Bản án 683/2020/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

V/v!“Tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng”.

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành"phần"Hội"đồng"xét"xử"phúc"thẩm"gồm"có:!

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa:!Bà!Lê!Thị!Thúy!Hoa.!

Các Thẩm phán:! !

!

Ông!Đỗ!Giang.!

!

! !

!

Ông!Bùi!Liên!Minh.!

Thư" ký" Tòa" phiên" tòa:! Bà! Đào! Thị! Lành! -! Cán! bộ! Toà! án! nhân! dân!

Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.

Đại" diện" Viện" kiểm"sát" nhân" dân" Thành" phố" Hồ" Chí" Minh" tham" gia"

phiên"tòa: Bà!Võ!Phạm!Phương!Hạnh!- Kiểm!sát!viên.

Trong!các!ngày!09,!14!và!17!tháng!7!năm!2020,!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!

Thành!phố!Hồ!Chí!Minh!xét!xử!phúc!thẩm!công!khai!vụ!án!dân!sự!thụ!lý!số!số!

317/2020/TLPT-DS!ngày!13/05/2020!về!việc!“Tranh!chấp!hợp!đồng!tín!dụng”.!

Do!bản!án!dân!sự!sơ!thẩm!số!145/2020/DS-ST!ngày!12/3/2020!của!Tòa!án!

nhân!dân!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh!bị!kháng!cáo.!

Theo!Quyết!định!đưa!vụ!án!ra!xét!xử!phúc!thẩm!số!3192/2020/QĐ!-!PT!

ngày! 24/6/2020,! Quyết! định! tạm! ngừng! phiên! tòa! số! 7864/2020/QĐ-PT! ngày!

09/7/2020! và! Quyết! định! tạm! ngừng! phiên! tòa! số! 7884/2020/QĐ-PT! ngày!

14/7/2020!của!Tòa!án!nhân!dân!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh,!giữa:!

Nguyên đơn:!Ngân!hàng!N.N.!

Địa!chỉ:!Số!02!L.H,!phường!T.C,!quận!B,!Thành!phố!Hà!Nội.!

Người!đại!diện!theo!pháp!luật!của!nguyên!đơn: Ông!Tiết!Văn!T.h!–!Chức!

vụ:!Chủ!tịch!Hội!đồng!thành!viên.

Người!đại!diện!hợp!pháp!của!nguyên!đơn:!Ông!Vũ!Đức!T.!(Có!mặt)!

Địa!chỉ:!Số!55!Phan!Đình!Ph,!Phường!M.b,!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!

Minh.!!

(Là!người!đại!diện!theo!uỷ!quyền,!theo!giấy!uỷ!quyền!số!56A/CNPĐP-TH!

ngày!20/5/2020).!

Bị đơn:!Bà!Phan!Thị!Kim!Th,!sinh!năm!1966.!

Địa! chỉ:! Số! 151/52A! đường! H,! Phường! M.H,! quận! P.N,! Thành! phố!

Hồ!Chí!Minh.!

Người!đại!diện!hợp!pháp!của!bị!đơn:!Bà!Trần!Thị!Thúy!V,!sinh!năm!1975.!

Địa! chỉ:!Số!124! Tầng!B,! Đường! Lt,!phường! B.t,! Quận! M,! Thành!phố!

Hồ!Chí!Minh.!!

(Là!người!đại!diện!theo!uỷ!quyền,!giấy!uỷ!quyền!số!002181/GUQ!ngày!

26/03/2018)!

- Người kháng cáo:!Nguyên!đơn!–!Ngân!hàng!N.N.!

NỘI DUNG VỤ ÁN:

!Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, ông Vũ Đức Tuấn

là người đại diện hợp pháp của nguyên đơn – Ngân hàng N.N trình bày:

Ngân!hàng!N.N!(gọi!tắt!là!Ngân!hàng)!có!ký!hợp!đồng!tín!dụng!số!1607!–!

LAV!–!201100569!ngày!03/8/2011!với!bà!Phan!Thị!Kim!Th!để!cho!bà!Thvay!số! tiền!06!tỷ!đồng!với!lãi!suất!vay!tại!thời!điểm!kỳ!hợp!đồng!tín!dụng!là!21%/năm,! thời!hạn!vay:!12!tháng,!từ!ngày!04/8/2011!đến!ngày!04/8/2012,!sau!đó!được!gia! hạn! đến!ngày! 04/8/2014.! Mục!đích!vay:!thanh! toán!tiền! mua! nhà.!Trả! nợ!gốc! một!lần!vào!cuối!kỳ.!Trả!lãi!hàng!quý!theo!số!dư!thực!tế!vào!ngày!25.!Tài!sản! đảm! bảo! cho! hợp! đồng! tín! dụng! trên! là! nhà! đất! tại! địa! chỉ! 136/35! Đặng! v.n,! Phường!M.B,!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh!thuộc!quyền!sở!hữu,!sử!dụng! của!bà!Phan!Thị!Ánh!Ng!(là!em!ruột!bà!Th)!theo!Hợp!đồng!thế!chấp!số!1607-LCP-!201100527!ngày!03/8/2011.!

Do!không!có!khả!năng!trả!nợ!nên!bà!Thvà!bà!Nguyệt!thống!nhất!giao!cho!

