Bản án 86/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

1. Theo đơn khởi kiện và lời khai của người đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn trong quá trình giải quyết, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm trình bày:

Ngày 14/9/2018, Ngân hàng thương mại cổ phần Đ, Phòng giao dịch huyện Đ và ông Nguyễn Quí L, bà Dương Thị Hồng D (địa chỉ: thôn T, xã T, huyện Đ) có ký hợp đồng tín dụng số 0…/2018/7170500/HĐTD cho vay số tiền 420.000.000 đồng, thời hạn vay từ ngày 14/9/2018 đến ngày 14/08/2019, lãi suất trong hạn 10,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi trong hạn, phạt vi phạm 0,1% trên nợ gốc vi phạm. Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng đã giải ngân cho ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D tổng số tiền vay là 420.000.000 đồng. Để bảo đảm cho các khoản vay trên, giữa Ngân hàng và ông Nguyễn Quí L, bà Dương Thị Hồng D đã ký hợp đồng thế chấp 01/2015/7170500/HĐTC ngày 26/5/2015 và được đăng ký giao dịch bảo đảm vào ngày 29/5/2015 tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Đ đối với các tài sản: Thửa đất số 89, tờ bản đồ số 49, diện tích 14.442m2, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738921 cấp ngày 12/02/2015 đứng tên ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D; Thửa đất số 73, tờ bản đồ số 47, diện tích 8.139m2, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738920 cấp ngày 12/02/2015 đứng tên ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D.

Đến thời hạn trả nợ, ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D không thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc đã vay và tiền lãi phát sinh, đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần có thông báo.

Do vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D phải thanh toán cho Ngân hàng tổng số nợ đến ngày 06/8/2021 là 569.879.589 đồng, trong đó: nợ gốc là 420.000.000 đồng và nợ lãi trong hạn 106.202.466 đồng và nợ lãi quá hạn 43.677.123 đồng (theo Hợp đồng tín dụng số 0…/2018/7170500/HĐTD ngày 14/9/2018 vay số tiền 420.000.000 đồng) và phải tiếp tục chịu lãi theo quy định cho đến khi thanh toán xong theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Trường hợp ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D không trả nợ, Ngân hàng yêu cầu được phát mãi, xử lý tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ.

2. Đối với bị đơn ông Nguyễn Quí L, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan bà Dương Thị Hồng D trình bày trong quá trình giải quyết vụ án trình bày:

Ngày 14/9/2018, Ngân hàng thương mại cổ phần Đ, Phòng giao dịch huyện Đ và ông Nguyễn Quý L, bà Dương Thị Hồng D, (địa chỉ: thôn T, xã T, huyện Đ) có ký hợp đồng tín dụng số 0…/2018/7170500/HĐTD để vay số tiền 420.000.000 đồng, thời hạn vay từ ngày 14/9/2018 đến ngày 14/08/2019, lãi suất trong hạn 10,5%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi trong hạn, phạt vi phạm 0,1% trên nợ gốc vi phạm. Sau khi ký kết hợp đồng tín dụng, ngân hàng đã giải ngân cho vợ chồng ông bà vay tổng số tiền là 420.000.000 đồng.

Để bảo đảm cho các khoản vay trên, giữa Ngân hàng và vợ chồng ông bà đã ký hợp đồng thế chấp 01/2015/7170500/HĐTC ngày 26/5/2015 và được đăng ký giao dịch bảo đảm vào ngày 29/5/2015 tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Đ đối với các tài sản: Thửa đất số 89, tờ bản đồ số 49, diện tích 14.442m2, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738921 cấp ngày 12/02/2015 đứng tên ông Nguyễn Quý L và bà Dương Thị Hồng D; Thửa đất số 73, tờ bản đồ số 47, diện tích 8.139m2, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738920 cấp ngày 12/02/2015 đứng tên ông Nguyễn Quý L và bà Dương Thị Hồng D. Vợ chồng ông bà đồng ý thanh toán nợ cho ngân hàng nhưng hiện nay kinh tế gia đình ông bà đang rất khó khăn nên đề nghị Ngân hàng được trả nợ dần số tiền trên. Trường hợp vợ chồng ông bà không thực hiện hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đúng thì ông bà đồng ý để Ngân hàng được yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản đã thế chấp theo hợp đồng thế chấp số 01/2015/7170500/HĐTC ngày 26/5/2015 để thu hồi nợ.

