Bản án 74/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và tại phiên tòa ngƣời đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày nhƣ sau:

1. Ngày 21/06/2023 bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C có ký hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx cùng các điều khoản chung về cấp tín dụng đính kèm hợp đồng với Ngân hàng Thương m i cổ phần S chi nhánh Đ Ngân hàng :

Số tiền vay theo Hợp đồng 5.900.000.000 đồng, dư nợ vay 5.900.000.000 đồng, ngày vay 22/06/2023 theo giấy nhận nợ LD2317300607, thời gian vay 12 tháng đ n ngày 22/06/2024 , mục đích vay bổ sung vốn kinh doanh; Lãi suất theo hợp đồng cố định 8%/n m trong 06 tháng đầu tiên, từ tháng thứ 7 trở đi áp dụng lãi suất điều chỉnh theo định kỳ 03 tháng/ lần hiện t i đang áp dụng lãi suất 9,7%/n m .

Quá trình thực hiện hợp đồng khách hàng đã vi ph m nghĩa vụ thanh toán và số tiền vay của bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C đã chuyển qua nợ quá h n từ ngày 22/06/2024.

Số tiền vốn gốc chuyển quá h n: 5.900.000.000 đồng; Số tiền lãi trong h n và quá h n tính đ n ngày 27/5/2025 là: 850.420.833 đồng; Số tiền đã thanh toán: 0 đồng.

Khoản vay theo hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx được đảm bảo b ng 02 quyền sử dụng đất:

Tài sản th chấp 1: Toàn bộ quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: DA 084870, số vào sổ cấp GCN: CS - 32859, ngày cấp: 04/06/2021, nơi cấp: Sở Tài Nguyên & Môi trường tỉnh Đ. Đã được Chi nhánh V n phòng Đ1 xác nhận việc thay đổi chủ sở hữu là ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U ngày 01/12/2021đối với thửa đất số: 84; Tờ bản đồ số: 76; Địa chỉ thửa đất: xã H, TP ., tỉnh Đ kL k - diện tích: 566 m2 N m tr m sáu mươi sáu mét vuông ; Hình thức sử dụng: Sử dụng riêng; Mục đích sử dụng: Đất ở t i nông thôn 200m2; Đất trồng cây lâu n m: 366m2; Thời h n sử dụng: Đất ở t i nông thôn lâu dài; Đất trồng cây lâu n m: đ n ngày 2043.

Tài sản th chấp 2: Toàn bộ quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: DA 204165, số vào sổ cấp GCN: CH - 15067, ngày cấp: 27/09/2021, nơi cấp: U1. Đã được Chi nhánh V n phòng Đ1 xác nhận việc thay đổi chủ sở hữu là ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U ngày 01/12/2021 đối với thửa đất số: 82; Tờ bản đồ số: 76; Địa chỉ thửa đất: xã H, TP ., tỉnh Đ kLak - diện tích: 450 m2 Bốn tr m n m mươi mét vuông ; Hình thức sử dụng: Sử dụng riêng; Mục đích sử dụng: Đất ở t i nông thôn 60m2; Đất trồng cây lâu n m: 390m2; Thời h n sử dụng: Đất ở t i nông thôn lâu dài; Đất trông cây lâu n m: đ n ngày 01/07/2064.

2. Ngày 01/02/2024 bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C có ký hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx cùng các điều khoản chung về cấp tín dụng đính kèm hợp đồng với Ngân hàng TMCP S chi nhánh Đ.

Số tiền vay theo hợp đồng: 1.700.000.000 đồng. Dư nợ vay 1.700.000.000 đồng. Ngày vay 02/02/2024 theo giấy nhận nợ LD2403300812. Thời gian vay 12 tháng đ n ngày 02/02/2025 . Mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh. Lãi suất theo hợp đồng cố định 12 tháng 8,5%/ n m quá trình thực hiện hợp đồng khách hàng đã vi ph m nghĩa vụ thanh toán lãi vay từ ngày 22/06/2024 do đó Ngân hàng đã gửi thông báo chấm dứt hợp đồng tín dụng và thu hồi nợ trước h n đối với hợp đồng tín dụng này.

Số tiền vốn gốc thu hồi nợ trước h n: 1.700.000.000 đồng Một tỷ bảy tr m triệu đồng chẵn

Số tiền lãi trong h n và quá h n tính đ n ngày 27/5/2025 là 167.116.081đồng. Số tiền đã thanh toán: 0 đồng.

Khoản vay theo hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx được đảm bảo b ng 01 quyền sử dụng đất:

Tài sản th chấp: Toàn bộ quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số: DM 351829, số vào sổ cấp GCN: CN 20310, ngày cấp: 22/01/2024, nơi cấp Chi nhánh V n phòng Đ ng ký đất đai TP . đối với thửa đất số: 515; Tờ bản đồ số: 35; Địa chỉ thửa đất: xã H, TP . - Diện tích: 1781,1 m2 Một ngàn bảy tr m tám mươi mốt phẩy một mét vuông ; Hình thức sử dụng: Riêng: 1781,1 m2; chung không m2; Mục đích sử dụng: Đất ở t i nông thôn 60m2; Đất trồng cây lâu n m: 1721,1m2

- Thời h n sử dụng: Đất ở t i nông thôn lâu dài; Đất trồng cây lâu n m: đ n ngày 01/07/2064.

