Bản án 68/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 13/01/2026, quá trình giải quyết vụ án, đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

Ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D vay vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V (sau đây viết là Ngân hàng) theo các hợp đồng tín dụng sau:

1- Hợp đồng tín dụng 1: Hợp đồng cho vay hạn mức số 10340330 ngày 13/12/2024; Khế ước nhận nợ ngày 13/12/2024: Số tiền cho vay 3.287.000.000 đồng; thời hạn cho vay 12 tháng, tính từ ngày tiếp theo của ngày Ngân hàng giải ngân vốn vay đầu tiên cho bên vay; mục đích sử dụng vốn: Bổ sung vốn kinh doanh thực phẩm tươi sống; lãi suất trong hạn: 9.19 %/năm, được điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng; lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; lãi suất chậm trả lãi bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng 1, ông T1 và bà D đã trả cho Ngân hàng 259.414.041 đồng, gồm 59.000.000 đồng nợ gốc và 200.414.041 đồng nợ lãi trong hạn. Ông T1 và bà D đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 15/09/2025, nên toàn bộ khoản nợ đã chuyển sang quá hạn và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Ngày 29/06/2026, Ngân hàng và Công ty Cổ phần J (sau đây viết là Công ty J) ký Hợp đồng Mua bán nợ số 13/2026/VPB-JUPITER và Phụ lục đính kèm. Kể từ ngày 29/06/2026 một phần khoản nợ (95% nợ gốc, nợ lãi, lãi chậm trả lãi, tiền phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ tài chính khác nếu có) phát sinh theo Hợp đồng tín dụng 1 sẽ được chuyển giao cho Công ty J. Đồng thời, Ngân hàng chuyển giao quyền chủ nợ, Công ty J kế thừa đầy đủ các quyền và nghĩa vụ của Ngân hàng đối với (các) khoản nợ đã mua và quyền đối với (các) tài sản bảo đảm liên quan đến khoản nợ của ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D.

2. Hợp đồng tín dụng 2: Hợp đồng cho vay hạn mức số 1034117 ngày 13/12/2024 và Khế ước nhận nợ ngày 13/12/2024: Số tiền cho vay 951.000.000 đồng; thời hạn cho vay 12 tháng tính từ ngày các bên ký kết hợp đồng này; mục đích sử dụng vốn: Bổ sung vốn kinh doanh thực phẩm đông lạnh; lãi suất trong hạn 9,19%/năm, được điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng; lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; lãi suất chậm trả lãi bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng 2, ông T1 và bà D chưa trả gốc và đã trả 85.702.353 đồng nợ lãi trong hạn. Ông T1 và bà D đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ từ ngày 15/09/2025, nên toàn bộ các khoản nợ đã chuyển sang quá hạn và phải chịu mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Ngày 27/8/2026, Ngân hàng và Công ty Cổ phần M (sau đây viết là Công ty M) ký Hợp đồng Mua bán nợ số 03/2026/VPB-MARS và Phụ lục đính kèm. Kể từ ngày 27/8/2026 một phần khoản nợ (95% nợ gốc, nợ lãi, lãi chậm trả lãi, tiền phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại và các nghĩa vụ tài chính khác nếu có) phát sinh theo Hợp đồng tín dụng 2 sẽ được chuyển giao cho Công ty M. Đồng thời, Ngân hàng chuyển giao quyền chủ nợ, Công ty M kế thừa đầy đủ các quyền và nghĩa vụ của Ngân hàng đối với (các) khoản nợ đã mua và quyền đối với (các) tài sản bảo đảm liên quan đến khoản nợ của ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D.

Tài sản bảo đảm cho các khoản vay trên là:

- Quyền sử dụng đất diện tích 76,92 m2 và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 90, tờ bản đồ số ĐG-36, địa chỉ: Tổ C Xóm T, phường Đ, quận N (nay là phường G), thành phố Hải Phòng; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BX279572, số vào sổ cấp GCN: CH12446 do Ủy ban nhân dân (UBND) quận N, thành phố Hải Phòng cấp ngày 06/04/2015 cho ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D (Tài sản thế chấp 1). Theo Hợp đồng thế chấp số 8637181 ngày 21/03/2023 được ký kết giữa ông T1, bà D và Ngân hàng. Hợp đồng được công chứng tại Văn phòng C, số công chứng: 3491/HĐTC/2023, Quyển số: 02/TP/CC-SCC/HĐGD và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định. (Hợp đồng thế chấp 1).

- Quyền sử dụng đất diện tích 180 m2 thuộc thửa đất số 84, tờ bản đồ số 11, địa chỉ: Khu A phường T, thành phố U, tỉnh Quảng Ninh (nay là khu phố T, phường U, thành phố Q); Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CY 965482, số vào số cấp GCN: CH01278 do UBND thành phố U, tỉnh Quảng Ninh cấp ngày 29/12/2021 cho bà Vũ Thị D (Tài sản thế chấp 2). Theo Hợp đồng thế chấp số LN2311030769237 ngày 08/11/2023 được ký kết giữa bà D và Ngân hàng. Hợp đồng được công chứng tại Văn phòng C1, số công chứng: 943, Quyển số: 01/2023TP/CC-SCC/HĐGD và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định. (Hợp đồng thế chấp 2).

Tính đến hết ngày 15/9/2026, ông T1 và bà D còn nợ như sau:

S Số HĐTD

Nợ gốc

Lãi trong hạn

Lãi quá hạn

Tổng TT

(Đồng)

Ngày giải ngân

(Đồng)

(Đồng)

(Đồng)

110340330

3.228.000.000

25.521.731

598.074.010 3.851.595.741

Ngày 16/12/2024

210340117

951.000.000

8.271.819

156.801.662 1.116.073.481

Ngày 14/12/2024

Tổng

4.179.000.000

33.793.550

754.875.672 4.967.669.222

Theo đơn khởi kiện, nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải trả cho nguyên đơn toàn bộ số tiền nợ và yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm nếu bị đơn không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ. Quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn thay đổi một phần yêu cầu khởi kiện. Cụ thể: Nguyên đơn yêu cầu bị đơn trả nợ cho nguyên đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, chi tiết như sau: Hợp đồng tín

Ngân hàng và Công ty

Ngân hàng

Công ty AMC

dụng 1

AMC

(5%)

(95%)

(Đồng)

(Đồng)

(Đồng) Nợ gốc

3.228.000.000

161.400.000

3.066.600.000 Lãi trong hạn

25.521.731

1.276.087

24.245.644 Lãi quá hạn

598.074.010

29.903.701

568.170.309 Tổng

3.851.595.741

192.579.788

3.659.015.953 Hợp đồng tín

Ngân hàng và Công ty

Ngân hàng

Công ty Mars

dụng 2

Mars

(5%)

(95%) Nợ gốc

951.000.000

47.550.000

903.450.000 Lãi trong hạn

8.271.819

413.591

7.858.228 Lãi quá hạn

156.801.662

7.840.083

148.961.579 Tổng

1.116.073.481

55.803.674

1.060.269.807

Ông T1 và bà D tiếp tục phải thanh toán tiền lãi phát sinh, theo lãi suất quy định tại các hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ cho Ngân hàng, Công ty J và Công ty M, kể từ sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến ngày thực tế ông T1 và bà D thanh toán hết nợ cho Ngân hàng, Công ty J và Công ty M, tương ứng với tỷ lệ sở hữu của mỗi bên đối với từng khoản nợ.

Trường hợp ông T1, bà D không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng, Công ty J, Công ty M có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm nêu trên để thu hồi nợ. Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm sẽ được thanh toán cho Ngân hàng, Công ty J, Công ty M theo đúng tỷ lệ sở hữu của mỗi bên đối với từng khoản nợ.

Quá trình giải quyết vụ án, đại diện hợp pháp của những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trình bày: Thống nhất, đồng ý với quan điểm trình bày và toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt thông báo thụ lý vụ án và nhiều lần triệu tập hợp lệ bị đơn nhưng đều vắng mặt và cũng không có văn bản trình bày ý kiến của mình đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Tại phiên toà, Kiểm sát viên có ý kiến như sau:

Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự, trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án thực hiện đúng quy định của pháp luật.

