Bản án 79/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 07 tháng 8 năm 2025 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBank) cũng như trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên toà, người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn ông Đào Khánh Linh trình bày:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBank) đã cấp tín dụng cho ông Lê Hoàng Chẩn và bà Hoa Thị Bé Tư theo các Hợp đồng tín dụng sau:

- Hợp đồng cho vay từng lần số: 8156/23/TD/CN/111 ngày 21/09/2023, nội dung cụ thể như sau: Số tiền vay: 500.000.000 đồng, mục đích vay tiêu dùng. Thời hạn vay 120 tháng, tính từ ngày tiếp theo của ngày ABBank giải ngân.

Lãi suất vay theo quy định trong từng Giấy nhận nợ. Lãi suất được thay đổi theo quy định của ABBank; Lãi suất quá hạn: khi Bên vay không trả nợ gốc đúng hạn, ngoài khoản tiền lãi vay trong hạn phải trả, Bên vay phải chịu thêm khoản tiền lãi quá hạn được tính như sau: Tiền lãi quá hạn. Số dư nợ gốc bị quá hạn nhân (x) 50% lãi suất cho vay trong hạn (x) số ngày quá hạn. Lãi suất chậm trả đối với khoản lãi vay không trả đúng hạn: số dư nợ lãi bị quá hạn (x) số ngày quá hạn (x) 10%/năm chia (:) 365.

- Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK VISA số: 8376/23/TD/CN/111 ngày 27/09/2023, nội dung cụ thể như sau: Hạn mức tín dụng: 50.000.000 đồng, loại thẻ: Visa Credit, mục đích: Tiêu dùng. Thẻ có thời hạn sử dụng 03 năm.

Tài sản bảo đảm: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 388, tờ bản đồ số 07, tọa lạc tại: ấp Mương Khai, xã Thiện Mỹ, huyện Châu Thành, tỉnh Sóc Trăng theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK608679, số vào sổ cấp GCN: VP03399 do Văn Phòng đăng ký đất đai tỉnh Sóc Trăng cấp ngày 25/08/2023 cho ông Lê Hoàng Chấn.

ABBank đã giải ngân và ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư đã rút vốn tổng số tiền: 550.000.000 đồng. Theo Giấy nhận nợ số: 8156.01 ngày 22/09/2023 số tiền rút 500.000.000 đồng, lãi suất: 11%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân kỳ thay đổi lãi suất là 03 tháng/1 lần tính từ 22/09/2025. Lãi suất quá hạn và lãi suất chậm trả đối với khoản lãi vay không trả nợ đúng hạn: theo quy định tại Hợp đồng tín dụng. Và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK VISA số: 8376/23/TD/CN/111 ngày 27/09/2023, hạn mức tín dụng: 50.000.000 đồng.

Tạm tính đến ngày 10/6/2026 ông Lê Hoàng Chấn và bà Hoa Thị Bé Tư còn nợ là: 595.846.897 đồng của Hợp đồng cho vay từng lần số: 8156/23/TD/CN/111 ngày 21/09/2023 nợ gốc 470.830.996 đồng, nợ lãi 125.015.901 đồng. Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK VISA (Dành cho khách hàng cá nhân) số: 8376/23/TD/CN/111 ngày 27/09/2023 nợ gốc 42.282.250 đồng, nợ lãi 35.468.436 đồng.

Đối với số nợ nêu trên, ABBANK đã nhiều lần liên hệ và làm việc trực tiếp yêu cầu khách hàng trả nợ nhưng khách hàng đã không thực hiện trả nợ, vi phạm nghiêm trọng các thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng.

Nay yêu cầu Tòa án giải quyết bao gồm:

Buộc ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư phải thanh toán cho Ngân hàng ABBANK có Tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn là Công ty Cổ phần phát triển VETRA tạm tính đến ngày 10/6/2026 số tiền là: 595.846.897 đồng (trong đó nợ gốc là 470.830.996 đồng, nợ lãi trong hạn là 106.209.367 đồng, nợ lãi quá hạn là 18.806.534 đồng) theo Hợp đồng cho vay từng lần số: 8156/23/TD/CN/111 ngày 21/09/2023.

