Bản án 61/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 02 tháng 6 năm 2021 và quá trình giải quyết vụ án ông Trần Hạ H là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Vào ngày 01 tháng 02 năm 2018 vợ chồng ông Rô T và bà Rcăm A có ký Hợp đồng tín dụng số: 150/2018/HĐTD-OCB-CN với Ngân hàng Ngân hàng TMCP PĐ – Chi nhánh Đăk Lăk - Phòng giao dịch huyện E (Ngân hàng PĐ). Số tiền vay 200.000.000 đồng; lãi suất tại thời điểm ký Hợp đồng tín dụng là 11,5%%/năm trong 06 tháng đầu. Từ tháng thứ 07 trở đi, áp dụng lãi suất cho vay thả nổi và được điều chỉnh định kỳ 06 tháng/lần bằng lãi suất huy động tiền gửi cá nhân kỳ hạn 13 tháng trả lãi cuối kỳ do Ngân hàng PĐ công bố tại thời điểm tính lãi cộng với biên độ Biên độ lãi suất: 3.5%/năm.

Thời hạn cho vay: 60 tháng kể từ ngày 01-02-2018. Hình thức vay: Từng lần; Ngày trả nợ cuối cùng 01-02-2023. Đến nay số tiền vay của ông Rô T và bà Rcăm A đã chuyển sang nợ quá hạn với tổng số tiền nợ đã quá hạn là: 92.676.545 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 73.915.938 đồng, tiền nợ lãi là: 18.759.607 đồng (tạm tính đến hết ngày 05/5/2022). Quá trình giải quyết vụ án vào ngày 13/7/2022 ông Rô T có trả cho Ngân hang được 5.000.000 đồng tiền gốc. Tại phiên Tòa hôm nay Ngân hàng yêu cầu ông Rô T và bà Rcăm A trả tổng số tiền là 90.992.452 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 68.915.938 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là: 338.647 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là: 21.737.867 đồng (tạm tính đến hết ngày 10/8/2022).

Để đảm bảo cho khoản vay trên thì Để đảm bảo cho khoản vay trên thì ông Tịnh bà Lợi đã thế chấp quyền sử dụng đất sau: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số P 004878 do UBND huyện E cấp ngày 31/05/1999, đứng tên: Hộ ông Rô T và bà Rcăm A. Nơi đăng ký thường trú: Buôn Drài, Xã Dliê Yang, Huyện Ea H'Leo, Tỉnh Đăk Lăk Thửa số 244, 301 Tờ bản đồ số 08. Địa chỉ thử đất: Xã Dliê Yang, Huyện Ea H'Leo, Tỉnh Đăk Lăk Diện tích : 5164 m2 (Thửa số 244 có diện tích 2286 m2; thửa số 301 có diện tích 2878 m2). Tài sản trên đều được đăng ký giao dịch bảo đảm và được làm Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 150/2018/BĐ ngày 01-02-2018.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng thì ông Rô T và bà Rcăm A chưa thanh toán đầy đủ theo hợp đồng tín dụng cho Ngân hàng nên khoản nợ trên của ông Rô T và bà Rcăm A đã chuyển sang nợ quá hạn. Nay Ngân hàng PĐ khởi kiện yêu cầu ông Rô T và bà Rcăm A phải thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc và tiền lãi phát sinh cho Ngân hàng PĐ theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết là: 90.992.452 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 68.915.938 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là: 338.647 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là: 21.737.867 đồng. Tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm 10/8/2022.

Trong trường hợp ông Rô T và bà Rcăm A không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc thực hiện không đầy đủ cho Ngân hàng, thì Ngân hàng PĐ yêu cầu Cơ quan thi hành án Dân sự xử lý các tài sản đã được bảo đảm để thu hồi nợ.

Trong quá trình giải quyết vụ án ông Rô T là bị đơn trình bày:

Về khoản nợ và tài sản thế chấp: Ông Rô T thừa nhận ông và vợ là bà Rcăm A có ký Hợp đồng tín dụng số: 150/2018/HĐTD-OCB-CN, ngày 01 tháng 02 năm 2018 với Ngân hàng PĐ để vay số tiền vay 200.000.000 đồng; lãi suất tại thời điểm ký Hợp đồng tín dụng là 11,5%/năm trong 06 tháng đầu. Thời hạn cho vay: 60 tháng kể từ ngày 01-02-2018. Hiện Ngân hàng yêu cầu vợ chồng ông trả tổng số tiền nợ đã quá hạn là: 92.676.545 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 73.915.938 đồng, tiền nợ lãi là: 18.759.607 đồng (tạm tính đến hết ngày 05/5/2022), thì ông Rô T và bà Rcăm A đồng ý trả. Tuy nhiên, do hoàn cảnh gia đình hiện nay khó khăn nên ông Rô T xin trả số nợ trên thành nhiều lần cho đến khi trả hết nợ.