3. Ngày 31/05/2024 bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C có ký hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx cùng các điều khoản chung về cấp tín dụng đính kèm hợp đồng với Ngân hàng TMCP S chi nhánh Đ kL k.

Số tiền vay theo hợp đồng: 300.000.000 đồng; Dư nợ vay 200.000.000 đồng. Ngày vay 31/05/2024 theo giấy nhận nợ LD2415200813; Thời gian vay 12 tháng đ n ngày 31/05/2025 ; Mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh. Lãi suất theo hợp đồng cố định 12 tháng 10,5%/n m; Quá trình thực hiện hợp đồng khách hàng đã v ph m nghĩa vụ thanh toán lãi vay từ ngày 22/06/2024 do đó Ngân hàng đã gửi thông báo chấm dứt hợp đồng tín dụng và thu hồi nợ trước h n đối với hợp đồng tín dụng này.

Số tiền vốn gốc thu hồi nợ trước h n 200.000.000 đồng. Số tiền lãi trong h n và quá h n tính đ n ngày 27/5/2025 là: 21.083.209 đồng; Số tiền đã thanh toán: 0 đồng. Khoản vay theo hợp đồng xxxxxxxxxxxx này không áp dụng biện pháp đảm bảo.

Bị đơn vi ph m nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi nên nguyên đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc:

Buộc bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C thanh toán cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tính đ n ngày 27/5/2025 theo các hợp đồng vay vốn là 8.838.620.123đồng; trong đó nợ gốc là 7.800.000.000đồng, nợ lãi trong h n và lãi quá h n là 838.620.123đồng

Buộc bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C ti p tục tính lãi theo hợp đồng kể từ sau ngày xét xử cho đ n khi thi hành án xong.

Trong trường hợp bà V Quỳnh U và ông Ph m Đức C không trả được nợ thì xử lý toàn bộ tài sản bảo đảm theo hợp đồng th chấp quyền sử dụng đất số 314/22/TC/DL ngày 21/6/2022 đối với thửa đất số 82, 84 cùng tờ bản đồ số 76; Địa chỉ các thửa đất t i xã H, TP ., tỉnh Đắk Lắk và hợp đồng th chấp quyền sử dụng đất số 76/24/TC/DL ngày 01/02/2024 đối với thửa đất số 515, tờ bản đồ số 35; Địa chỉ thửa đất t i xã H, TP ., tỉnh Đắk Lắk.

Về chi phí tố tụng: Đề nghị Toàn án giải quy t theo quy định pháp luật.

Tại bản tự khai và biên bản làm việc bị đơn trình bày:

Việc bị đơn có vay nguyên đơn số tiền gốc 7.800.000.000đồng t i 03 hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ như nguyên đơn trình bày như trên là đúng.

Nội dung hợp đồng ký k t với nguyên đơn là tự nguyện, quá trình vay c ng như mục đích vay bị đơn thực hiện đúng, tuy nhiên do làm n thất b i nên không có khả n ng trả nợ cho Ngân hàng; nay nguyên đơn khởi kiện yêu cầu trả nợ gốc và lãi 8.323.582.258 đồng tính đ n ngày 05/12/2024 bị đơn không có ý ki n gì.

Bị đơn đồng ý ti p tục tính lãi theo theo hợp đồng tín dụng số: Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 21/06/2023; Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 01/02/2024; Hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 31/05/2024 cho đ n khi trả h t nợ.

Tuy nhiên về thời h n trả nợ c ng như xử lý tài sản th chấp khi không trả h t nợ bị đơn về suy nghĩ s trình bày sau.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Buôn Ma Thuột phát biểu ý kiến nhƣ sau:

Về thủ tục tố tụng: Quá trình điều tra, thu thập chứng cứ của vụ án từ khi thụ lý đ n khi có Quy t định đưa vụ án ra xét xử, Thẩm phán đã giải quy t đúng trình tự của Bộ luật Tố tụng dân sự BLTTDS . T i phiên toà Hội đồng xét xử HĐXX , Thư ký phiên tòa và đương sự có m t đã chấp hành tốt các quy định của pháp luật. Đối với bị đơn vắng m t trong quá trình tố tụng nên HĐXX áp dụng quy định t i các điều 227, 228 BLTTDS để giải quy t vụ án là đúng quy định pháp luật.

C n cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 244, Điều 266, Điều 271 và Điều 273 của BLTTDS; Điều 466, Điều 468 BLDS n m 2015. Điều 90, 92 Luật các tổ chức tín dụng. Áp dụng Điều 26 Nghị quy t số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.Đề nghị HĐXX,

Buộc bị đơn trả cho nguyên đơn số tiền gốc 7.800.000.000đồng và lãi theo hợp đồng tính đ n thời điểm xét xử.

