Bản án 63/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

1. Đại diện nguyên đơn trình bày:

Giữa bà Phạm Thị C và bà Nguyễn Đặng Mỹ N có mối quan hệ quen biết trong quá trình làm việc. Bà N là chủ cơ sở của lớp Mầm non độc lập Ong Vàng N1, tại phường H, thành phố T, tỉnh Bình Dương (nay là phường B, Thành phố Hồ Chí Minh). Bà C là người lao động, thực hiện công tác quản lý hoạt động của lớp Mầm non độc lập Ong Vàng N1 nêu trên.

Vì là chỗ quen biết và làm ăn chung, nên bà N thường xuyên vay tiền bà C. Do tin tưởng vào uy tín của bà Nguyễn Đặng Mỹ N nên bà C thường xuyên cho bà N vay tiền. Cụ thể việc vay nợ và trả nợ diễn ra như sau:

Từ khoảng đầu năm 2024 đến ngày 25/4/2025, thông qua hình thức chuyển khoản ngân hàng, bà C đã cho bà Nguyễn Đặng Mỹ N vay số tiền tổng cộng là 5.102.839.999 đồng (năm tỷ một trăm lẻ hai triệu tám trăm ba mươi chín nghìn chín trăm chín mươi chín đồng). Việc cho vay được thực hiện qua hình thức chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng. Thông qua số tài khoản 8865391994 của Phạm Thị C mở tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ (B), bà C đã chuyển tiền cho bà Nguyễn Đặng Mỹ N vay vào các số tài khoản ngân hàng sau:

- Số tài khoản 016930313 mở tại Ngân hàng N3;

- Số tài khoản 0281001149347 mở tại Ngân hàng TMCP N4;

- Số tài khoản 63333555666666 mở tại Ngân hàng TMCP K;

- Số tài khoản 33733655666 mở tại Ngân hàng TMCP Á;

- Số tài khoản 0385858999999 mở tại Ngân hàng TMCP Q.

Chi tiết các lần bà Phạm Thị C chuyển tiền cho Nguyễn Đặng Mỹ N vay như sau:

Giờ chuyển

Ngày chuyển

Số tiền chuyển cho vay (đồng)

13h20

24/09/2024

100.000.000

19h04

03/10/2024

20.000.000

11h11

10/10/2024

19.000.000

15h57

19/10/2024

499.999.999

10h51

21/10/2024

15.000.000

19h15

21/10/2024

20.000.000

19h18

21/10/2024

100.000.000

11h38

24/10/2024

200.000.000

08h27

07/11/2024

200.000.000

17h53

27/11/2024

50.000.000

09h13

14/12/2024

20.000.000

14h46

08/01/2025

480.000.000

14h47

08/01/2025

280.000.000

14h48

08/01/2025

300.000.000

15h02

10/01/2025

6.840.000

11h02

17/01/2025

250.000.000

11h02

17/01/2025

250.000.000

11h04

17/01/2025

100.000.000

10h26

06/02/2025

10.000.000

10h57'21s

07/02/2025

450.000.000

10h57'52s

07/02/2025

450.000.000

10h59

07/02/2025

300.000.000

08h13

08/02/2025

200.000.000

08h34

04/03/2025

100.000.000

08h41

04/03/2025

300.000.000

16h35

06/03/2025

200.000.000

19h47

06/03/2025

100.000.000

12h45

25/04/2025

80.000.000

13h51

25/04/2025

2.000.000 Tổng cộng

5.102.839.999

Trong các lần chuyển khoản vào các ngày liệt kê nêu trên và số tiền nêu trên có các khoản tiền ghi nội dung “thanh toán tiền hàng” là ghi theo yêu cầu của bà N hoặc không ghi nội dung chuyển tiền nhưng thực tế đều là khoản tiền mà bà C cho bà N vay.

Trong quá trình vay tiền của bà Phạm Thị C, bà Nguyễn Đặng Mỹ N có một số lần chuyển khoản trả nợ vào số tài khoản 8865391994 của bà Phạm Thị C tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ (B). Cụ thể các lần chuyển tiền trả nợ của bà Nguyễn Đặng Mỹ N như sau:

Số tiền chuyển trả nợ

Giờ chuyển

Ngày chuyển

(đồng)

17h29

29/08/2024

100.000.000

11h12

16/09/2024

95.000.000

15h54

19/10/2024

499.999.999

08h20

23/10/2024

100.000.000

07h16

08/01/2025

86.000.000

11h40

19/01/2025

300.000.000

16h51

19/01/2025

100.000.000

17h34

19/01/2025

180.000.000

07h08

10/02/2025

63.000.000

08h20

18/02/2025

100.000.000

Tổng cộng

1.623.999.999

Như vậy, bà Nguyễn Đặng Mỹ N mới chỉ trả nợ cho bà Phạm Thị C số tiền 1.623.999.999 đồng (một tỷ sáu trăm hai mươi ba triệu, chín trăm chín mươi chín nghìn chín trăm chín mươi chín đồng) thông qua hình thức chuyển khoản.