Ngân!hàng!bán!đấu!giá!tài!sản!bảo!đảm!là!căn!nhà!số!136/35!Đặng!v.n,!Phường! M.B,!quận!P.N!thuộc!quyền!sở!hữu,!sử!dụng!của!bà!Phan!Thị!Ánh!Ng!để!trả!nợ.! Ngày!14/7/2014,!Ngân!hàng!ra!Thông!báo!giải!chấp!tài!sản!thế!chấp!và!tiến!hành! bán!đấu!giá!tài!sản!với!giá!mua!bán!là!6.150.000.000!đồng.!Cùng!ngày,!Ngân! hàng!đã!thanh!toán!phí!đấu!giá!là!34.000.000!đồng,!thu!hết!nợ!gốc!06!tỷ!đồng!và! một!phần!tiền!lãi!là!116.000.000!đồng,!số!tiền!lãi!còn!nợ!lại!là!1.736.574.167! đồng!(lãi!trong!hạn:!1.722.916.667!đồng,!lãi!chậm!trả:!13.657.500!đồng).!

Theo! giấy! cam! kết! ngày! 02/7/2014,!bà! Thcam! kết! sẽ! trả! dần! hàng! năm!

tổng!số!tiền!lãi!là!1.851.000.000!đồng!khi!có!điều!kiện!nhưng!từ!khi!bà!Thtrả!hết! nợ!gốc!và!một!phần!nợ!lãi,!bà!Thkhông!thanh!toán!thêm!bất!cứ!khoản!nào.!Nay! Ngân!hàng!yêu!cầu!Tòa!án!buộc!bà!Thphải!thanh!toán!ngay!một!lần!tổng!số!tiền! lãi!còn!nợ!1.736.574.167!đồng.!

Tại!phiên!tòa!sơ!thẩm,!Ngân!hàng!thay!đổi!yêu!cầu!khởi!kiện,!không!yêu!

cầu!bà!Thtrả!tiền!lãi!chậm!trả:!13.657.500!đồng,!chỉ!yêu!cầu!bà!Thtrả!tiền!lãi! trong!hạn:!1.722.916.667!đồng.!

Bà Trần Thị Thúy V là người đại diện hợp pháp của bị đơn - bà Phan Thị

Kim Th trình bày:!

2!

!

Bà!xác!nhận!vào!năm!2011!bà!có!vay!số!tiền!06!tỷ!đồng!tại!Ngân!hàng!

N.N,!có!thế!chấp!tài!sản!bảo!đảm!như!Ngân!hàng!đã!trình!bày.!

Ngày!12/7/2014,!Ngân!hàng!yêu!cầu!bà!viết!giấy!cam!kết!trả!dần!tổng!số!

tiền!lãi!còn!lại!là!1.851.000.000!đồng!để!Ngân!hàng!hoàn!tất!thủ!tục!tất!toán!nợ!

cho!bà!vì!bà!đã!giao!tài!sản!thế!chấp!cho!Ngân!hàng!xử!lý!nợ!và!bà!không!còn!

nợ!gì!nên!bà!đã!viết.!

Nay! Ngân! hàng! yêu! cầu! bà! trả! số! tiền! nợ! lãi! 1.722.916.667! đồng! là!

không!đúng!và!bà!cũng!không!đồng!ý!vì!từ!năm!2014!đến!nay!bà!không!ký!kết!

bất! cứ! Hợp! đồng! tín! dụng! hay! phụ! lục! bổ! sung! Hợp! đồng! tín! dụng! nào! với!

Ngân!hàng,!bà!cũng!không!còn!nợ!nần!gì!Ngân!hàng!và!Ngân!hàng!cũng!không!

có!bất!cứ!văn!bản!nhắc!nợ!nào!đối!với!bà!nên!bà!không!có!trách!nhiệm!trả!nợ!

cho!Ngân!hàng.!

Đại"diện"Viện"kiểm"sát"nhân"dân"quận"P.N,"Thành"phố"Hồ"Chí"Minh"

phát"biểu"ý"kiến:"

!

-!Về!việc!tuân!theo!pháp!luật!tố!tụng!của!Thẩm!phán,!Hội!đồng!xét!xử,!

Thư!ký!phiên!tòa!và!của!người!tham!gia!tố!tụng!trong!quá!trình!giải!quyết!vụ!

án!kể!từ!khi!thụ!lý!cho!đến!trước!thời!điểm!Hội!đồng!xét!xử!nghị!án!tuy!có!vi!

phạm!về!thời!hạn!xét!xử!nhưng!cũng!thực!hiện!đúng!quy!định!của!Bộ!luật!Tố!

tụng!dân!sự!năm!2015.!

-!Về!nội!dung:!Không!chấp!nhận!yêu!cầu!của!nguyên!đơn.!

Tại bản án dân sự sơ thẩm số 145/2020/DS-ST ngày 12/3/2020 của Tòa

án nhân dân quận P.N, Thành phố Hồ Chí Minh, quyết định:

Căn!cứ!vào!Khoản!3!Điều!26,!điểm!a!Khoản!1!Điều!35,!điểm!a!Khoản!1!

Điều!39,!Khoản!1!Điều!147,!Khoản!1!Điều!273!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự!năm!2015;!

