Bản án 72/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

[1] Về thủ tục tố tụng:

[1.1] Về thủ tục thụ lý việc khởi kiện của nguyên đơn và thẩm quyền giải quyết: Khi nộp đơn khởi kiện, người bị kiện là bà Lâm Thị V có nơi cư trú tại ấp X, xã H, huyện C, tỉnh Sóc Trăng (nay là ấp X, xã H, thành phố Cần Thơ). Người khởi kiện Ngân hàng C có đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án nhân dân huyện Châu Thành, tỉnh Sóc Trăng (nay là Tòa án nhân dân khu vực 6 – Cần Thơ) buộc bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N trả cho Ngân hàng số tiền vay vốn gốc và lãi suất còn nợ tổng cộng 25.382.982 đồng. Tòa án nhân dân huyện Châu Thành đã thụ lý đơn khởi kiện và Ngân hàng C thuộc trường hợp không phải nộp tiền tạm ứng án phí theo quy định của pháp luật. Như vậy, Tòa án nhân dân huyện Châu Thành, tỉnh Sóc Trăng thụ lý đơn khởi kiện của Ngân hàng C và xác định quan hệ pháp luật tranh chấp là tranh chấp hợp đồng tín dụng là đúng thẩm quyền và đúng theo trình tự thủ tục tố tụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 191 và Điều 195 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[1.2] Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Hải Â, bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai và vắng mặt; ông Nguyễn Hải  có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt, bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N vắng mặt không có lý do nên căn cứ vào điểm a, b khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228 và Điều 238 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử quyết định tiến hành xét xử vắng mặt ông Nguyễn Hải Â, bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N.

[1.3] Đối với việc người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn có thay đổi một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Theo đơn khởi kiện Ngân hàng yêu cầu bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc 20.000.000 đồng, lãi (tạm tính đến ngày 18/02/2025) là 5.382.982 đồng. Tổng cộng gốc và lãi là 25.382.982 đồng và lãi sẽ được cộng thêm từ ngày 18/02/2025 cho đến ngày trả tất nợ cho Ngân hàng. Tại đơn yêu cầu xét xử vắng mặt, người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn chỉ yêu cầu bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc và lãi suất tổng cộng 24.334.362 đồng (nợ gốc 20.000.000 đồng, nợ lãi 4.334.362 đồng). Xét thấy, việc thay đổi yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn không vượt quá phạm vi yêu cầu khởi kiện ban đầu theo quy định tại khoản 1 Điều 244 Bộ luật Tố tụng dân sự nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

[2] Về nội dung:

[3] Tại đơn yêu cầu xét xử vắng mặt, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng C là ông Nguyễn Hải  chỉ yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng C (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) số tiền vốn gốc và lãi suất phát sinh tổng cộng 24.334.362 đồng (trong đó, vốn gốc 20.000.000 đồng, tiền lãi suất phát sinh tính đến ngày 24/9/2025 là 4.334.362 đồng) và số tiền lãi phát sinh cho đến ngày trả hết nợ cho Ngân hàng theo thỏa thuận đã ký.

[4] Xét yêu cầu của nguyên đơn, Hội đồng xét xử xét thấy:

[4.1] Tại Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay, chương trình cho vay: Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn do bà Lâm Thị V lập ngày 20/02/2020, Ngân hàng duyệt ngày 06/3/2020 và Sổ lưu tờ rời theo dõi cho vay – Thu nợ - Dư nợ, thể hiện khách hàng vay: Lâm Thị V; sản phẩm vay: NSVSMT – Nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn – Trung hạn – TW; lãi suất 9,000%/năm, lãi suất nợ quá hạn: 11,700%/năm; ngày giải ngân là ngày 10/3/2020 với số tiền vốn gốc là 20.000.000 đồng. Theo đơn khởi kiện, thì Ngân hàng tính lãi suất 0,75%/tháng, lãi suất nợ quá hạn 0,975%/tháng. Tại đơn yêu cầu xét xử vắng mặt và bảng chiết tính nợ vay của khách hàng Lâm Thị V, Ngân hàng chỉ yêu cầu số tiền lãi như sau: Tính đến ngày 24/9/2025, số tiền lãi tổng cộng là 9.981.380 đồng, bà V đã trả được số tiền lãi là 5.647.018 đồng, số tiền lãi còn nợ là 4.334.362 đồng. Tổng cộng nợ gốc và lãi suất là 24.334.362 đồng.

[4.2] Tại Giấy ủy quyền lập ngày 10/7/2018, thể hiện ông Võ Thanh N là thành viên trong hộ gia đình ủy quyền cho bà Lâm Thị V đại diện đứng tên thực hiện các giao dịch với Ngân hàng C. Các thành viên trong hộ gia đình cam kết chịu trách nhiệm đối với toàn bộ các khoản vay tại Ngân hàng C…

[4.3] Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã ban hành thông báo thụ lý vụ án số: 94/TB-TLVA ngày 21 tháng 5 năm 2025, tống đạt hợp lệ cho bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N, nhưng bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N không có văn bản trình bày ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng C. Bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N không phản đối đối với yêu cầu khởi kiện và các tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng đưa ra. Theo khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự quy định “Một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tình tiết, sự kiện, tài liệu, văn bản, kết luận của cơ quan chuyên môn mà bên đương sự kia đưa ra thì bên đương sự đó không phải chứng minh” nên căn cứ vào quy định trên, Hội đồng xét xử công nhận bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N còn nợ Ngân hàng C theo hợp đồng tín dụng ngày giải ngân 10/3/2020 với số tiền vốn gốc là 20.000.000 đồng, tính đến ngày 24/9/2025, số tiền lãi là 9.981.380 đồng, bà V đã trả được số tiền lãi là 5.647.018 đồng, số tiền lãi còn nợ là 4.334.362 đồng. Tổng cộng nợ gốc và lãi suất là 24.334.362 đồng là sự thật.

[5] Căn cứ theo khoản 2 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng quy định “Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ đến hạn, nếu các bên không có thỏa thuận khác thì tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm và quy định của pháp luật”. Do bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N không trả được nợ đến hạn nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N trả tiền vốn gốc và lãi suất là có căn cứ.

[6] Từ những nhận định tại các đoạn [4.1], [4.2], [4.3], [5] nêu trên, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng C về yêu cầu bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N phải có nghĩa vụ liên đới trả cho Ngân hàng C số tiền vay vốn gốc là 20.000.000 đồng, tiền lãi suất phát sinh còn lại tính đến ngày 24/9/2025 là 4.334.362 đồng. Tổng cộng nợ gốc và lãi suất là 24.334.362 đồng.

[7] Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 25/9/2025) bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Võ Thanh N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn (nếu có) của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng C thì lãi suất mà bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Chính sách Xã hội theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng C.

[8] Về án phí sơ thẩm:

[8.1] Do chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, căn cứ vào khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án nên bị đơn bà Lâm Thị V và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan công Võ Thanh N phải chịu 1.216.718 đồng (bà Lâm Thị V và ông Võ Thanh N mỗi người có nghĩa vụ phải nộp 608.359 đồng) án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch.

[8.2] Nguyên đơn Ngân hàng C không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, nguyên đơn thuộc trường hợp không phải nộp tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật nên không phải hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn.