Bản án 59/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

- Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn thanh toán tiền nợ phát sinh từ Hợp đồng tín dụng số 004TH20 ngày 12/6/2020. Do đó, Tòa án xác định đây là tranh chấp về hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

- Hợp đồng tín dụng 004TH20 ngày 12/6/2020 giữa Ngân hàng V và bị đơn được ký kết và thực hiện tại Ngân hàng V chi nhánh Bắc Bình Dương tại địa chỉ: Lô D1-4-TT, đường NA3, Khu công nghiệp Mỹ Phước 2, phường Mỹ Phước, thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương. Căn cứ theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm g khoản 1 Điều 40 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thì Tòa án nhân dân thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương có thẩm quyền thụ lý và giải quyết vụ án.

Đại diện hợp pháp nguyên đơn có đơn yêu cầu giải quyết, xét xử vắng mặt nên Hội đồng xét xử căn cứ khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn.

Bị đơn đã được Tòa án tống đạt các văn bản tố tụng và triệu tập hợp lệ nhiều lần để tham gia phiên hòa giải đoàn tụ và tham gia phiên tòa nhưng bị đơn đều vắng mặt. Việc vắng mặt của bị đơn không vì lý do bất khả kháng. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

Nguyên đơn Ngân hàng Thương Mại Cổ phần V khởi kiện yêu cầu Toà án buộc bị đơn ông B và bà D phải có trách nhiệm thanh toán tổng số tiền tạm tính đến ngày 15/9/2022 là 171.240.956 đồng, cụ thể: Dư nợ gốc: 160.354.277 đồng; lãi trong hạn: 10.536.194 đồng; lãi quá hạn: 350.485 đồng. Ngoài ra, nguyên đơn còn yêu cầu buộc bị đơn là ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thoả thuận tại Hợp đồng cho vay số 004TH20 ngày 12/6/2020 kể từ ngày 06/5/2022 cho đến ngày thực tế ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D trả hết nợ gốc và lãi vay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần V. Trong trường hợp ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ ngay sau khi bản án/quyết định của Toà án có hiệu lực pháp luật thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự xử lý tài sản bảo đảm của ông B và bà D theo Hợp đồng thế chấp phương tiện giao thông đường bộ 345TC20 ngày 12/6/2020. Nếu trường hợp tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp phương tiện giao thông đường bộ 345TC20 ngày 12/6/2020 không đủ để thanh toán toàn bộ nợ gốc, lãi, lãi phạt theo Hợp đồng cho vay số 004TH20 ngày 12/6/2020 thì ông B và bà D phải có trách nhiệm tiếp tục thanh toán cho đến khi thanh toán hết nợ. Hội đồng xét xử nhận thấy:

Căn cứ Hợp đồng cho vay số 004TH20 ngày 12/6/2020 có chữ ký xác nhận của bên cho vay là Ngân hàng V – Chi nhánh Bắc Bình Dương và bên vay là ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D và lời khai thống nhất của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đủ cơ sở để xác định: Ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D có vay của Ngân hàng V số tiền 240.000.000 đồng, với mục đích vay: Thanh toán chi phí mua xe ô tô con hiệu KIA số loại Morning; thời hạn vay: 60 tháng, kể từ ngày giải ngân; lãi suất vay trong hạn: Áp dụng lãi suất ưu đãi theo chương trình “An tâm lãi suất năm 2020” (CV số 909/V-CSSPBL ngày 26/3/2020), chi tiết: Lãi suất trong thời gian ưu đãi: Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi 9,2%/năm và cố định trong 03 năm cho từng lần nhận nợ. Trong trường hợp giải ngân đầu tiên phát sinh sau tháng 6/2020 thì áp dụng mức lãi suất ưu đãi theo thông báo của bên cho vay. Trường hợp hợp đồng tín dụng này được giải ngân nhiều lần thì khoản giải ngân trong tháng nào sẽ áp dụng theo mức lãi suất cố định của tháng đó. Sau thời gian áp dụng lãi suất cố định hoặc các khoản giải ngân ngoài thời gian hiệu lực của chương trình: “An tâm lãi suất năm 2020”: Sản phẩm lãi vay = Lãi suất huy động tiết kiệm VNĐ 12 tháng trả lãi cuối kỳ áp dụng đối với khách hàng cá nhân của V+ 3,5%/năm nhưng không thấp hơn sản phẩm cho vay cùng kỳ hạn của sản phẩm cho vay mua ô tô tiêu dùng trung hạn theo sản phẩm chuẩn theo thông báo của V tại thời điểm đó. Hiện nay là 10,5%/năm. Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn: 150% lãi suất cho vay trong hạn. Lãi suất áp dụng với lãi chậm trả 0%. Ngân hàng đã giải ngân số tiền vay 240.000.000 đồng và trong quá trình thực hiện hợp đồng bị đơn đã thanh toán được số tiền nợ gốc 79.547.923 đồng. Đến ngày 30/5/2022, Ngân hàng V có thu thêm số tiền 97.800 đồng từ tài khoản trả nợ của bị đơn. Do đó, tổng số nợ gốc bị đơn đã thanh toán cho nguyên đơn là 79.645.723 đồng. Tuy nhiên, từ ngày 06/5/2022 cho đến nay, Ngân hàng V không thể liên hệ với bị đơn và từ ngày 30/5/2022 bị đơn cũng không trả nợ cho Ngân hàng thêm bất kì khoản tiền nào khác.

