Bản án 561 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHAÂN DANH

NÖÔÙC COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM

TOØA AÙN NHAÂN DAÂN QUAÄN TAÂN PHUÙ, THAØNH PHOÁ HOÀ CHÍ MINH

Thaønh phaàn Hoäi ñoàng xeùt xöû sô thaåm goàm coù:

Thaåm phaùn - Chuû toïa phieân toøa: Baø Nguyễn Thị Thanh Hiển

Caùc Hoäi thaåm nhaân daân: 1/ Ông Thái Hoàn Xanh

2/ Baø Trần Quang Cảnh

Thö kyù phieân toøa: Bà Trần Hương Giang

Ñaïi dieän Vieän kieåm saùt nhaân daân quaän Taân Phuù tham gia phiên tòa:

Ông Nguyễn Đức Thịnh – Kiểm sát viên

Ngaøy 29 thaùng 11 naêm 2019 taïi truï sôû Toøa aùn nhaân daân quaän Taân Phuù, Thaønh phoá Hoà Chí Minh xeùt xöû sô thaåm coâng khai vuï aùn dân sự thuï lyù soá 350/2019/DSST ngày 08 tháng 8 năm 2019 veà “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyeát ñònh ñöa vuï aùn ra xeùt xöû soá 230/2019/QĐST-XX-DS ngaøy 24 thaùng 10 naêm 2019 vaø Quyeát ñònh hoaõn phieân toøa soá 142/2019/QÑST-DS ngaøy 12 tháng 11 năm 2019 giöõa caùc ñöông söï:

Nguyên đơn : Ngân hàng TMCP S1 Địa chỉ : Lầu 8, 266-268 N1, phường X, quận Y, Tp.HCM Người đại diện theo ủy quyền : ông Trần Đức T1

Bị đơn : Ông Nguyễn Huy H1 – sinh năm 1984 Thường trú : 304 B1, phường P1, quận T2, Tp.HCM.

(Tại phiên tòa ông T1 – có đơn xin vắng mặt, ông H1 – vắng mặt )

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Taïi ñôn khôûi kieän ngaøy 10 thaùng 07 naêm 2019 và tại bản tự khai, các buổi phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1 có ông Trần Đức T1 trình baøy: Ngày 16/10/2015, giữa Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Huy H1 có thỏa thuận tự nguyện và ký kết hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ vào thu nhập hằng tháng của ông H1, Ngân hàng TMCP S1 đã đồng ý cấp 02 thẻ tín dụng gồm thẻ MC Credit Classic 512341-1702 (gọi là thẻ 01) có lãi suất trong hạn là 2.15%/tháng, lãi suất quá hạn 3.225%/tháng và thẻ JCB Motor Card 356480-6012 (gọi là thẻ 02) có lãi suất trong hạn là 2.5%/tháng, lãi suất quá hạn 3.75%/tháng với hạn mức sử dụng chung cả hai thẻ là 20.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp các thẻ tín dụng trên, ông H1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 95.781.207 đồng trong đó thẻ 01 là 66.867.000 đồng và thẻ 02 là 28.914.207 đồng.Ông H1 đã thanh toán cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền tổng cộng là 89.200.000 đồng trong đó thẻ 01 là 66.000.000 đồng và thẻ 02 là 23.200.000 đồng. Qua nhiều lần nhắc nhở nhưng ông H1 vẫn không có thiện chí trả nợ. Căn cứ vào Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng, ngày 01/6/2018 Ngân hàng TMCP S1 đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 27/9/2019, ông H1 còn nợ Ngân hàng TMCP S1 như sau : thẻ 01 tổng số tiền là 22.111.113 đồng trong đó tiền giao dịch là 66.867.000 đồng, đã thanh toán 66.000.000 đồng, nợ gốc là 14.543.773 đồng, lãi quá hạn 7.567.340 đồng và thẻ 02 tổng số tiền là 12.005.630 đồng trong đó giao dịch 28.914.207 đồng, đã thanh toán 23.200.000 đồng, nợ gốc là 7.480.230 đồng, lãi quá hạn 4.525.400 đồng.

