Bản án 82/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHÂU ĐỨC, TỈNH BÀ RỊA-VŨNG TÀU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Hồng Hạnh.

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Đinh Văn Tân

Ông Lê Ngọc Phi

-Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Phương Ảnh- Thư ký Tòa án nhân dân huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu.

-Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Sang- Kiểm sát viên.

Ngày 19 tháng 09 năm 2024, tại Trụ sở Tòa án nhân dân huyện Châu Đức xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 269/2023/TLST- DS ngày 02/11/2023 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 106/2024/QĐXXST- DS ngày 09/8/2024, Quyết định hoãn phiên tòa số 100/2024/QĐST-DS ngày 28 tháng 08 năm 2024, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP X

Trụ sở chính: Tòa nhà Vincom Center, Số 72 Lê Thánh T, phường B, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Trần Tấn L, Chức vụ: Tổng giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hoàng Anh V, Chức vụ: giám đốc Chi nhánh C.

Địa chỉ: Tầng trệt và tầng lửng số 19 (số mới 141) Cộng Hòa, phường 12, Quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo ủy quyền lại: Ông Nguyễn Văn Thành, Chức vụ: Trưởng phòng khách hàng cá nhân (có mặt).

Địa chỉ: Tầng trệt và tầng lửng số 19 (số mới 141) C, phường 1, Quận T, TP. Hồ Chí Minh.

- Bị đơn: Ông Nguyễn Văn Trường H, sinh năm 1991 và Nguyễn Thị Như H, sinh năm 1985 (vắng mặt).

Địa chỉ: Tổ 44, thôn Thạch Long, xã Kim Long, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu.

- Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan: Bà Trần Thị T, sinh năm 1975 (vắng mặt- đã có đơn xin giải quyết xét xử vắng mặt)

Địa chỉ: Thôn T, xã B, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 14/4/2022 ông Nguyễn Văn Trường H và bà Nguyễn Thị Như H và Ngân hàng Thương mại cổ phần X có ký kết Hợp đồng cho vay số LAV220030999/1404, Phụ lục đính kèm Hợp đồng tín dụng số LAV220030999/1404, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng (lần 1) ngày 25/04/2022 với nội dung như sau: Tổng số tiền vay: 3.200.000.000 đồng, mục đích sử dụng: Bổ sung vốn kinh doanh showroom, phụ tùng ô tô, Thời hạn cho vay: không quá 12 tháng và được quy định cụ thể tại Khế ước nhận nợ; Kỳ hạn trả nợ gốc: Kỳ hạn trả nợ gốc của từng lần nhận nợ; Số tiền trả nợ gốc của từng kỳ trả nợ được quy định cụ thể tại Khế ước nhận nợ; Kỳ hạn trả lãi: Kỳ hạn trả nợ lãi của từng lần nhận nợ được quy định cụ thể tại Khế ước nhận nợ; Thời hạn tính lãi từng kỳ được xác định từ ngày đầu tiên của kỳ tính lãi đến hết ngày liền kề trước ngày đến hạn trả lãi của kỳ tính lãi, Lãi suất cho vay: Theo từng khế ước nhận nợ cụ thể; Lãi suất quá hạn: 150% mức lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Lãi suất trên số tiền lãi chậm trả: 10%/năm; Lãi trên số tiền lãi chậm trả được xác định theo công thức quy định tại mục 3 Phụ lục kèm theo Hợp đồng này.

Theo đó, hợp đồng tín dụng được chia làm 02 Khế ước nhận nợ:

- Khế ước nhận nợ số 1404LDS22.0000904 ngày 14/04/2024, có nội dung: Số tiền vay: 1.800.000.000 đồng (một tỷ tám trăm triệu đồng); Thời hạn vay: 12 tháng, kể từ ngày giải ngân; Kỳ hạn trả nợ gốc: Trả 01 lần khi đáo hạn khoản vay; Kỳ hạn trả lãi: hàng tháng vào ngày 05; Kỳ đầu tiên trả nợ lãi là ngày 05/06/2022; Kỳ hạn trả nợ lãi cuối cùng là ngày 14/04/2023; Lãi suất cho vay: 8%/năm; Chu kỳ thay đổi lãi suất: cố định trong suốt thời gian vay; Lãi suất quá hạn: 150% mức lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Phạt trả nợ gốc trước hạn: không.

- Khế ước nhận nợ số 1404LDS22.0000905 ngày 14/04/2024, có nội dung: Số tiền vay: 1.700.000.000 đồng (một tỷ bảy trăm triệu đồng); Thời hạn vay: 12 tháng, kể từ ngày giải ngân; Kỳ hạn trả nợ gốc: Trả 01 lần khi đáo hạn khoản vay; Kỳ hạn trả lãi: hàng tháng vào ngày 05; Kỳ đầu tiên trả nợ lãi là ngày 05/06/2022; Kỳ hạn trả nợ lãi cuối cùng là ngày 14/04/2023; Lãi suất cho vay: 8%/năm; Chu kỳ thay đổi lãi suất: cố định trong suốt thời gian vay; Lãi suất quá hạn: 150% mức lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; Phạt trả nợ gốc trước hạn: không.

