Bản án 73 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

V/v tranh ch6p hqp d6ng vay

tdi san

NHANDANH

NI/OC CQNG HOA XA HQI CHU NGHIA

VIPT NAM ToA ANNHAN

pH6

UAN rnANn

TAN uytN, rixn

riNn DUoNG

- Thdnh phin HAi iling xdt xr so thffm gim

c6t

^,:'l

ham phan - Chu toa phi€n tda:Bit LC Thi

Hi€n.

Cdc HAi thdm nhdn ddn:

,;

Bd V6 Thi H6ng Tuoi.

Ong Huj'nh Son Tdy.

- Thw kj, phiAn ha: Bit Nguy6n Thi Mi

NhAn - Thu kj Toa 6n nh6n d6n thdnh ph6 Tdn Uy6n, tinh Binh Duong.

- D{ti dipn ViQn ki6m sdt.nhLn ddn thdnh pnd

fdn Uy€n thtm gia phiAn tia:Bit L6 Thi Ngoc Trinh - Ki6m s6t vi€n.

Ngdy 28 thlng 6 ndm 20?4, rpi try

s0 Tda 6n nhdn d6n thdnh ph6

T6n Uycn, tinh Binh Duong md phi6n toa x6t xri

so thAm c6ng khai vu dn ddn su

thu l!.s6: 20120241T-!SJ-DS_

,,Tranh

nggy 16 th6ng 0t n6m 2024, vd

viQc

ch6p hcro d6ng vay tdi srin" theo

dinh

Quy0t

dua w 6n ra xdt xu so: 5Trzo24loEixsr-DS ngdy 26 thdng 5 ndm 2024 vd

euy6t dinh ho6n phi6n toa ro +wzozi+lqosr-DS ngdy 12 thing 6 ndm 2024, giira

c6c ducrng su:

- NguyAn don: Bank SINOPAC CO.LTD (Ng6ntdng

SINOpAC); dia chi trys& chinh: No.36, Nanking E. Road,

Sec.3, Ddi Bic 104, Ddi Loan,

irung Qudc; dia.chi

lil1 e, tAng 09 vri mQt pi.rA, tAng 12, Tda nhA Friendship Tower,

3f duong L6 DuAn, phucrng B6n Nghd,

eudn t, Thdnh ph6 f_fO Cfri Uinir. 19 , Nguoi d4i dign theo ph6p luAt: 6ng TSAO,

_

WEI-THYR chirc vu: Cht tich.

Ngudi dqi diQn hqp phdp cua nguyAn

don; 6nglt Hodng Th6i

eu6n vd 6nF

I-a1 Vj - ch[rc vu: nhan

vien cria Ng6n'hrine; Oiu-"hi,

iA;;S ,a

\e.rVa1

Tda nhd Friendship Tower,

sO:t, Ouong L6 DuAn, :p, !lir_,alg^12,

ito*g BCn Ngh6,

l, Thdnh ph6

Quan

Hd Chi Minh, ld nguoi dai-di6n

tn"o i,y quyCi (Gi6y riy quy6n ngdy 1511212023);c6

m[L

-*?i

6yq TrAn Sang, sinh

(on:

ndm 1992; dia chi thu&ng tdr:

t6 46, khu . , . ph6 4, Phucrng 2, thdnh ph6

phri y6n;

Tuy Hda, tinh

dia chi

tam-t^i: g N10,'to-i, khu ph6 l, phudng Vinh Ten, thanh ph6

TAn Uy6n, tinh Binh Duong; v6ng m{t ' kh6ng llf do.

NQI DUNG VQ AN:

*

Theo don khdi ki€n, ldi khai

qud

trinh gidi quy€t vq dn vd tqi

_trong

phi€n tda, ngudi dq1 di€n theo uy

cua

nguyAn aon ta A"g Ltt Hodng Thdi

Oul,i4

vd ong Nguydn Ldm Vi rhting nhiit tinh-Ldy; Qudn

Theo Th6a thufln cho.vay c6 nhdn sO ZtOgSpl

ngiry 2g/1212022, NgAn hang SNoPAC cho 6ng TrAn Sang vay s6 ti6n

300.000.00b d6ne voi thdi han 48 thdng; mqc dich vay: mua hdurg h6a (d6 n6i

thdt cr:); ldi su6t trons han: c6 dfnh l5%/n5m k€ tri ngdy giii ng6n; ldi su6t qu6

h4n: ts}% ldi su6t tiong han; ldi suAt phqt ch4m trit,ldi lgYolndm; thanh to6n

tidn vdo ngdy 10 t6y hang th6ng.

