Bản án 77/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn h i iện tờ tự hai v các biên bản h a giải ng ời đ i diện

theo ủy quyền l i của nguyên đơn, ông Nguyễn Th nh L trình bày: Ngày 04/5/2018, Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ (sau đây gọi t t l Ngân h ng) và b Cao Ngọc C thỏa thuận

h p đồng tín d ng cho vay trả góp số 00764942/0131644001T18103, theo H p đồng thì bà C vay số tiền 20 000 000 đồng m c đích vay tiêu dùng thời h n vay 12 tháng ể từ ng y 04/5/2018 đến hết ng y 04/5/2019 l i suất trong h n 10%/năm l i suất n quá h n 150% l i suất trong h n Ph ơng thức trả n gốc l i h ng tháng Hình thức vay tín chấp

Cùng ng y Ngân h ng đ giải ngân cho bà C đủ số tiền 20 000 000 đồng

theo Danh sách cho vay trả góp giải ngân qua t i hoản thẻ Quá trình thực hiện h p đồng bà C trả vốn: 4.673.847 đồng l i 846.153 đồng tổng cộng 5 520 000 đồng thì ng ng đến nay mặc dù Ngân h ng có nh c nh bà C nhiều lần nh ng b vẫn hông thực hiện v số n đến nay đ quá h n nên Ngân h ng h i iện yêu cầu b Cao Ngọc C có nghĩa v thanh toán số tiền vốn 15 326 153 đồng l i trong h n 1 153 847 đồng l i quá h n 1 700 891 đồng (tính đến ng y 31/10/2019) tổng cộng 18 180 891 đồng v tiền l i phát sinh theo mức l i suất thỏa thuận t i h p đồng tín d ng đến ng y T a án xét xử

Đối v i ng ời có quyền l i nghĩa v liên quan ông Nguyễn Bảo Đ, thì

thời điểm bà C vay tiền của Ngân h ng ông Đ biết việc n y v có cam ết bảo l nh số tiền vay của bà C theo H p đồng tín d ng v i Ngân h ng nh ng bà C vay tiền của Ngân h ng v i t cách cá nhân v i hình thức tín chấp nên Ngân h ng hông yêu cầu ông Đ có nghĩa v liên đ i cùng bà C thanh toán n cho Ngân h ng Tr ờng h p bà C hông có hả năng thanh toán n cho Ngân h ng thì Ngân h ng sẽ h i iện ông Đ bằng v iện hác Đối v i việc xác nhận của đơn vị (Ủy ban nhân dân x M) nơi bà C công tác t i thời điểm

ết h p đồng tín d ng cho vay trả góp số 00764942/0131644001T18103 ng y 04/5/2018 thì phía đơn vị của bà C có trách nhiệm đôn đốc nh c nh cán bộ công nhân viên thuộc Cơ quan tổ chức mình quản l có trách nhiệm trả n đúng theo thỏa thuận của H p đồng tín d ng v Thông báo cho phía Ngân h ng biết hi có cán bộ công nhân viên chức nghĩ việc hay điều động công tác để Ngân h ng biết để thu hồi n đối v i những ng ời đ vay vốn t i Ngân h ng nên Ủy ban nhân dân x M hông có trách nhiệm liên quan trong v iện Do đó Ngân h ng hông yêu

cầu T a án đ a Ủy ban nhân dân x M v o tham gia tố t ng v i t cách l ng ời

có quyền l i nghĩa v liên quan trong v án.