Quan điểm giải quyết vụ án: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, đã được xem xét tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh tụng, Tòa án nhân dân khu vực 3- Hải Phòng nhận định:

- Về tố tụng:

- Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

[7.2] Về nợ lãi: Xét sự thỏa thuâ ̣n về mức lãi suất vay, lãi suất quá hạn, lãi suất chậm trả lãi của các bên là phù hợp với quy định của pháp luâ ̣t tại khoản 2 Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016. Xét bảng tính lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi chậm trả lãi tính đến ngày 15/9/2026 do nguyên đơn cung cấp đã áp dụng mức lãi suất phù hợp với sự thỏa thuận của các bên, lãi suất quá hạn được tính bằng 150% lãi suất trong hạn, dư nợ gốc tính lãi trong hạn, quá hạn phù hợp với sao kê tài khoản. Như vậy, các bảng tính lãi có căn cứ được chấp nhận: Tính đến ngày 15/9/2026, bị đơn còn nợ Ngân hàng theo 02 hợp đồng tín dụng như sau: STT

Hợp đồng

Nợ gốc

Lãi trong hạn

Lãi quá hạn

(Số, ngày)

(đồng)

(đồng)

(đồng) 1

10340330

3.228.000.000

25.521.731

598.074.010

Ngày 14/12/2024 2

10340117

951.000.000

8.271.819

156.801.662

Ngày 14/12/2024

Tổng

4.179.000.000

32.969.689

33.793.550

Ngày 29/06/2026, Ngân hàng và Công ty J ký kết Hợp đồng Mua bán nợ số 13/2026/VPB-JUPITER và Phụ lục đính kèm. Theo đó, Ngân hàng đồng ý bán và Công ty J đồng ý mua một phần (90%) khoản nợ phát sinh theo Hợp đồng tín dụng 1.

Ngày 27/8/2026, Ngân hàng và Công ty M ký kết Hợp đồng Mua bán nợ số 03/2026/VPB-MARS và Phụ lục đính kèm. Theo đó, Ngân hàng đồng ý bán và Công ty M đồng ý mua một phần (90%) khoản nợ phát sinh theo Hợp đồng tín dụng 2.

Như vậy, Công ty J kế thừa một phần quyền, nghĩa vụ của Ngân hàng phát sinh từ Hợp đồng tín dụng 1 và các biện pháp bảo đảm kèm theo; Công ty M kế thừa một phần quyền, nghĩa vụ của Ngân hàng phát sinh từ Hợp đồng tín dụng 2 và các biện pháp bảo đảm kèm theo; theo các điều 365, 368 của Bộ luật Dân sự.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 1, 3 Điều 228, Điều 147, khoản 1 Điều 244 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ các điều 117, 119 , 299, 303, khoản 1, khoản 5 Điều 466, Điều 502 của Bộ luật Dân sự; các điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010; điểm a khoản 3 Điều 167, khoản 1 Điều 168 Luật Đất đai năm 2013; khoản 1 Điều 119 Luật Nhà ở năm 2014; điểm a khoản 1 Điều 4, điểm a khoản 1 Điều 25 Nghị định 99/2022/NĐ-CP ngày 30/11/2022 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm; Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng N1 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án,

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

1.1.Buô ̣c ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần J và Công ty Cổ phần M tổng số tiền là 4.967.669.222 đồng (bốn tỷ chín trăm sáu mươi bảy triệu sáu trăm sáu mươi chín nghìn hai trăm hai mươi hai đồng); gồm: Nợ gốc 4.179.000.000 đồng, lãi trong hạn 33.793.550 đồng, lãi quá hạn: 754.875.672 đồng. Cụ thể như sau:

1.1.1. Trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V tổng số tiền là 341.541.367 đồng (ba trăm bốn mươi mốt triệu năm trăm bốn mươi mốt nghìn ba trăm sáu mươi bảy đồng). Trong đó:

+ Nợ của Hợp đồng cho vay hạn mức số 10340330 ngày 13/12/2024 là 192.579.788 đồng, gồm: 161.400.000 đồng nợ gốc; 1.276.087 đồng lãi trong hạn và 29.903.701 đồng lãi quá hạn.

+ Nợ của Hợp đồng cho vay hạn mức số 1034117 ngày 13/12/2024 là 148.961.579 đồng, gồm: 47.550.000 đồng nợ gốc; 413.591 đồng lãi trong hạn và 7.840.083 đồng lãi quá hạn.

1.1.2. Trả cho cho Công ty Cổ phần J số tiền nợ của Hợp đồng cho vay hạn mức số 10340330 ngày 13/12/2024 là 3.659.015.953 đồng (ba tỷ sáu trăm năm mươi chín triệu không trăm mười lăm nghìn chín trăm năm mươi ba đồng), gồm: 3.066.600.000 đồng nợ gốc; 24.245.644 đồng lãi trong hạn và 568.170.309 đồng lãi quá hạn.