Về chi phí tố tụng và án phí: Đề nghị giải quy t theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu đã có trong hồ sơ vụ án, lời trình bày và tranh luận của đương sự t i phiên toà, HĐXX nhận định:

T i buổi làm việc công khai chứng cứ và hòa giải bị đơn thừa nhận nợ gốc, lãi như nguyên đơn khởi kiện, bị đơn trình bày lý do vi ph m nghĩa vụ trả nợ là do làm n thua l , kinh t khó kh n nên chưa thể th a thuận được thời h n.

Xét thấy, việc t i buổi hòa giải các bên đương sự không phát sinh tranh chấp tự nguyện thống nhất số nợ gốc và lãi là tự nguyện và phù hợp nên cần ghi nhận để buộc các bên thực hiện quyền và nghĩa vụ theo quy định pháp luật.

HĐXX xét thấy, hợp th chấp được các bên thực hiện đúng quy định pháp luật và t i buổi hòa giải bị đơn thừa nhận việc có th chấp tài sản theo các hợp đồng nhưng không đồng ý về việc xử lý tài sản th chấp n u không trả được nợ đồng thời bị đơn cần có thời gian về suy nghĩ. Sau nhiều lần Tòa án mời làm việc bị đơn đều vắng m t, không thể hiện quan điểm nên việc Tòa án đưa vụ án ra xét xử là phù hợp để buộc bị đơn thực hiện nghĩa vụ trả nợ c ng như xử lý tài sản th chấp theo quy định pháp luật khi bị đơn không thực hiện nghĩa vụ là có c n cứ.

Ti p tục tính lãi theo hợp đồng tín dụng kể từ sau ngày xét xử cho đ n khi thi hành án xong khoản nợ gốc và lãi theo quy định.

xác định trên thửa đất số 82, thửa đất số 84, cùng tờ bản đồ số 76 và thửa đất số 515, tờ bản đồ số 35. Địa chỉ các thửa đất t i xã H, TP ., tỉnh Đắk Lắk đều đang do bị đơn quản lý, sử dụng để làm c n cứ giải quy t vụ án là phù hợp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Về điều luật áp dụng:

C n cứ các điều26, 35, 39, 147, 157, 161, 165, 203, 227, 228, 266 Bộ luật Tố tụng dân sự;

C n cứ các điều 463, 466, 468, 470 Bộ luật Dân sự;

C n cứ Điều 90, 92 Luật các tổ chức tín dụng;

C n cứ Nghị quy t số: 326/2016/NQ-UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Về nội dung:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng S.

Buộc bị đơn ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U cùng có nghĩa vụ liên đới trả cho Ngân hàng Thương m i cổ phần S số tiền gốc là 7.800.000.000đồng và lãi suất tính đ n ngày 27/5/2025 là 1.038.620.123đồng. Tổng cộng số tiền là 8.838.620.123đồng (Tám tỷ, tám trăm ba mư i tám triệu, sáu trăm hai mư i nghìn, một trăm hai mư i ba đồng).

Ti p tục tính lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 21/06/2023; hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 01/02/2024; hợp đồng tín dụng số xxxxxxxxxxxx ngày 31/05/2024 cho đ n khi ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U trả h t nợ cho Ngân hàng thương m i cổ phần S.

Trường hợp bị đơn ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U không thanh toán được các khoản nợ thì Ngân hàng T có quyền yêu cầu xử lý toàn bộ tài sản theo hợp đồng th chấp quyền sử dụng đất số 314/22/TC/DL ngày 21/6/2022 đối với thửa đất số 82, 84 cùng tờ bản đồ số 76; Địa chỉ các thửa đất t i xã H, TP ., tỉnh Đắk Lắk và hợp đồng th chấp quyền sử dụng đất số 76/24/TC/DL ngày 01/02/2024 đối với thửa đất số 515, tờ bản đồ số 35; Địa chỉ thửa đất t i xã H, TP ., tỉnh Đắk Lắk để thu hồi nợ.

N u ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U trả xong nợ mà không phải xử lý tài sản bảo đảm nêu trên thì Ngân hàng T có nghĩa vụ trả l i GCNQSDĐ đã th chấp theo hợp đồng nêu trên cho ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U.

2. Về chi phí tố tụng:

Bị đơn ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U phải chịu 4.000.000đồng chi phí xem xét thẩm định t i ch đã chi phí xong . Nguyên đơn Ngân hàng T được nhận l i số tiền trên sau khi thu được của ông C bà U.

3. Về án phí:

+ Ông Ph m Đức C và bà V Quỳnh U phải chịu 116.838.620đồng án phí dân sự sơ thẩm.

Trả l i cho nguyên đơn Ngân hàng S số tiền 58.067.000đồng nộp t i Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Buôn Ma Thuột theo biên lai thu tiền t m ứng án phí số AA/2023/0012638 ngày 04/11/2024.

Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật THADS thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật THADS; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật THADS.

Đương sự có m t được quyền kháng cáo bản án trong thời h n 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng m t được quyền kháng cáo bản án trong thời h n 15 ngày kể từ ngày nhận ho c bản án được niêm y t hợp lệ.