T i phiên t a hôm nay ông L đ i diện Ngân h ng xác định yêu cầu bà Cao

Ngọc C có nghĩa v thanh toán số tiền vốn 15.326.153 đồng l i trong h n

1.153.847 đồng l i quá h n 3.573.299 đồng (tính đến ng y 14/7/2020) tổng

cộng 20.053.299 đồng v tiền lãi phát sinh trên vốn gốc 15.326.153 đồng theo

mức l i suất thỏa thuận t i H p đồng tín d ng cho vay trả góp số

00764942/0131644001T18103 ngày 04/5/2018 ể từ ng y 15/7/2020 đến ng y

bà C thanh toán dứt n . Ông L xác định do m c đích bà C vay tiền của Ngân

h ng l để tiêu dùng cá nhân nên Ngân h ng hông yêu cầu chồng b C cùng có

trách nhiệm liên đ i trả n cho Ngân h ng

Bị đơn bà Cao Ngọc C, ng ời có quyền l i nghĩa v liên quan ông

Nguyễn Bảo Đ đ c T a án tống đ t thông báo th l v án v triệu tập h p lệ để

tham gia phiên họp iểm tra việc giao nộp tiếp cận công hai chứng cứ v h a

giải nh ng v ng mặt hông l do nên hông ghi nhận đ c iến v hông h a

giải đ c

Đ i diện viện iểm sát phát biểu quan điểm về việc tuân theo pháp luật của

Thẩm phán Hội đồng xét xử v án Th

v việc chấp h nh pháp luật của

ng ời tham gia tố t ng Về iến giải quyết: Ng y 04/5/2018 giữa Ngân hàng

Th ơng m i Cổ phần Đ và bà Cao Ngọc C có h p đồng tín d ng số 00764942

v i số tiền 20 000 000 đồng (đ giải ngân ng y 04/5/2018) thời h n vay 12

tháng (từ ng y 04/5/2018 đến ng y 04/5/2019) l i suất trong h n 10%/năm l i

suất quá h n 150% l i suất trong h n Hình thức vay tín chấp

Trong quá trình thực hiện bà C trả đ c 5.520.000 đồng trong đó vốn

gốc: 4.673.847 đồng l i 846.153 đồng thì ng ng đến nay Nay Ngân h ng yêu

cầu bà C trả vốn gốc c n n 15.326.153 đồng l i trong h n 1.153.847 đồng l i

quá h n 3.573.299 đồng (tính đến ng y 14/7/2020) tổng cộng 20.053.299 đồng

và tiền l i phát sinh trên vốn gốc từ ng y 15/7/2020 đến hi bà C thanh toán hết

n

Phía bà Cao Ngọc C, ông Nguyễn Bảo Đ đ đ c T a án triệu tập h p lệ

nh ng v ng mặt hông có l do v hông gửi văn bản ghi nhận iến

Xét thấy h p đồng tín d ng số 00764942 ngày 04/5/2018 giữa Ngân hàng

Th ơng m i Cổ phần Đ v i b Cao Ngọc C đ c xác lập trên cơ s tự nguyện

thỏa thuận Do bà C vi ph m nghĩa v nên Ngân h ng h i iện yêu cầu b C trả

vốn gốc c n n 15.326.153 đồng l i trong h n 1.153.847 đồng l i quá h n

3.573.299 đồng (tính đến ng y 14/7/2020) tổng cộng 20.053.299 đồng v tiền l i

phát sinh trên vốn gốc từ ng y 15/7/2020 đến hi bà C thanh toán hết n là có

căn cứ

Đối v i ông Nguyễn Bảo Đ (chồng của bà C) có cam ết bảo l nh số tiền

vay cho bà C nh ng b C vay v i t cách cá nhân v i hình thức tín chấp do Ủy

ban nhân dân xã M chỉ xác nhận việc b C công tác t i đơn vị trong thời gian

ết h p đồng tín d ng nên Ngân h ng hông yêu cầu Ủy ban nhân dân x M, ông Đ nên hông đề cập đến

Từ phân tích trên đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 463 466 468

Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91 95 Luật các tổ chức tín d ng năm 2010 đề nghị:

- Chấp nhận yêu cầu h i iện của Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ.

- Buộc bà Cao Ngọc C trả cho Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ số tiền

gốc c n n 15.326.153 đồng l i trong h n 1.153.847 đồng l i quá h n 3.573.299 đồng (tính đến ng y 14/7/2020) tổng cộng 20.053.299 đồng v tiền l i phát sinh trên vốn gốc từ ngày 15/7/2020 đến hi bà C thanh toán hết n .

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau hi nghiên cứu các t i liệu có trong hồ sơ v án đ c thẩm tra t i

phiên t a Hội đồng xét xử nhận định:

nơi c trú ấp N, xã M huyện M tỉnh An Giang nên T a án nhân dân huyện Ch M i th l giải quyết l đúng thẩm quyền theo quy định t i Điều 26 Điều 35 v Điều 39 của Bộ luật tố t ng dân sự 2015

Nguyễn Bảo Đ đ đ c T a án triệu tập h p lệ đến lần thứ hai để tham gia phiên t a nh ng v ng mặt hông l do Căn cứ Điều 227 Bộ luật tố t ng dân sự năm 2015 Hội đồng xét xử tiến h nh xét xử v ng mặt bà C, ông Đ l có căn cứ

