Bản án 935/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện và các bản khai của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K (viết tắt K1) có ông Nguyễn Chí C là người đại diện theo ủy quyền trình bày: Ông Nguyễn Ngọc T (viết tắt ông T) và K1 ký các hợp đồng tín dụng sau:

- Khoản vay tín chấp: Theo giấy phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K2 số 011/19/TC/1508-6736 ngày 12 tháng 01 năm 2019, theo đó K1 cấp cho ông T hạn mức cấp tín dụng là 30.000.000 đồng, lãi suất là 22%, 28%/năm, phí chậm trả 3,5%/kỳ (tối thiểu là 50.000 đồng và tối đa là 630.000 đồng), phí vượt hạn mức 0.075%/ngày (tối thiểu 22.000 đồng) và các loại phí theo thỏa thuận tại điều 2 và 3 Phụ lục 1 bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 và K1 đã giao thẻ cho ông T.

- Khoản vay thế chấp: Theo hợp đồng tín dụng số 076/19/HĐTD/1508-6736 ngày 11 tháng 4 năm 2019, theo thỏa thuận K1 cho ông T vay 600.000.000 đồng để mua xe ô tô có thời hạn 84 tháng, lãi suất vay 12.2%/ năm được tính trên số dư nợ cũng như thời gian vay và lãi suất được thay đổi trong các trường hợp được quy định tại khoản b, c điều 2 của hợp đồng, lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi suất chậm trả 10%/năm và K1 đã giải ngân cho ông T số tiền trên theo giấy đề nghị kiêm khế ước nhận nợ số 076/19/KUNN.CN. Để đảm bảo cho khoản vay, ngày 11 tháng 4 năm 2019 K1 và ông T ký hợp đồng thế chấp số 076/19/HĐTC-MMTB/1508-6736, theo đó ông T thế chấp xe ô tô nhãn hiệu Chevrolet biển số 93C-120.39.

Ngày 08 tháng 12 năm 2023, ông T tự nguyện bàn giao tài sản thế chấp là xe ô tô nhãn hiệu Chevrolet biển số 93C-120.39 cho K1 xử lý để thu hồi nợ, tổng số tiền nợ vốn mà ông T đã trả được 532.046.540 đồng, trong đó 187.046.540 được ông T chủ động trả hàng tháng và 345.000.000 được thu vào ngày 12 tháng 4 năm 2024 từ việc bán đấu giá thành tài sản thế chấp nêu trên. Như vậy, số tiền nợ vốn mà ông T còn phải trả cho K1 là 67.953.460 đồng đối với hợp đồng thế chấp, còn hợp đồng tín chấp thì ông T chưa thực hiện. Tính đến ngày 21 tháng 4 năm 2026, tổng số tiền mà ông T còn nợ là 465.563.139 đồng, cụ thể như sau: Đối với khoản vay thế chấp, số tiền ông T còn nợ là 367.035.181 đồng, bao gồm: tiền nợ vốn 67.953.460 đồng, tiền lãi trong hạn 99.426.373 đồng, tiền lãi chậm trả 28.993.459 đồng, tiền lãi quá hạn 170.661.889 đồng. Đối với khoản vay tín chấp, số tiền ông T còn nợ là 98.527.958 đồng, bao gồm: tiền nợ vốn 28.314.519 đồng, tiền lãi trong hạn

2

32.238.216 đồng, phí phạt 37.975.223 đồng. Do đó K1 yêu cầu ông T trả số tiền trên một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

* Bị đơn ông Nguyễn Ngọc T vắng mặt không lý do trong suốt quá trình giải quyết vụ án của Tòa án và cũng không có ý kiến bằng văn bản nên Tòa án không ghi nhận được ý kiến.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu quan điểm:

Về tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án cho đến khi có quyết định đưa vụ án ra xét xử, Thẩm phán thực hiện đúng quy định của pháp luật và tại phiên tòa Hội đồng xét xử thực hiện đúng theo trình tự tố tụng quy định tại Bộ luật Tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Nhận thấy yêu cầu khởi kiện của K1 là có cơ sở và phù hợp với các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, phù hợp với quy định của pháp luật nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của K1.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ông T có địa chỉ cư trú tại số B đường T, phường T, Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự thì tranh chấp giữa K1 với ông T thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh.

3

không lý do và không có ý kiến phản hồi. Vì vậy, Hội đồng xét xử xử vắng mặt ông T là phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 207, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.

4

chỉnh theo từng thời kỳ nên nguyên đơn có nghĩa vụ chứng minh cách tính lãi cụ thể. K1 đã cung cấp bảng sao kê chi tiết thể hiện quá trình phát sinh dư nợ, lãi suất áp dụng theo từng thời điểm và phù hợp với công thức đã thỏa thuận trong hợp đồng. Tính đến ngày 21 tháng 4 năm 2026, tiền lãi và phí phạt mà ông T còn nợ là 70.213.439 đồng.

