Bản án 77/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Hà.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Phạm Tú Nhi;

2. Bà Nguyễn Thị Bửu Huệ.

- Thư ký phiên tòa: Bà Lê Thị Hoài Phương - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương.

- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An tham gia phiên tòa: Bà Bùi Thị Xuân Tình - Kiểm sát viên.

Trong ngày 01 tháng 8 năm 2023 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 94/2023/TLST-DS ngày 16 tháng 03 năm 2023 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số:113/2023/QĐXXST- DS ngày 06 tháng 7 năm 2023, Quyết định hoãn phiên tòa số:105/2023/QĐST - DS ngày 24 tháng 7 năm 2023 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Q; địa chỉ: Tầng A (tầng trệt) và tầng 2, Tòa nhà S - A P, phường B, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp: Ông Nguyễn Thế Đ và/hoặc ông Ong Hoàng P và/hoặc ông Nguyễn Ngọc Đ1 và/hoặc ông K’ Jac Ly đều là cán bộ Ngân hàng TMCP Q; cùng địa chỉ: Tầng F, Tòa nhà P, số B đường U, Phường B, quận B, thành phố Hồ Chí Minh, là người đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền ngày 26/6/2023), ông Đ1 có mặt, ông K’ Jac Ly, ông P, ông Đ vắng mặt.

- Bị đơn: Ông Nguyễn Đức T, sinh năm 1977 và bà Nguyễn Thị T1, sinh năm 1975; cùng địa chỉ: 8 hẻm T, D, khu phố N, phường D, thành phố D, tỉnh Bình Dương, vắng mặt không rõ lý do.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện ngày 16/11/2021 lời khai trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa đại diện nguyên đơn ông Nguyễn Ngọc Đ1 trình bày:

Ngày 13/11/2020 Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (viết tắt V) – Chi nhánh Q1 - Phòng G ký với ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1, Hợp đồng tín dụng số 2305.380.20 ngày 13/11/2020 với nội dung: VIB cho ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 vay số tiền 1.044.000.000 đồng. Mục đích vay vốn: mua 03 xe ô tô FORLAND THACO, biển số:61H – 013.39; Biển số 61H – 012.22 và biển số 61H – 012.40; Thời hạn vay: 60 tháng tính từ ngày tiếp theo ngày khoản tín dụng được giải ngân. Lãi suất cho vay được xác định tại thời điểm giải ngân, mức lãi suất cho vay được quy định cụ thể tại từng đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ. Lãi suất tại thời điểm giải ngân: 8.9%/năm. Lãi suất này là lãi suất ưu đãi (so với lãi suất thông thường là: Lãi suất cơ sở theo sản phẩm trong kỳ + biên độ 3.3%/năm) và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng Lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 3.9%/năm; Thời gian hoàn trả khoản vay gốc: hàng tháng vào ngày 16; mỗi tháng trả 17,400,000 đồng; số tiền còn lại trả vào tháng cuối cùng; thời gian hoàn trả lãi: Hàng tháng vào ngày 16, kỳ trả nợ đầu tiên ngày 16/12/2020; Trả phí: theo quy định của V từng thời kỳ; Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (viết tắt V) – Chi nhánh Q1 - Phòng G đã giải ngân cho ông Nguyễn Đức T và Nguyễn Thị T1 theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 9189728.20 ngày 16/11/2020 với số tiền 1.044.000.000 đồng theo đúng yêu cầu của cho ông Nguyễn Đức T và Nguyễn Thị T1 .

Tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay đối với hợp đồng tín dụng số 2305.380.20 ngày 13/11/2020 là: xe ô tô FORLAND THACO, Biển số 61H-013.39, số khung RNHD10FAAKC007488, số máy 4DW9395E4B0321764; xe ô tô FORLAND THACO Biển số 61H - 012.22, số khung: RNHD10FAAKC007531, số máy 4DW9395E4B0321843 và xe ô tô biển số 61H – 012.40, số khung RNHD10FAAKC007519, số máy 4DW9395E4B0321822. Đối với hợp đồng tín dụng trên ông Nguyễn Đức T và Nguyễn Thị T1 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi từ tháng 11/2021.

Ngày 19/01/2021, Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (viết tắt V) – Chi nhánh Q1 - Phòng G ký với ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1; Hợp đồng tín dụng số 9218128.21 ngày 19/01/2021 với nội dung ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 vay số tiền: 696.000.000 đồng (bằng chữ: Sáu trăm chín mươi sáu triệu đồng); Mục đích vay: Mua 02 xe ô tô THACO FORLAND biển kiểm soát: 61H-020.42 và 61H-021.54 theo Hợp đồng mua bán số: 0802/2020/HĐMB ngày: 01/12/2020. Thời hạn vay: 60 tháng, từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 21/01/2026; Lãi suất tại thời điểm giải ngân: 9.1%/năm. Lãi suất này là lãi suất ưu đãi (so với lãi suất thông thường là: Lãi suất cơ sở theo sản phẩm trong kỳ + biên độ 3.5%/năm) và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng Lãi suất cơ sở theo sản phẩm cộng biên độ 4.1%/năm; Hoàn trả khoản vay gốc: hàng tháng vào ngày 21; mỗi tháng trả 11.600.000 đồng; số tiền còn lại trả vào tháng cuối cùng; Hoàn trả lãi: hàng tháng vào ngày 21, kỳ trả nợ đầu tiên ngày 21/02/2021; Trả phí: theo quy định của V từng thời kỳ; Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (viết tắt V) – Chi nhánh Q1 - Phòng G đã giải ngân cho ông Nguyễn Đức T và Nguyễn Thị T1 theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 9491719.21 ngày 21/01/2021 với số tiền 696.000.000 đồng theo đúng yêu cầu của khách hàng và phù hợp với Hợp đồng tín dụng. Đối với hợp đồng tín dụng này ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi từ tháng 8/2021.

Tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay là xe ô tô FORLAND THACO, Biển số 61H- 013.39, số khung RNHD1OFAAKC007488, số máy 4DW9395E4B0321764 và xe ô tô FORLAND THACO, Biển số 61H- 012.40, số khung RNHD10FAAKC007519, số máy 4DW9395E4B0321822.

Ngày 24/02/2021 ông Nguyễn Đức T có đơn Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản. Theo đó, V đã phát hành thẻ tín dụng cho ông Nguyễn Đức T với hạn mức tín dụng là: 60.000.000 đồng, loại thẻ: V, mục đích vay: Tiêu dùng, lãi suất vay: theo quy định của V trong từng thời kỳ. Quá trình thực hiện các hợp đồng tín dụng nêu trên ông Nguyễn Đức T đã trả được cho Ngân hàng số tiền 34,310,022 đồng và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh.

Tạm tính đến ngày 01/08/2023 ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 đã thanh toán cho V số tiền là 320,396,634 đồng. Trong đó:

- Theo hợp đồng tín dụng số 2305380.20 ngày 13/11/2020, gốc đã trả: 162.673.771 đồng và tiền lãi là: 58.019.465 đồng;

- Theo hợp đồng tín dụng số 9218128.21 ngày 19/01/2021, gốc đã trả: 69.600.000 đồng và tiền lãi là: 30.103.398 đồng.

- Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 24/02/2021 là:154,939,155 đồng, đã trả 34,310,022 đồng. Dư nợ thẻ tín dụng hiện còn lại là 120,629,133 đồng.

Tạm tính đến ngày 01/08/2023, ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 còn nợ Ngân hàng TMCP Q số tiền là: 2.195.651.551 (hai tỷ một trăm chín mươi lăm triệu sáu trăm năm mươi mốt nghìn năm trăm năm mươi mốt) đồng, trong đó gồm có:

- Dư nợ theo hợp đồng tín dụng số 2305380.20 ngày 13/11/2020 là 1.218.816.947 đồng. Nợ gốc là: 881.326.229 đồng, nợ lãi là: 337.490.718 đồng.

- Dư nợ theo hợp đồng tín dụng số 9218128.21 ngày 19/01/2021 là 856.205.471 đồng. Nợ gốc là: 626.400.000 đồng, nợ lãi là: 229.805.471 đồng.

- Dư nợ thẻ tín dụng là:154.939.155 đồng, đã trả 34.310.022 đồng. Dư nợ thẻ tín dụng hiện còn lại là 120.629.133 đồng .

Nay, Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (viết tắt V) khởi kiện và yêu cầu Tòa án buộc ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 phải trả cho Ngân hàng TMCP Q số tiền là: 2.195.651.551 đồng (hai tỷ một trăm chín mươi lăm triệu sáu trăm năm mươi mốt nghìn năm trăm năm mươi mốt đồng), trong đó gồm:

- Dư nợ theo hợp đồng tín dụng số 2305380.20 ngày 13/11/2020 là 1.218.816.947 đồng; Nợ gốc là: 881.326.229 đồng, nợ lãi là: 337,490,718 đồng.

- Dư nợ theo hợp đồng tín dụng số 9218128.21 ngày 19/01/2021 là 856.205.471 đồng. Nợ gốc là: 626,400,000 đồng, nợ lãi là: 229.805.471đồng.

- Dư nợ thẻ tín dụng là: 120.629.133 đồng.

Tiền lãi, lãi quá hạn được tiếp tục tính kể từ ngày 02/08/2023 cho đến khi ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1 thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Q.

Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Q chỉ yêu cầu Tòa án giải quyết về các khoản nợ tại các hợp đồng tín dụng. Đối với các hợp đồng thế chấp và các tài sản đảm bảo cho các khoản nợ trên Ngân hàng Thương mại cổ phần Q không yêu cầu Tòa án giải quyết.

Bị đơn ông Nguyễn Đức T và bà Nguyễn Thị T1: Đã được Toà án thông báo tham gia tố tụng trên phương tiện thông tin đại chúng nhưng bị đơn không đến Toà án làm việc, không cung cấp lời khai, không có yêu cầu phản tố cũng không cung cấp chứng cứ để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An: Quá trình giải quyết vụ án từ khi thụ lý cho đến tại phiên tòa, Tòa án và nguyên đơn chấp hành đúng pháp luật về tố tụng dân sự. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt tại phiên tòa không có lý do. Vì vậy, Tòa án căn cứ Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt bị đơn là đúng quy định. Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có cơ sở, đề nghị Hội đồng xét xử xem xét, quyết định.