Ngity 2811212022, NgAn hdng dd gi6i ng6n

cho 6ng Tr6n Sang sO tiOn 300.000.000 dgng theo ycu cAu giai ngan

ki6m thanh to6n- cira kh6chihang vd lqnh chuydn ti6n trong nucrc.

Trong qu6 trinh thr,rc hi6n th6a thuQn cho vay,

6ng TrAn Sang chi m6i thanh toan dugc 02 th6ng (th6ng 02,312023)

v6i s6 tiAn 22.632.901d6ng. D6n tgity 101412023, 6ng TrAn Sang ngmg thanh

toan ti6n vay. Tinh deri ngdy 1lll2l2o23, 6ng TrAn Sang cdn ns Ng6n hdng

SINOpAC s5 tidn nq g5c ld 292.062.959.d6ng, n<r ldi trong tran ta:0.S06.296

d6ng, no lai qui [an ld 4.198.721 d6ng vA ng ldi ph4t h 1.071.307

aOng. i6ng sO tien no la 328.299.296 d6ng. Do 6ng Trdn Sang vi pham

nghia vg thanh to6n quy dinh trong Th6a thuan cho vay c6 nhdn n6n Ngan hdng

sINopAC kh6i ki6n y6u cAu

I roa an gral quyet:

- BuQc 6ng TrAn Sang thanh to6n cho Ng6n hdng

SINOPAC s5 tiAn con

. thi6u tam tinh.d6n ngiry llll2l2023 ld328.299.296

d6-'ng, trong tl6: no g6c ld 292.062.959 d6ng, no 15i trong han ld 30.966.296,

qu6

ng ldi

han ld 4.198.721 d6ng vd ns ldi ph4t id 1.071.307 d6ng.

- BuQc 6ng TrAn Sang cdn ph6i ti6p tpc thanh

toan tiAn l6i, ti6n l6i phat ph6t sinh theo l6i su6t quy dinh t?i th6a thudn cho

vay c6 nh6n sO ZtOeSft ngay 2811212022 cta Ngdn hdng kO tir ngdy 1211212023 cho d6n

ngdy tr6 h6t no.

Tai phi6n tda, Ng6n hang SINOPAC y6u ciu

6ng TrAn Sang thanh todn . ti6n ng tinh d6n ngiry x6t xu so.thAm v6i r6ng s6 ti6n 366.459.856;

trong d6: ti6n ng g6c ld 292.062.959 d6ng, tidn no ldi tron[ han td 30.966.309

d6ng, ti-6n n<y i6i qud hpn ld 40.206.483 d6ng, tiOn phat ch4m tri liliDL3.224.tO5

d6ng.

*

Dtii vdt bi.dqn 6ng Trin Sang; Tda rin d6 thyc hiQn thri tgc

c6p, t5ng dqt hgp lQ lAn thi 2 dA l6y ldi ktai, tham gia phi€n hgp ki6m

giao'nOplti6p

tra viQc cf,n, c6ng khai chfmg cri vd hda gi6i, tham gia phi6n tda nhrmg

6ng TrAn Sang u6l,rTq m4t kh6ng c6 lli do, kh6ng c6 j ki6n trinh

bdy ld tt b6 nghia v.u chrmg minh dC b6o vd quydn vir loi ich hqp ph6p cria minh.

