng và không gửi văn bản trình bày ý kiến, đưa ra chứng cứ đối với yêu cầu của Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau nên bà N và ông L phải chịu thiệt hại về sự vắng mặt của mình.

Từ các căn cứ trên, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, buộc bà Đàm Tuyết N phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền vốn, lãi đến ngày xét xử là 327.254.081 đồng.

Xét thấy, Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lại số: 01060715-ĐTN/HĐTC giữa Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau ký với bà N và ông Lộc là đồng sở hữu ngày 01/6/2015, được công chứng ngày 08/6/2015 tại Phòng công chứng số 1, tỉnh Cà Mau, số công chứng 2823 TP/CC-SCC/HĐGD để đảm bảo cho khoản vay 280.000.000 đồng và Hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lại số: KD20160011ĐTN/HĐTC giữa Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau ký với bà N và ông L là đồng sở hữu, được công chứng ngày 22/01/2016 tại Phòng công chứng số 1, tỉnh Cà Mau, số công chứng 409 TP/CC-SCC/HĐGD để đảm bảo cho khoản vay 295.000.000 đồng các Hợp đồng thế chấp phù hợp theo quy định của pháp luật. Khi thực hiện giao dịch bà N vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Agribank Chi nhánh huyện Đầm Dơi Cà Mau yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm là có căn cứ theo quy định tại Điều 323 Bộ luật dân sự.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 688, Điều 463, Điều 466, Điều 468 và Điều 323 của Bộ luật dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng; Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2019 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao

Căn cứ vào khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 92, khoản 2 Điều 227, Điều 233, khoản 1 Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.

1. Buộc bà Đàm Tuyết N trả cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam tính đến ngày xét xử sơ thẩm gồm các khoản sau:

Tổng số tiền là 327.254.081 đồng (ba trăm hai mươi bảy triệu hai trăm năm mươi bốn ngàn không trăm tám mươi mốt đồng). Trong đó nợ gốc là 270.500.000 đồng, nợ lãi là 56.754.081.

2. Trường hợp bà Đàm Tuyết N không trả nợ hoặc trả không đủ số tiền còn nợ các Hợp đồng tín dụng số: 07150118/HĐTD ngày 01/6/2015 và số: 201600592/HĐTD ngày 26/01/2016 thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự xử lý 02 xe ô tô tải tự đổ, nhãn hiệu THACO, số khung: 00CCFC048722; số máy: LAAF15000257, biển kiểm soát số 69C-018.26, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 001727 do Phòng cảnh sát giao thông - Công an tỉnh Cà Mau cấp ngày 27/5/2015 và xe ô tô tải tự đổ, nhãn hiệu THACO, số khung: 00CCFCO71528; số máy: D10F1F01451; biển kiểm soát số 69C-023.02, giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 003079 do Phòng cảnh sát giao thông - Công an tỉnh Cà Mau cấp ngày 11/01/2016 cho bà Đàm Tuyết N theo quy đinh của pháp luật để thu hồi nợ.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 28/8/2019) khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Án phí dân sự sơ thẩm:

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả lại cho Ngân hàng 7.302.000 đồng (bảy triệu ba trăm lẻ hai ngàn đồng) tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại biên lai số 0009358 ngày 24 tháng 4 năm 2019 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đầm Dơi.

Bà Đàm Tuyết N phải chịu 16.362.700 đồng (mười sáu triệu ba trăm sáu mươi hai ngàn bảy trăm đồng) bà Nhẫn chưa nộp.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

4. Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, các đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.