1.1.3. Trả cho cho Công ty Cổ phần M số tiền nợ của Hợp đồng cho vay hạn mức số 1034117 ngày 13/12/2024 là 1.060.269.807 đồng (một tỷ không trăm sáu mươi triệu hai trăm sáu mươi chín nghìn tám trăm linh bảy đồng), gồm: 903.450.000 đồng nợ gốc; 7.858.228 đồng lãi trong hạn và 148.961.579 đồng lãi quá hạn.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho nguyên đơn theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

1.2. Trường hợp ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D không thực hiện hoặc không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần J, Công ty Cổ phần M thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần J, Công ty Cổ phần M, mỗi bên đều có quyền độc lập yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mại toàn bộ tài sản thế chấp để thực hiện nghĩa vụ bảo đảm đã cam kết theo:

- Hợp đồng thế chấp số 8637181 ngày 21/03/2023, số công chứng: 3491/HĐTC/2023, Quyển số: 02/TP/CC-SCC/HĐGD tại Văn phòng C, thành phố Hải Phòng, đã ký giữa ông Vũ Văn T1, bà Vũ Thị D- bên thế chấp, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V-Chi nhánh H2- Phòng G- bên nhận thế chấp.

Tài sản thế chấp 1: Quyền sử dụng đất diện tích 76,92 m2 và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 90, tờ bản đồ số ĐG-36, địa chỉ: Tổ C Xóm T, phường Đ, quận N (nay là phường G), thành phố Hải Phòng; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BX279572, số vào sổ cấp GCN: CH12446 do Ủy ban nhân dân (UBND) quận N, thành phố Hải Phòng cấp ngày 06/04/2015 cho ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D.

- Hợp đồng thế chấp số 8637181 ngày 21/03/2023, số công chứng: 943, Quyển số: 01/2023TP/CC-SCC/HĐGD tại Văn phòng C1, đã ký giữa bà Vũ Thị D- bên thế chấp, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V-Chi nhánh Q- bên nhận thế chấp.

Tài sản thế chấp 2: Quyền sử dụng đất diện tích 180 m2 thuộc thửa đất số 84, tờ bản đồ số 11, địa chỉ: Khu A phường T, thành phố U, tỉnh Quảng Ninh (nay là khu phố T, phường U, thành phố Q); Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CY 965482, số vào số cấp GCN: CH01278 do UBND thành phố U, tỉnh Quảng Ninh cấp ngày 29/12/2021 cho bà Vũ Thị D.

- Hợp đồng Mua bán nợ số 13/2026/VPB-JUPITER ngày 29/06/2026 giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và Công ty Cổ phần J, và Phụ lục đính kèm.

- Hợp đồng Mua bán nợ số 03/2026/VPB-MARS ngày 27/8/2026, giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và Công ty Cổ phần M, và Phụ lục đính kèm.

Số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm sẽ được thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần J, Công ty Cổ phần M theo tỷ lệ sở hữu của mỗi bên đối với từng khoản nợ.

Trường hợp việc xử lý tài sản không đủ trả số tiền còn nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần J, Công ty Cổ phần M thì ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D phải tiếp tục trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V, Công ty Cổ phần J, Công ty Cổ phần M số tiền còn thiếu cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

Nếu sau khi xử lý tài sản, số tiền thu được dùng để trả các khoản nợ còn thừa thì số tiền còn thừa đó được trả lại cho ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D.

2. Về án phí:

- Ông Vũ Văn T1 và bà Vũ Thị D phải chịu 112.967.669 đồng (một trăm mười hai triệu chín trăm sáu mươi bảy nghìn sáu trăm sáu mươi chín đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

- Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền tạm ứng án phí đã nộp là: 56.000.000 đồng (năm mươi sáu triệu đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0001293 ngày 28/01/2026 của Thi hành án dân sự thành phố Hải Phòng.

3. Về quyền kháng cáo:

Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ bản án.

Trường hợp bản án đựơc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi thành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7, 36 và 72 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành dân sự đựơc thực hiện theo quy định tại Điều 34 Luật Thi hành án dân sự.