Bản án 73/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU TỈNH BẠC LIÊU

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán – Chủ toạ phiên toà: Ông Võ Phương Bình

Hội thẩm nhân dân: Bà Khưu Liên Dung và bà Dư Thị Út.

- Thư ký phiên toà: Ông Bùi Công Bằng - Thư ký Toà án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu tham gia phiên tòa: Bà Dương Thị Tiểu My - Kiểm sát viên.

Ngày 19 tháng 7 năm 2022 tại trụ sở Toà án nhân dân thành phố Bạc Liêu xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 330/2021/TLST-DS ngày 23 tháng 11 năm 2021 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 36/2022/QĐXXST-DS, ngày 05 tháng 5 năm 2022 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA

Trú tại: Số 130, đường Phan Đăng Lưu, Phường 3, quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh

Người đại diện theo pháp luật: Ông Võ Minh T– chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Văn N – chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Bạc Liêu (theo Quyết định ủy quyền số 754/QĐ-DAB-PC ngày 06/5/2021 củaTổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Đông Á).

Ông Nguyễn Văn N ủy quyền cho bà Lý Mỹ H (theo Giấy ủy quyền số 26/UQ-BLU ngày 14/3/2022).

2. Bị đơn: Ông Lâm Tường Q, sinh năm 1968

Trú tại: Số 110 Võ Thị Sáu, Tổ 6, Phường 3, TX Bạc Liêu ( nay là Khóm 6, Phường 3, TP Bạc Liêu.

(Nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA, đại diện theo ủy quyền bà Lý Mỹ H trình bày: Ngày 20/5/2009, Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA – chi Nhánh Bạc Liêu ký với ông Lâm Tường Q Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ để cho ông Lâm Tường Q vay tiêu dùng trả góp số tiền 20.000.000 đồng, lãi suất cho vay trong hạn là 1,07%/tháng; thời hạn vay 36 tháng, tính từ ngày 20/5/2009. Trong quá trình vay, ông Lâm Tường Q đã trả được tổng số tiền vốn là 8.294.919 đồng và lãi trong hạn là 2.325.081 đồng. Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu ông Lâm Tường Q trả ngay số tiền còn nợ tính đến ngày 19/7/2022 là 45.864.194 đồng (bao gồm: Vốn 11.705.081 đồng; lãi trong hạn 5.378.919 đồng; lãi quá hạn 28.180.194 đồng và phạt chậm thanh toán 600.000 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 20/7/2022 đến ngày ông Lâm Tường Q trả hết nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA

Bị đơn ông Lâm Tường Q được Tòa án tống đạt Thông báo thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải đã không đến Tòa án theo triệu tập.

Tại Biên bản ghi lời khai, bản tự khai, Biên bản về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ đại diện Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA vẫn giữ nguyên yêu cầu, ý kiến của mình.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm cho rằng:

- Về tố tụng: quá trình thụ lý giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định Bộ luật Tố tụng dân sự; nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình và có đơn xin xét xử vắng mặt hợp lệ nên chấp nhận; bị đơn chưa tuân thủ quy định pháp luật

- Về nội dung: Việc thỏa thuận vay nợ theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ là thực tế nên cần chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA, buộc ông Lâm Tường Q trả cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 19/7/2022 là 45.264.194 đồng (Bao gồm: Vốn gốc là 11.705.081 đồng; lãi trong hạn 5.378.919 đồng; lãi quá hạn 28.180.194 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 20/7/2022 theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ đã ký kết cho đến khi trả hết nợ. Bác yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA đối với yêu cầu phạt chậm thanh toán số tiền 600.000 đồng do giao dịch thực hiện trước ngày Bộ luật Dân sự năm 2015 có hiệu lực (ngày 01/01/2017).

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa; căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu về việc tuân theo pháp luật. Hội đồng xét xử xét thấy:

[1] Về thẩm quyền: Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Lâm Tường Q trả nợ theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ đã ký kết. Ông Lâm Tường Q có địa chỉ hiện nay tại thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu. Theo quy định tại Điều 26; điểm a, khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân thành phố Bạc Liêu.

