Bản án 83/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện ngày 09/10/2024 của Ngân hàng Thương mại Cổ phầS (TMCP ) (sau đây viết là Ngân hàng) và đơn xin xét xử vắng mặt của người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Lê Hoàng P thì:

Ngày 21/7/2019, ông Hứa Lê Thanh P1 có ký với Ngân hàng TMCP S (sau đây gọi là Ngân hàng). Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân. Cụ thể như sau: Loại thẻ

Số thẻ

Hạn mức Ngày ký hợp đồng

Lãi suất áp dụng

30%/năm

JCB

356481 – 2101 40.000.000

21/7/2019

2.5%/năm

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông Hứa Lê Thanh P1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 39.000.000 đồng.

Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ông Hứa Lê Thanh P1 phải chịu các khoản chi phí theo quy định trong Điều 25 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Hứa Lê Thanh P1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 52.698.590 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảng sao kê tóm tắt đính kèm). Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Hứa Lê Thanh P1 vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Hứa Lê Thanh P1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 23/7/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 39.984.850 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).

Do ông Hứa Lê Thanh P1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên Ngân hàng yêu cầu ông Hứa Lê Thanh P1 trả số tiền còn thiếu tính đến này 03/6/2024 là 57.514.633 đồng. Cụ thể: Loại

Số thẻ

Gốc

Lãi quá hạn

Lãi suất áp dụng

thẻ

JCB

356481 –

39.984.850 17.529.783

4.15% (2.77% x 150%)

2101

Lãi suất được thay đổi áp dụng theo Quyết định 2661/2022/QĐ-TTT, ngày 28/10/2022

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông Hứa Lê Thanh P1 yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên ông Hứa Lê Thanh P1 vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký kết.

Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu Tòa yêu cầu xem xét, giải quyết:

Buộc ông Hứa Lê Thanh P1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tính đến ngày 05/5/2025, với số tiền 76.095.097 đồng, gồm 39.984.850 đồng nợ gốc, 36.110.247 đồng lãi quá hạn còn nợ theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 06/5/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Ngân hàng đã giao nộp các tài liệu, chứng cứ gồm: Hồ sơ pháp lý Ngân hàng TMCP S (S1); Giấy ủy quyền ngày 09/10/2024 (Bản chính); Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân số hợp đồng 1319986 ngày 29/7/2019 (bản sao); Tóm tắt sao kê (Bản chính); Phiếu yêu cầu (Bản photo); Chứng minh nhân dân tên Hứa Lê Thanh P1 (Bản photo).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 92, khoản 1 Điều 95, điểm e khoản 1 Điều 192, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 210 Luật tổ chức tín dụng năm 2024; Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng 2010; Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2011 của Thống đốc Ngân hàng N1 (đã được sửa đổi, bổ sung); khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (S1):

1/. Buộc ông Hứa Lê Thanh P1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 76.095.097 đồng, gồm 39.984.850 đồng nợ gốc, 36.110.247 đồng lãi quá hạn còn nợ theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng)

Kể từ ngày 06/5/2025, ông Hứa Lê Thanh P1 còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ thì lãi suất mà ông Hứa Lê Thanh P1 phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S cũng được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

2/. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Hứa Lê Thanh P1 phải chịu là 3.804.754 đồng (Ba triệu tám trăm linh tư nghìn bảy trăm năm mươi tư đồng).

Ngân hàng Thương mại Cổ phần S không phải chịu án phí, trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.437.866 đồng theo biên lai số 0008595 ngày 22/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng.

3/. Đương sự không có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết để yêu cầu Tòa án cấp trên xét xử lại theo thủ tục phúc thẩm.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự (đã được sửa đổi, bổ sung), thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự (đã được sửa đổi, bổ sung); Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự (đã được sửa đổi, bổ sung).