.i,.:

. .-.:

- I kidn cua Ki€m sdt vi€n tham gia phiAn fia;

+ Va tuan theo ph6p luQt

t6 tqng: rir khi thu lf vu rin di5n khi khai mac phi6n tda scr th6m, ThAm ph6n,

Thu kf d6 ti6n hAnh t6 tpng dring quy

dlnh cria ph6p ludt. vg.rin rlugc dua ra x6t

xri dtng th<ri han theo quy dinh iei

oicu zo: cta 86 luflt.T6 tqng.dan su. Tai phi6n

tda,-HQi d6ng xdt x,, ihu ky phi6n tda

dE thr,rc hiQn diy dri thAm quy6n, trinh tr,r

thri t\rc theo quy dfnh tai chucrng xIV

Bo ludt T6 tgng- ddn su_ v6 phi6n tda so

th6m. c6c duong sg d6 thqc hiQridirng

c6c quyen vi nghia vu theo quy dinh t?i

c6c di6u 70,71,72,73 cria 86 luflt

T6-tung ddn sg.

. - ,.1

+ V€ viQc giii quy6t

vq 6n:.c6n ct vdo Th6a thufln cho vay

c6 nh6n gifra Ngan hang SINOPAC v6i 6ng Tran

Sang, Don d6 nghi giai ngan cria

6ng fran S.',g vi L6nh chuytin tidn trong nudc lal

cirng ngdy zs/tztzozz: c6 co i6 xric tlinh Ngan hang dE gi6i ngan cho 6ng

Trdn Sang vay 300.000.000 rt6ng.

eu6 t.]4,th{!

thufln, 6ng TrAn

Sang chi moi thanh to6n duoc 02 th6ng

vdi

!r_e11nOa s6 ti€n22.632.901 d6ng, tl6n thring 412023

thl ngmg thanh todn ns ld vi pham nghia vg thanh to6n ncn Ngin hdng

sINopAC khoi [ien y6u cAu.6ng TrAn'Sang th.anh to6n tiin no tinh d6n ngay xet

xri so tham voi iong ro ticn :'oo.+ls.sso d6ng ld c6 cin cf. Do v4y, <lc nghi HQi

d6ng x6t xir ch6p-nh6n toirn bQ y6u

cAu

,

:ti khdi ki6n cta Ng6n hdng SINOPAC.

,4r1,

ls-r\,&

{s{

Ng.udi dqi diQn

iy quyin cila nguyAn

don 6ng Nguydn Ldm Vi trinh

theo bdy

--

do Ong TrAn Sang ,i pt

i,kiiin:

a- ngtria uU thanh ro;n J,rq" quy dfnh trong th6a thuan cho vay c6 nhan n6n d6 ngh!

Tda 6n ch6p nh6n todn b9 y6u'cAu

khdi kiQn criaNgAn hdng SINOPAC.

Ngudi dqi diQn theo.ily quyin cila

nguy€n don 6ng Lfr.Thdi Hodng

eudn

"ini trinh bdy y kiiin: th6ngntr6t tien

cria dng"Nguy6n I-am Vy vd kh6ng

1i

t

Uay b6 sung.

Nrr,iN EINH CUA rOA AN:

Crn cu vdo tdi liQu chfrng cu

di duoc xem x6t t4i phi6n tda, k6t

qu6 tranh tlng tAi phi6n tda,

f ki6n cira d4i dign Vi6n Ki6m s6t.

ph6p luqt tranh chAp

t1an hQ

vd th6m quydn gini quyilt vp

Y9

6n: Ng6n

^t1f hang SINOPAC

S.ang

qT 6ng TrAn

y6u .Au Uuc niCn

nghia vu phdt sinh

9"i

tin.dpng. Bidon 6ng Tr6n

Sang c6 d6ng kli t4m-tni taidia lY.lnp_16iq

ctri: s Nl0, t6 2, khu ph6 l, phuong

Vinh T6n, thdnh ph6 Tdn

Uy6n, tinh tiinh Ouong. Do tI6, cdn cri khoan I Eicu

30, khoin 3 Di6u 26, di6m

a kho6n r DiAu 35. dicir a khoAn I Di€u 39 cta 86

lu{t T6 tsng ddn sq, clAy fj

I"ai ,i.e" ,C,["n .iap

frqp

tin dsng thuQc tham quv6n giai"qrvei.,r"

iou an nnan aan irrar-r-, prrS !9ne

ra, UyOn, tinh Binh Ducrng.

