Bản án 80/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện, quá trình tham gia tố tụng và tại phiên tòa đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Hồ Thiên Đ trình bày:

Ngày 12/08/2016, bà Nguyễn Phương T có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng cùng bản Điều khoản, Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Nguyễn Phương T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, nâng hạn mức tín dụng lên 50.000.000 đồng từ ngày 17/10/2016 với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà T đã thực hiện nhiều lần các giao dịch với tổng số tiền vốn gốc là: 190.082.073 đồng. Tính đến ngày 30/4/2019 bà T đã thanh toán được số tiền 179.329.823 đồng (Cả gốc và lãi), còn dư nợ là 43.524.334 đồng. Ngày 31/5/2019, khoản tiền của bà T đã chuyển sang nợ quá hạn. Ngày 29/02/2020, bà T thanh toán thêm được 275.966 đồng. Từ đó đến nay, bà T không thanh toán được bất cứ số tiền nào khác. Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở xong bà T vẫn không thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng. Do đó, bà T đã vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn Phương T phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền dư nợ gốc là: 43.248.368 đồng; lãi suất phát sinh tạm tính đến ngày 29/6/2021 là: 42.865.650 đồng và các khoản lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ vay theo hợp đồng đã ký kết.

Đối với bị đơn bà Nguyễn Phương T: Tòa án đã thực hiện việc cấp, tống đạt, thông báo các văn bản tố tụng tại địa chỉ nơi cư trú của bà T nhưng bà T vẫn không đến Tòa án tham gia tố tụng.

Tại phiên tòa, Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Buôn Ma Thuột đã phát biểu quan điểm việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án. Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và kết quả xét hỏi, tranh luận tại phiên tòa, đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 147, điểm a khoản 1 Điều 220; Điều 227; Điều 271 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng và Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 21/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Toà án. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Nguyễn Phương T phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền dư nợ gốc là: 43.248.368 đồng; lãi suất phát sinh tạm tính đến ngày 29/6/2021 là: 42.865.650 đồng và các khoản lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ vay theo hợp đồng đã ký kết.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi thụ lý vụ án, bà Nguyễn Phương T đã được triệu tập hợp lệ nhưng không đến tham gia tố tụng. Do vậy, Toà án tiến hành xét xử vụ án theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, điểm b khoản 1 Điều 238 và Điều 241 của Bộ luật tố tụng dân sự.

Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử xét thấy: Ngày 12/08/2016 bà Nguyễn Phương T có ký kết với Ngân hàng TMCP S hợp đồng thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng và nâng hạn mức tín dụng lên 50.000.000 đồng từ ngày 17/10/2016 với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ thì bà T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền gốc là: 190.082.073 đồng. Tính đến ngày 30/4/2019 bà T đã thanh toán được số tiền 179.329.823 đồng (Cả gốc và lãi), còn dư nợ là 43.524.334 đồng. Ngày 29/02/2020, bà T thanh toán thêm được 275.966 đồng. Quá trình giải quyết vụ án, bà Nguyễn Phương T không tham gia tố tụng. Tuy nhiên, tại bản kết luận giám định số 54/KLGĐ-PC09 ngày 28/4/2021 của Phòng Kỹ thuật Hình sự Công an tỉnh Đắk Lắk đã kết luận: Chữ ký và chữ viết trong giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng là của bà Nguyễn Phương T.

Như vậy, căn cứ vào các tài liệu và chứng cứ đã thu thập có trong hồ sơ vụ án đã có cơ sở xác định bị đơn bà Nguyễn Phương T đã vi phạm hợp đồng mà các bên đã ký kết. Do vậy, Hội đồng xét xử cần chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải thanh toán số tiền gốc là 43.248.368 đồng cùng tiền lãi suất phát sinh tạm tính đến ngày 29/6/2021 là: 42.865.650 đồng và các khoản lãi phát sinh cho đến khi trả hết nợ vay theo hợp đồng đã ký kết là phù hợp.

Trên cơ sở yêu cầu của nguyên đơn, Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột đã tiến hành giám định chữ ký, chữ viết của bà Nguyễn Phương T. Việc giám định đã thực hiện xong với số tiền chi phí là 4.860.000 đồng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã nộp tạm ứng chi phí giám định là 5.040.000 đồng theo biên lai số 123 ngày 19/4/2021 và đã được nhận lại số tiền 180.000 đồng tại Tòa án nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột. Vì yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm và chi phí giám định, nguyên đơn được nhận lại các khoản tiền tạm ứng án phí và chi phí tố tụng theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, điểm a khoản 1 Điều 220, Điều 227, Điều 271 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Áp dụng Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng.

- Áp dụng khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 21/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Toà án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S. Buộc bà Nguyễn Phương T có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền nợ gốc là: 43.248.368 đồng (Bốn mươi ba triệu hai trăm bốn mươi tám ngàn ba trăm sáu mươi tám đồng) và tiền lãi phát sinh tạm tính đến ngày 29/6/2021 là: 42.865.650 đồng (Bốn mươi hai triệu tám trăm sáu mươi lăm ngàn sáu trăm năm mươi đồng). Tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 30/6/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ theo hợp đồng đã ký kết.

2. Về chi phí giám định: Bà Nguyễn Phương T phải chịu số tiền giám định là 4.860.000đ (Bốn triệu tám trăm sáu mươi nghìn đồng). Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền 4.860.000đ sau khi thu được của bà Nguyễn Phương T.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Nguyễn Phương T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm 4.305.700 đồng (Bốn triệu ba trăm lẻ năm ngàn bảy trăm đồng ). Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền 1.658.000 đồng (Một triệu sáu trăm năm mươi tám ngàn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số AA/2019/0012700 ngày 24/8/2020 của Chi cục Thi hành án Dân sự thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk.

4. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.

“Trong trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện Thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điểu 30 Luật Thi hành án dân sự”.