Xét hợp đồng tín dụng số 076/19/HĐTD/1508-6736 ngày 11 tháng 4 năm 2019 thì hai bên thỏa thuận lãi suất vay là 12.2%/ năm được tính trên số dư nợ thực tế cũng như thời gian vay vốn thực tế và lãi suất vay sẽ được thay đổi trong các trường hợp được quy định tại khoản b, c điều 2 của hợp đồng, lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất vay tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi suất chậm trả lãi 10%/năm. Tính đến ngày 21 tháng 4 năm 2026, ông T còn nợ tổng số tiền lãi 299.081.721 đồng, tiền lãi trong hạn 99.426.373 đồng, tiền lãi chậm trả 28.993.459 đồng, tiền lãi quá hạn 170.661.889 đồng. Do ông T vi phạm nghĩa vụ trả nợ, K1 yêu cầu ông T trả tổng tiền lãi của hai hợp đồng tín dụng là 369.295.160 đồng là có cơ sở.

Từ những nhận định trên áp dụng Điều 463, Điều 466 và Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015. Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của K1 buộc ông T trả tiền nợ vốn và tiền nợ lãi là 465.563.139 đồng.

5

khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. K1 được hoàn lại tiền tạm ứng án phí là 6.672.885 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm b khoản 1 Điều 35, Điều 68, khoản 4 Điều 91, khoản 1 Điều 147, khoản 1 Điều 207, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 235, Điều 266, Điều 271, khoản 1 Điều 273, Điều 278 và khoản 1 Điều 280 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Áp dụng Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 398, Điều 399, Điều 400, Điều 401, Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Áp dụng Điều 6, Điều 8, Điều 91 và điểm a khoản 3 Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;

Áp dụng Luật phí và Lệ phí;

Áp dụng Luật Thi hành án dân sự;

Áp dụng Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Áp dụng điểm b khoản 1 Điều 24 và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K.

1.1. Buộc ông Nguyễn Ngọc T trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K tổng số tiền là 465.563.139 (Bốn trăm sáu lăm triệu, năm trăm sáu ba nghìn, một trăm ba chín) đồng, bao gồm:

- Khoản vay theo giấy phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K2 số 011/19/TC/1508-6736 ngày 12 tháng 01 năm 2019 là 98.527.958 (Chín tám triệu, năm trăm hai bảy nghìn, chín trăm năm tám) đồng,trong đó: tiền nợ vốn 28.314.519 (Hai tám triệu, ba trăm mười bốn nghìn, năm trăm mười chín) đồng, tiền nợ lãi trong hạn 32.238.216 (Ba hai triệu, hai trăm ba tám nghìn, hai trăm mười sáu) đồng, tiền phí phạt 37.975.223 (Ba bảy triệu, chín trăm bảy lăm nghìn, hai trăm hai ba) đồng.

- Khoản vay theo hợp đồng tín dụng số 076/19/HĐTD/1508-6736 ngày 11 tháng 4 năm 2019 là 367.035.181 (Ba trăm sáu bảy triệu, không trăm ba lăm nghìn, một trăm tám mốt) đồng, bao gồm: tiền nợ vốn 67.953.460 (Sáu bảy triệu, chín trăm năm ba nghìn, bốn trăm sáu mươi) đồng, tiền nợ lãi trong hạn

6

99.426.373 (Chín chín triệu, bốn trăm hai sáu nghìn, ba trăm bảy ba) đồng, tiền nợ lãi chậm trả 28.993.459 (Hai tám triệu, chín trăm chín ba nghìn, bốn trăm năm chín) đồng, tiền nợ lãi quá hạn 170.661.889 (Một trăm bảy mươi triệu, sáu trăm sáu mốt nghìn, tám trăm tám chín) đồng.

Trả một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

1.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, ông Nguyễn Ngọc T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thi hành án xong. Trường hợp trong hợp đồng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất mà ông Nguyễn Ngọc T phải tiếp tục trả cho Ngân hàng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Nguyễn Ngọc T phải chịu số tiền 22.622.526 (Hai hai triệu, sáu trăm hai hai nghìn, năm trăm hai sáu) đồng.

- H lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K số tiền 6.672.885 (Sáu triệu, sáu trăm bảy hai nghìn, tám trăm tám lăm) đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0080725 ngày 09 tháng 5 năm 2025 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh nay là Thi hành án dân sự Thành phố H (khu vực 4).

3. Về quyền kháng cáo, kháng nghị:

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần K và ông Nguyễn Ngọc T được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc Tòa án niêm yết bản án hợp lệ.

- Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

7