Quá trình giải quyết vụ án thì vào ngày 13/7/2022 ông Rô T có trả cho Ngân hang được 5.000.000 đồng tiền vay trên.

Về xử lý tài sản thế chấp: Ông Rô T thừa nhận để đảm bảo khoản vay trên thì vợ chồng ông có ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 150/2018/BĐ ngày 01/02/2018, để thế chấp quyền sử dụng đất theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số P 004878 do UBND huyện E cấp ngày 31/05/1999, đứng tên: Hộ ông Rô T và bà Rcăm A. Thửa số 244, 301 Tờ bản đồ số 08. Địa chỉ thử đất: xã Dliê Yang, huyện Ea H'Leo, tỉnh Đăk Lăk Diện tích : 5164 m2 (Thửa số 244 có diện tích 2286 m2; thửa số 301 có diện tích 2878 m2). Nếu không trả được số nợ trên thì ông Rô T đồng ý để Ngân hàng xử lý các tài sản đã thế chấp và các tài sản trên đất để thu hồi nợ.

Trong quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã triệu tập hợp lệ bị đơn bà Rcăm A và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Anh Rcăm Y P, anh Rcăm Y Hl, Chị Rcăm H’ HN vẫn vắng mặt không có lý do, nên Tòa án không tiến hành làm việc được. Vì vậy, Tòa án giải quyết vụ theo thủ tục chung.

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên phát biểu quan điểm về vụ án:

- Về tố tụng: Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và những người tham gia tố tụng đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về nội dung: Căn cứ Điều 117; Điều 118; Điều 119; Điều 298; Điều 299; Điều 317; Điều 318; Điều 319; Điều 325; Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự.

Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

Điểm a Điều 4; khoản 1 Điều 5; Điều 6 Nghị định số: 102/2017/NĐCP ngày 01/9/2017 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14, ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc Hội và các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án.

Xét thấy, vào ngày 01 tháng 02 năm 2018 vợ chồng ông Rô T và bà Rcăm A có ký Hợp đồng tín dụng số: 150/2018/HĐTD-OCB-CN với Ngân hàng Ngân hàng TMCP PĐ – Chi nhánh Đăk Lăk - Phòng giao dịch huyện E (Ngân hàng PĐ). Số tiền vay 200.000.000 đồng; lãi suất tại thời điểm ký Hợp đồng tín dụng là 11,5%%/năm trong 06 tháng đầu. Việc ký kết Hợp đồng tín dụng trên là tự nguyện và tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật về điều kiện, mục đích, nội dung và hình thức hợp đồng. Nay phía ông Rô T và bà Rcăm A đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ của bên vay tài sản và làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng.

Đến nay số tiền vay của ông Rô T và bà Rcăm A đã chuyển sang nợ quá hạn với tổng số tiền nợ đã quá hạn là: 90.992.452 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 68.915.938 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là: 338.647 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là: 21.737.867 đồng (tạm tính đến hết ngày 10/8/2022).

Vì vậy, cần buộc ông Rô T và bà Rcăm A phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền gốc và tiền lãi suất phát sinh là 90.992.452 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 68.915.938 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là: 338.647 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là: 21.737.867 đồng (tạm tính đến hết ngày 10/8/2022).

Trong trường hợp ông Rô T và bà Rcăm A không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản đã được bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 150/2018/BĐ ngày 01/02/2018, để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Ngoài ra, ông Rô T và bà Rcăm A còn phải chịu chi phí xem xét thẩm định tài sản tại chỗ và án phí Dân sự sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Trong quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã tiến hành tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, nhưng các đương sự vẫn vắng mặt mà không có lý do. Vì vậy, theo điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự, thì Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án theo quy định.

Trường hợp ông Rô T và bà Rcăm A không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc thực hiện không đầy đủ cho Ngân hàng, thì Ngân hàng yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự xử lý tài sản đã được thế chấp để thu hồi nợ.

Mặc dù không ghi nhận ý kiến của bà Rcăm A về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Tuy nhiên, theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 150/2018/BĐ ngày 01-02-2018, đã dẫn chiếu tại điểm a, khoản 1 Điều 1 quy định về Nghĩa vụ được bảo đảm đối với khoản vay tại Hợp đồng tín dụng số 150/2018/HĐTD-OCB-CN, ngày 01 tháng 02 năm 2018 và Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 150/2018/HĐTD-OCB-CN, ngày 01 tháng 02 năm 2018. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất trên được công chứng theo quy định của pháp luật. Căn cứ vào điểm c khoản 1 Điều 92 của Bộ luật Tố tụng dân sự quy định: “Những tình tiết, sự kiện đã được ghi nhận trong văn bản và được công chứng, chứng thực hợp pháp...” nên đây là chứng cứ không phải chứng minh.