Để bảo đảm cho khoản vay nêu trên, ông H và bà H đã ký thế chấp tài sản theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 173/2022/EIBCH-KHCN/BĐTS ngày 13/4/2022 và Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất có xác nhận của Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu ngày 13/4/2022, thế chấp: Quyền sử dụng đất thuộc thửa số 103, tờ bản đồ số 69 tọa lạc tại xã K, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số DD175044 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu cấp ngày 25/02/2022, chuyển nhượng cho ông H, bà H ngày 28/3/2022.

* Quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông Nguyễn Văn Trường H và bà Nguyễn Thị Như H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, khoản nợ đã quá hạn từ ngày 14/04/2023, Ngân hàng đã nhiều lần làm việc với ông H, bà H nhưng ông H, bà H vẫn không thanh toán nợ cho Ngân hàng.

Tính đến ngày 19/9/2024, ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H còn nợ Ngân hàng tổng số tiền 3.185.686.299 đồng (bằng chữ: Ba tỷ một trăm tám mươi lăm triệu sáu trăm tám mươi sáu ngàn hai trăm chín mươi chín đồng), theo Hợp đồng cho vay số LAV220030999/1404 ngày 14/4/2022, Khế ước nhận nợ số 1404LDS220000904 ngày 14/4/2022, và Khế ước nhận nợ số Khế ước nhận nợ số 1404LDS220000905 ngày 14/4/2022, cụ thể từng khế ước như sau:

- Khế ước nhận nợ số 1404LDS220000904 ngày 14/04/2022: Nợ gốc: 999.999.302 đồng; Nợ lãi trong hạn: 2.163.014 đồng; Nợ lãi quá hạn: 187.068.374 đồng; Lãi phạt chậm trả: 310.526 đồng. Tổng cộng: 1.189.541.216 đồng.

- Khế ước nhận nợ số 1404LDS220000905 ngày 14/04/2022: Nợ gốc: 1.699.500.001 đồng; Nợ lãi trong hạn: 3.353.425 đồng; Nợ lãi quá hạn: 292.794.411 đồng; Lãi phạt chậm trả: 497.246 đồng. Tổng cộng: 1.996.145.083 đồng.

Căn cứ Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ và Hợp đồng thế chấp giữa ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H đã ký với Ngân hàng, Ngân hàng đề nghị Tòa án giải quyết:

- Buộc ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H thanh toán cho Ngân hàng- tạm tính đến ngày 19/9/2024 tổng số tiền 3.185.686.299 đồng (bằng chữ: Ba tỷ một trăm tám mươi lăm triệu sáu trăm tám mươi sáu ngàn hai trăm chín mươi chín đồng), theo Hợp đồng tín dụng số LAV220030999/1404 ngày 14/04/2022; Hợp đồng sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng lần 1 ngày 25/04/2022, khế ước nhận nợ số 1404LDS220000904 ngày 14/04/2022 và khế ước nhận nợ số 1404LDS220000905 ngày 14/04/2022. Tiền lãi và số tiền phải thanh toán của tín dụng tiếp tục được tính theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi ông H, bà H trả xong nợ.

- Trường hợp ông H, bà H không trả nợ, trả nợ không đủ thì đề nghị phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 103, tờ bản đồ số 69 tọa lạc tại xã K, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu. Theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DD175044 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu cấp ngày 25/02/2022, ngày 28/3/2022 Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai xác nhận về việc Chuyển nhượng cho ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H. Theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 173/2022/EIBCH-KHCN/BĐTS ngày 13/4/2022 và đơn yêu cầu đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất có xác nhận của Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu vào ngày 13/4/2022.

- Nếu giá trị tài sản bảo đảm không thu hồi đủ nợ thì ông Nguyễn Văn Trường H và bà Nguyễn Thị Như H tiếp tục có nghĩa vụ thanh toán cho đến khi xong nợ.

- Đối với đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của Nguyễn Văn Trường H đề ngày 20/4/2022: Ngân hàng không yêu cầu Tòa án xem xét giải quyết.

Trong quá trình giải quyết, bị đơn trình bày:

Bị đơn thống nhất với trình bày của nguyên đơn. Ngày 14/4/2022 vợ chồng ông bà và Ngân hàng Thương mại cổ phần X có ký kết Hợp đồng cho vay số LAV220030999/1404, Hợp đồng sửa đổi, bổ sung Hợp đồng tín dụng (lần 1) ngày 25/04/2022 với tổng số tiền vay là 3.200.000.000đ (Ba tỷ hai trăm triệu đồng).

