Bản án 67/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 22 tháng 7 năm 2021 của Ngân hàng TMCP Svà quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Trương Đình Vtrình bày:

Vào ngày 12 tháng 10 năm 2018 Ngân hàng TMCP S(Sacombank) và Bà Ông Thị Ngọc H đã ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Sacombank - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng).

Căn cứ vào thu nhập của Bà Ông Thị Ngọc H Sacombank đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 25.000.000 đồng (Hai mươi lăm triệu đồng), với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng Bà Ông Thị Ngọc H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 91.116.255 đồng. Lãi suất áp dụng 2,15%/tháng, kể từ ngày 15 tháng 8 năm 2019 lãi suất thay đổi 2,6%/tháng và được Sacombank quyết định điều chỉnh phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ cho đến nay bà Hđã thanh toán cho Ngân hàng số tiền là 88.203.000 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Hvẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Hvi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) nên ngày 23 tháng 4 năm 2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo quy định tại Điều 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 18 tháng 5 năm 2022 bà Ông Thị Ngoc Hcòn nợ Ngân hàng tổng cộng số tiền: 41.521.033 đồng. Trong đó nợ gốc 27.528.316 đồng và lãi quá hạn 13.992.717 đồng.

Mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu bà Hcó trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên bà Hvẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng. Vì vậy bà Hđã vi phạm các điều khoản đã quy định tại hợp đồng đã ký kết.

Nay Ngân hàng TMCP Syêu cầu bà Hphải có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi phát sinh tính đến ngày 18 tháng 5 năm 2022 tổng cộng số tiền: 41.521.033 đồng. Trong đó nợ gốc 27.528.316 đồng và lãi quá hạn 13.992.717 đồng và lãi tiếp tục được tính kể từ ngày 19 tháng 5 năm 2022 theo mức lãi suất hai bên đã ký tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12 tháng 10 năm 2018 cho đến khi bà Hthanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng.

* Tại bản tự khai ngày 19 tháng 11 năm 2021 bị đơn Bà Ông Thị Ngọc H trình bày:

Bà xác nhận có vay tiền tại Ngân hàng TMCP Snhư Ngân hàng trình bày là đúng sự thật. Trong quá trình thực hiện hợp đồng do làm ăn thua lỗ, nên bà đã không thanh toán cho Ngân hàng theo như Hợp đồng đã ký. Nay Ngân hàng yêu cầu bà trả nợ bà đồng ý trả theo yêu cầu của Ngân hàng nhưng bà không có tiền để trả một lần, bà xin trả vào tháng 3 năm 2022.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, HĐXX nhận định:

Bị đơn Bà Ông Thị Ngọc H đã được tống đạt hợp lệ đến phiên tòa xét xử lần thứ hai nhưng Bà Ông Thị Ngọc H vẫn vắng mặt. Do đó, căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 và Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án tiến hành xét xử vụ án vắng mặt Bà Ông Thị Ngọc H.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ cho đến nay Bà Ông Thị Ngọc H đã thanh toán cho Ngân Hàng số tiền là 88.203.000 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Hvẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Hvi phạm nghĩa vụ thanh toán đã quy định tại Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên ngày 23/4/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo quy định tại Điều 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Htrả số tiền nêu trên là có căn cứ phù hợp với các điều 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015.

Hội đồng xét xử xét thấy: Để đảm bảo quyền lợi chính đáng cho Ngân hàng trong việc thu hồi nợ. Hội đồng xét xử xét chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, buộc bà Hphải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng tính đến ngày 18 tháng 5 năm 2022 tổng cộng số tiền: 41.521.033 đồng. Trong đó nợ gốc 27.528.316 đồng và lãi quá hạn 13.992.717 đồng và tiếp tục trả lãi kể từ ngày 19 tháng 5 năm 2022 theo mức lãi suất hai bên đã ký tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 12/10/2018 cho đến khi bà Hthanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, các điều 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Khoản 3 Điều 26, Điều 186, điểm b khoản 2 Điều 227, Điều 228, Điều 266, 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 về lệ phí, án phí Tòa án.

Tuyên bố: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín đối với Bà Ông Thị Ngọc H về việc “Tranh chấp hợp đồng thẻ tín dụng”.

Xử:

1. Buộc Bà Ông Thị Ngọc H phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín số tiền là: 41.521.033 đồng. (Bốn mươi mốt triệu năm trăm hai mươi mốt ngàn không trăm ba mươi ba đồng). Trong đó nợ gốc 27.528.316 đồng và lãi quá hạn 13.992.717 đồng (lãi tính đến ngày 18 tháng 5 năm 2022)

2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 19/5/2022) Bà Ông Thị Ngọc H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.Trường hợp trong hợp đồng thẻ tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Ông Thị Ngọc H có nghĩa vụ nộp là 2.076.051 đồng (Hai triệu không trăm bảy mươi sáu ngàn không trăm năm mươi mốt đồng)

4. Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín không phải chịu án phí. Hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn Thương Tín số tiền 767.000 đồng đã nộp tại biên lai thu số 0001506 ngày 08 tháng 10 năm 2021 của Chi cục thi hành án dân sự quận Cẩm Lệ.

5. Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.