Bản án 711/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngân hàng yêu cầu ông Võ Văn H phải trả cho Ngân hàng số tiền đã vay (gồm tiền gốc và tiền lãi quá hạn) mà ông H đã vay theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 30/03/2016 nên đây là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (đã sửa đổi, bổ sung năm 2025).

Theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 30/3/2016 có ghi địa chỉ nơi ở hiện tại của ông Võ Văn H là Căn hộ 3.13 Lô B, Chung cư M, Đường A, phường H, quận T (nay là phường H), Thành phố Hồ Chí Minh; Theo Sổ tạm trú số 310021355 ngày 20/5/2015 do Ngân hàng cung cấp thì ông Võ Văn H có nơi tạm trú tại địa chỉ Căn hộ C Lô B, Chung cư M, Đường A, phường H, quận T (nay là phường H), Thành phố Hồ Chí Minh; Theo kết quả trả lời xác minh của công an phường H, Thành phố Hồ Chí Minh thì tại Căn hộ 3.13 Lô B, Chung cư M, Đường A, phường H, Thành phố Hồ Chí Minh không có ông Võ Văn H cư ngụ và không có đăng ký thường trú, tạm trú. Theo kết quả trả lời xác của Công an xã C, tỉnh Hà Tĩnh thì ông Võ Văn H có đăng ký thường trú ở thôn B, xã C, tỉnh Hà Tĩnh (trước đây là thôn V, xã C, huyện C, tỉnh Hà Tĩnh. Hiện nay, ông H không có mặt tại địa phương nơi cư trú. Thời điểm ông H đi khỏi địa phương vào khoảng năm 2002, khi đi không khai báo địa chỉ nơi cư trú mới.

Hiện nay, Ngân hàng không biết ông H đang ở đâu, ông H không thông báo cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 biết về nơi cư trú, làm việc mới theo quy định tại khoản 3 Điều 40, điểm b khoản 2 Điều 277 Bộ luật dân sự năm 2015 thì được coi là cố tình giấu địa chỉ và Tòa án tiếp tục giải quyết theo thủ tục chung. Do đó, theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015; Điều 5, Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/05/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định tại khoản 1, khoản 3 Điều 192 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (đã sửa đổi, bổ sung năm 2025) về trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp đơn kiện lại vụ án thì vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân khu vực 2 - Thành phố Hồ Chí Minh. Vì vậy Tòa án nhân dân khu vực 2 - Thành phố Hồ Chí Minh thụ lý giải quyết theo thủ tục sơ thẩm là đúng thủ tục tố tụng.

Theo nội dung Hợp đồng sử dụng thẻ ngày 30/3/20216 Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng MC Contactless Cre Gold, Số thẻ: 526830-0843 với hạn mức sử dụng là 84.000.000 đồng, lãi suất trong hạn 2.766%/tháng, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn cho ông H với mục đích tiêu dùng cá nhân. Việc hai bên thỏa thuận mức lãi suất nêu trên là phù hợp với quy định tại Điều 4 và Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (đã sửa đổi bổ sung năm 2017).

Trong quá trình sử dụng thẻ, kể từ ngày kích hoạt đến nay, ông H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 2.614.758.879 đồng.

Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 06/01/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Kể từ đó đến nay, ông H không thanh toán số tiền nợ nêu trên.

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa cho ông H nhưng ông H đều vắng mặt không có lý do và không gửi văn bản trình bày ý kiến, giấy tờ tài liệu liên quan đến tranh chấp nêu trên cho Tòa án.

Do đó, Ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết buộc ông Võ Văn H phải trả toàn bộ số tiền nợ đối với Thẻ MC Contactless Cre G, S thẻ: 526830-0843 tính đến ngày 22/4/2026 là 236.206.579 đồng, trong đó, bao gồm: nợ gốc là 88.674.268 đồng; nợ lãi quá hạn là 147.532.311 đồng và ông H còn phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 23/4/2026 cho đến khi trả hết nợ vay theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng, trả một lần ngay khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật là có căn cứ chấp nhận theo quy định tại Điều 466 và khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015.

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 (đã sửa đổi, bổ sung năm 2025).

Căn cứ Điều 40, Điều 277, Điều 463; Điều 466 và khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Căn cứ Điều 4, Điều 91 và Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (đã sửa đổi bổ sung năm 2017).

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Căn cứ Luật Thi hành án dân sự năm 2008, đã được sửa đổi, bổ sung năm 2014.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1.

Buộc ông Võ Văn H phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 tổng số tiền tính đến ngày 22/4/2026 là 236.206.579 đồng (Hai trăm ba mươi sáu triệu hai trăm lẻ sáu nghìn năm trăm bảy mươi chín đồng), trong đó, bao gồm: nợ gốc là 88.674.268 đồng; nợ lãi quá hạn là 147.532.311 đồng. Trả một lần ngay khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 23/4/2026, ông Võ Văn H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 30/3/2016 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong Hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 thì lãi suất mà ông H phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 theo quyết định của Tòa án sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Võ Văn H phải chịu tiền án phí sơ thẩm là 11.810.329 đồng (Mười một triệu tám trăm mười nghìn ba trăm hai mươi chín đồng)

Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S1 số tiền 4.553.092 đồng (Bốn triệu năm trăm năm mươi ba nghìn không trăm chín mươi hai đồng) tạm ứng án phí mà Ngân hàng đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án, phí lệ phí Tòa án số 0072024 ngày 13/5/2025 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh (nay là Thi hành án dân sự Thành phố H).

3. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án.

4. Đương sự được quyền kháng cáo bản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Trường hợp đương sự vắng mặt tại phiên toà thì thời hạn kháng cáo là 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.