Bản án 63/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, quá trình tố tụng, hòa giải người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Đức T trình bày:

Ngày 24/6/2022, Công ty T1 (VIỆT NAM) (Sau đây gọi tắt là: Công ty T1) ký Hợp đồng tín dụng theo “Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng” số: 3304248 (Sau đây gọi tắt là: Hợp đồng tín dụng) về việc cấp tín dụng cho ông Huỳnh Đ với khoản vay trị giá 31.980.000đ (Ba mươi mốt triệu chín trăm tám mươi ngàn đồng), trong đó bao gồm: 30.000.000đ tiền vay và 1.980.000đ tiền mua phí bảo hiểm khoản vay, mục đích vay để tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 3,67%/tháng, tương đương 44%/năm; thời hạn là 30 tháng tính từ ngày 10/7/2022 đến ngày 10/12/2024. Sau khi ký kết hợp đồng, Công ty T1 đã giải ngân theo đúng quy định trong Hợp đồng tín dụng cho ông Huỳnh Đ, bằng hình thức chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng mà ông Huỳnh Đ đã cung cấp. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông Huỳnh Đ đã thanh toán được 07 kỳ với tổng số tiền 12.558.387đ (Mười hai triệu năm trăm năm mươi tám ngàn ba trăm tám mươi bảy đồng). Từ ngày 21/01/2023 ông Huỳnh Đ đã không thanh toán đầy đủ theo nghĩa vụ hợp đồng đối với khoản vay.

Tính đến ngày 31/3/2025, ông Huỳnh Đ còn nợ tổng cộng 61.253.159đ trong đó: Số nợ gốc 26.629.610đ, tiền lãi trong hạn 12.690.329đ, lãi quá hạn 20.015.918đ, lãi phạt chậm trả 1.917.302đ.

Do ông Đ vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Công ty T1 (Việt Nam) khởi kiện và yêu cầu ông Đ phải trả cho Công ty T1 tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2025 là 61.253.159đ và tính lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng kể từ ngày 01/4/2025.

Đối với bị đơn ông Huỳnh Đ không hợp tác nên không thu thập được lời khai của ông Đức

Phát biểu của Kiểm sát viên Viện kiểm sát nhân dân thành phố Phú Mỹ về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử và những người tham gia tố tụng:

Về tố tụng: Hội đồng xét xử, Thẩm phán, Thư ký đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự trong quá trình thụ lý, chuẩn bị xét xử và tại phiên tòa. Nguyên đơn đã thực hiện đúng và đầy đủ các quyền và nghĩa vụ của mình, còn bị đơn chưa chấp hành đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định tại các Điều 70, 72 của Bộ luật tố tụng dân sự

Về nội dung vụ án: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có đủ căn cứ xác định ông Huỳnh Đ có vay và còn nợ Công ty T1 tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2025 là 61.253.159đ chưa thanh toán. Do vậy, nguyên đơn Công Tài chính TNHH Một thành viên M khởi kiện là có căn cứ cần chấp nhận. Về án phí giải quyết theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa. Tòa án nhân dân thành phố Phú Mỹ, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu nhận định:

Căn cứ hợp đồng tín dụng số: 3304248 ngày 24/6/2022 thể hiện: ông Huỳnh Đ đã vay Công ty T1 số tiền 30.000.000đ và mua bảo hiểm khoản vay cho là 1.980.000đ; lãi suất 3,67%/tháng tương ứng 44%/năm, mục đích vay tiêu dùng cá nhân và bảo hiểm người vay vốn. Công ty T1 đã giải ngân cho ông H3 bằng hình thức chuyển khoản. Xét Công ty T1 là một tổ chức tín dụng nên tổ chức và hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng, việc ký hợp đồng tín dụng nêu trên là phù hợp với quy định của pháp luật. Hợp đồng tín dụng được ký kết dựa trên sự tự nguyện của các bên, không trái quy định hay vi phạm điều cấm của pháp luật nên hợp đồng tín dụng này có hiệu lực.