Xét, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, mặc dù đã được Ngân hàng V thông báo nhắc nợ nhiều lần nhưng phía bị đơn vẫn không có thiện chí thanh toán đầy đủ nợ cho Ngân hàng là đã vi phạm các điều khoản thỏa thuận đã ký kết trong Hợp đồng cho vay số 004TH20 ngày 12/6/2020. Do đó, việc Ngân hàng V khởi kiện yêu cầu bị đơn phải có nghĩa vụ trả số số tiền gốc: 160.354.277 đồng là có cơ sở để chấp nhận phù hợp quy định tại Điều 465 và khoản 2 Điều 470 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Để đảm bảo cho khoản vay 240.000.000 đồng, bị đơn đã thế chấp tài sản là 01 (một) xe ô tô con hiệu KIA, số loại Morning TA 12GE2AT-3, 05 chỗ, theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 125819 do Phòng Cảnh sát giao thông tỉnh Bình Dương cấp ngày 12/6/2020 (thuộc sở hữu của ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D) trên cơ sở Hợp đồng thế chấp ô tô, phương tiện vận tải khác hình thành từ vốn vay số 1021/2016/HĐTC/101-40 ngày 11/11/2016. Căn cứ Điều 4 Hợp đồng thế chấp phương tiện giao thông đường bộ 345TC20 ngày 12/6/2020 quy định về xử lý tài sản thế chấp như sau: “Bên A được quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi một phần hoặc toàn bộ các khoản phải trả, kể cả các khoản phải trả chưa đến hạn.....”. Căn cứ Điều 299 và 323 Bộ luật Dân sự năm 2015 về quyền xử lý tài sản thế chấp, có cơ sở để chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng V: Trường hợp bị đơn không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng V được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền cưỡng chế, kê biên, phát mãi tài sản thế chấp là 01 (một) ô tô con hiệu KIA, số loại Morning TA 12GE2AT-3, 05 chỗ theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 125819 do Phòng Cảnh sát giao thông tỉnh Bình Dương cấp ngày 12/6/2020 (thuộc sở hữu của ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D) để thu hồi nợ về cho Ngân hàng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm g khoản 1 Điều 40; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228; Điều 266; Điều 267; Điều 273 Bộ Luật tố tụng Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào Điều 299; Điều 463; Điều 465; Điều 466; Điều 470 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Căn cứ vào Điều 91 và Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng;

Căn cứ vào Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Căn cứ vào Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam đối với bị đơn ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D về việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Buộc bị đơn ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam số tiền tính đến ngày 15/9/2022 là 171.240.956 đồng (một trăm bảy mươi mốt triệu hai trăm bốn mươi nghìn chín trăm năm mươi sáu đồng), cụ thể: Dư nợ gốc: 160.354.277 đồng (một trăm sáu mươi triệu ba trăm năm mươi bốn nghìn hai trăm bảy mươi bảy đồng); lãi trong hạn: 10.536.194 đồng (mười triệu năm trăm ba mươi sáu nghìn một trăm chín mươi bốn đồng) và lãi quá hạn: 350.485 đồng (ba trăm năm mươi nghìn bốn trăm tám mươi lăm đồng).

Tiền lãi được tiếp tục tính kể từ ngày 16/9/2022 cho đến khi bị đơn ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D trả xong các khoản nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng cho vay số 004TH20 ngày 12/6/2020.

Trường hợp bị đơn không thanh toán hoặc thanh toán không hết nợ cho Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam thì Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là 01 (một) ô tô con hiệu KIA số loại Morning TA 12G E2 AT3 số khung RNYTC51A4KC169377, số máy G4LAKP039481, theo Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 125819 do Phòng Cảnh sát giao thông tỉnh Bình Dương cấp ngày 12/6/2020 (thuộc sở hữu của ông Trịnh Văn B và bà Lê Thị D) để thu hồi nợ.

Sau khi xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ, nếu số tiền thu được từ việc bán tài sản bảo đảm trừ đi các khoản chi phí thu hồi, bán tài sản và các chi phí liên quan khác, … Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam thu nợ còn thừa thì Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam có trách nhiệm trả lại tiền thừa cho bị đơn. Nếu Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam thu nợ còn thiếu thì bị đơn phải tiếp tục trả hết khoản nợ cho đến khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Bị đơn phải chịu số tiền 8.562.047 đồng (tám triệu năm trăm sáu mươi hai nghìn không trăm bốn mươi bảy đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam số tiền 4.122.640 đồng (bốn triệu một trăm hai mươi hai nghìn sáu trăm bốn mươi đồng) tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Biên lai thu tiền số AA/2021/0005301 ngày 01/6/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã Bến Cát, tỉnh Bình Dương.

3. Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo Bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được Bản án hoặc Bản án được niêm yết.

Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.