Căn!cứ!vào!Khoản!2!Điều!95!Luật!Các!tổ!chức!tín!dụng!năm!2010;!

Căn!cứ!vào!Điều!26!Luật!Thi!hành!án!dân!sự!năm!2008;!

Căn!cứ!Điều!19!Thông!tư!39/2016/TT-NHNN!ngày!30/12/2016!quy!định!về!

hoạt!động!cho!vay!của!tổ!chức!tín!dụng.!

Căn!cứ!Pháp!lệnh!Án!phí,!lệ!phí!tóa!án!năm!2009.!

Tuyên!xử:!

1.!Không!chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn!Ngân!hàng!N.N!về!

việc!đòi!bà!Phan!Thị!Kim!Th!trả!số!tiền!1.722.916.667!đồng!(Một!tỷ!bảy!trăm!

hai!mươi!hai!triệu!chín!trăm!mười!sáu!nghìn!sáu!trăm!sáu!mươi!bảy!đồng).!

2.!Về!án!phí:!

Ngân!hàng!N.N!phải!chịu!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!là!63.687.500!đồng!(Sáu!

mươi!ba!triệu!sáu!trăm!tám!mươi!bảy!nghìn!năm!trăm!đồng).!

3!

!

Hoàn!lại!cho!Ngân!hàng!N.N!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!31.844.000!đồng!theo!

Biên!lai!thu!tiền!số!09476!ngày!29/01/2018!của!Chi!cục!thi!hành!án!dân!sự!quận! P.N.!

Ngoài!ra!bản!án!sơ!thẩm!còn!tuyên!quyền!kháng!cáo!và!quyền!thi!hành!án!

của!các!đương!sự.!

Ngày!01/4/2020,!Nguyên!đơn!–!Ngân!hàng!N.N!có!đơn!kháng!cáo!bản!án!

sơ!thẩm.!

Tại phiên tòa phúc thẩm:

Vũ Đức Tuấn là người đại diện hợp pháp của nguyên đơn – Ngân hàng

N.N trình bày:

Nguyên!đơn!giữ!nguyên!yêu!cầu!kháng!cáo!toàn!bộ!bản!án!sơ!thẩm.!Đề!

nghị!Hội!đồng!xét!xử!sửa!bản!án!sơ!thẩm!theo!hướng!chấp!nhận!yêu!cầu!khởi! kiện!của!nguyên!đơn.!

Vì!các!lý!do!như!sau:!Ngày!03/8/2011,!Ngân!hàng!N.N!và!bà!Phan!Thị!

Kim!Th!có!ký!hợp!đồng!tín!dụng!cho!bà!Thvay!số!tiền!là!6.000.000.000!đồng! (Sáu!tỷ!đồng),!tài!sản!thế!chấp!là!căn!nhà!và!đất!tại!số!136/35!Đặng!v.n,!Phường! M.B,!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh!thuộc!sở!hữu,!sử!dụng!của!bà!Phan!Thị! Ánh!Ng.!Nhưng!bà!Thchỉ!trả!lãi!đến!tháng!11/2011!thì!không!trả!lãi!nữa.!Sau!đó! bà!Thvà!Ngân!hàng!đã!lập!biên!bản!làm!việc!thỏa!thuận!bà!Th,!bà!Nguyệt!đồng! ý!phát!mãi!tài!sản!thế!chấp!là!nhà!đất!nêu!trên!để!trả!nợ,!nhưng!sau!nhiều!lần!đấu! giá!(8!lần)!không!thành!(việc!đấu!giá!chỉ!thực!hiện,!ký!hợp!đồng!giữa!Ngân!hàng! và!Trung!tâm!dịch!vụ!bán!đấu!giá!tài!sản!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh)!Ngân!hàng! đã!tự!giải!chấp!tài!sản!để!bà!Th,!bà!Nguyệt!tự!bán!với!giá!6.150.000.000!đồng! vào!năm!2014.!Như!vậy!tính!đến!ngày!02/5/2014!thì!sau!khi!phát!mãi!tài!sản!thế! chấp!để!trả!nợ,!bà!Thvẫn!còn!nợ!lãi!1.736.574.167!đồng,!bà!Thcó!ký!cam!kết!với! Ngân!hàng!sẽ!trả!nợ!dần!nhưng!bà!Thkhông!thực!hiện!đúng!như!cam!kết,Ngân! hàng!đã!nhiều!lần!liên!hệ!với!bà!Thđể!yêu!cầu!trả!số!lãi!trên,!nhưng!bà!Thvẫn! không!thực!hiện,!việc!yêu!cầu!trả!lãi!được!nhân!viên!thu!hồi!nợ!của!Ngân!hàng! trực!tiếp!gặp!bà!Thđể!yêu!cầu!nhưng!không!lập!biên!bản!làm!việc,!không!có!ra! thông!báo,!không!ghi!nhận!ý!kiến!bằng!văn!bản!vì!bà!Thkhông!đồng!ý!trả!nợ.! Ngân!hàng!xác!định!không!có!bất!kỳ!văn!bản!nào!về!việc!chấm!dứt!hợp!đồng!tín! dụng!hay!miễn,!giảm!lãi!cho!bà!Th.!Trách!nhiệm!của!bà!Thlà!trách!nhiệm!vô!hạn! cho!tới!khi!trả!hết!nợ!và!lãi,!trách!nhiệm!của!bà!Nguyệt!là!có!hạn!trong!số!tài!sản! đảm!bảo!mà!bà!Nguyệt!thế!chấp,!nên!Ngân!hàng!chỉ!yêu!cầu!bà!Thtrả!lãi.!Mặt! khác,!vào!ngày!02/01/2019,!Ngân!hàng!(Hội!sở!ở!Hà!Nội)!có!nhận!được!đơn!xin! cứu!xét!của!bà!Thgửi!tới!ông!Trịnh!Ngọc!Khánh!–!khi!đó!là!người!đại!diện!theo! pháp!luật!của!Ngân!hàng!yêu!cầu!xin!giảm!lãi.!Hội!sở!chỉ!đạo!cho!Ngân!hàng!–! Chi!nhánh!Phan!Đình!Ph!phúc!đáp!không!đồng!ý!với!yêu!cầu!của!bà!Th.!Do!đó,! Ngân!hàng!yêu!cầu!bà!Thtrả!nợ!lãi!trong!hạn!số!tiền!1.722.916.667!đồng,!không! yêu!cầu!trả!lãi!quá!hạn.!

4!

!

Bà Trần Thị Thúy V là người đại diện hợp pháp của bị đơn – bà Phan Thị

Kim Th trình bày:!

Bà!Ththừa!nhận!có!ký!hợp!đồng!tín!dụng!và!thế!chấp!nhà!đất!như!Ngân!

hàng!trình!bày.!Bà!Thtrả!lãi!được!một!thời!gian!thì!gặp!khó!khăn!về!kinh!tế!nên!

không!có!khả!năng!trả!nợ!gốc!và!lãi,!sau!nhiều!lần!làm!việc!với!Ngân!hàng!thì!

bà!Th,!bà!Nguyệt!đồng!ý!phát!mãi!tài!sản!để!trả!nợ!cho!Ngân!hàng!với!điều!kiện!

toàn!bộ!tổng!thu!nợ!gốc,!lãi!và!các!khoản!phát!sinh!của!hợp!đồng!sẽ!được!tất!

toán!từ!việc!phát!mãi!tài!sản!bảo!đảm.!Chứng!cứ!là!các!biên!bản!làm!việc!giữa!

Ngân!hàng!và!bà!Th.!Việc!Ngân!hàng!và!Trung!tâm!đấu!giá!ký!hợp!đồng!và!làm!

việc!như!thế!nào!thì!bà!Thkhông!được!biết.!Việc!có!tờ!giấy!cam!kết!của!bà!Ththì!

do!tại!thời!điểm!trả!nợ,!người!đại!diện!Ngân!hàng!thu!hồi!nợ!nói!rằng!bà!Thký!

bản!cam!kết!chỉ!để!lưu!hồ!sơ,!chứng!từ!tại!Ngân!hàng!chứ!không!để!làm!gì!hết.!

Bà!Thtin!lời!người!này!nói!nên!mới!ký!cam!kết.!Sau!này!khi!được!Tòa!án!nhân!

dân!quận!P.N!triệu!tập!lên!làm!việc!bà!Thmới!biết!bị!Ngân!hàng!khởi!kiện!tại!

Tòa!án!và!yêu!cầu!trả!lãi,!bà!Thkhông!biết!khoản!lãi!này!là!như!thế!nào!vì!giữa!

bà!và!Ngân!hàng!không!còn!bất!kỳ!nợ!nần!gì.!Đối!với!đơn!xin!cứu!xét!của!bà!

Ththì!nội!dung!có!phần!xin!giảm!lãi!nhưng!vì!lý!do!là!bà!và!Ngân!hàng!đã!kết!

thúc!hợp!đồng!tín!dụng,!bà!cũng!đã!sử!dụng!tài!sản!thế!chấp!để!phát!mãi!trả!nợ,!

nên!không!còn!bất!kỳ!khoản!nợ!nào!với!Ngân!hàng,!tại!đơn!xin!cứu!xét!ngày!

02/01/2019!bà!Thghi!rõ!việc!bà!ký!cam!kết!là!do!nhân!viên!Ngân!hàng!yêu!cầu!

ký!để!lưu!hồ!sơ.!

Do!đó,!bà!Thkhông!đồng!ý!với!toàn!bộ!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng.!

Đề!nghị!Hội!đồng!xét!xử!giữ!nguyên!bản!án!sơ!thẩm.

Đại"diện"Viện"kiểm"sát"nhân"dân"Thành"phố"Hồ"Chí"Minh"trình"bày"

quan"điểm:""

Về tố tụng:!!

Thẩm!phán!Chủ!tọa!phiên!tòa,!Thư!ký!Tòa!án!và!các!Thẩm!phán!tham!gia!

phiên!tòa!đã!chấp!hành!đúng!các!quy!định!của!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự!trong!quá!

trình!giải!quyết!vụ!án!tại!Tòa!án!cấp!phúc!thẩm.!

Về nội dung:!!