Như vậy, xét về Hợp đồng thế chấp tài sản đã được ký kết giữa ông Rô T và bà Rcăm A với Ngân hàng đã được các thành viên trong hộ gia đình thực hiện việc ủy quyền thế chấp tài sản theo quy định (được thể hiện tại Hợp đồng ủy quyền ngày 01/02/2018) và các tài sản thế chấp đã được đăng ký bảo đảm tại cơ quan có thẩm quyền và được thiết lập bằng các Hợp đồng thế chấp tài sản là phù hợp với Điều 292; Điều 293; Điều 295; Điều 298; Điều 317; Điều 318 và Điều 319 Bộ luật Dân sự.

Ngoài ra, tại khoản 1 Điều 1 của Hợp đồng thế chấp tài sản số: 150/2018/BĐ ngày 01-02-2018 đã được công chứng tại Văn phòng Công chứng có ghi: Nghĩa vụ được bảo đảm : “1. Bên thế chấp đồng ý thế chấp tài sản của mình để đảm bảo nghĩa vụ của bên thế chấp…theo:

a, Hợp đồng tín dụng số: 150/2018/HĐTD-OCB-CN, ngày 01 tháng 02 năm 2018...”. Nên, công nhận Hợp đồng thế chấp tài sản đã được xác lập giữ ông Rô T và bà Rcăm A với Ngân hàng TMCP PĐ là hợp pháp.

Vì vậy, việc Ngân hàng TMCP PĐ yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm nêu trên khi ông Rô T và bà Rcăm A không thanh toán được nợ hoặc thanh toán không đầy đủ là có căn cứ, nên cần chấp nhận.

Như vậy, từ các nhận định nêu trên cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP PĐ. Buộc ông Rô T và bà Rcăm A phải trả cho Ngân hàng TMCP PĐ số tiền gốc và lãi suất là 90.992.452 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 68.915.938 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là: 338.647 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là: 21.737.867 đồng (tạm tính đến hết ngày 10/8/2022). Ông Rô T và bà Rcăm A tiếp tục phải chịu tiền lãi phát sinh từ ngày 11/8/2022 cho đến chi trả hết nợ cho Ngân hàng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 157; Điều 158; điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Áp dụng Điều 117; Điều 118; Điều 119; Điều 292; Điều 298; Điều 299; Điều 317; Điều 318; Điều 319; Điều 322; Điều 325; Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự;

Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Áp dụng điểm a Điều 4; khoản 1 Điều 5; Điều 6 Nghị định số: 102/2017/NĐCP ngày 01/9/2017 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm.

Áp dụng khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số: 326/2016/UBTVQH14, ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP PĐ.

Buộc ông Rô T và bà Rcăm A phải trả cho Ngân hàng TMCP PĐ - CN Đắk Lắk - PGD E tổng số tiền gốc và tiền lãi phát sinh là 90.992.452 đồng. Trong đó số tiền nợ gốc: 68.915.938 đồng, tiền nợ lãi trong hạn là: 338.647 đồng, tiền nợ lãi quá hạn là: 21.737.867 đồng (tạm tính đến hết ngày 10/8/2022).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.

Trong Trường hợp ông Rô T và bà Rcăm A không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ, thì Ngân hàng TMCP PĐ - CN Đắk Lắk - PGD E có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án Dân sự xử lý tài sản và tài sản trên đất theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 150/2018/BĐ ngày 01 tháng 02 năm 2018, để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Trường hợp ông Rô T và bà Rcăm A thanh toán xong khoản nợ gốc và lãi cho Ngân hàng, thì Ngân hàng TMCP PĐ - CN Đắk Lắk - PGD E phải trả lại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mà ông Rô T và bà Rcăm A đã thế chấp theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 150/2018/BĐ ngày 01 tháng 02 năm 2018.

Về chi phí xem xét thẩm định tài sản tại chỗ: Do yêu cầu của Ngân hàng được chấp nhận, nên ông Rô T và bà Rcăm A phải chịu toàn bộ chi phí xem xét thẩm định tài sản tại chỗ là 2.000.000 đồng. Do phía nguyên đơn đã nộp tạm ứng số tiền này nên cần buộc ông Tịnh bà Lợi phải trả lại cho Ngân hàng TMCP PĐ - CN Đắk Lắk - PGD E số tiền tạm ứng chi phí nói trên.

Về án phí: Vợ chồng ông Rô T và bà Rcăm A phải chịu 4.594.622 đồng án phí Dân sự sơ thẩm. Trả lại cho Ngân hàng TMCP PĐ số tiền 3.172.000 đồng tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Ea H'Leo theo biên lai số: 60AA/2021/0000285, ngày 02 tháng 7 năm 2021.

Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM