Bản án 706/2019/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Nguyên đơn là Ngân hàng TMCP Á Châu có Người đại diện hợp pháp là bà Huỳnh Thúy A trình bày:

Căn cứ trên 02 hợp đồng hạn mức cấp tín dụng đã ký giữa hai bên gồm Hợp đồng hạn mức cấp tín dụng số CVL.DN.04.251110 ngày 26/11/2010 và Hợp đồng hạn mức cấp tín dụng số CVL.DN.07.010411 ngày 02/04/2011, Ngân hàng TMCP Á Châu (sau đây gọi tắt là ACB hoặc Ngân hàng) đã cấp tín dụng cho Công ty TNHH Thương mại và Dịch vụ Kỹ thuật Đ Đ (sau đây gọi tắt là Công ty Đ Đ) theo các hợp đồng tín dụng có nội dung chính và quá trình thực hiện hợp đồng như sau:

1. Hợp đồng hạn mức thấu chi số CVL.DN.02.281212 ngày 31/12/2012 (TK số 152208279)

- Nội dung chính: Số tiền vay: 500.000.000 đồng; thời hạn vay: 12 tháng (từ ngày 31/12/2012 đến 31/12/2013); P thức: vay hạn mức/vay ngắn hạn; mục đích vay: bổ sung vốn kinh doanh; lãi suất trong hạn: 16.5%/năm. (lãi suất được điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng); lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

- Quá trình thực hiện hợp đồng: Khoản vay này đáo hạn ngày 31/12/2013 nhưng Công ty Đ Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngày 01/01/2014, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay sang nợ quá hạn. Tạm tính đến ngày 01/04/2019, Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng tổng cộng 1.096.810.604 đồng trong đó vốn vay là 456.913.283 đồng, lãi trong hạn: 17.617.535 đồng, lãi phạt: 18.686.145 đồng, lãi quá hạn: 603.733.641 đồng.

2. Hợp đồng cấp tín dụng hạn mức số CVL.DN.01.281212 ngày 31 tháng 12 năm 2012, có hạn mức vay: 5.000.000.000 đồng, được giải ngân bằng các khế ước nhận nợ sau:

2.1. Khế ước nhận nợ số 01 (TCBS: 152358289) ngày 03/01/2013

- Nội dung chính: Số tiền giải ngân: 720.000.000 đồng; thời hạn vay: 06 tháng (từ ngày 03/01/2013 đến 03/07/2013); P thức: vay hạn mức/vay ngắn hạn; mục đích: bổ sung vốn lưu động kinh doanh; lãi suất trong hạn: 15,2%/năm, cố định trong vòng 3 tháng kể từ ngày bên vay nhận tiền vay lần đầu, được điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức: lãi suất vay = LS13 + 5,7 + X; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

- Quá trình thực hiện: Ngày 03/07/2013, khoản vay đáo hạn nhưng Công ty Đ Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngày 04/07/2013, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay sang nợ quá hạn. Tạm tính đến ngày 01/04/2019, Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng các khoản sau: vốn vay: 720.000.000 đồng, lãi trong hạn: 5.328.000 đồng, lãi quá hạn: 931.512.000 đồng, tổng cộng: 1.656.840.000 đồng

2.2. Khế ước nhận nợ số 01 (TCBS: 152887019) ngày 12/01/2013

- Nội dung chính: Số tiền giải ngân: 350.000.000 đồng; thời hạn vay: 06 tháng (từ ngày 12/01/2013 đến 12/07/2013); P thức: vay hạn mức/vay ngắn hạn; mục đích: bổ sung vốn lưu động kinh doanh; lãi suất trong hạn: 15%/năm, cố định trong vòng 3 tháng kể từ ngày bên vay nhận tiền vay lần đầu, được điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức: Lãi suất vay = LS13 + 5.7 + X; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

- Quá trình thực hiện: Ngày 12/07/2013, khoản vay đáo hạn nhưng Công ty Đ Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngày 13/07/2013, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngày 27/10/2015, Công ty Đ Đ thanh toán 280.000.000 đồng vốn gốc. Tạm tính đến ngày 01/04/2019, Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng các khoản sau: vốn vay: 280.000.000 đồng; lãi trong hạn: 3.885.000 đồng, lãi quá hạn: 393.162.000 đồng, tổng cộng: 677.047.000 đồng.

2.3. Khế ước nhận nợ số 02 (TCBS: 153489389) ngày 22/01/2013

- Nội dung chính: Số tiền giải ngân: 1.000.000.000 đồng; thời hạn vay: 06 tháng (từ ngày 22/01/2013 đến 22/07/2013); P thức: vay hạn mức/vay ngắn hạn; mục đích: bổ sung vốn lưu động kinh doanh; lãi suất trong hạn : 15,0%/năm, cố định trong vòng 3 tháng kể từ ngày bên vay nhận tiền vay lần đầu, được điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức: lãi suất vay = LS13 + 5,7 + X; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

- Quá trình thực hiện: Ngày 22/07/2013, khoản vay đáo hạn nhưng Công ty Đ Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngày 23/07/2013, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay sang nợ quá hạn. Tạm tính đến ngày 01/04/2019, Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Vốn: 1.000.000.000 đồng; lãi trong hạn: 2.877.778 đồng; lãi quá hạn: 1.282.050.000 đồng; tổng cộng: 2.284.927.778 đồng.

2.4. Khế ước nhận nợ số 04(TCBS: 153927039) ngày 30/01/2013

- Nội dung chính: Số tiền vay: 225.000.000 đồng; thời hạn vay: 06 tháng (từ ngày 30/01/2013 đến 30/07/2013); P thức: vay hạn mức/vay ngắn hạn; mục đích: bổ sung vốn lưu động kinh doanh; lãi suất trong hạn: 15%/năm, cố định trong vòng 3 tháng kể từ ngày bên vay nhận tiền vay lần đầu, được điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức: lãi suất vay = LS13 + 5,7 + X; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

- Quá trình thực hiện: Ngày 30/07/2013, khoản vay đáo hạn nhưng Công ty Đ Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngày 31/07/2013, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngày 3/8/2017, Công ty Đ Đ trả 225.000.000 đồng tiền vốn gốc. Tạm tính đến ngày 01/04/2019, Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng các khoản sau: Lãi trong hạn:1.387.500 đồng; lãi quá hạn: 101.842.500 đồng; tổng cộng: 103.230.000 đồng.

2.5. Khế ước nhận nợ số 05 (TCBS: 159696549) ngày 15/05/2013

- Nội dung chính: Số tiền vay: 2.705.000.000 đồng; thời hạn vay: 06 tháng (từ ngày 15/05/2013 đến 15/11/2013); P thức: vay hạn mức/vay ngắn hạn; mục đích: bổ sung vốn lưu động kinh doanh; lãi suất trong hạn: 13,9%/năm, cố định trong vòng 3 tháng kể từ ngày bên vay nhận tiền vay lần đầu, được điều chỉnh 03 tháng/lần theo công thức: lãi suất vay = LS13 + 4.6 + X; lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn.

- Quá trình thực hiện: Ngày 15/11/2013 khoản vay đáo hạn nhưng Công ty Đ Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Ngày 16/11/2013, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay sang nợ quá hạn. Ngày 03/8/2015, Công ty Đ Đ thanh toán 2.705.000.000 đồng tiền gốc. Tạm tính đến ngày 01/04/2019, Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng các khoản sau: lãi trong hạn:125.008.569 đồng, lãi phạt: 102.214.180 đồng; lãi quá hạn: 910.164.875 đồng; tổng cộng: 1.137.387.625 đồng.

Như vậy, tạm tính đến ngày 01/4/2019, tổng dư nợ tín dụng Công ty Đ Đ còn nợ Ngân hàng là 6.956.243.006 đồng, gồm: nợ gốc: 2.456.773.283 đồng; lãi trong hạn: 156.104.382 đồng; lãi phạt: 120.900.325 đồng; lãi quá hạn: 4.222.465.016 đồng.

Để đảm bảo cho các khoản vay trên, ông Đặng Tiến Đ và bà Mai Vân A đã thế chấp cho Ngân hàng tài sản thuộc sở hữu của mình là căn nhà X Bùi Thị Xuân, Phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1 và căn nhà X Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1 theo Hợp đồng thế chấp số CVL.BĐDN.04.251110 ngày 26/11/2010 và Hợp đồng thế chấp số CVL.BĐDN.07.010411 ngày 02/4/2011; bà Mai Vân A, bà Trần Bình P và ông Đặng Tiến Đ nhận bảo lãnh theo chứng thư bảo lãnh ngày 26/11/2010 với mức bảo lãnh không vượt quá 5.700.000.000 đồng và 100.000 USD và chứng thư bảo lãnh ngày 04/04/2011 với mức bảo lãnh không vượt quá 5.500.000.000 đồng.

Nay, ACB rút các yêu cầu về buộc Bị đơn trả lãi phạt là 120.900.325 đồng, xử lý tài sản thế chấp và yêu cầu ông Đ, bà A, bà P thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo chứng thư bão lãnh ngày 26/11/2010.

ACB yêu cầu Công ty Đ Đ phải trả số tiền còn nợ tính đến ngày 21/5/2019 là 6.571.111.097 đồng, gồm: nợ gốc: 2.456.773.283 đồng; lãi trong hạn: 156.104.382 đồng; lãi quá hạn: 3.958.233.432 đồng.

Trường hợp Bị đơn không trả hoặc trả không đủ thì ông Đặng Tiến Đ, bà Mai Vân A và bà Trần Thị Bình P phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trả thay cho bị đơn ( bao gồm nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn) với mức bảo lãnh không vượt quá 5.500.000.000 đồng theo chứng thư bảo lãnh ngày 04/4/2011.

Bị đơn là Công ty Đ Đ có Người đại diện theo pháp luật là bà Mai Vân A trình bày:

Công ty Đ Đ thừa nhận nội dung trình bày của Nguyên đơn về việc ký kết, nội dung chính, quá trình thực hiện của các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, chứng thư bảo lãnh là đúng.

Tính đến ngày 30/3/2015 Công ty Đ Đ còn nợ ACB số tiền gốc: là 5.456.773.283 đồng. Riêng tiền lãi là 1.914.562.185 đồng, Công ty sẽ tính toán lại với Ngân hàng và xác nhận sau.

Về nghĩa vụ bảo lãnh, do bà Trần Thị Bình P ký dùm theo yêu cầu của bà Mai Vân A, bà P không nhận tiền từ các khoản vay trên nên Bị đơn không yêu cầu bà P thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan gồm:

Bà Trần Thị Bình P trình bày:

Trước đây, khi còn là nhân viên kế toán của Công ty Đ Đ, bà có đứng tên thành viên của Công ty này theo đề nghị của ông Đ và bà Vân A. Sau đó, để Công ty Đ Đ có thể vay vốn ngân hàng, ông Đ và bà Vân A có nhờ bà cùng ký vào chứng thư bão lãnh ngày 26/11/2010 và chứng thư bảo lãnh ngày 04/4/2011 như trình bày của Nguyên đơn. Bà không liên quan và không nhận được tiền từ khoản vay của Công ty Đ Đ.

Nay, bà không đồng ý với yêu cầu của Nguyên đơn về việc yêu cầu bà có nghĩa vụ trả thay các khoản nợ của Công ty Đ Đ.

Bà yêu cầu vắng mặt tại các phiên hòa giải và xét xử.