Ngọc C có nghĩa v thanh toán số tiền vốn 15.326.153 đồng l i trong h n 1 153 847 đồng l i quá h n 3 573 299 đồng (tính đến ng y 14/7/2020) tổng cộng 20 053 299 đồng v tiền l i phát sinh trên vốn gốc 15.326.153 đồng theo mức l i suất thỏa thuận t i H p đồng tín d ng cho vay trả góp số 00764942/0131644001T18103 ngày 04/5/2018 ể từ ng y 15/7/2020 đến ng y bà C thanh toán dứt n . Xét thấy việc thay đổi bổ sung yêu cầu h i iện của Ngân h ng hông v t quá ph m vi yêu cầu h i iện ban đầu căn cứ Điều 244 Bộ luật tố t ng dân sự 2015 Hội đồng xét xử chấp nhận việc thay đổi bổ sung yêu cầu h i iện của Ngân hàng.

nhận thấy căn cứ theo xác nhận của Ủy ban trong Giấy đề nghị vay vốn iêm ph ơng án sử d ng vốn bà C

ết v i Ngân h ng thì phía Ủy ban chỉ có nghĩa v nh c nh đôn đốc cán bộ thuộc quyền quản l của Cơ quan mình để thực hiện nghĩa v v i Ngân h ng v Ủy ban cũng hông bảo lĩnh số tiền vay của cá nhân bà C v i Ngân h ng Bên c nh đó phía Ngân h ng cũng đề nghị T a án hông đ a Ủy ban v o tham gia tố t ng v i t cách l ng ời có quyền l i nghĩa v liên quan trong v án Do đó T a án hông đ a Ủy ban v o tham gia tố t ng l có cơ s

00764942/0131644001T18103 ngày 04/5/2018

ết giữa Ngân hàng v i bà C

đ c xác lập trên cơ s tự nguyện thỏa thuận giữa các bên hình thức v nội dung

h p đồng hông vi ph m điều cấm của luật hông trái v i đ o đức x hội v phù

h p v i quy định của pháp luật nên đây l h p đồng tín d ng h p pháp đ c

pháp luật thừa nhận v bảo vệ Căn cứ theo h p đồng tín d ng đ l m phát sinh

quyền v nghĩa v của các bên theo quy định t i Điều 463 466 Bộ luật dân sự

2015. Trong quá trình thực hiện h p đồng phía bà C hông thực hiện nghĩa v trả

vốn l i suất đúng h n cho Ngân h ng để phát sinh n quá h n l vi ph m nghĩa

v của ng ời vay theo h p đồng tín d ng m hai bên đ

ết Do đó việc Ngân

h ng h i iện bà C yêu cầu trả vốn gốc c n n 15.326.153 đồng, lãi 4.727.146

đồng (tính đến ngày 14/7/2020) tổng cộng 20.053.299 đồng l có căn cứ phù

h p v i quy định t i Điều 280 Điều 466 Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 Điều 91

v Điều 95 Luật tổ chức tín d ng năm 2010

l i suất phát sinh theo H p đồng tín d ng cho vay trả góp số

00764942/0131644001T18103 ngày 04/5/2018 đ

ết từ ngày 15/7/2020 cho

đến hi bà C thanh toán xong các hoản n v i Ngân h ng Hội đồng xét xử xét

thấy theo h p đồng tín d ng có thỏa thuận mức l i suất cho vay trong h n l i

suất n quá h n Do bà C vi ph m nghĩa v thanh toán nên phải tiếp t c chịu

hoản tiền l i theo mức l i suất m các bên thỏa thuận theo h p đồng tín d ng

cho đến hi bà C thanh toán xong hoản n v i Ngân h ng l phù h p v i Điều

357 Bộ luật dân sự 2015

Hội đồng xét xử xét thấy theo hồ sơ thể hiện bà C có chồng là ông Nguyễn Bảo

Đ, số n này phát sinh trong thời ỳ hôn nhân v ông Đ biết việc bà C vay tiền

của Ngân h ng đồng thời cam ết bảo l nh số n n y của bà C. Tuy nhiên, trong

quá trình l m việc v t i phiên t a hôm nay Ngân hàng xác định bà C vay tiền

của Ngân h ng l vay cá nhân v i hình thức tín chấp nên Ngân h ng không yêu

cầu ông Đ cùng có nghĩa v liên đ i v i bà C trả n cho Ngân h ng cũng nh

không yêu cầu trách nhiệm bảo l nh của ông Đ đối v i số n n y Do đó Hội

đồng xét xử hông đề cập giải quyết Tr ờng h p bản án có hiệu lực pháp luật

mà bà C hông có hả năng thanh toán n cho Ngân h ng thì Ngân h ng có

quyền h i iện ông Đ yêu cầu thực hiện nghĩa v bảo l nh cho bà C theo thỏa

thuận m phía ông Đ đ cam ết bảo l nh bằng v iện hác.