Tòa án nhân dân huyện Đắk Mil đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D nhưng ông L và bà D đều vắng mặt tại phiên họp và tại phiên tòa không cung cấp tài liệu, chứng cứ chứng minh hoặc có yêu cầu phản tố với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Đắk Mil tham gia phiên toà phát biểu ý kiến:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử và nguyên đơn đều chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đã được triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt lần thứ hai tại phiên tòa nên đề nghị xét xử vắng mặt đối với bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan.

Về nội dung vụ án: Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 157, Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 299, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 320, Điều 322, Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 3, Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án, đã đề nghị Hội đồng xét xử:

- Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Đ đối với ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D. Buộc ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ tổng số tiền là 569.879.589 đồng, trong đó: nợ gốc 420.000.000 đồng và nợ lãi trong hạn 106.202.466 đồng và lãi quá hạn 43.677.123 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015.

- Trường hợp ông L và bà D không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng thương mại cổ phần Đ được quyền yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền xử lý các tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ đối với: Thửa đất số 89, tờ bản đồ số 49, diện tích 14.442m2, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738921 cấp ngày 12 tháng 02 năm 2015 đứng tên ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D; Thửa đất số 73, tờ bản đồ số 47, diện tích 8.139m2, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738920 cấp ngày 12 tháng 02 năm 2015 đứng tên ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D.

- Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ đối với số tiền 3.000.000 đồng.

- Về án phí dân sự: bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan phải chịu án phí dân sự sơ thẩm với số tiền 26.795.138 đồng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

1. Về thủ tục tố tụng:

2. Về nội dung tranh chấp:

2.1. Về hợp đồng tín dụng:

2.2. Đối với tài sản thế chấp:

Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm trên tổng số nợ được chấp nhận tính đến ngày xét xử sơ thẩm (20.000.000 đồng + 169.879.589 x 4% = 26.795.183 đồng). Hoàn trả cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí dân sự đã nộp.

Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ nhưng do nguyên đơn đã nộp tạm ứng số tiền 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng) chi phí xem xét thẩm định tại chỗ nên bị đơn phải có nghĩa vụ hoàn trả cho nguyên đơn số tiền 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng) chi phí xem xét thẩm định tại chỗ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 157, Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 299, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 320, Điều 322, Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 3, Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Đ (nguyên đơn) đối với ông Nguyễn Quí L (bị đơn) và bà Dương Thị Hồng D (người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan) về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

1. Buộc ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ tổng số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 06/8/2021) là 569.879.589 đồng, trong đó: nợ gốc là 420.000.000 đồng và nợ lãi trong hạn 106.202.466 đồng và nợ lãi quá hạn 43.677.123 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 07/8/2021), ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất được thỏa thuận tại hợp đồng cho vay và giấy nhận nợ cho đến khi trả xong nợ. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Trường hợp ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng thương mại cổ phần Đ có quyền yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản đã thế chấp để thu hồi nợ là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất: Thửa đất số 89, tờ bản đồ số 49, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738921 cấp ngày 12/02/2015 đứng tên ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D; Thửa đất số 73, tờ bản đồ số 47, địa chỉ tại xã T, huyện Đ, tỉnh Đ đã được UBND huyện Đ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BU 738920 cấp ngày 12/02/2015 đứng tên ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm: ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D phải nộp số tiền 26.795.183 đồng (Hai mươi sáu triệu bảy trăm chín mươi lăm nghìn một trăm tám mươi ba đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ, chi nhánh Đ số tiền tạm ứng án phí dân sự đã nộp là 11.770.000 đồng (Mười một triệu bảy trăm bảy mươi nghìn đồng) theo biên lai số 0003608 ngày 08/10/2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đ, tỉnh Đ.

4. Về chi phí xem xét thẩm định tại chỗ: Ông Nguyễn Quí L và bà Dương Thị Hồng D có nghĩa vụ hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đ số tiền 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng).

5. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, Quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật thi hành án dân sự.