Tai Bi6n bAn x6c_minh

[2]

ngdy 12 rh6ng 4 nim 2024,

C0ng an phuong

Tat thdnh ph6 TAn Uy€n,

tint, ilint Ouoig cung

Yinh

c6p th6ng tin: 6ng TrAn S.Te:6 ddng kj_tam trir va sinh

s6ng t4i dia chi: nhi tr!

Ngryen"Va, SrO?, ff.', ph6 1, phudng Vtnh ,T:-

tinh B-i;h ouonj

iJ ngay

Jlifr plO T6n Uy€n,

0^3_11/?0?? d9!1 ngity r2/3t2023

thi b6 di vd x6a deng kj

tam trt-vdo ngdy 27112/2023 (BL 9s).

Tqi C6ng van sr5 t7lcAP.ngdy

phudng

241412024, C6ng an

2, thanh ph6 Tuy Hda, tinh Phri Y0n cung,cdp th6ng tin: 6ng TrAn Sang

c6 deng klf thuong trt t4i dla chi: t6 16, khu ph6 4, Phudng 2, thanh pnO

pnU yC,

fuy Hda, tinh nhmg dd b6 nhd di ttr nim 201 5 cho d6n nay (BL I 00).

Nhu viy, tai thdi di6m ky Th6a thuAn cho vay c6 nh6n (ngiry 281t212022), 6ng TrAn Sang con sinh s6ng t4i dia chi ddng ky tam tru. Vi6c

6ng TrAn Sang thay d6i noi cu tni mA kh6ng th6ng b6o cho NgAn hang

SINOpAC bi6t vA noi cu trir mdi theo khori.n 3 Di6u 40 cria BQ luat Dan sg ndm 2015 thi

dugc coi ld c6 tinh gi6u dia chi vd Tda rin titip tqc.giii quytSt

w 6n theo tht trJc chung theo di6m a kho6n 2 Di6u 6 Ngh! quy6t rOb+fZOizfNe-HDTp ngdy 05

th6ng I ndm 2017 cta HQi d6ng ThAm ph6n.Tda 6n nh6n d6n t6i cao hucrng

din mQt s6 quy dinh tai khoAn I vd khoin 3 DiAu 192 86 luflt T6 tsng d6n su

# g2t2ot5teHt3 v€ ri lai dcrn khdi ki6n, quydn n6p don tfrOiten lai vp an.

Tai phi6n tda, bi don 6ng TrAn Sang dd tluoc Tda6n c6p,

[3]

t6ng dat hqp lg cdc vdn b6n t6. tqng

gia p!i6n tda nhrmg v6n v6ng mat kh6ng c6

g6

lj

tq, do, cdn cu di6m b khoAn 2 Di6u 227 cta B0 luat TO tr,rng d6n sg, Tda 6n titin hirnh x6t xir ving m4t 6ng TrAn Sang.

x6t y6u cAu khdi kiQn cta NgAn hdng SINOPAC vC y6u cAu thanh

[4] to6n no, HQi d6ng x6t x{r x6t thay:

Theo Th6a thufn cho vay c6 nh6n sO ZtOgSpt ky neny 2811212022 th6 hiQn 6ng TrAn Sang dugc NgAn hang SNOPAC cho vay rO ti6n 300.000.000 d6ng. Hqp d6ng dugc kj k€t dga tr6n j chi th6a thuAn tq nguyQn

cria hai b6n, kh6ng tr6i ph6p lu{t, kh6ng vi ph4m d4o dirc xd h6i n6n c6 hi6u lUc bit buQc c6c bdn phdi tdn trong thuc hign. Theo d6, Ng6n hang

gi6i

SINOPAC di

ngdn sii ti6n n6u tr€n vir 6ng TrAn Sang di nhgn ng theo Ydu cAu gi6i ng6n ki6m thanh to6n cta kh6ch hdng vd LQnh chuy6n tiAn trong nu6c lQp ctng ngdy 28/1212022.

,,I .