Ngoài ra, theo sao kê bà C cung cấp thì bà N còn nhiều lần chuyển tiền vào tài khoản của bà C đối với các khoản tiền có số tiền từ 50.000.000 đồng trở xuống qua số tài khoản 8865391994 tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ (B) thì đều là tiền bà N trả lương cho bà C và trả chi phí hoạt động của lớp Mầm non độc lập Ong Vàng N1, không phải là tiền trả nợ cho bà Phạm Thị C.

Sau khi cấn trừ số tiền bà Nguyễn Đặng Mỹ N đã trả, tổng số tiền bà N còn nợ bà Phạm Thị C là: 5.102.839.999 đồng - 1.623.999.999 đồng = 3.478.840.000 đồng (ba tỷ bốn trăm bảy mươi tám triệu tám trăm bốn mươi nghìn đồng)

Ngày 09/5/2025, bà Phạm Thị C liên hệ yêu cầu bà N trả nợ, nhưng bà N trốn tránh, không hợp tác bàn bạc về việc trả tiền nợ.

Tại đơn khởi kiện, bà C đã yêu cầu Toà án buộc bà N phải trả số tiền nợ gốc là 4.158.000.000 đồng và lãi suất đối với số tiền 4.158.000.000 đồng. Tuy nhiên, sau khi đối chiếu cấn trừ các khoản tiền mà bà N đã trả cho bà C vào các ngày nêu trên nên bà C đã thay đổi yêu cầu khởi kiện. Cụ thể, bà Phạm Thị C yêu cầu Toà án giải quyết:

- Buộc bà Nguyễn Đặng Mỹ N trả cho bà Phạm Thị C số tiền nợ gốc 3.478.840.000 đồng (ba tỷ bốn trăm bảy mươi tám triệu tám trăm bốn mươi nghìn đồng)

- Buộc bà Nguyễn Đặng Mỹ N trả cho bà Phạm Thị C tiền lãi đối với nợ gốc chưa trả, tính từ ngày nộp đơn khởi kiện (28/5/2025) đến thời điểm xét xử sơ thẩm vụ án theo mức lãi suất 0,83%/tháng.

Nguyên đơn giao nộp các tài liệu chứng cứ: Sao kê tài khoản ngân hàng, trích nội dung tin nhắn Zalo, hợp đồng lao động, Vi bằng.

2. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần để làm việc, lấy lời khai, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không có lý do và không có văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Bị đơn không giao nộp tài liệu chứng cứ.

Tại phiên tòa,

- Nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, cụ thể:

+ Buộc bà Nguyễn Đặng Mỹ N trả cho bà Phạm Thị C số tiền nợ gốc 3.478.840.000 đồng (ba tỷ bốn trăm bảy mươi tám triệu tám trăm bốn mươi nghìn đồng).

+ Buộc bà Nguyễn Đặng Mỹ N trả cho bà Phạm Thị C tiền lãi đối nợ gốc chưa trả, tính từ ngày nộp đơn khởi kiện (28/5/2025) đến thời điểm xét xử sơ thẩm vụ án (tính đến ngày 04/4/2026) theo mức lãi suất 0,83%/tháng: 3.478.840.000 đồng x 0,83% x 10 tháng 07 ngày (làm tròn 10 tháng) = 288.743.720 đồng (hai trăm tám mươi tám triệu bảy trăm bốn mươi ba nghìn bảy trăm hai mươi đồng).