Ngày! 03/8/2011,! bà! Phan! Thị! Kim! Th! ký! hợp! đồng! tín! dụng! số! 1607!

vay! Ngân! hàng! N.N! số! tiền! 6! tỷ! với! lãi! suất! 21/%/năm,! thời! ! hạn! vay! 12!

tháng,!bà!Thđã!trả!lãi!được!823.916.667!đồng.!Căn!cứ!biên!bản!làm!việc!ngày!

20/12/2012!thì!các!bên!thống!nhất!là!bà!Thgiao!căn!nhà!đã!thế!chấp!cho!Ngân!

hàng!bán!đấu!giá!để!trả!nợ!gốc!và!lãi,!hai!bên!đồng!ý!chốt!giá!là!6!tỷ!600!triệu!

đồng!và!không!tính!lãi!phát!sinh,!tại!phiên!tòa!phúc!thẩm!nguyên!đơn!cũng!thừa!

nhận!điều!này.!Đồng!thời!tại!biên!bản!làm!việc!ngày!12/12/2012,!“Sau!khi!nghe!

ý!kiến!trình!bày!các!bên,!cuối!cùng!các!bên!đi!đến!thống!nhất!bán!toàn!bộ!căn!

nhà!136/35!Đặng!v.n,!Phường!M.B,!quận!P.N!với!số!tiền!6!tỷ!600!triệu!để!thanh!

toán!hết!nợ!gốc!và!lãi…”.!Như!vậy,!hai!bên!đã!thống!nhất!giá!bán!căn!nhà!6!tỷ!

600! triệu! để! thanh! toán! nợ! gốc! và! lãi.! Nay! Ngân! hàng! yêu! cầu! bà! Thtrả! lãi!

5!

! 1.736.574.167!đồng!là!không!có!cơ!sở.!Việc!bà!Thcó!cam!kết!đó!là!yêu!cầu!của! Ngân!hàng!để!hợp!thức!hóa!hồ!sơ.!Bà!Thđã!tất!toán!nợ!nên!Ngân!hàng!mới!giải! chấp!tài!sản!được.!

Tại!phiên!tòa!phúc!thẩm!nguyên!đơn!cho!rằng!việc!tính!lãi!từ!lúc!giao!nhà!

bán!đấu!giá,!do!thời!gian!dài!không!bán!được!nhà!nên!tiền!lãi!phát!sinh!nhiều.! Với!cách!lập!luận!của!nguyên!đơn!là!không!hợp!tình!hơp!lý,!bởi!lẽ!việc!chậm! bán!tài!sản!nên!tiền!lãi!phát!sinh!nhiều!đây!không!phải!là!lỗi!của!bà!Th,!vì!!bà! Thđã!giao!tài!sản!cho!Ngân!hàng!bán!để!thanh!toán!hết!nợ!gốc!và!lãi!nên!không! thể!bắt!bà!Thphải!chịu!lãi!phát!sinh!khi!chưa!bán!được!nhà.!Điều!này,!không! đúng!như!hai!bên!cùng!thống!nhất!trong!biên!bản!làm!việc!ngày!12/12/2012!và! ngày!20/12/2012.!Một!điều!bất!hợp!lý!vì!sao!bà!Thchậm!thanh!toán!tiền!từ!năm! 2012!nhưng!đến!năm!2017!Ngân!hàng!mới!khởi!kiện.!Sau!khi!xử!lý!tài!sản!thế! chấp,!nguyên!đơn!không!có!bất!kỳ!văn!bản!nào!cơ!cấu!lại!nợ!hoặc!ký!phụ!lục! hợp!đồng!bồ!sung!hay!có!thông!báo!nhắc!nợ!cho!bà!Thnên!không!thể!buộc!bà! Thtrả!lãi!phát!sinh.!Trong!quá!trình!xét!xử!phúc!thẩm,!nhiều!lần!Tòa!án!yêu!cầu! Ngân!hàng!cung!cấp!hết!tất!cả!chứng!cứ!nhưng!Ngân!hàng!cố!tình!kéo!dài!trì! hoãn! không! nộp.! Đến! khi! bị! đơn! cung! cấp! chứng! cứ! thì! nguyên! đơn! mới! bổ! sung.!Điều!này,!cho!thấy!nguyên!đơn!cố!tình!che!dấu!các!chứng!cứ!bất!lợi!cho! nguyên!đơn,!làm!cho!việc!giải!quyết!vụ!án!không!khách!quan,!không!đúng!bản! chất!vụ!việc.!

Do!đó,!không!có!cơ!sở!chấp!nhận!đơn!kháng!cáo!của!nguyên!đơn!–!Ngân!

hàng!N.N.!Đề!nghị!Hội!đồng!xét!xử!cấp!phúc!thẩm!áp!dụng!khoản!1!Điều!308! Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự!năm!2015,!giữ!nguyên!bản!án!sơ!thẩm.!

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!

phiên! toà! và! căn! cứ! vào! kết! quả! tranh! luận! tại! phiên! tòa,! Hội! đồng! xét! xử! nhận!định:!

[1]!Về!tố!tụng:!!

Kháng!cáo!của!nguyên!đơn!trong!hạn!luật!định!phù!hợp!khoản!1!Điều!

273!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!nên!được!chấp!nhận.!

![2]!Về!nội!dung:!

