Bản án 65/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện ngày 03/7/2020; các Bản tự khai và Biên bản về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ ngày 26/3/2021, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là Bà Nguyễn Bích Thanh T trình bày:

Ngày 05/02/2007, Ông Nguyễn Văn T có ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần V (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng Visa số 472075 - 5929 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng).

Áp dụng lãi suất theo từng thời kỳ, cụ thể:

Lãi suất 1.5%/ tháng theo thông báo số 131/TB-TTT ngày 29/05/2008;

Lãi suất 1.75%/ tháng theo thông báo số 164/TB-TTT ngày 20/06/2008;

Lãi suất 1.625%/ tháng theo thông báo số 350/TB-TTT ngày 21/10/2008;

Lãi suất 1.5%/ tháng theo thông báo số 384/TB-TTT ngày 05/11/2008;

Lãi suất 1.375%/ tháng theo thông báo số 4709/TB-TTT ngày 21/11/2008;

Lãi suất 1.25%/ tháng theo thông báo số 653/TB-TTT ngày 04/12/2008;

Lãi suất 1.0625%/ tháng theo thông báo số 697/TB-TTT ngày 22/12/2008;

Lãi suất 1.9%/ tháng theo thông báo số 65/TB-TTT ngày 31/01/2009;

Lãi suất 1.6%/ tháng theo thông báo số 209/TB-TTT ngày 10/03/2009;

Lãi suất 1.3%/ tháng theo thông báo số 1439/TB-TTT ngày 19/08/2009;

Lãi suất 1.6%/ tháng theo thông báo số 4183/TB-TTT ngày 31/08/2009;

Lãi suất 1.75%/ tháng theo thông báo số 293/TB-TTT ngày 04/03/2010;

Lãi suất 1.8%/ tháng theo thông báo số 640/TB-TTT ngày 26/04/2010;

Lãi suất 1.975%/ tháng theo thông báo số 1330/TB-TTT ngày 15/12/2010;

Lãi suất 2.05%/ tháng theo thông báo số 66/TB-TTT ngày 14/04/2011;

Lãi suất 2.15%/ tháng theo thông báo số 113/TB-TTT ngày 04/07/2011;

Căn cứ thu nhập của ông T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 157.876.455 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ nay ông T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 118.568.714 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:

- Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước.

- Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước.

- Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ.

- Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông T vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 01/04/2010 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 109.701.523 đồng sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi quá hạn = 150% x lãi trong hạn = 3.225%/tháng.

Tính đến ngày 18/5/2021, ông T còn nợ các khoản sau:

• Nợ gốc: 109.701.523 đồng

• Lãi quá hạn: 390.291.274đồng

• Tổng cộng: 499.992.797 đồng

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông T, yêu cầu ông T có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông T trả nợ. Tuy nhiên, ông T vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V kính đề nghị Quý Tòa giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn:

1. Buộc Ông Nguyễn Văn T phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/5/2021 là:499.992.797 đồng, trong đó:

• Nợ gốc: 109.701.523 đồng.

• Lãi quá hạn: 390.291.274 đồng.

2. Và Ông Nguyễn Văn T có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/5/2021 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

* Bị đơn là Ông Nguyễn Văn T: Trong quá trình giải quyết vụ án, Ông Nguyễn Văn T đã được Tòa án tống đạt, niêm yết các văn bản tố tụng theo đúng quy định nhưng Ông Nguyễn Văn Tđều vắng mặt nên không ghi nhận được ý kiến.

* Tại phiên tòa:

- Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là Bà Nguyễn Bích Thanh T có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt.

Bị đơn là Ông Nguyễn Văn T đã được Tòa án tống đạt, niêm yết các văn bản tố tụng theo đúng quy định nhưng vắng mặt tại phiên tòa.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 6 phát biểu ý kiến:

-Về tố tụng: Trong quá trình thụ lý vụ án, giải quyết và tại các phiên tòa sơ thấm, Thẩm phán và Thư ký đã chấp hành đúng các quy định của pháp luật;

-Về nội dung: Đề nghị Tòa án chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, trình bày của đương sự, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 6, Hội đồng xét xử nhận định:

- Thẩm quyền loại việc:

Ngày 05/02/2007, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V và Ông Nguyễn Văn T ký kết Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế. Do đó, căn cứ vào khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 thì vụ án thuộc tranh chấp Hợp đồng dân sự vay tài sản theo quy định tại Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

- Về thẩm quyền theolãnh thổ:

Theo kết quả xác minh của Công an phường Q, Quận 7 xác minh: Tại số 4, đường T, Khu phố M, phường Q, Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh không có nhân khẩu tên Nguyễn Văn T thường trú hay tạm trú tại địa phương.