cho Ngân h ng Th ơng m i cổ phẩn Đông Á số tiền vốn gốc c n n 15.326.153

đồng, lãi 4.727.146 đồng (tính đến ngày 14/7/2020) tổng cộng 20.053.299 đồng

và bà Cao Ngọc C phải tiếp t c chịu hoản tiền l i theo mức l i suất m các bên

thỏa thuận theo h p đồng tín d ng cho đến hi bà C thanh toán xong hoản n

v i Ngân h ng

nên bà C phải chịu án phí dân sự theo quy định pháp luật

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ: - Các Điều 26 Điều 35 Điều 39 Điều 144 Điều 147 Điều 227

Điều 244 v Điều 273 của Bộ luật tố t ng dân sự năm 2015;

- Các Điều 280 Điều 357 Điều 463 Điều 466 v Điều 468 Bộ

luật dân sự 2015;

- Các Điều 91 v Điều 95 Luật các tổ chức tín d ng năm 2010;

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ng y 30/12/2016 của Ủy

ban th ờng v Quốc hội quy định về mức thu miễn giảm thu nộp quản l v sử d ng án phí v lệ phí T a án

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu h i iện của Ngân h ng Th ơng m i Cổ

phần Đ đối v i bà Cao Ngọc C.

- Buộc b Cao Ngọc C có nghĩa v trả cho Ngân h ng Th ơng

m i cổ phẩn Đông Á số tiền vốn gốc c n n 15.326.153 đồng, lãi 4.727.146 đồng (tính đến ngày 14/7/2020) tổng cộng 20.053.299 đồng (hai m ơi triệu hông trăm năm m ơi ba nghìn hai trăm chín m ơi chín) đồng.

- Kể từ ng y 15/7/2020, bà Cao Ngọc C c n phải tiếp t c chịu

hoản tiền l i theo mức l i suất m các bên thỏa thuận trong H p đồng tín d ng cho vay trả góp số 00764942/0131644001T18103 ngày 04/5/2018 cho đến khi bà C thanh toán xong hoản n v i Ngân h ng. Tr ờng h p trong h p đồng tín d ng các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh l i suất cho vay theo từng thời ỳ của Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ thì l i suất m bà C phải tiếp t c thanh toán cho Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ theo quyết định của T a án cũng sẽ đ c điều chỉnh cho phù h p v i sự điều chỉnh l i suất của Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ.

- Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Cao Ngọc C phải chịu 1 003 000 (Một

triệu hông trăm lẻ ba nghìn) đồng.

Ho n l i số tiền t m ứng án phí dân sự sơ thẩm đ nộp 454.500 (Bốn trăm

năm m ơi bốn nghìn năm trăm) đồng cho Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ do Ngân h ng Th ơng m i Cổ phần Đ – Ph ng giao dịch Ch M i đ i diện nhận theo biên lai thu số 0007722 do Chi c c thi h nh án dân sự huyện Ch M i cấp ng y 20/12/2019.

Đ ơng sự có mặt t i phiên t a đ c quyền háng cáo trong h n 15 ng y ể

từ ng y tuyên án Riêng đ ơng sự v ng mặt t i phiên t a đ c quyền háng cáo trong h n 15 ng y ể từ ng y nhận đ c bản án tống đ t h p lệ

Tr ờng h p bản án quyết định đ c thi h nh theo quy định t i Điều 2

Luật Thi h nh án dân sự thì ng ời đ c thi h nh án dân sự ng ời phải thi h nh án dân sự có quyền thoả thuận thi h nh án quyền yêu cầu thi h nh án tự nguyện thi h nh án hoặc bị c ỡng chế thi h nh án theo quy định t i các Điều 6 7 v 9

Luật thi h nh án dân sự; Thời hiệu thi h nh án đ c thực hiện theo quy định t i

Điều 30 Luật thi h nh án dân sự /