Xét,!đơn!kháng!cáo!của!nguyên!đơn!–!Ngân!hàng!N.N!kháng!cáo!toàn!

bộ!bản!án!sơ!thẩm,!đề!nghị!Tòa!án!cấp!phúc!thẩm!sửa!bản!án!sơ!thẩm!theo! hướng!chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn:!Buộc!bà!Phan!Thị!Kim! Th!trả!số!tiền!1.722.916.667!đồng!(Một!tỷ!bảy!trăm!hai!mươi!hai!triệu!chín!trăm! mười!sáu!nghìn!sáu!trăm!sáu!mươi!bảy!đồng)!cho!Ngân!hàng.!

Tại!phiên!tòa!sơ!thẩm!cũng!như!tại!phiên!tòa!phúc!thẩm!nguyên!đơn!và!

bị!đơn!cùng!thừa!nhận:!!

Giữa! bà! Phan! Thị! Kim! Th! và! Ngân! hàng! có! ký! hợp! đồng! tín! dụng! số!

1606-LAV-201100569!ngày!03/8/2011!cho!bà!Thvay!số!tiền!6.000.000.000!đồng,!

6!

!

lãi!suất!vay!tại!thời!điểm!ký!hợp!đồng!là!21%/năm,!tài!sản!đảm!bảo!là!nhà!và!đất!tại!

số!136/35!Đặng!v.n,!Phường!M.B,!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!Như!vậy,!

có!cơ!sở!để!xác!định!Ngân!hàng!có!cho!bà!Thvay!và!đã!giải!ngân!cho!bà!Thsố!tiền!

6.000.000.000!đồng.!

Do! làm! ăn! thua!lỗ,!không! có! khả! năng!trả! nợ! bà! Th,! bà! Nguyệt! thống!

nhất!đồng!ý!cho!Ngân!hàng!phát!mãi!tài!sản!bảo!đảm!để!thu!hồi!nợ!thông!qua!

Trung!tâm! đấu!giá! thành!phố,!việc!ký!hợp! đồng!bán!đấu!giá! được!thực! hiện!

giữa!Ngân!hàng!và!Trung!tâm!bán!đấu!giá,!bà!Thkhông!biết!việc!ký!và!thực!

hiện!hợp!đồng!này.!!

Qua!nhiều!lần!bán!đấu!giá!không!thành,!Ngân!hàng!tự!giải!tỏa!ngăn!chặn!để!

bà!Th,!bà!Nguyệt!bán!đấu!giá!nhà!đất!lấy!tiền!trả!cho!Ngân!hàng.!Ngày!14/7/2014,!

Ngân!hàng!ra!Thông!báo!giải!chấp!tài!sản!thế!chấp.!Sau!khi!bán!đầu!giá!tài!sản!

được! 6.150.000.000! đồng.! Ngân! hàng! đã! thu! nợ! gốc! 06! tỷ! đồng,! tiền! lãi! là!

116.000.000!đồng!và!trả!phí!đấu!giá!là!34.000.000!đồng.!

Từ!năm!2014!đến!nay,!giữa!bà!Thvà!Ngân!hàng!không!có!ký!bất!kỳ!biên!

bản!làm!viêc,!thỏa!thuận!hay!thông!báo!nào!khác.!Cũng!không!có!ký!thêm!hợp!

đồng!tín!dụng!hay!phụ!lục!hợp!đồng!bổ!sung!có!công!chứng!nào.!

Căn!cứ!Hợp!đồng!tín!dụng!đã!ký!giữa!bà!Thbà!Ngân!hàng:!Tại!Điều!8!của!

Hợp!đồng!tín!dụng!quy!định:!“Khi!một!trong!hai!bên!muốn!có!sự!thay!đổi!nội!

dung!điều!khoản!nào!của!Hợp!đồng!này!thì!gửi!đề!xuất!tới!bên!kia!bằng!văn!bản.!

Nếu! bên! kia! chấp! thuận,! hai! bên! sẽ! ký! phụ! lục! hợp! đồng! để! bổ! sung,! thay!

đổi…”.!!

Xét!sự!thống!nhất!trong!lời!trình!bày!của!các!đương!sự!trong!quá!trình!giải!

quyết!vụ!án!tại!cấp!sơ!thẩm,!tại!phiên!tòa!sơ!thẩm!cũng!như!tại!cấp!phúc!thẩm!

thì!từ!năm!2014!đến!nay,!bà!Thkhông!còn!nợ!Ngân!hàng!khoản!nợ!gốc!nào!cũng!

như!không!ký!kết!bất!kỳ!hợp!đồng!tín!dụng!hay!phụ!lục!hợp!đồng!tín!dụng!nào!

với!Ngân!hàng.!Do!đó,!căn!cứ!đơn!yêu!cầu!xóa!đăng!ký!thế!chấp!ngày!14/7/2014,!

Ngân!hàng!ban!hành!Thông!báo!giải!chấp!căn!nhà!và!đất!tại!địa!chỉ!136/35!Đặng!

v.n,!Phường!M.B,!quận!P.N!thuộc!quyền!sở!hữu,!sử!dụng!của!bà!Phan!Thị!Ánh!