K€ tu ngdy giii ngAn cho d€n ngdy NgAn hang SINOPAC.khdi kiQn thi 6ng TrAn Sang chi m6i thanh torin cho Ng6n hdng SINOPAC s6 tiin 22.632.901 d6ng, lir vi ph4m nghia vq thanh toan quy tlinh t4i mgc I.4, I.5 cria Th6a thu4n cho vay c6 nhAn (BL 10). Vi vfy, NgAn hdng kh0i kiQn y6u cAu 6ng TrAn Sang thqc hign nghia vr,r thanh toen ng ld c6 co sd, pht hqp voi khodn 2 DiAu 95 cta Lu4t C6c t6 chuc,tin.dUng, Ei€u 466 c: ,a B0 luQt Ddn sg nim 2015 vd kho6n 2 Ei6u 8 Nghi quy6t sti 0I/20194IQ-HDTP ngdy ll.lol/2019 cria HQi ddng thAm ph6n Tda 6n ntrAn dAn t6i cao.

trinh gi6i quy6t vr,r 6n, 6ng TrAn Sang cfing

Qu6

kh6ng cung c6ip giAy td, tdi lieu chfmg minh viQc dd thanh toan mQt phdn hay todn bQ no g6c vd no l6i cho NgAn hdng SINOPAC. Do vAy, 6ng Trin Sang c6 nghia vq thanh to6n cho NgAn hdng t5ng si5 ti6n tinh diin ngdy x6t xir so thAm (nedy 281612024) liL 366.459.856 d6ng; trong d6: tiAn ng g6c lit 292.062.959 d6ng, tiOnng ldi trong han ld 30.966.309 d6ng, ti6n ng l6i qu6 han ld 40.206.483 d6ng vd ti6n ng l6i phat 1it3.224.105 detng.

di6m giAi quy6t vp an cia dai diQn ViQn Ki6m s6t nhdn dAn

[5]. Quan thAnh ph6 TAn Uy6n, tinh Binh Duong li c6 cdn cir n€n duoc ch6p nhQn.

Ve 6n phi d6n sg scr thAm: cdn cri_vdo

t6l

EiAu 147 cia BQ lu6t T6 tung - ddn sq, khoan 2 Di6u 26 cta Ngh!. quy6t

si5 326/20.t6/uBTyqirf + ngay 30112/2016 cta Uy ban Thucrng ru

quy

Qri5.'fi0i

dlnh vd mric thu, ii6n, giarn, tIu, n6p, quan If vd sri dung

vd lQ phi

pn Rhi

Tda r{n: b! tlon 6ng TrAn Sang phni chiu ti6n an phi d6i vdi y6u cAu khdi ki6n

crla nguy€n a", O"q"".n6p

"h?rl

h cdc ld trAn,

QIIYETD[NH:

Cdn cf kho6n 1 Di6u 30, kho6n 3 DiAu 26,

di€m b khoan I DiAu 35, di6m a khoirr

gl,147,227,22g,2i5,2eA,271

1 DiAu 39; c6c DiAu

vitZ73 cria 86 lu6t T6 tpng ddn sy;

C6n ct c6c Di6u 117,274,280,317,3 18,319,

320,321,463,466vit470 cta BQ lu{t Ddn sq nim 2015;

cdn cri c6c Di6u 14, 91 vd 95 cria Luet

c6c t6 chric tin dpng n6m 2010, sfra d6i b6 sung ndrn2017;

cin cri Di6u 25 Nghj dinh so to:lzooorrvo-cp

ngdy 29/12/2006 cta Chinh phri vd giao dich ba;dama

c6n cri kho6n 2 Di€u 8 vd Ei6u 13 Nghi quytlt

so 0r/2019a{o-HDTp A ngiry 1ll0ll20l9 cria H6i d6ng

;/s//

thAm ph6n Toa rin nh6n dan t6i

cao rruong aan ap dqng mQt sii quy dinh cta ph6l lu{t

vt lai, l6i su6t, ph4t vi ph4m;

Y

c6n cri di6m b khoan_4.Di6u 13

Th6ng ru si5 39/20.16/TT-NHNN

ngdy 301121201.6 cuaNgAn

yd nu6c ViQt Nam quy dlnh v0 ho4t dQng

cho vay

!*q cria t6 chfrc tin dung, chi nhrinh

ngan hang nuoc ngoai aoi voi

Hrach t #g;

c6n cri Di6u 26 Nghi quyi5t s6lzotzorcNgrvQHl4

.

ngiry 30fi2t20t6 c{ U1 ban Thuong uq

er69 H6i quy dinh ,a

tf,rl.iar,'?,1*"rfrr,

-,i.

