Bản án 88/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Đồng Tháp có anh Huỳnh Thanh Phong đại diện trình bày:

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Đồng Tháp – Phòng giao dịch Sa Đéc có cấp tín dụng cho chị Lê Thị Cẩm T theo Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ số 3166400 ngày 15/03/2024. Cụ thể:

Hạn mức thẻ: 50.000.000 đồng (Năm mươi triệu đồng). Thời hạn sử dụng thẻ: đến tháng 03/2029. Lãi suất trong hạn tại thời điểm ký: 23,2%/năm (thay đổi theo từng thời kỳ). Biện pháp bảo đảm tiền vay: tín chấp (Không tài sản đảm bảo). Mục đích vay: Tiêu dùng.

Ngày 15/8/2024 chị T đã rút số tiền 48.000.000 đồng, sau đó chị T thanh toán lại cho Ngân hàng được một khoản tiền. Ngày 15/03/2025 chị T rút tiếp số tiền 6.006.000 đồng, như vậy tổng số tiền chị T rút bằng thẻ tín dụng là 54.006.000 đồng.

Trong thời gian vay chị T đã thanh toán được 11.872.039 đồng. Từ khi mở thẻ tín dụng đến khi chị T vi phạm thì chị T có đóng lãi được 19.511.653 đồng.

Đến ngày 15/4/2025 đến hạn thanh toán nhưng chị T không thanh toán nên đến ngày 25/04/2025 xem như chị T đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn.

Do đến ngày 15/3/2025 chị T còn dư nợ gốc 46.463.613 đồng, trong ngày chị T rút thêm 6.006.000 đồng nên nợ gốc chị T là 52.508.452 đồng nhưng vì chị T không thanh toán lại cho Ngân hàng từ ngày 15/4/2025 của khoản tiền 52.508.452 đồng nên các khoản lãi phát sinh từ ngày 15/4/2025 đến ngày 15/8/2025 sẽ cộng vào khoản nợ gốc để chuyển sang nợ quá hạn nên số tiền gốc tại thời điểm ngày 15/8/2025 mà chị T còn nợ là 58.810.949 đồng.

Mặc dù phía Ngân hàng thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc để yêu cầu chị T có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để chị T trả nợ. Tuy nhiên, chị T vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn, vi phạm các điều khoản đã quy định theo Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ đã ký.

Tính đến ngày 18/12/2025, chị Lê Thị Cẩm T còn phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền là 67.673.465 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 58.810.949 đồng. Lãi trong hạn + lãi quá hạn: 8.862.516 đồng.

Nay Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín yêu cầu chị Lê Thị Cẩm T phải trả ngay cho Ngân hàng với tổng số tiền tính đến thời điểm ngày 18/12/2025 là 67.673.465 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi bảy triệu, sáu trăm bảy mươi ba nghìn, bốn trăm sáu mươi lăm đồng).

Và trả lãi phát sinh từ ngày 19/12/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ đã ký.

Bị đơn chị Lê Thị Cẩm T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng chị T vắng mặt nên không có ý kiến trình bày:

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 8-Đồng Tháp phát biểu quan điểm về tuân thủ pháp luật tố tụng và nội dung giải quyết vụ án (có bài phát biểu kèm theo).

- Về tuân thủ pháp luật tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án đến tại phiên tòa Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã tuân thủ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn tuân thủ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn chị Lê Thị Cẩm T chưa tuân thủ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

- Về hướng giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, buộc Lê Thị Cẩm T phải trả Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín với tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/12/2025 là 67.673.465 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi bảy triệu, sáu trăm bảy mươi ba nghìn, bốn trăm sáu mươi lăm đồng).

Đồng thời chị T trả lãi phát sinh từ ngày 19/12/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ đã ký.

Về án phí: Đương sự phải chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

[1] Về thủ tục tố tụng:

Theo đơn khởi kiện Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín yêu cầu Tòa án giải quyết buộc chị Lê Thị Cẩm T phải trả Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín với tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/12/2025 là 67.673.465 đồng. Do đó, Hội đồng xét xử xác định đây là quan hệ dân sự, tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự. Hiện chị Lê Thị Cẩm T cư trú tại số 90, ĐT 852, khóm Tân Hòa, phường Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp nên theo Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân Khu vực 8-Đồng Tháp có thẩm quyền giải quyết.

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn xin vắng mặt. Bị đơn chị Lê Thị Cẩm T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần 2 nhưng vắng mặt không lý do. Do đó Hội đồng xét xử áp dụng Điều 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự vẫn tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự.