Mặc dù không thu thập được lời khai của ông Đ nhưng nguyên đơn thừa nhận ông Huỳnh Đ đã thanh toán được 07 kỳ với tổng số tiền 12.558.387đ được trừ vào một phần tiền gốc và tiền lãi suất nên cần ghi nhận số tiền trả nợ này. Nhưng từ ngày 21/01/2023 ông Huỳnh Đ đã không thanh toán đầy đủ theo nghĩa vụ hợp đồng đối với khoản vay mà phía Công ty T1 đã giải ngân là vi phạm nội dung thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng.

Công ty T1 (Việt Nam) yêu cầu ông Huỳnh Đ phải thanh toán tiền lãi trong hạn hạn 12.690.329đ, lãi quá hạn 20.015.918đ, lãi phạt chậm trả 1.917.302đ, xét thấy:

Theo quy định tại khoản 3.7 và 3.8 Điều 3 của Hợp đồng tín dụng số: 3304248 ngày 22/6/2022 các bên đã thỏa thuận: Lãi suất hàng tháng 3,67%/tháng; Lãi suất theo năm 44%/năm”. Tại Khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật” và khoản 1, khoản 2 Điều 7 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán TANDTC quy định: “1. Lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng do các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng tại thời điểm xác lập hợp đồng, thời điểm tính lãi suất. 2. Khi giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng, Tòa án áp dụng quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết, hướng dẫn áp dụng Luật Các tổ chức tín dụng để giải quyết mà không áp dụng quy định về giới hạn lãi suất của Bộ luật Dân sự năm 2005, Bộ luật Dân sự năm 2015 để xác định lãi, lãi suất”. Như vậy lãi suất trong hoạt động cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng được áp dụng theo cơ chế tự thỏa thuận, miễn không chạm mức lãi suất do pháp luật hình sự cấm thì đều được công nhận. Do đó lãi suất trong hạn theo thoả thuận với mức 3,67%/tháng là phù hợp. Việc ông Đ vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngoài việc thanh toán nợ gốc và lãi trong hạn còn phải thanh toán lãi quá hạn, lãi phạt chậm trả theo thoả thuận tại Mục 8.3 của “Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng” nêu trên là phù hợp với quy định của pháp luật. Do đó, tính đến ngày 31/3/2025 ông Đ phải có nghĩa vụ thanh toán tiền lãi trong tiền lãi trong hạn 12.690.329đ, lãi quá hạn 20.015.918đ, lãi phạt chậm trả 1.917.302đ và tiếp tục phải thanh toán lãi suất theo hợp đồng tín dụng nêu trên kể từ ngày 01/4/2025 cho đến khi trả hết nợ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

+ Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 227, 228, 238, 266 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

+ Các Điều 116, 117, 118, 119, 274, 275, 280, 357, 463, 466 Bộ luật dân sự;

+ Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

+ Điều 7, Điều 8, Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

+ Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Công ty T1 (Việt Nam) với bị đơn ông Huỳnh Đ về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”:

+ Buộc ông Huỳnh Đ có nghĩa vụ thanh toán cho Công ty T1 (Việt Nam) tổng số tiền là 61.253.159đ (Sáu mươi mốt triệu hai trăm năm mươi ba ngàn một trăm năm mươi chín ngàn đồng), trong đó: nợ gốc 26.629.610đ, tiền lãi trong hạn 12.690.329đ, lãi quá hạn 20.015.918đ, lãi phạt chậm trả 1.917.302đ. Ông Huỳnh Đức C phải tiếp tục phải thanh toán tiền lãi phát sinh, tiền chậm trả theo “Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 3304248” ký ngày 22/6/2022 kể từ ngày 01/4/2025 cho đến khi trả hết nợ.

2. Về án phí:

+ Ông Huỳnh Đ phải nộp 3.062.658đ (Ba triệu không trăm sáu mươi hai ngàn sáu trăm năm mươi tám đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

+ Hoàn trả cho Công ty T1 (Việt Nam) số tiền tạm ứng án phí là 1.185.000 đồng (Một triệu một trăm tám mươi lăm nghìn đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0004178 ngày 29 tháng 11 năm 2024 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Phú Mỹ, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo bản án trong hời hạn thời hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong hời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.