Ng!để!tất!toán!nợ!cho!bà!Th,!và!từ!sau!thời!điểm!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!theo!thỏa!

thuận,!thì!nguyên!đơn!không!có!bất!kỳ!văn!bản!nào!cơ!cấu!lại!nợ,!nguyên!đơn!và!

bị!đơn!cũng!không!ký!phụ!lục!hợp!đồng!bổ!sung!theo!quy!định!của!pháp!luật,!và!

không!có!bất!kỳ!một!văn!bản!nào!để!thông!báo!nhắc!nợ!cho!bị!đơn!nhằm!xác!lập!

nghĩa!vụ!phải!trả!nợ!của!bị!đơn!nên!không!thể!buộc!bà!Thphải!trả!nợ!cho!Ngân!

hàng!số!tiền!1.722.916.667!đồng!vì!theo!quy!định!tại!Khoản!2!Điều!95!Luật!Các!

tổ!chức!tín!dụng!năm!2010:!“Trong!trường!hợp!khách!hàng!không!trả!được!nợ!

đến!hạn,!nếu!các!bên!không!có!thỏa!thuận!khác!thì!tổ!chức!tín!dụng!có!quyền!xử!

lý!nợ,!tài!sản!bảo!đảm!tiền!vay!theo!hợp!đồng!tín!dụng,!hợp!đồng!bảo!đảm!và!

quy!định!của!pháp!luật.!Việc!cơ!cấu!lại!thời!hạn!trả!nợ,!mua!bán!nợ!của!tổ!chức!

tín! dụng! thực! hiện! theo! quy! định! của! Ngân! hàng! Nhà! nước.”! Như!vậy,! Ngân!

hàng!đã!không!thực!hiện!đúng!điều!khoản!Hợp!đồng!tín!dụng!mà!hai!bên!đã!ký!

7!

! kết,!không!cơ!cấu!lại!nợ!theo!quy!định!của!pháp!luật!và!Ngân!hàng,!cũng!như! không!có!thông!báo!nhắc!nợ!nhằm!xác!lập!nghĩa!vụ!phải!trả!nợ!của!bị!đơn.!

Nguyên!đơn!đưa!ra!căn!cứ!để!chứng!minh!việc!bà!Thcòn!nợ!lãi!của!Ngân!

hàng!và!cam!kết!sẽ!trả!nợ!dần!là!Giấy!cam!kết!ngày!02/7/2014!được!đánh!máy! và!có!chữ!ký!của!bà!Phan!Thị!Kim!Th.!Xét,!tại!nội!dung!giấy!cam!kết!thể!hiện! thì!số!tiền!lãi!là!1.851.000.000!đồng!nhưng!Ngân!hàng!lại!yêu!cầu!bà!Thtrả!số! tiền!lãi!trong!hạn:!1.722.916.667!đồng,!Ngân!hàng!cũng!xác!nhận!rằng!từ!khi!trả! hết!số!nợ!gốc!và!một!phần!nợ!lãi,!bà!Thkhông!thanh!toán!thêm!bất!cứ!khoản!nào.! Quá!trình!giải!quyết!vụ!án,!Tòa!án!quận!P.N!có!ban!hành!Quyết!định!cung!cấp! tài!liệu,!chứng!cứ!yêu!cầu!Ngân!hàng!cung!cấp!cho!Tòa!án!bản!sao!Biên!bản!xử! lý!nợ!vay!thì!số!tiền!lãi!là!1.736.574.167!đồng,!không!đúng!với!số!tiền!tại!Giấy! cam!kết!của!bà!Th.!Biên!bản!xử!lý!nợ!vay!có!thành!phần!cuộc!họp!gồm!10!người! trong!đó!chủ!trì!buổi!họp!là!ông!Nguyễn!Thiện!Thuật,!giám!đốc!nhưng!trong!nội! dung!biên!bản!không!có!ý!kiến!của!ông!Thuật!và!ông!Nguyễn!Khắc!Duy,!cán!bộ! tín!dụng!phụ!trách!món!vay,!ngoài!ra,!tại!mỗi!trang!biên!bản!không!có!đầy!đủ! chữ!ký!của!10!người!tham!gia!buổi!họp,!biên!bản!cũng!không!được!đóng!dấu! giáp!lai.!Do!đó,!căn!cứ!các!tài!liệu!chứng!cứ!có!trong!hồ!sơ,!có!cơ!sở!để!xác!định! tại!thời!điểm!bị!đơn!chấp!nhận!giao!tài!sản!bảo!đảm!của!hợp!đồng!tín!dụng!cho! nguyên!đơn!toàn!quyền!phát!mãi!để!thu!hồi!nợ,!thì!đây!là!ý!chí!thỏa!thuận!của! các!bên!đồng!ý!giao!tài!sản!bảo!đảm!để!thu!hồi!là!thực!hiện!đúng!quyền!và!nghĩa! vụ!theo!hợp!đồng!tín!dụng!đã!ký!kết.!!

Từ!những!phân!tích!trên!và!căn!cứ!lời!đề!nghị!của!Đại!diện!Viện!kiểm!sát!

nhân!dân!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh,!Hội!đồng!xét!xử!phúc!thẩm!xét!thấy!việc!Tòa! án! cấp! sơ! thẩm! không! chấp! nhận! yêu! cầu! khởi! kiện! của! nguyên! đơn! –! Ngân! hàng!N.N!là!có!căn!cứ.!Do!đó,!không!có!cơ!sở!chấp!nhận!kháng!cáo!của!nguyên! đơn!–!Ngân!hàng!N.N,!nên!giữ!nguyên!bản!án!sơ!thẩm.!

[3]!Về!án!phí!dân!sự:!

Án!phí!dân!sự!sơ!thẩm:!Ngân!hàng!N.N!phải!chịu!án!phí!đối!với!yêu!cầu!

không!được!chấp!nhận.!Bà!Phan!Thị!Kim!Th!không!phải!chịu!án!phí.!

-!Án!phí!dân!sự!phúc!thẩm:!Do!yêu!cầu!kháng!cáo!không!được!chấp!nhận.!

Nguyên!đơn!phải!chịu!án!phí!phúc!thẩm!số!tiền!300.000!đồng.!!

Vì!các!lẽ!trên,!!

QUYẾT ĐỊNH:

Căn! cứ! khoản! 1! Điều! 308! Bộ! luật! Tố! tụng! dân! sự! năm! 2015;! Khoản! 2!

Điều!95!Luật!Các!tổ!chức!tín!dụng!năm!2010;!Điều!26!Luật!Thi!hành!án!dân!sự! năm!2008;!Điều!19!Thông!tư!39/2016/TT-NHNN!ngày!30/12/2016!quy!định!về! hoạt!động!cho!vay!của!tổ!chức!tín!dụng;!Pháp!lệnh!Án!phí,!lệ!phí!tóa!án!năm! 2009;!Nghị!quyết!326/2016/UBTVQH!ngày!30/12/2016!quy!định!về!án!phí,!lệ! phí!Tòa!án.!

Tuyên"xử:"

8!

!

1.!Không!chấp!nhận!kháng!cáo!của!nguyên!đơn!-!Ngân!hàng!N.N;!

2.! Giữ!nguyên! bản! án! sơ! thẩm! số! 145/2020/DS-ST! ngày! 12/3/2020! của!

Tòa!án!nhân!dân!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!

3.!Không!chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn!Ngân!hàng!N.N!về!

việc!đòi!bà!Phan!Thị!Kim!Th!trả!số!tiền!1.722.916.667!đồng!(Một!tỷ!bảy!trăm!

hai!mươi!hai!triệu!chín!trăm!mười!sáu!nghìn!sáu!trăm!sáu!mươi!bảy!đồng).!

4.!Về!án!phí:!

-!Án!phí!dân!sự!sơ!thẩm:!Nguyên!đơn!-!Ngân!hàng!N.N!phải!chịu!án!phí!

dân!sự!sơ!thẩm!là!63.687.500!đồng!(Sáu!mươi!ba!triệu!sáu!trăm!tám!mươi!bảy!

nghìn!năm!trăm!đồng).!

Hoàn!lại!cho!Ngân!hàng!N.N!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!31.844.000!đồng!theo!

Biên!lai!thu!tiền!số!09476!ngày!29/01/2018!của!Chi!cục!thi!hành!án!dân!sự!quận!

P.N.!

Bị!đơn!–!bà!Phan!Thị!Kim!Th!không!phải!chịu!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm.!

-!Án!phí!dân!sự!phúc!thẩm:!Nguyên!đơn!-!Ngân!hàng!N.N!phải!chịu!án!

phí!phúc!thẩm!số!tiền!300.000!đồng!(Ba!trăm!nghìn!đồng).!!

Hoàn!lại!cho!Ngân!hàng!N.N!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!phúc!thẩm!là!300.000!

đồng!(Ba!trăm!nghìn!đồng)!theo!biên!lai!số!0042694!ngày!03/03/2020!tại!Chi!

Cục!thi!hành!án!dân!sự!quận!P.N,!Thành!phố!Hồ!Chí!Minh.!!

Trong!trường!hợp!bản!án!được!thi!hành!theo!Điều!2!Luật!Thi!hành!án!dân!

sự!thì!người!được!thi!hành!án!dân!sự,!người!phải!thi!hành!án!dân!sự!có!quyền!thỏa!

thuận!thi!hành!án,!tự!nguyện!thi!hành!án!hoặc!bị!cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!

định!tại!các!Điều!6,!7!và!9!Luật!thi!hành!án!dân!sự;!thời!hiệu!yêu!cầu!thi!hành!án!

được!thực!hiện!theo!quy!định!tại!Điều!30!Luật!Thi!hành!án!dân!sự.!

Bản!án!phúc!thẩm!có!hiệu!lực!pháp!luật!kể!từ!ngày!tuyên!án./.!

Nơi"nhận:!! !

!

!!!!!!!!!!!!!!

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

-!Tòa!án!nhân!dân!tối!cao;!!

-!Tòa!án!nhân!dân!cấp!cao!tại!TP.!HCM;!

-!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!cấp!cao!tại!TP.HCM;!

-!Viện!kiểm!sát!nhân!dân!TP.!HCM;!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

-!Tòa!án!nhân!dân!Q.!P.N;!

-!Chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự!Q.!P.N;!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

-!Các!đương!sự!(để!thi!hành);!

-!Lưu:!Vp,!Hs.!!!!!!!

Lê Thị Thúy Hoa!

!

!

!

9!

!