Đại diện nguyên đơn giải thích lý do tại sao theo sao kê tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ (B) thể hiện vào các ngày 24/9/2024, 03/10/2024, 10/10/2024, 19/10/2024 bà C chuyển vào tài khoản của bà N lần lượt các khoản tiền 100.000.000 đồng, 20.000.000 đồng, 19.000.000 đồng, 499.999.999 đồng nhưng ngày 29/8/2024, 16/9/2024, 19/10/2024 bà N lại chuyển vào tài khoản của bà C các khoản tiền 100.000.000 đồng, 95.000.000 đồng, 499.999.999 đồng là vì vào năm 2021 bà C đã cho bà N vay số tiền 1.200.000.000 đồng bằng tiền mặt, vay có lãi suất, thoả thuận bằng lời nói không lập văn bản, sau đó bà N có chuyển trả vào tài khoản của bà C nhiều lần. Tuy nhiên, khi trả tiền bà N không ghi nội dung là trả nợ cho khoản vay nào nên bà C xác định tất cả số tiền 1.623.999.999 đồng (chuyển khoản từ ngày 29/8/2024 đến 18/02/2025) là trả nợ cho khoản vay 5.102.839.999 đồng (vay từ ngày 24/9/2024 đến ngày 25/4/2025), việc xác định số tiền gốc đã trả 1.623.999.999 đồng là có lợi cho phía bà N.

- Bị đơn vắng mặt không có lý do.

- Phát biểu ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa:

+ Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án đến khi khai mạc phiên tòa, Thẩm phán đã xác định đúng quan hệ pháp luật tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự; xác định đúng tư cách đương sự theo quy định tại Điều 68 của Bộ luật Tố tụng dân sự; thụ lý và giải quyết đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Trình tự thụ lý, thu thập và giao nhận chứng cứ đầy đủ, đúng trình tự theo quy định.

Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử, Thư ký đã thực hiện đúng quy định tại chương XIV về phiên tòa sơ thẩm.

Đối với những người tham gia tố tụng: Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình theo quy định tại Điều 70, 71, 72 và 73 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình theo quy định tại Điều 70, 71, 72 và 73 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

+ Về việc giải quyết vụ án: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, đã được thẩm tra tại phiên tòa, đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

+ Những yêu cầu, kiến nghị để khắc phục vi phạm tố tụng: Không

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Tại thời điểm thụ lý, bị đơn bà Nguyễn Đặng Mỹ N đang cư trú tại phường P, thành phố T, tỉnh Bình Dương (nay là phường P, Thành phố Hồ Chí Minh) nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Toà án nhân dân khu vực 15 - Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Theo sao kê được Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ (B) cung cấp thể hiện tài khoản số 8865391994 của bà Phạm Thị C có chuyển tiền đến các tài khoản của bà Nguyễn Đặng Mỹ N với các lần chuyển tiền vào các ngày từ 24/9/2024 đến ngày 25/4/2025 như bà C trình bày đối với số tiền 5.102.839.999 đồng (BL419 – 469). Qua xem xét nội dung chuyển khoản, trong các lần chuyển khoản từ tài khoản của bà C đến tài khoản của bà N vào các ngày như bà C liệt kê đối với số tiền 5.102.839.999 đồng có các khoản tiền ghi nội dung “thanh toán tiền hàng” hoặc không ghi nội dung chuyển tiền nhưng theo bà C trình bày đó đều là khoản tiền mà bà C cho bà N vay trong khoảng thời gian từ ngày 24 tháng 9 năm 2024 đến ngày 25 tháng 4 năm 2025.

Sao kê tài khoản cũng thể hiện bà Nguyễn Đặng Mỹ N có chuyển vào tài khoản của bà Phạm Thị C với các lần chuyển tiền vào các ngày từ 29/8/2024 đến ngày 18/02/2025 như bà C trình bày đối với số tiền 1.623.999.999 đồng (BL419 - 469). Qua xem xét nội dung chuyển khoản, trong các lần chuyển khoản từ tài khoản của bà N đến tài khoản của bà C vào các ngày như bà C liệt kê có các khoản tiền bà N chuyển khoản không ghi nội dung nhưng theo bà C trình bày đó đều là khoản tiền mà bà N trả nợ cho bà C (trong khoảng thời gian từ ngày 29 tháng 8 năm 2024 đến ngày 18 tháng 02 năm 2025) đối với số tiền đã vay 5.102.839.999 đồng (vay trong khoảng thời gian từ ngày 24 tháng 9 năm 2024 đến ngày 25 tháng 4 năm 2025).

Ngoài những lần bà C liệt kê đối với số tiền mà bà C cho rằng bà N đã chuyển khoản trả nợ là 1.623.999.999 đồng thì sao kê tài khoản còn thể hiện bà N còn nhiều lần chuyển khoản cho bà C nhưng không ghi nội dung chuyển khoản, bà C cho rằng những lần chuyển khoản đó, những khoản tiền từ 50.000.000 đồng trở xuống là để trả lương cho bà C và trả chi phí hoạt động của lớp Mầm non độc lập Ong Vàng N1 (không phải là để trả nợ cho bà C).