[2] Về nội dung vụ án:

Theo tài liệu có trong hồ sơ mà phía nguyên đơn cung cấp đã xác định: Ngày 15/03/2024 chị T có ký vào Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ số 3166400 với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Đồng Tháp – Phòng giao dịch Sa Đéc để được cấp tín dụng. Theo đó Ngân hàng có cấp tín dụng cho chị T với số tiền 50.000.000 đồng theo hình thức mở thẻ. Theo bản tóm tắt sao kê ngày 19/12/2025 mà Ngân hàng cung cấp thì ngày 15/8/2024 chị T đã rút số tiền 48.000.000 đồng, đến ngày 15/03/2025 chị T rút tiếp số tiền 6.006.000 đồng, như vậy tổng số tiền chị T rút bằng thẻ tín dụng là 54.006.000 đồng.

Trong thời gian vay chị T đã thanh toán được khoản tiền gốc và lãi nhưng vì chị T không thanh toán lãi cho Ngân hàng từ ngày 15/4/2025 của khoản tiền 52.508.452 đồng nên các khoản lãi phát sinh từ ngày 15/4/2025 đến ngày 15/8/2025 sẽ cộng vào khoản nợ gốc để chuyển sang nợ quá hạn nên số tiền gốc tại thời điểm ngày 15/8/2025 mà chị T còn nợ là 58.810.949 đồng.

Còn phía bị đơn, trước khi Ngân hàng khởi kiện, phía Ngân hàng đã thông báo khởi kiện cho chị T biết, thông báo này đã được anh Lê Huỳnh Quốc Trọng (chồng chị T) nhận thay. Từ khi Tòa án thụ lý vụ án mặc dù Thẩm phán đã tống đạt các văn bản tố tụng như Thông báo thụ lý, Thông báo đương sự trình bày ý kiến, Thông báo hòa giải, Quyết định xét xử đã tống đạt hợp lệ và chị T cũng có ký nhận ... nhưng chị T không cung cấp văn bản ý kiến cũng không đến Tòa án theo giấy triệu tập.

Theo khoản 2 Điều 91 Bộ luật tố dụng dân sự quy định: Đương sự phản đối yêu cầu của người khác đối với mình phải thể hiện bằng văn bản và phải thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ để chứng minh cho sự phản đối đó.

Đồng thời, cũng theo khoản 4, Điều 91 Bộ luật tố dụng dân sự thể hiện: Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ.

Việc chị T vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án dù được Tòa án triệu tập hợp lệ, xem như chị T đã từ bỏ quyền được trình bày ý kiến và từ bỏ quyền lợi của mình liên quan khoản tiền mà Ngân hàng đang kiện. Điều này cho thấy việc chị T vay tiền tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Đồng Tháp – Phòng giao dịch Sa Đéc theo hình thức mở thẻ là có thật, chị T đã thực hiện một phần nghĩa vụ trả nợ nhưng sau đó vi phạm nên Hội đồng xét xử căn cứ vào tài liệu do nguyên đơn cung cấp có đủ cơ sở buộc chị Lê Thị Cẩm T thanh toán cho Ngân hàng với tổng số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày 18/12/2025 là 67.673.465 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi bảy triệu, sáu trăm bảy mươi ba nghìn, bốn trăm sáu mươi lăm đồng).

Đồng thời chị T trả lãi phát sinh từ ngày 19/12/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ đã ký kết.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26, Khoản 1 Điều 35, Khoản 1 Điều 39, Điều 92, các Điều 147, 227, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 100, 102, 103 Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp và quản lý án phí và lệ phí Tòa án:

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.

Buộc chị Lê Thị Cẩm T có trách nhiệm trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín tiền vốn gốc và lãi tạm tính đến ngày 18/12/2025 là 67.673.465 đồng (Bằng chữ: Sáu mươi bảy triệu, sáu trăm bảy mươi ba nghìn, bốn trăm sáu mươi lăm đồng).

Chị Lê Thị Cẩm T phải trả lãi phát sinh từ ngày 19/12/2025 cho đến khi chị T trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Phiếu đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ số 3166400 ngày 15/03/2024 đã được ký kết.

2. Về án phí: Chị Lê Thị Cẩm T chịu 3.383.673 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.692.000 đồng theo biên lai thu số 0003000 ngày 03/3/2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Đồng Tháp.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án.