Bản án 60/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án đại diện nguyên đơn trình bày:

Ngày 29/5/2019 ông Phạm Hoàng H có ký hợp đồng tín dụng số LD1914900550 để vay Ngân hàng TMCP S số tiền 50.000.000đồng (năm mươi triệu đồng); thời hạn vay: 24 tháng (từ ngày 29/5/2019 đến ngày 29/5/2021); lãi suất: 20,4%/năm (góp đều); mục đích vay: tiêu dùng. Trong quá trình vay vốn ông Phạm Hoàng H đã thanh toán được 16 kỳ vốn và lãi với số tiền là 48.657.687đồng (trong đó: vốn 35.057.687đồng, lãi là 13.600.000đồng), ngày 06/08/2020 đến hạn góp vốn gốc và lãi nhưng ông H không có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Mặc dù đã qua nhiều lần đến làm việc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Phạm Hoàng H vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên ngày 16/8/2020 ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn lại sang nợ quá hạn.

Ngày 20/8/2019 ông Phạm Hoàng H có ký với Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh C – PGD B giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Phạm Hoàng H, ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 15.000.000đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Phạm Hoàng H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 15.900.000đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt đến nay ông Hà đã thanh toán cho ngân hàng số tiền 8.245.036đồng. Do Phạm Hoàng H vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 và Điều 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng), ngày 22/5/2021 ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ số dư nợ sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 22/6/2022 ông H còn nợ ngân hàng tổng cộng là 57.171.715đồng, bao gồm các khoản như sau:

- Đối với hợp đồng tín dụng là 31.120.429đồng (trong đó: dư nợ 14.942.313đồng, lãi trong hạn 12.772.023đồng, lãi quá hạn 3.406.093đồng).

- Đối với thẻ tín dụng là 26.051.286đồng (trong đó: dư nợ 17.197.914đồng, lãi quá hạn 8.853.372đồng) và tiền lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng và giấy đề nghị cấp thẻ kiêm hợp đồng.

Nay nguyên đơn yêu cầu tòa án giải quyết buộc ông Phạm Hoàng H thanh toán cho ngân hàng tổng số tiền nợ tính đến ngày 28/7/2023 là 71.745.609đồng (Bảy mươi mốt triệu, bảy trăm bốn mươi lăm nghìn, sáu trăm lẻ chín đồng), trong đó: vay tiêu dùng là 36.729.166đồng (vốn gốc: 14.942.313đồng, lãi trong hạn: 16.751.181đồng, lãi quá hạn: 5.035.672đồng) và thẻ tín dụng là 35.016.443đồng (nợ gốc: 17.197.914đồng, lãi quá hạn: 17.818.529đồng) cùng với lãi phát sinh tính từ ngày 29/7/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng và giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng.

Về phía bị đơn ông Phạm Hoàng H: Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng ông Hà vẫn vắng mặt, trong quá trình giải quyết vụ án, tòa án không thể cấp, tống đạt văn bản tố tụng cho ông H được nên tiến hành thủ tục niêm yết thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, quyết định đưa vụ án ra xét xử; giấy triệu tập đối với bị đơn theo quy định.

Tại phiên tòa hôm nay, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện buộc ông Phạm Hoàng H thanh toán cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền tính đến ngày 28/7/2023 là 71.745.609đồng (Bảy mươi mốt triệu, bảy trăm bốn mươi lăm nghìn, sáu trăm lẻ chín đồng), trong đó: vay tiêu dùng là 36.729.166đồng và thẻ tín dụng là 35.016.443đồng cùng lãi phát sinh tính từ ngày 29/7/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng và giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng.

Bị đơn vẫn vắng mặt tại phiên tòa không rõ lý do.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Điều 385; Điều 398; Điều 401 Bộ luật dân sự năm 2015

- Điều 26; Điều 35; Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

- Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng;

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội;

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Buộc ông Phạm Hoàng H có trách nhiệm thanh toán cho ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền tính đến ngày 28/7/2023 là 71.745.609đồng (Bảy mươi mốt triệu, bảy trăm bốn mươi lăm nghìn, sáu trăm lẻ chín đồng), trong đó: vay tiêu dùng là 36.729.166đồng (vốn gốc: 14.942.313đồng, lãi trong hạn: 16.751.181đồng, lãi quá hạn: 5.035.672đồng) và thẻ tín dụng là 35.016.443đồng (nợ gốc: 17.197.914đồng, lãi quá hạn: 17.818.529đồng) và lãi phát sinh tính từ ngày 29/7/2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng và giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng.

Phương thức thanh toán nợ giữa các bên do cơ quan thi hành án dân sự quận Ô Môn, thành phố Cần Thơ giải quyết theo thẩm quyền.

Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bị đơn phải nộp 3.587.000đồng (Ba triệu, năm trăm tám mươi bảy nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Nguyên đơn được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp 1.430.000đồng (Một triệu, bốn trăm ba mươi nghìn đồng) theo biên lai thu số 0003530 ngày 26/4/2023 tại Chi cục thi hành án dân sự quận Ô Môn, thành phố Cần Thơ.

Nguyên đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đối với bị đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

“Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự (sửa đổi, bổ sung năm 2014); thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự”.