Như vậy, qua đối chiếu sao kê tài khoản tại ngân hàng có căn cứ xác định bà Phạm Thị C đã chuyển số tiền 5.102.839.999 đồng cho bà Nguyễn Đặng Mỹ N vay, quá trình vay bà N đã trả cho bà C số tiền 1.623.999.999 đồng. Tại thời điểm thực hiện các giao dịch chuyển tiền các bên đương sự có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, nội dung chuyển khoản cho vay mượn tiền, trả tiền không vi phạm điều cấm của pháp luật. Do đó, phát sinh hiệu lực đối với các bên. Khi vay tiền các bên không có thỏa thuận lãi suất, không thỏa thuận thời hạn trả nợ nhưng ngày 10/5/2025, bà C đã có thông báo đòi nợ và yêu cầu bà N trong thời hạn 05 ngày kể từ ngày 11/5/2025 đến ngày 16/5/2025 phải trả số tiền vay cho bà C. Tuy nhiên, bà N không trả nợ là vi phạm nghĩa vụ.

Bà C cho rằng bà N còn nợ số tiền gốc 3.478.840.000 đồng. Theo các tài liệu, chứng cứ có trong vụ án, đối chiếu sao kê tài khoản, không có tài liệu, chứng cứ nào thể hiện bà N đã trả cho bà C toàn bộ số tiền đã vay 5.102.839.999 đồng theo sao kê tài khoản mà bà C cung cấp và do Toà án thu thập được. Do đó, bà Phạm Thị C yêu cầu bà Nguyễn Đặng Mỹ N phải trả số tiền vay còn nợ 3.478.840.000 đồng (ba tỷ bốn trăm bảy mươi tám triệu tám trăm bốn mươi nghìn đồng) là có căn cứ theo quy định tại Điều 466, 469 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

Tổng cộng bà Nguyễn Đặng Mỹ N phải trả cho bà Phạm Thị C số tiền là 3.767.583.720 đồng, trong đó nợ gốc: 3.478.840.000 đồng; lãi suất: 288.743.720 đồng.

Từ những phân tích trên, có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn bà Phạm Thị C đối với bị đơn bà Nguyễn Đặng Mỹ N về việc tranh chấp hợp đồng vay tài sản.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các điều 147, 180, 266, 271 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Điều 463, 466, 468, 469 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn bà Phạm Thị C đối với bị đơn bà Nguyễn Đặng Mỹ N về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”.

Buộc bà Nguyễn Đặng Mỹ N có trách nhiệm trả cho bà Phạm Thị C số tiền 3.767.583.720 đồng (ba tỷ bảy trăm sáu mươi bảy triệu năm trăm tám mươi ba nghìn bảy trăm hai mươi đồng), trong đó nợ gốc: 3.478.840.000 đồng (ba tỷ bốn trăm bảy mươi tám triệu tám trăm bốn mươi nghìn đồng); lãi suất: 288.743.720 đồng (hai trăm tám mươi tám triệu bảy trăm bốn mươi ba nghìn bảy trăm hai mươi đồng).

Kể từ ngày người được thi hành án có đơn yêu cầu thi hành án, nếu người phải thi hành án chậm thi hành án thì còn phải trả tiền lãi, theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015, tương ứng với số tiền và thời gian chậm thi hành án.

2. Về chi phí thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng: Bà Phạm Thị C phải chịu số tiền 3.810.000 đồng (ba triệu tám trăm mươi nghìn đồng), được khấu trừ vào số tiền tạm ứng đã nộp. Bà Phạm Thị C đã nộp xong.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm:

3.1 Bà Nguyễn Đặng Mỹ N phải chịu số tiền 107.351.674 đồng (một trăm lẻ bảy triệu ba trăm năm mươi mốt nghìn sáu trăm bảy mươi bốn đồng).

3.2 Hoàn trả cho bà Phạm Thị C số tiền 56.096.256 đồng (năm mươi sáu triệu không trăm chín mươi sáu nghìn hai trăm năm mươi sáu đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án ký hiệu BLTU/24 số 0004997, ngày 17/6/2025 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Thủ Dầu Một.

4. Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày Tòa án tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự. THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN- CHỦ TỌA PHIÊN TÒA