Buộc ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư phải thanh toán cho Ngân hàng ABBANK tạm tính đến ngày 10/6/2026 số tiền là 77.750.686 đồng (trong đó nợ gốc là 42.282.250 đồng, nợ lãi là 35.468.436 đồng) theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK VISA (Dành cho khách hàng cá nhân) số: 8376/23/TD/CN/111 ngày 27/09/2023.

Ông Lê Hoàng Chấn và bà Hoa Thị Bé Tư phải có nghĩa vụ thanh toán số nợ lãi tiếp tục phát sinh từ ngày 11/6/2026 theo mức lãi suất nợ quá hạn được quy định tại Hợp đồng tính dụng và Giấy nhận nợ đã ký kết với ABBANK cho đến khi thanh toán hết nợ.

Trường hợp ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư không trả hoặc trả không đủ nợ, Ngân hàng ABBANK có Tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn là Công ty Cổ phần phát triển VETRA có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp Bất động sản số: 8156/23/TC/CN/111 ngày 21/09/2023 để Ngân hàng ABBANK có Tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn là Công ty Cổ phần phát triển VETRA thu hồi nợ.

* Trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư đã được Toà án Tòa án cấp, tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án. Nhưng bị đơn không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Toà án cũng đã triệu tập hợp lệ để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hoà giải cũng như tham gia phiên toà nhưng ông Chấn, bà Tư đều vắng mặt không có lý do.

* Trong quá trình giải quyết vụ án, những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Lê Thị Bích Trân, ông Trần Văn Trắng, cháu Trần Thị Thúy Quyền, ông Lê Hoàng Thi, bà Hồ Thị Hồng Sương, bà Lê Thị Bảo Trân, ông Nguyễn Thanh Tòng, cháu Nguyễn Thị Ngọc Nhi đã được Toà án Tòa án cấp, tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án. Nhưng những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan nêu trên không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Toà án cũng đã triệu tập hợp lệ để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hoà giải cũng như tham gia phiên toà nhưng đều vắng mặt không có lý do.

Tại phiên tòa, vị đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 5 – Cần Thơ phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên toà đã thực hiện đúng, đầy đủ trình tự thủ tục tố tụng, thời hạn giải quyết vụ án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, nguyên đơn thực hiện đúng, đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật, bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật.

- Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn cứ vào Điều 7 Nghị quyết 03/2018/NQ-HĐTP ngày 15/5/2018 về việc Hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật trong giải quyết tranh chấp về xử lý nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu tại Tòa án nhân dân; khoản 4 Điều 74 của Bộ luật tố tụng dân sự, Toà án nhân dân khu vực 5 – Cần Thơ xác định Công ty phát triển VETRA là tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình.

Sau khi ký Hợp đồng cho vay từng lần và Giấy nhận nợ số: 8156.01 ngày 22/9/2023 thì Ngân hàng đã giải ngân cho ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư nhận đủ số tiền 500.000.000 đồng.

Theo các chứng cứ Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình cung cấp bản sao có chứng thực, Hợp đồng cho vay từng lần số: 8156/23/TD/CN/111 ngày 21/09/2023; Giấy nhận nợ số: 8156.01 ngày 22/9/2023. Hợp đồng và các chứng từ mà Ngân hàng cung cấp có chữ ký và chữ viết tên của bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư.

Quá trình thực hiện hợp đồng, tính đến ngày 15/5/2024, ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư chỉ thanh toán được nợ gốc: 29.169.004 đồng. Hiện nay, dư nợ gốc còn lại: 470.830.996 đồng. Do ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư vi phạm nghĩa vụ trả vốn theo thỏa thuận Hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết nên Ngân hàng thông báo cho ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, xử lý nợ theo Hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết và yêu cầu ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư thanh toán toàn bộ số tiền gốc còn nợ tính đến ngày 10/6/2026 là 470.830.996 đồng là có căn cứ chấp nhận.

Nhà do bà Lê Thị Bích Trân, ông Trần Văn Trắng, Trần Thị Thúy Quyền quản lý sử dụng: Diện tích 4,5m x 18,5m = 83,25m2; Kết cấu: Cột bê tông cốt thép, đòn mái đỡ bằng thép, không trần, nền lát gạch Cramic, tường xây 10, nhà xây dựng năm 2025.