,Op, quan lf vd sri dr,rng 6n phi

vd 16 phi Tda rin.

Ch6p nh4n ydu cAu kh6i kiQn

cria nguyCn don Bank

_ ]:

SINOPAC ^ - q9 trD (Ng6n.hdng SINOPAC)

itranh

aoi voi bi don ong Trdn

Sang vc viec chdp hqp d6ng tin dung".

1.1. BuQc 6ng Tran Sang

thanh to6n cho BankSINOpAC

CO.LTD

Qrtgdn

/2024 vlitong so ti€n ld

366.45e.856i0ng; l-TitTgi^c) tinh 9:l:g"1.?8j9

d.:, ti6n.no g6c ld 792.062.959

d6ng, ti€n nq ldi trong han

lA 30.966.309 TgnC d6ng, ti6n ncr ldi qu6 hpn ld

j6"g

40.206-18

9tg, ti6n no rdi pha-t ra :.zz+. ros theo Th6a thu6n cho vay c6 nh6n

sO ZIOSSpL ngity 2g/ 12/2022.

Sang cdn ph6i chiu kho6n

. . l.2."K6.tir_ ngity 29/6/2024,,ngTrAn

ti6n l6i qua h?n c0a so ti6n

ng g6c chua thanh to6n

theo muc ldi su6t mri cric

b6n th6a thufn trong Th6a thu{n

cho vay cri nh6n so ztogspL

ngiry z8fi2rz}zz cho

d6i khi thanh torin htit ng.

2. V6 6n phi dAn scy thAm:

Bi don 6ng TrAn Sang ph6i

chiu s6 tiAn 18.322,993

d6ng.

Tri lqi cho nguy6n don Bank SINOPAC CO.LTD (Ng6n

hdng SINOPAC) . . s6 ti6n tam ung 6n phi 8.207.500 d6ng dd nQp theo

Bi€n laithu ta. lrng * pt i, lQ phi Toa 6n s6 0001847 ngity xxxxxxxxxx

cria Chi cuc Thi hanh 6n dAn su thdnh ph6 TAn Uy6n, tinh Binh Duong.

Trudng hgp bdn 6n dugc thi henh theo quy dinh

tai Di6u 2 cria Luet Thi hdnh 6n ddn su thi ngudi dugc thi hdnh 6n dan sg, ngudi ph6i

thi henh rin dan su c6 quy6n th6a thu6n.thi hdnh an, quy6n y6u

cAu thi hdnh 6n, tu nguy€n thi henh 6n ho{c bi cudng ch6 thi hdnh 6n theo quy dinh t4i c6c

Di6u A,l,la,itvA 9 cta LuQt Thi hdnh rin dAn sr,r; thdi hiQu thi hanh 6n dugc

thuc hi€n theo quy dinh tAi Di€u 30 cria LuAt Thi henh 6n ddn sg.

Duong su c6 m{t tai phi6n tda duoc quyAn kh6ng

c6o b6n rin trong thdi h4n 15 ngdy k€ tt ngdy tuy€n 6n; tluong sy veng mat

phi6n

tai

tda duoc

[uy€n khdng c6o bAn iin trong thdi h4n 15 ngdy k€ tt ngdy nh4n duqc

b6n 6n hoec bAn 6n dugc ni6m y6t theo quy dinh. Noi nhQn:

TM. HOI EONG XET XIJ SO THAM

- TAND tinh Binh Du<rng;

- VKSND

ph5

THAM PHAN - CHU TQA PHION ToA

thinh

Tin Uy€n;

- Chi cuc THADS thAnh ph6 Tan Uyen;

PHO

- C6c duong su (3);

- Lu'u: Vdn thu, hd so vp 6n, 8.

+

u

,}

.e rtg

LG Thi Hi6n