Thực hiện Hợp đồng tín dụng trên, Ngân hàng đã giải ngân và ông H, bà H đã nhận nợ theo Khế ước nhận nợ số 1404LDS220000904 ngày 14/4/2022 (đến ngày 25/4/2022, đã thu trước một phần gốc của khế ước số tiền 500.000.000 đồng); Và Khế ước nhận nợ số 1404LDS220000905 ngày 14/4/2022, cụ thể: Tổng số tiền cho vay: 3.200.000.000 đồng; Mục đích sử dụng: Theo từng khế ước nhận nợ cụ thể; thời hạn cho vay: Theo từng khế ước nhận nợ cụ thể; Lịch trả nợ gốc: Nợ gốc được trả một lần khi đáo hạn theo từng khế ước; Lịch trả lãi: Hàng tháng vào ngày 05; Lãi suất cho vay: Theo từng khế ước nhận nợ cụ thể; Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

Để bảo đảm cho khoản vay nêu trên, ông H, bà H đã ký thế chấp tài sản theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 173/2022/EIBCH-KHCN/BĐTS ngày 13/4/2022 và Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất có xác nhận của Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu ngày 13/4/2022. Đối với quyền sử dụng đất thuộc thửa số 103, tờ bản đồ số 69 tọa lạc tại xã K, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số Đ 175044 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu cấp ngày 25/02/2022, chuyển nhượng cho ông H, bà H ngày 28/3/2022.

* Quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông H, bà H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, khoản nợ đã quá hạn từ ngày 14/04/2023.

Tính đến ngày 02/1/2024, ông H, bà H đồng ý với bảng kê của Ngân hàng. Ông H, bà H xác nhận còn nợ Ngân hàng X số tiền như sau- tạm tính đến ngày 02/1/2024, trong đó: Nợ gốc: 2.699.499.303 đồng, nợ lãi trong hạn, quá hạn, phạt chậm trả: 251.153.304 đồng. Tổng nợ: 2.950.652.607 đồng.

Theo hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ thì ông H, bà H đồng ý với ý kiến của Ngân hàng như sau:

- Ông H, bà H đồng ý thanh toán cho Ngân hàng số tiền 2.950.652.607 đồng (hai tỷ chín trăm năm mươi triệu sáu trăm năm mươi hai ngàn sáu trăm lẽ bảy đồng), trong đó: Nợ gốc: 2.699.499.303 đồng, nợ lãi trong hạn, quá hạn, phạt chậm trả là 251.153.304 đồng. Tổng nợ là 2.950.652.607 đồng.

Tiền lãi và số tiền phải thanh toán của tín dụng tiếp tục được tính theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng đã ký cho đến khi ông bà trả xong nợ.

- Trường hợp ông bà không trả nợ, trả nợ không đủ thì phát mại tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất tại thửa đất số 103, tờ bản đồ số 69 tọa lạc tại xã K, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu. Theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DD175044 do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu cấp ngày 25/02/2022, ngày 28/3/2022 Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai xác nhận về việc Chuyển nhượng cho ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H. Theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 173/2022/EIBCH-KHCN/BĐTS ngày 13/4/2022 và đơn yêu cầu đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất có xác nhận của Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu ngày 13/4/2022.

- Nếu giá trị tài sản bảo đảm không thu hồi đủ nợ thì ông bà tiếp tục có nghĩa vụ thanh toán cho đến khi xong nợ.

Từ sau ngày 02/01/2024 cho đến nay, Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhưng bị đơn ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H vắng mặt, không lên Tòa án làm việc và không có ý kiến gì gửi Tòa án.

Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan bà Trần Thị T trình bày: Ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H là chủ thửa đất số 103, tờ bản đồ số 09, tọa lạc tại xã K, huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu. Trên đất là đất trống nên ông H, bà H có cho bà trồng bắp và một số cây ngắn ngày trên thửa đất để giữ đất không cho cỏ mọc (không lập hợp đồng thuê mướn gì). Khoảng 01 tháng sau, bà sẽ thu hoạch và trả lại đất cho ông H, bà H. Bà không có ý kiến hay yêu cầu gì trong vụ án này. Vì lý do bận công việc nên bà không thể tham gia tố tụng tại Tòa án. Ngày 19/9/2024 bà Trần Thị T có đơn trình bày: Bà đã thu hoạch các cây hoa màu trên đất.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu phát biểu ý kiến về việc chấp hành pháp luật của những người tiến hành tố tụng, tham gia tố tụng và quan điểm giải quyết trong vụ án:

Về việc chấp hành pháp luật của những người tiến hành tố tụng: Tòa án nhân dân huyện Châu Đức thụ lý vụ án đúng theo thẩm quyền, xác định đúng quan hệ pháp luật về nội dung tranh chấp, thu thập chứng cứ đầy đủ và xác định đúng tư cách tham gia tố tụng của các đương sự. Hội đồng xét xử thực hiện đúng nguyên tắc xét xử trong phiên tòa sơ thẩm.

Về việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng: Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền, nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Riêng bị đơn đã được Tòa án triệu tập nhiều lần nhưng cố tình vắng mặt, vi phạm quy định tại Điều 70 và Điều 72 Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Về án phí: Ông Nguyễn Văn Trường H, bà Nguyễn Thị Như H phải nộp số tiền án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải trả cho nguyên đơn.