[2] Về thủ tục: Ông Lâm Tường Q đã được Tòa án triệu tập đến Tòa án để công khai chứng cứ và hòa giải, triệu tập xét xử theo quyết định xét xử, quyết định hoãn xét xử nhưng ông Lâm Tường Q không đến, Tòa án không thể tiến hành hòa giải giữa các đương sự. Căn cứ vào các Điều 207, 227, 228, 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

[3] Về nội dung khởi kiện: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu ông Lâm Tường Q trả nợ theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ đã ký với Ngân hàng, với tổng số tiền tạm tính đến ngày 19/7/2022 là 45.864.194 đồng (bao gồm: Vốn 11.705.081 đồng; lãi trong hạn 5.378.919 đồng; lãi quá hạn 28.180.194 đồng và phạt chậm thanh toán 600.000 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 19/7/2022 cho đến khi thanh toán công nợ, ông Lâm Tường Q phải chịu lãi suất nợ quá hạn theo quy định của hợp đồng tín dụng đã ký kết với Ngân hàng.

[3.1] Xét Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA với ông Lâm Tường Q vào ngày 20/5/2009, theo đó Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA cho ông Lâm Tường Q vay tiêu dùng trả góp số tiền 20.000.000 đồng, lãi suất cho vay trong hạn là 1,07%/tháng; thời hạn vay 36 tháng, tính từ ngày 20/5/2009. Trong quá trình vay, từ ngày nhận nợ ông Lâm Tường Q đã trả được tổng số tiền vốn là 8.294.919 đồng và lãi trong hạn là 2.325.081 đồng. Ông Lâm Tường Q vi phạm nghĩa vụ trả nợ, nên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á đã chuyển nợ quá hạn và áp dụng mức lãi suất quá hạn bằng 1,5 lần lãi suất trong hạn. Nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Lâm Tường Q phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký với Ngân hàng.

Hội đồng xét xử xét thấy, Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ được các bên tự nguyện ký kết, hình thức, nội dung thỏa thuận của các bên là phù hợp, không trái quy định pháp luật, khách hàng vay là ông Lâm Tường Q đã vi phạm hợp đồng, không thực hiện đúng thỏa thuận đã giao kết trong hợp đồng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông Lâm Tường Q trả nợ vay theo hợp đồng đã ký là có căn cứ, nên được chấp nhận.

[3.2] Xét về yêu cầu trả vốn lãi của Ngân hàng: Sau khi vay, ông Lâm Tường Q đã trả được vốn là 8.294.919 đồng, lãi trong hạn là 2.325.081 đồng thì không tiếp tục thực hiện nghĩa vụ; như vậy số tiền vốn còn lại chưa trả là 11.705.081 đồng và lãi trong hạn 5.378.919 đồng. Do ông Lâm Tường Q đã vi phạm nên Ngân hàng đã chuyển sang nợ quá hạn tính đến ngày 19/7/2022 là 28.180.194 đồng như Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu là có căn cứ được chấp nhận.

Hội đồng xét xử xét thấy theo Giấy đăng ký vay tiền trả góp kiêm khế ước nhận nợ ngày 20/5/2009 có thỏa thuận: “… trường hợp chậm trả nợ quá 20 ngày tôi đồng ý chịu phạt 20.000 đồng cho mỗi kỳ chậm trả….”, theo thỏa thuận này Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA yêu cầu ông Lâm Tường Q phải trả số tiền phạt chậm trả số tiền là 600.000 đồng. Tuy nhiên, việc thỏa thuận vay giữa các bên thực hiện trước ngày 01/01/2017, căn cứ theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, Bộ luật Dân sự năm 2005 và Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Tòa án nhân dân tối cao, hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm, Hội đồng xét xử không chấp nhận yêu cầu này của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA.

Như đã nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA, bác một phần yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA về phạt chậm trả số tiền 600.000 đồng như đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tại phiên tòa là có căn cứ.

[4] Về án phí:

Án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch ông Lâm Tường Q phải nộp 2.263.210 đồng (của số tiền 45.264.194 đồng).

Án phí dân sự sơ thẩm Ngân hàng Thương mại Cổ phần ĐA phải nộp 300.000 đồng.

Vì các lẽ trên;