Bản án 92/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

* Trong đơn khởi kiện đề ngày 23/5/2024 của nguyên đơn Ngân hàng TMCP V (V1) (Sau đây gọi tắt là Ngân hàng V1), bản tự khai, quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Văn L trình bày:

Ngày 04/03/2022 ông Lê Huỳnh N thế chấp tài sản là xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI số loại TUCSON 2.0 MPI 6AT, màu sơn: Trắng, BKS 43A-662.15; số khung RLUJC81DBNN001552; số máy G4NLMU955581; Đăng ký xe số 43016773 do Phòng C Công an thành phố Đ cấp ngày 03/03/2022 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của ông Lê Huỳnh N thế chấp tại V1 Chi nhánh Đ để đảm bảo cho khoản vay của mình theo Hợp đồng cho vay số LN2203015282417 ký ngày 04/3/2022 với số tiền vay 700.000.000 đồng, thời hạn vay 96 tháng, mục đích: thanh toán tiền mua xe ô tô; lãi suất lúc vay 9,3%/năm, điều chỉnh 03 tháng/lần vào các ngày 01/1, 01/4, 01/7 và 01/10 hàng năm với biên độ 3,6%, gốc và lãi trả hàng tháng vào ngày 05 của tháng.

Việc thế chấp được xác định theo Hợp đồng thế chấp số LN2203015282417 ngày 04/3/2022 tại V1, đăng ký giao dịch đảm bảo theo đúng quy định pháp luật. Sau khi giải ngân, V1 chỉ giữ bản gốc Đăng ký xe ô tô, xe giao cho ông N quản lý sử dụng.

Quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông N đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi nên Ngân hàng đã quyết định thu hồi trước hạn toàn bộ khoản vay từ ngày 05/3/2024 và chuyển khoản vay thành khoản nợ xấu cần xử lý dứt điểm.

Tạm tính đến ngày 26/9/2024 ông Lê Huỳnh N còn nợ V1 số tiền 580.783.093 đồng (trong đó: nợ gốc là 532.283.993 đồng và nợ lãi là 48.499.100 đồng).

Tài sản thế chấp được thế chấp cho V1 và được đăng ký giao dịch đảm bảo theo đúng quy định pháp luật. Hiện khoản nợ đã là khoản nợ xấu cần thu hồi toàn bộ.

- Tại phiên tòa hôm nay, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Văn L yêu cầu tòa án chấp nhận yêu cầu:

+ Buộc ông Lê Huỳnh N phải thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ đối với V1, trả toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi và các khoản phát sinh liên quan theo các Hợp đồng tín dụng nêu trên. Tạm tính đến ngày 26/9/2024, ông còn nợ V1 tổng số tiền là: -Nợ gốc:532.283.993 VNĐ; -Nợ lãi :48.499.100 VNĐ -Tổng cộng:580.783.093 VNĐ.

* Ghi chú: Dư nợ trên chưa bao gồm phí phạt hợp đồng và khoản vay của người liên quan (nếu có)

+ V1 được tiếp tục tính lãi suất kể từ ngày 27/9/2024 theo đúng thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng cho đến ngày thực tế ông Lê Huỳnh N thanh toán hết nợ cho V1.

c. Trường hợp ông Lê Huỳnh N không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, V1 có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án áp dụng các biện pháp cần thiết để kê biên, xử lý các tài sản thuộc quyền sở hữu của ông Lê Huỳnh N để thu hồi nợ cho V1 là:

 01 xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI; Biển số đăng ký: 43A-662.15 có số khung: RLUJC81BDNN001552, số máy: G4NLMU955581; Giấy chứng nhận đăng ký xe số 43016773 do Phòng CSGT - Công An thành phố Đ cấp ngày 03/03/2022

 Chi tiết Hợp đồng thế chấp số LN2203015282417 ký ngày 04/03/2022 tại Ngân hàng V2 – Chi Nhánh Đ. Tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu/sử dụng của ông Lê Huỳnh N. Hợp đồng thế chấp được các bên ký kết bằng văn bản, công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của pháp luật. Tất cả các phụ tùng, thiết bị, vật phụ … được lắp thêm, thay thế vào Tài sản thế chấp cũng thuôc tài sản Thế chấp.

* Quá trình giải quyết vụ án, tại bản khai và tại phiên tòa bị đơn ông Lê Huỳnh N trình bày:

- Bị đơn xác nhận có vay vốn tại Ngân hàng TMCP V theo hợp đồng tín dụng số LN2203015282417 ký ngày 04/3/2022. Số tiền cho vay: 700.000.000 đồng. Lãi suất, thời hạn vay, mục đích vay như đại diện Ngân hàng trình bày là đúng. Để đảm bảo cho khoản vay trên, bị đơn đã thế chấp tài sản là: 01 xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI; Biển số đăng ký: 43A-662.15 Có số khung: RLUJC81BDNN001552, số máy: G4NLMU955581 ; Giấy chứng nhận đăng ký xe số 43016773 do Phòng CSGT - Công An thành phố Đ cấp ngày 03/03/2022 cho Ngân hàng TMCP V.

- Do vấn đề kinh tế khó khăn ảnh hưởng lớn thu nhập cá nhân nên dẫn đến việc vi phạm hợp đồng. Nguyện vọng của ông N xin được trả dần trong vài năm để có thời giản ổn định tài chính và trả nợ.

* Tại phiên tòa, Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:

1. Việc tuân theo pháp luật tố tụng:

Việc tuân theo pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử: Thẩm phán được phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định tại Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 về thẩm quyền thụ lý vụ án; Về quan hệ pháp luật tranh chấp, xác định tư cách pháp lý và mối quan hệ giữa những người tham gia tố tụng; Về thời hạn chuẩn bị xét xử, quyết định đưa vụ án ra xét xử, thời hạn gửi hồ sơ cho VKS nghiên cứu, cấp tống đạt các văn bản tố tụng cho Viện kiểm sát và người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án.

