Bản án 65/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và lời trình bày của người đại diện theo ủy quyền của Nguyên đơn - Ngân hàng TMCP A (gọi tắt là Ngân hàng A) ông Lê Văn H trình bày:

Năm 2020, giữa Ngân hàng TMCP A – Chi nhánh Đại An (gọi tắt là Ngân hàng A) với ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N ký 02 Hợp đồng tín dụng. Cụ thể:

* Ngày 15/02/2020, giữa Ngân hàng A với ông T, bà N ký Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172/HDTD/HN2-VXT ký với nội dung: Ông T, bà N vay theo hạn mức tín dụng tại Ngân hàng A số tiền có giá trị tối đa là: 2.000.000.000 đồng (Bằng chữ: hai tỷ đồng); mục đích: Vay vốn bổ sung kinh doanh; thời hạn vay 12 tháng.

Lãi suất vay: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 11,1% năm (Lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày); lãi suất cho vay trong hạn sẽ được cố định trong suốt thời gian vay; trả lãi định kỳ 1 tháng/1 lần vào ngày 25 hàng tháng. Ngày trả lãi đầu tiên vào ngày 25/3/2020; trả gốc cuối kỳ vào ngày 18/11/2020.

Thực hiện Hợp đồng tín dụng: Ngân hàng A đã giải ngân cho ông T, bà N số tiền: 2.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ đồng) theo Khế ước nhận nợ mã REF2004500172 ngày 18/02/2020; lãi suất trong hạn cố định là 11,1%/năm; thời hạn trả nợ: Đến ngày 18/11/2020.

* Ngày 26/02/2020, giữa Ngân hàng A với ông T, bà N ký Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254/HDTD/HN2-VXT với nội dung: Ông T, bà N vay Ngân hàng A số tiền: 432.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn trăm ba mươi hai triệu đồng); mục đích vay: Thanh toán tiền mua xe ô tô phục vụ đi lại; thời hạn vay: 120 tháng;

Lãi suất vay: Lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 9,59% năm (Lãi suất được tính theo năm với một năm là 365 ngày); lãi suất cho vay trong hạn sẽ được cố định trong vòng 12 tháng kể từ ngày giải ngân. Hết thời hạn trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ vào ngày làm việc đầu tiên của mỗi quý, ngày điều chỉnh đầu tiền là ngày 27/02/2021. Mức điều chỉnh lãi suất được xác định bằng (=) lãi suất VNĐ kỳ hạn 14 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với khách hàng cá nhân của SeAbank đang áp dụng tại thời điểm điều chỉnh cộng với (+) biên độ 4,39%/năm.

Thực hiện Hợp đồng tín dụng: Ngân hàng A đã giải ngân cho ông T, bà N số tiền 432.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn trăm ba mươi hai triệu đồng); hình thức giải ngân: Chuyển khoản vào tài khoản số 0491 0066 88668 của Công ty TNHH một thành viên Toyota Mỹ Đình mở tại Ngân hàng Vietcombank. Trả nợ gốc theo kỳ 01 tháng/lần vào ngày 20; kỳ trả gốc đầu tiên vào ngày 20/3/2020.

* Ngày 14/02/2020, giữa Ngân hàng A với ông T, bà N ký Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng (theo Đơn đề nghị vay vốn và đề nghị kiêm hợp đồng hạn mức, phát hành, sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế dành cho khách hàng cá nhân) với nội dung: Ông T, bà N vay Ngân hàng A số tiền: 50.000.000 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu đồng); mục đích vay: tiêu dùng; thời hạn vay: 12 tháng. Ngân hàng A đã giải ngân cho ông T, bà N số tiền 50.000.000 đồng.

Thực hiện các Hợp đồng tín dụng nêu trên, Ngân hàng A đã giải ngân cho ông T, bà N tổng số tiền là: 2.482.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ, bốn trăm tám mươi hai triệu đồng).

Tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ tín dụng của ông T, bà N tại Ngân hàng A là:

* Toàn bộ quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T.

Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số công chứng: 150.2020/HĐTC ngày 15/2/2020 tại Văn phòng Công chứng Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội.

Đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 17/02/2021 tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

* Quyền tài sản của ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đối với 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS; biển kiểm soát: 30G–244.65; số khung: RL4B23F34L5086962; số máy: 2NRX555971.

Giấy đăng ký xe số: 699872 do Phòng Cảnh sát Giao thông Công an Thành phố Hà Nội cấp ngày 25/2/2020 mang tên Vũ Xuân T.

Hợp đồng thế chấp xe ô tô số: REF2005600254/HDTD/HN2-VXT ngày 26/02/2020

Đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 26/02/2020 tại Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản Thành phố Hà Nội.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng: Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đã thanh toán được cho Ngân hàng A tổng số tiền: 289.466.104 đồng. Trong đó: Trả gốc là: 58.179.649 đồng; trả lãi là: 231.286.455 đồng.

Sau đó, ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đã không thực hiện việc thanh toán nợ theo đúng cam kết. Vì vậy, căn cứ thỏa thuận tại các Hợp đồng tín dụng đã ký, Ngân hàng A đã quyết định thu hồi trước hạn toàn bộ khoản nợ của ông T, bà N tại Ngân hàng A.

Tạm tính đến ngày 03/11/2021, dư nợ của ông T, bà N tại Ngân hàng A là:

+ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020: Nợ gốc: 1.985.820.351 đồng; nợ lãi trong hạn: 0 đồng; nợ lãi quá hạn và lãi phạt: 289.020.772 đồng.

+ Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020: Nợ gốc: 388.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 33.918.570 đồng; nợ lãi quá hạn và lãi phạt: 3.656.311 đồng.

+ Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020: Nợ gốc: 48.088.299 đồng; Lãi quá hạn và lãi phạt: 9.080.807 đồng.

Tổng cộng, tạm tính đến ngày 03/11/2021, tổng dư nợ của ông T,tại Ngân hàng A là: 2.757.585.110 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 2.421.908.650 đồng; nợ lãi trong hạn: 33.918.570; nợ lãi quá hạn và lãi phạt: 301.757.890 đồng.

Nay Ngân hàng A khởi kiện yêu cầu Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Buộc ông T, bà N thanh phải toán cho Ngân hàng A các khoản nợ theo các hợp đồng đã ký tổng số tiền tạm tính đến hết ngày 03/11/2021 là 2.757.585.110 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 2.421.908.650 đồng; nợ lãi trong hạn: 33.918.570; nợ lãi quá hạn và lãi phạt: 301.757.890 đồng. Cụ thể từng hợp đồng như sau:

+ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020: Nợ gốc: 1.985.820.351 đồng; nợ lãi trong hạn: 0 đồng; nợ lãi quá hạn và lãi phạt: 289.020.772 đồng.

+ Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020: Nợ gốc: 388.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 33.918.570 đồng; nợ lãi quá hạn và lãi phạt: 3.656.311 đồng.

+ Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020: Nợ gốc: 48.088.299 đồng; Lãi quá hạn và lãi phạt: 9.080.807 đồng.

Buộc ông T, bà N phải tiếp tục chịu lãi kể từ ngày 04/11/2021 theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại các hợp đồng đã ký cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Kể từ ngày Quyết định/Bản án có hiệu lực pháp luật, ông T, bà N không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ toàn bộ khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh theo các hợp đồng đã ký cho Ngân hàng A thì Ngân hàng A có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền tiến hành kê biên, phát mại tài sản bảo đảm của khoản vay nói trên để thu hồi nợ. Tài sản bảo đảm là:

* Toàn bộ quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T.

* Quyền tài sản của ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đối với 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS; biển kiểm soát: 30G – 244.65; số khung: RL4B23F34L5086962; số máy: 2NRX555971. Giấy đăng ký xe số: 699872 do Phòng Cảnh sát Giao thông Công an Thành phố Hà Nội cấp ngày 25/2/2020 mang tên Vũ Xuân T.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông T, bà N đối với Ngân hàng A. Nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông T, bà N vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng A.

* Bị đơn – ông Vũ Xuân T và bà Hoàng Thị N vắng mặt trong tất cả các buổi làm việc và không có ý kiến trình bày quan điểm đối với yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.

* Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có yêu cầu độc lập – ông Hoàng Như M là người đang sinh sống trên đất thế chấp có ý kiến trình bày: Ông và các thành viên trong gia đình là người đang quản lý, sử dụng thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội. Gia đình ông sử dụng mảnh đất này từ rất lâu. Tại thời điểm anh Vũ Xuân T thế chấp nhưng chưa có sự đồng ý của ông, Ngân hàng TMCP A cũng không hỏi ý kiến của ông trước khi thế chấp. Ông đề nghị Tòa án tuyên bố Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất giữa Ngân hàng TMCP A với anh Vũ Xuân T vô hiệu.

* Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đồng thời là người đại diện theo ủy quyền của người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan (ông Hoàng Như M, bà Nguyễn Thị X) – Ông Hoàng Như T vắng mặt nhưng có ý kiến trình bày:

Ông là anh vợ của ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N là em gái ông. Nguồn gốc thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội là của cha ông ông để lại đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Do gia đình ông có thế chấp thửa đất trên cho Ngân hàng để vay tiền và gia đình không trả nợ được nên thửa đất bị bán đấu giá và anh Vũ Xuân T là người mua lại thửa đất khi đấu giá. Hộ gia đình ông vẫn đang quản lý, sử dụng thửa đất, các thành viên trong gia đình ông đang sinh sống trên đất gốm: Bố ông – Hoàng Như M; Vợ chồng ông – Hoàng Như T, Nguyễn Thị X; các con ông là Hoàng Như Dũng, Hoàng Như Dự, Hoàng Như Duẩn, Nguyễn Thị Mai Anh (vợ anh Dũng). Ngoài ra không có ai khác. Tài sản trên đất là do vợ chồng ông xây dựng từ năm 2012 và trong quá trình sử dụng có sửa chữa thêm. Gia đình ông có biết việc ông Vũ Xuân T đã thế chấp thửa đất cho Ngân hàng để vay tiền. Trước yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thì ông đề nghị Tòa án bảo vệ quyền lợi cho gia đình ông. Ông nhất trí với yêu cầu độc lập của ông Hoàng Như M.

* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan – Văn phòng công chứng Cầu Giấy vắng mặt, có văn bản trình bày:

Về việc công chứng Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số công chứng: 150.2020/HĐTC ngày 15/02/2020 tại Văn phòng Công chứng Cầu Giấy – Thành phố Hà Nội: Sau khi kiểm tra, rà soát lại toàn bộ hồ sơ lưu trữ tại Văn phòng công chứng Cầu Giấy đối với Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số công chứng: 150.2020/HĐTC ngày 15/02/2020, Văn phòng Công chứng Cầu Giấy khẳng định đã thực hiện hoàn toàn đúng toàn bộ quy trình, thủ tục công chứng, đúng các quy định pháp luật dân sự và pháp luật về đất đai, lưu trữ đủ các hồ sơ, tài liệu liên quan.

Về yêu cầu độc lập của ông Hoàng Như M: Quyền sử dụng thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội là tài sản riêng của ông Vũ Xuân T do nhận chuyển nhượng và được Sở tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284. Theo đó ông T có toàn quyền thế chấp quyền sử dụng đất thửa đất nêu trên theo quy định của pháp luật.

Việc ông Hoàng Như M yêu cầu tuyên bố Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số công chứng: 150.2020/HĐTC ngày 15/2/2020 vô hiệu là không có căn cứ. Văn phòng Công chứng G không đồng ý với yêu cầu độc lập của ông Hoàng Như M trong vụ án này.

Văn phòng công chứng Cầu Giấy xin vắng mặt tại các buổi làm việc, các phiên hòa giải, xét xử đối với vụ án này.

* Ý kiến trình bày tại phiên tòa của các đương sự:

+ Ý kiến của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn - Ngân hàng A:

Người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng A giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và yêu cầu ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N phải thanh toán cho Ngân hàng A tổng số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 06/6/2022 (ngày xét xử sơ thẩm) tổng số tiền là: 2.998.164.499 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 2.421.908.650 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn 517.466.336 đồng. Cụ thể từng hợp đồng như sau:

+ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020: Nợ gốc: 1.985.820.351 đồng; nợ lãi trong hạn: 0 đồng; nợ lãi quá hạn: 483.780.782 đồng.

+ Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020: Nợ gốc: 388.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn: 11.858.045 đồng.

+ Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020: Nợ gốc: 48.088.299 đồng; Lãi quá hạn: 21.827.509 đồng.

Buộc ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N phải tiếp tục chịu lãi theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng và Giấy nhận nợ kể từ ngày 07/6/2022 cho đến khi ông T, bà N thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng A.

Trong trường hợp ông T, bà N không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng A thì Ngân hàng A có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Đối với yêu cầu độc lập của ông Hoàng Như M, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng A có quan điểm: Tài sản thế chấp đứng tên người sử dụng đất là ông Vũ Xuân T, nên ông Vũ Xuân T có toàn quyền thế chấp tài sản thuộc quyền sử dụng của mình. Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan là ông Hoàng Như M và ông Hoàng Như T đều thừa nhận việc gia đình trước đây có thế chấp Ngân hàng nhưng không trả được nợ nên thửa đất bị bán đấu giá và ông T là người mua lại và đứng tên trong giấy chứng nhận. Do vậy, tài sản thế chấp trong vụ án này không còn thuộc quyền sử dụng của ông Hoàng Như M cho dù ông M cùng gia đình đang sinh sống trên đất.

* Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến tại phiên tòa:

+ Về tố tụng: Thẩm phán, Thư ký thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Tòa án đã tiến hành thu thập chứng cứ theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Nguyên đơn thực hiện đúng quyền, nghĩa vụ của đương sự theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan chưa thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

+ Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn xuất trình; ý kiến, quan điểm của nguyên đơn và bị đơn; ý kiến của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong quá trình giải quyết vụ án và các tài liệu chứng cứ do Tòa án thu thập. Đại diện Viện kiểm sát đề nghị:

- Về khoản tiền còn nợ và trách nhiệm trả nợ: Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng A về yêu cầu buộc ông T, bà N phải thanh toán toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng A số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 06/6/2022 (ngày xét xử sơ thẩm) tổng số tiền là: 2.998.164.499 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 2.421.908.650 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn 517.466.336 đồng và buộc ông T, bà N phải tiếp tục chịu lãi theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay và Khế ước nhận nợ đã ký kể từ ngày 06/6/2022.

- Về xử lý tài sản bảo đảm: Đề nghị chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn về việc nguyên đơn có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ trong trường hợp ông T, bà N không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng A. Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của ông T, bà N đối với Ngân hàng A. Nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì ông T, bà N vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng A.

- Về án phí: Bị đơn là ông T, bà N phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch tương ứng với nghĩa vụ phải thanh toán theo quy định của pháp luật. Nguyên đơn (Ngân hàng A) được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền dự phí đã nộp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1.]. Về tố tụng:

Trong quá trình giải quyết vụ án, ông Hoàng Như M là người đang sử dụng tài sản thế chấp có yêu cầu độc lập, ông Môn yêu cầu Tòa án tuyên bố Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số công chứng: 150.2020/HĐTC ngày 15/2/2020 tại Văn phòng Công chứng Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội đối với quyền sử dụng thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T là vô hiệu nên Tòa án đưa Văn phòng Công chứng Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội vào tham gia tố tụng với tư cách là người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan.

Năm 2020, giữa Ngân hàng A với ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N ký 02 Hợp đồng tín dụng và 01 Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng. Cụ thể: Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020; Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020 và Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020. Ngân hàng A đã giải ngân cho ông T, bà N số tiền vay theo các hợp đồng nêu trên. Trong quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng, ông T, bà N đã vi phạm thỏa thuận trong các Hợp đồng cho vay và Khế ước nhận nợ đã ký kết. Ngân hàng A khởi kiện tại Tòa án yêu cầu ông T, bà N thanh toán khoản tiền còn nợ. Bị đơn ông T, bà N đều có hộ khẩu thường trú tại đội 2, thôn Q, xã T, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội và hiện cư trú tại: xóm 3, thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội nên theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng Dân sự, thẩm quyền giải quyết vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Ngân hàng A đã xuất trình đầy đủ các tài liệu, chứng cứ chứng minh khoản tiền còn nợ (gốc, lãi) tạm tính đến hết ngày 06/6/2022. Do vậy, cần buộc ông T, bà N phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng A số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 06/6/2022 (ngày xét xử sơ thẩm) tổng số tiền là 2.998.164.499 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 2.421.908.650 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn 517.466.336 đồng. Cụ thể từng hợp đồng như sau:

+ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020 tổng số tiền là 2.469.601.133 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 1.985.820.351 đồng; nợ lãi trong hạn: 0 đồng; nợ lãi quá hạn: 483.780.782 đồng.

+ Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020 tổng số tiền là: 458.647.558 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 388.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn: 11.858.045 đồng.

+ Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020 tổng số tiền là: 69.915.808 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 48.088.299 đồng; Lãi quá hạn: 21.827.509 đồng.

Kể từ ngày 07/6/2022, ông T, bà N phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020, Khế ước nhận nợ mã REF2004500172 ngày 18/02/2020; Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020; Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng A.

* Toàn bộ quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T.

* Quyền tài sản của ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đối với 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS; biển kiểm soát: 30G – 244.65; số khung: RL4B23F34L5086962; số máy: 2NRX555971; Giấy đăng ký xe số: 699872 do Phòng Cảnh sát Giao thông Công an Thành phố Hà Nội cấp ngày 25/2/2020 mang tên Vũ Xuân T.

Do vậy, yêu cầu của Ngân hàng A được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp ông T, bà N không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tín dụng là có căn cứ nên được chấp nhận. Trong trường hợp ông T, bà N không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ khoản nợ cho Ngân hàng A, Ngân hàng A có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, xử lý, phát mại tài sản thế chấp là:

Toàn bộ quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T và Quyền tài sản của ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đối với 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS; biển kiểm soát: 30G – 244.65; số khung: RL4B23F34L5086962; số máy: 2NRX555971; Giấy đăng ký xe số: 699872 do Phòng Cảnh sát Giao thông Công an Thành phố Hà Nội cấp ngày 25/2/2020 mang tên Vũ Xuân T để thu hồi nợ.

Tại thời điểm xem xét thẩm định tại chỗ: Trên thửa đất thế chấp có ông Hoàng Như M, ông Hoàng Như T, bà Nguyễn Thị X, anh Hoàng Như Dũng, chị Nguyễn Thị Mai Anh, anh Hoàng Như Dự, anh Hoàng Như Duẩn đang sinh sống trên đất. Theo đó: Ông Vũ Xuân T (bên thế chấp) và ông Hoàng Như M, ông Hoàng Như T, bà Nguyễn Thị X, anh Hoàng Như Dũng, chị Nguyễn Thị Mai Anh, anh Hoàng Như Dự, anh Hoàng Như Duẩn là những người đang sinh sống trên thửa đất cùng những người đang sinh sống trên thửa đất (nếu có phát sinh thêm) có trách nhiệm bàn giao tài sản thế chấp để thi hành án.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng A.

+ Ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng A là 91.963.289 đồng.

+ Ngân hàng A được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền 41.100.000 đồng dự phí đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 39, 147, 227, 228, 244, 266, 271, 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; các Điều 318, 320, 321, 322, 323, 324, 325, 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ các Điều 90, 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng;

Nghị quyết số 05/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm; Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về việc sửa đổi một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016. Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP A đối với ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N về yêu cầu trả nợ gốc, nợ lãi trong hạn, lãi quá hạn và dành quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

2. Đình chỉ việc xem xét yêu cầu độc lập của ông Hoàng Như M về việc yêu cầu tuyên bố Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất số công chứng: 150.2020/HĐTC ngày 15/2/2020 tại Văn phòng Công chứng Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội đối với quyền sử dụng đất đối với thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T là vô hiệu.

3. Buộc ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N phải trả cho Ngân hàng TMCP A tổng số tiền nợ tạm tính đến hết ngày 06/6/2022 là 2.998.164.499 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ, chín trăm chín mươi tám triệu, một trăm sáu mươi tư nghìn, bốn trăm chín mươi chín đồng). Trong đó: Nợ gốc: 2.421.908.650 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn 517.466.336 đồng. Cụ thể từng hợp đồng như sau:

+ Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020 tổng số tiền là 2.469.601.133 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 1.985.820.351 đồng; nợ lãi trong hạn: 0 đồng; nợ lãi quá hạn: 483.780.782 đồng.

+ Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020 tổng số tiền là: 458.647.558 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 388.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn: 58.789.513 đồng; nợ lãi quá hạn: 11.858.045 đồng.

+ Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020 tổng số tiền là: 69.915.808 đồng. Trong đó: Nợ gốc: 48.088.299 đồng; Lãi quá hạn: 21.827.509 đồng.

Kể từ ngày 07/6/2022, ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N phải tiếp tục chịu lãi, phí phát sinh theo thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay theo hạn mức số REF2004500172 ngày 15/02/2020, Khế ước nhận nợ mã REF2004500172 ngày 18/02/2020; Hợp đồng cho vay từng lần số REF2005600254 ngày 26/02/2020; Hợp đồng phát hành thẻ tín dụng ngày 14/02/2020 cho đến khi ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng TMCP A.

4. Trong trường hợp ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP A, Ngân hàng TMCP A có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 144, tờ bản đồ số 01, diện tích 451m2 tại địa chỉ: thôn P, xã C, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CT 284964, số vào sổ cấp GCN: CS – CM 09284 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội cấp ngày 18/1/2020) mang tên Ông Vũ Xuân T và Quyền tài sản của ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N đối với 01 xe ô tô nhãn hiệu TOYOTA, số loại VIOS; biển kiểm soát: 30G – 244.65; số khung: RL4B23F34L5086962; số máy: 2NRX555971; Giấy đăng ký xe số: 699872 do Phòng Cảnh sát Giao thông Công an Thành phố Hà Nội cấp ngày 25/2/2020 mang tên Vũ Xuân T để thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP A.

Theo đó: Ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N (bên thế chấp) và ông Hoàng Như M, ông Hoàng Như T, bà Nguyễn Thị X, anh Hoàng Như Dũng, chị Nguyễn Thị Mai Anh, anh Hoàng Như Dự, anh Hoàng Như Duẩn là những người đang sinh sống trên thửa đất cùng những người đang sinh sống trên thửa đất (nếu có phát sinh thêm) có trách nhiệm bàn giao tài sản thế chấp để thi hành án.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng TMCP A.

5. Về án phí:

+ Ông Hoàng Như M không phải chịu án phí đối với yêu cầu độc lập.

+ Ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng A là 91.963.289 đồng (Bằng chữ: Chín mươi mốt triệu, chín trăm sáu mươi ba nghìn, hai trăm tám mươi chín đồng).

+ Ngân hàng A được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền 41.100.000 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi mốt triệu, một trăm nghìn đồng) dự phí đã nộp (theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2020/0075968 ngày 06/10/2021) tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Tr êng hîp b¶n ¸n, quyÕt ®Þnh ® îc thi hµnh ¸n theo qui ®Þnh t¹i ĐiÒu 2 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù th× ng êi ® îc thi hµnh ¸n d©n sù, ng êi ph¶i thi hµnh ¸n d©n sù cã quyÒn tháa thuËn thi hµnh ¸n, quyÒn yªu cÇu thi hµnh ¸n, tù nguyÖn thi hµnh ¸n hoÆc c ìng chÕ thi hµnh ¸n theo qui ®Þnh t¹i c¸c ®iÒu 6, 7, 9 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù. Thêi hiÖu thi hµnh ¸n d©n sù ® îc thùc hiÖn theo qui ®Þnh t¹i ĐiÒu 30 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù.

6. Về quyền kháng cáo:

+ Ngân hàng TMCP A có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

+ Ông Vũ Xuân T, bà Hoàng Thị N, ông Hoàng Như M, ông Hoàng Như T, bà Nguyễn Thị X, anh Hoàng Như Dũng, chị Nguyễn Thị Mai Anh, anh Hoàng Như Dự, anh Hoàng Như Duẩn, Văn phòng Công chứng Cầu Giấy – Thành phố Hà Nội vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết hợp lệ tại nơi cư trú.

THẨM PHÁN

CÁC HỘI THẨM NHÂN DÂN

CHỦ TỌA PHIÊN TÒA