Nhà số 152, ấp Mương Khai, xã Hồ Đắc Kiện, thành phố Cần Thơ do ông Lê Hoàng Thi, bà Hồ Thị Hồng Sương quản lý sử dụng: Diện tích 06m x 10,1m = 60,6 m2; Kết cấu: Cột bê tông, đòn đỡ mái tole bằng thép, mái lợp tole, không trần, vách tole, cửa cây, nền lát gạch tàu.

Nhà do bà Lê Thị Bảo Trân, ông Nguyễn Thanh Tòng, Nguyễn Thị Ngọc Nhi quản lý sử dụng: Diện tích 4,1m x 15,1m = 61, 91m2; Kết cấu: cột đà bê tông cốt thép, đòn đỡ mái tole bằng thép, mái lợp tole, trần la phong, cửa nhôm, nền lát gạch Cramic, tường xây 10.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ: Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 157, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ: Các Điều 320, 357, 465 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ: Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ: Khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình và tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn là Công ty phát triển VETRA.

1. Buộc bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư trả cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình có tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn là Công ty phát triển VETRA số tiền còn nợ tính đến ngày 10/6/2026 tổng cộng là 595.846.897 đồng (trong đó vốn gốc là 470.830.996 đồng, tiền lãi trong hạn: 106.209.367 đồng, tiền lãi quá hạn là 18.806.534 đồng) theo hợp đồng Hợp đồng cho vay từng lần số: 8156/23/TD/CN/111 ngày 21/09/2023.

2. Buộc bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư trả cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình số tiền còn nợ tính đến ngày 10/6/2026 tổng cộng là 77.750.686 đồng (trong đó vốn gốc là 42.282.250 đồng, tiền lãi: 35.468.436 đồng) theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK VISA (Dành cho khách hàng cá nhân) số: 8376/23/TD/CN/111 ngày 27/09/2023.

Kể từ ngày 11/6/2026 bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay từng lần số: 8156/23/TD/CN/111 ngày 21/09/2023, Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ABBANK VISA (Dành cho khách hàng cá nhân) số: 8376/23/TD/CN/111 ngày 27/09/2023 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Toà án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp bản án có hiệu lực pháp luật mà bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đủ số tiền gốc và lãi phát sinh, thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Tài sản thế chấp là: Phần đất và toàn bộ tài sản gắn liền trên đất tại thửa đất số 388, tờ bản đồ số 07, tọa lạc tại xã Hồ Đắc Kiện, thành phố Cần Thơ (ấp Mương Khai, xã Thiện Mỹ, huyện Châu Thành, tỉnh Sóc Trăng cũ) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DK608679, số vào sổ cấp GCN: VP03399 do Văn Phòng đăng ký đất đai tỉnh Sóc Trăng cấp ngày 25/08/2023 cho ông Lê Hoàng Chấn.

Trường hợp các tài sản thế chấp trên bị xử lý để thanh toán cho nghĩa vụ của ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư thì bà Lê Thị Bích Trân, ông Trần Văn Trắng, cháu Trần Thị Thúy Quyền, ông Lê Hoàng Thi, bà Hồ Thị Hồng Sương, bà Lê Thị Bảo Trân, ông Nguyễn Thanh Tòng, cháu Nguyễn Thị Ngọc Nhi có trách nhiệm di dời tài sản trên đất và giao tài sản thế chấp cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình có tổ chức kế thừa quyền, nghĩa vụ tố tụng của nguyên đơn là Công ty phát triển VETRA xử lý để thu hồi nợ.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư phải chịu án phí dân sự số tiền là 30.943.903 đồng.

- Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 14.057.651 đồng theo biên lai số 0003081 ngày 15 tháng 9 năm 2025 của Thi hành án dân sự thành phố Cần Thơ.

4. Về chi phí tố tụng: Bị đơn ông Lê Hoàng Chấn, bà Hoa Thị Bé Tư phải chịu chi phí tố tụng về việc xem xét, thẩm định tại chỗ số tiền là 400.000 đồng. Do nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình đã nộp tạm ứng chi phí tố tụng nên bị đơn có nghĩa vụ trả cho nguyên đơn số tiền 400.000 đồng.

5. Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ để yêu cầu Tòa án nhân dân thành phố Cần Thơ xét xử lại theo thủ tục phúc thẩm..

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự (đã được sửa đổi, bổ sung), thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự (đã được sửa đổi, bổ sung); Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự (đã được sửa đổi, bổ sung).