Việc tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa: Đã tuân thủ theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án.

Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:

Việc chấp hành pháp luật của đương sự: Đối với nguyên đơn, bị đơn: Đã tuân thủ đúng các quy định tại Điều 70, 71, 72 Bộ luật Tố tụng dân sự

2. Ý kiến về việc giải quyết vụ án:

- Đề nghị HĐXX chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP V về yêu cầu ông Lê Huỳnh N phải thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ đối với V1, trả toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi và các khoản phát sinh liên quan theo các Hợp đồng tín dụng nêu trên tạm tính đến ngày 26/9/2024 là 580.783.093 đồng và tiếp tục trả lãi cho đến khi thanh toán xong theo mức lãi suất tại hợp đồng tín dụng đã ký kết.

- Trường hợp ông Lê Huỳnh N không trả được thì tài sản đã thế chấp được xử lý theo quy định của Bộ luật Dân sự.

- Các đương sự chịu án phí DSST theo quy định của pháp luật.

3. Những yêu cầu, kiến nghị để khắc phục vi phạm tố tụng ở giai đoạn sơ thẩm: Không có.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: Về thủ tục tố tụng:

Về nội dung:

Xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI số loại TUCSON 2.0 MPI 6AT, màu sơn: Trắng, BKS 43A-662.15; số khung RLUJC81DBNN001552; số máy G4NLMU955581; Đăng ký xe số 43016773 do Phòng C Công an thành phố Đ cấp ngày 03/03/2022 thuộc quyền sở hữu/ sử dụng của ông Lê Huỳnh N. Tuy nhiên bị đơn ông Lê Huỳnh N không mang tài sản thế chấp đến để thực hiện việc xem xét, thẩm định tại chỗ nên Tòa án không thể tiến hành việc xem xét, thẩm định tại chỗ được. Đối với biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 16/9/2024 thì người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn không có ý kiến gì.

Trường hợp ông N thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng V1 thì Ngân hàng V3 hoàn trả lại cho ông Lê Huỳnh Nhật G chứng nhận đăng ký xe ô tô số 43016773 do Phòng C Công an thành phố Đ cấp ngày 03/3/2022 thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Huỳnh Nhật

Từ những phân tích đã nêu trên, HĐXX có đủ cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng V1.

Hoàn trả cho Ngân hàng V1 số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên ông N phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ theo quy định tại khoản 1 Điều 157 Bộ luật Tố tụng dân sự. Buộc ông N có nghĩa vụ hoàn trả cho Ngân hàng V1 số tiền 3.000.000 đồng mà Ngân hàng V1 đã nộp tạm ứng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ theo quy định tại khoản 1 Điều 158 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ:

- Điều 26, 35, 39, 157,158, 232, 271, 272 và 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Các Điều 117, 298, 299, 317, 320, 323, 398, 401 Bộ luật Dân sự;

- Điều 91, khoản 1 Điều 95 và điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;

- Các Điều 13, 18, 23, 27 và 28 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;

- Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao.

- Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;

- Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội về mức thu, miễn giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần V về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" đối với ông Lê Huỳnh N.

2. Buộc ông Lê Huỳnh N phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần C1 tổng số tiền tính đến ngày 26/9/2024 là 580.783.093 đồng (trong đó: nợ gốc là 532.283.993 đồng và nợ lãi tạm tính đến ngày 26/9/2024 là 48.499.100 đồng)

- Ông Lê Huỳnh N phải có nghĩa vụ tiếp tục trả lãi phát sinh từ ngày 27/9/2024 theo thỏa thuận tại Hợp đồng cho vay số LN2203015282417 ngày 04/3/2022 đã ký cho đến khi trả hết nợ cho Ngân hàng TMCP V

- Trường hợp ông N không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì tài sản thế chấp là Xe ô tô nhãn hiệu HYUNDAI số loại TUCSON 2.0 MPI 6AT, màu sơn: Trắng, BKS 43A-662.15; số khung RLUJC81DBNN001552; số máy G4NLMU955581 theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 43016773 do Phòng C Công an thành phố Đ cấp ngày 03/03/2022 thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Huỳnh N theo Hợp đồng thế chấp số LN2203015282417 ký ngày 04/03/2022 tại Ngân hàng V2 – Chi Nhánh Đ sẽ được xử lý theo yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần C1 để Ngân hàng thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

- Trường hợp ông N thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V thì Ngân hàng TMCP V có nghĩa vụ hoàn trả lại cho ông Lê Huỳnh Nhật G chứng nhận đăng ký xe ô tô số 43016773 do Phòng C Công an thành phố Đ cấp ngày 03/3/2022 thuộc quyền sở hữu, sử dụng của ông Lê Huỳnh N.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Lê Huỳnh N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 27.231.323 đồng (Bảy mươi hai triệu năm trăm bốn mươi nghìn năm trăm chín tám mươi bảy đồng). Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP V số tiền tạm ứng án phí là 12.872.567 đồng (mười hai triệu tám trăm bảy mươi hai ngàn năm trăm sáu mươi bảy đồng) theo biên lai thu số 0001794 ngày 29/7/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Cẩm Lệ.

4. Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ:

- Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là 3.000.000 đồng (ba triệu đồng) ông Lê Huỳnh N phải chịu, nhưng Ngân hàng TMCP V đã tạm ứng trước. Ông Lê Huỳnh N phải có nghĩa vụ hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP V số tiền 3.000.000 đồng (ba triệu đồng).

5. Nguyên đơn, bị đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự.Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.