Ông Đặng Tiến Đ trình bày:

Ông thừa nhận nội dung trình bày của Nguyên đơn về việc ký kết, nội dung chính, quá trình thực hiện của các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, chứng thư bảo lãnh là đúng.

Ông đề nghị ACB giảm lãi cho Công ty Đ Đ và tạo điều kiện cho ông bán tài sản thế chấp trả nợ.

Bà Mai Vân A trình bày:

Bà thống nhất với ý kiến của Công ty Đ Đ. Bà và ông Đ sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trả nợ thay cho Công ty Đ Đ.

Đai diện Viện Kiểm sát nhân dân Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

- Thẩm phán đã chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về thẩm quyền thụ lý vụ án, xác định quan hệ pháp luật tranh chấp, tư cách đương sự, về thu thập chứng cứ, tống Đ văn bản tố tụng, gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu, nhưng về thời hạn xét xử trễ hơn so với quy định tại Điều 203 của Bộ luật tố tụng dân sự;

- Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về xét xử sơ thẩm vụ án;

- Nguyên đơn đã chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng;

- Bị đơn, Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chưa chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng;

- Đề nghị đình chỉ xét xử đối với phần yêu cầu khởi kiện mà Nguyên đơn đã rút và chấp nhận phần yêu cầu khởi kiện còn lại của Nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 91, Điều 95, điểm d khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng; các Điều 363, 365, 476 Bộ luật Dân sự 2005; Án lệ số 08/2016/AL được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao; Khoản 3 Điều 26; Điểm a khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 02, khoản 03 Điều 228; Điều 244; Điều 271; Khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 48 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; khoản 4 Điều 27 Pháp lệnh án phí, lệ phí Tòa án năm 2009; Luật Thi hành án dân sự

Tuyên xử:

1. Đình chỉ xét xử với các yêu cầu sau của nguyên đơn, cụ thể:

- Yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tọa lạc tại X Bùi Thị Xuân, phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1 và X Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 1;

- Yêu cầu thực hiện bảo lãnh đối với chứng thư bảo lãnh ngày 26/11/2010 do ông Đặng Tiến Đ, bà Trần Bình P và bà Mai Vân A ký với mức bão lãnh không vượt quá 5.700.000.000 đồng và 100.000 USD;

- Yêu cầu phần lại phạt là 120.900.325 đồng.

2. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Á Châu

- Buộc Công ty TNHH Thương Mại và Dịch Vụ Kỹ Thuật Đ Đ trả cho Ngân hàng TMCP Á Châu tổng số nợ còn thiếu (gồm vốn, lãi quá hạn, lãi trong hạn). Tạm tính đến ngày 21/5/2019 là 6.571.111.097 đồng. Trong đó nợ gốc: 2.456.773.283 đồng. Lãi trong hạn: 156.104.382 đồng. Lãi quá hạn: 3.958.233.432 đồng

Kể từ ngày 22/5/2019 bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong Hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trường hợp bị đơn không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì Ngân hàng TMCP Á Châu có quyền yêu cầu ông Đặng Tiến Đ, bà Trần Bình P và bà Mai Vân A phải liên đới thực hiện việc bảo lãnh vụ bảo lãnh trả thay cho bị đơn (bao gồm nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn) với mức bão lãnh không vượt quá 5.500.000.000 đồng theo chứng thư bão lãnh ngày 04/4/2011.

3. Các đương sự thi hành ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

4. Về án phí dân sự sơ thẩm: Công ty TNHH Thương Mại và Dịch Vụ Kỹ Thuật Đ Đ phải chịu án phí kinh doanh, thương mại sơ thẩm là 114.571.111 đồng. Hoàn lại cho Ngân hàng TMCP Á Châu số tiền tạm ứng án phí là 57.081.667 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AB/2012/05311 ngày 03 tháng 7 năm 2014 của Chi Cục thi hành án dân sự Quận 1, Tp. Hồ Chí Minh.

5. Ngân hàng TMCP Á Châu có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Bị đơn và Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 luật thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7 và Điều 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.