Căn cứ kết quả xác minh của Công an Phường M, Quận 6 về Ông Nguyễn Văn T như sau: Ông Nguyễn Văn T, sinh năm 1976, năm 2005 tạm trú tại số 895/20 Đường H, Phường M, Quận 6 đến năm 2006 đi khỏi địa phương, đi đâu không rõ. Số nhà 895/20 đường H là số cũ. Hiện nay là số 258 Đường C, Phường M, Quận 6 (Cửa hàng Bách Hóa Xanh).

Theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế, kết quả xác minh của Công an Phường M, Quận 6 và đơn khởi kiện, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V đã ghi đầy đủ và chính xác nơi cư trú cuối cùng của Ông Nguyễn Văn T tại số 895/20 Đường H, Phường M, Quận 6, Thành phố Hồ Chí Minh. Trong quá trình xác minh cho thấy ông T không có nơi cư trú ổn định, thay đổi nơi cư trú nhưng không thông báo cho cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật về nơi cư trú nên được coi là cố tình giấu địa chỉ theo hướng dẫn tại điểm a Khoản 2 Điều 6 Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao. Căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 6.

- Thời hiệu khởi kiện vụ án: Ngày 06/7/2020, Ngân hàng Thương mại Cổ phần V có đơn khởi kiện gửi Tòa án nhân dân Quận 6 và không có yêu cầu áp dụng thời hiệu khởi kiện đối với vụ án. Căn cứ khoản 2 Điều 184 Bộ luật dân sự 2015 và khoản 2 Điều 7 Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao thì tranh chấp giữa nguyên đơn và bị đơn vẫn còn trong thời hiệu khởi kiện.

- Về sự có mặt của đương sự tại phiên tòa:

Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là Bà Nguyễn Bích Thanh T có đơn xin xét xử vắng mặt.

Bị đơn là Ông Nguyễn Văn T vắng mặt trong toàn bộ quá trình giải quyết. Tòa án đã thực hiện việc tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho ông T, nhưng ông T vẫn không có mặt cũng như không cung cấp bất cứ tài liệu, chứng cứ gì để giải quyết vụ án. Do đó, Tòa án nhân dân Quận 6 tiến hành đưa vụ án ra xét xử vắng mặt các đương sự là đúng quy định tại Điều 227 và khoản 1, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự.

Ngày 05/02/2007, Ông Nguyễn Văn T và Ngân hàng Thương mại Cổ phần V có ký kết Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng Visa số 472075 – 5929. Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng cho Ông Nguyễn Văn Tvới hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 157.876.455 đồng.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, từ ngày 05/02/2007 đến ngày 30/11/2008, Ông Nguyễn Văn T đã thực hiện đúng thỏa thuận và đã thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V với tổng số tiền cả gốc và lãi là 118.568.714 đồng.

Ngày 01/04/2010, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu của Ông Nguyễn Văn T là 109.701.523 đồng sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 18/5/2021, ông T còn nợ Ngân hàng các khoản sau:

• Nợ gốc: 109.701.523 đồng

• Lãi quá hạn: 390.291.274 đồng

• Tổng cộng: 499.992.797 đồng

Hội đồng xét xử xét thấy: Việc Ông Nguyễn Văn T vi phạm cam kết trả nợ theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng Visa số 472075 – 5929 nên Ngân hàng Thương mại Cổ phần V yêu cầu Tòa án buộc Ông Nguyễn Văn T phải thanh toán toàn bộ khoản nợ còn thiếu là 499.992.797 đồng như đã tính chi tiết ở phần trên (tạm tính đến hết ngày 18/5/2021) và tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn cho đến khi thực trả xong khoản nợ là có cơ sở chấp nhận.

Kể từ ngày 19/5/2021, Ông Nguyễn Văn T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng Visa số 472075 – 5929 ký kết ngày 05/02/2007 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. (Theo nội dung án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 150, khoản 2 Điều 184, Điều 227, Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

- Căn cứ các Điều 429, Điều 466, Điều 468 và Điều 688 Bộ luật dân sự;

- Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ Điều 26 Luật thi hành án dân sự;

- Căn cứ án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;

- Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1/ Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần V đối với Ông Nguyễn Văn T về việc “Tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản”. Cụ thể:

Buộc Ông Nguyễn Văn T phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số nợ gốc và lãi (tạm tính đến ngày 18/5/2021) là: 499.992.797 đồng, trong đó nợ gốc là 109.701.523 đồng, nợ lãi quá hạn là 390.291.274 đồng.

Kể từ ngày 19/5/2021, Ông Nguyễn Văn T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng Visa số 472075 – 5929 ký kết ngày 05/02/2007 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2/ Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Ông Nguyễn Văn T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 23.999.712 đồng.

- Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V số tiền tạm ứng án phí 11.324.093 đồng theo biên lai thu số 0010632 ngày 06/10/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 6, Thành phố Hồ Chí Minh.

3/ Về quyền kháng cáo, kháng nghị: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Viện kiểm sát nhân dân có quyền kháng nghị bản án theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.