Phương thức thanh toán : trả 01 lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật toàn bộ số nợ trên.

Trong suốt quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Nguyễn Huy H1 không đến và không gửi cho Tòa án văn bản ghi ý kiến của ông đối với yêu cầu của người khởi kiện.

Tại phiên tòa hôm nay:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1 ông Trần Đức T1 có nộp cho Tòa án bản tóm tắt sao kê tạm tính số tiền chưa thanh toán của bị đơn đến ngày 29/11/2019 như sau : thẻ 01 tổng số tiền là 23.096.118 đồng trong đó nợ gốc là 14.543.773 đồng, lãi quá hạn là 8.552.342 đồng và thẻ 02 tổng số tiền là 12.594.680 đồng trong đó nợ gốc là 7.480.230 đồng, lãi quá hạn là 5.114.450 đồng cùng đơn xin vắng mặt tại phiên tòa, cam kết nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện.

Bị đơn ông Nguyễn Huy H1 vắng mặt.

Đại diện Viện kiểm sát đã phát biểu ý kiến với nội dung chính như sau:

Về thủ tục: Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật tố tụng. Về thẩm quyền thụ lý vụ án, xác định quan hệ tranh chấp, xác định tư cách pháp lý, thu thập chứng cứ, thời hạn đưa vụ án ra xét xử và thời hạn gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát, xét xử vắng mặt các đương sự đều tuân đúng quy định pháp luật theo các Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 48, Điều 68, Điều 69, Điều 97,Điều 171, Điều 173, Điều 203, Điều 220, Điều 248, Điều 260 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Về nội dung: Có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cöùu caùc taøi lieäu coù trong hoà sô vuï aùn ñöôïc thaåm tra vaø keát quaû tranh luaän taïi phiên toøa, Hoäi ñoàng xeùt xöû nhaän ñònh:

[1] Veà quan heä tranh chaáp vaø thaåm quyeàn giaûi quyeát vuï aùn:

Căn cứ vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 16 tháng 10 năm 2015 và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Huy H1 thì đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng. Ông Nguyễn Huy H1 có hộ khẩu thường trú tại quận Tân Phú, thành phố Hồ Chí Minh neân Toøa aùn nhaân daân quaän Taân Phuù, Thành phố Hồ Chí Minh giaûi quyeát laø phuø hôïp theo qui ñònh taïi khoản 3 Ñieàu 26, ñiểm a khoaûn 1 Ñieàu 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

[2] Veà tö caùch tham gia toá tuïng cuûa ñöông söï:

Ngân hàng TMCP S1 là nguyên đơn, ông Nguyễn Huy H1 là bị đơn hoàn toàn phù hợp theo đúng quy định tại Điều 68 cuûa Boä luaät toá tuïng Daân sự naêm 2015

[3] Về thủ tục xét xử vắng mặt các đương sự :

- Đối với nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Trần Đức T1 có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt. Căn cứ khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử quyết định tiến hành xét xử vắng mặt đối với nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1

- Đối với bị đơn ông Nguyễn Huy H1: Tòa án đã tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng cho ông Nguyễn Huy H1 theo quy định tại Điều 179, Điều 196, Điều 208, Điều 220 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 nhưng ông Nguyễn Huy H1 vẫn vắng mặt. Hội đồng xét xử quyết định vẫn tiến hành xét xử vắng mặt ông Nguyễn Huy H1 theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

[4] Veà yeâu caàu cuûa đương sự:

Xét giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 16 tháng 10 năm 2015 và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng (bút lục 38,39, 41), bảng tóm tắt sao kê (bút lục 42, 43), Hội đồng xét xử nhận thấy giữa nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Huy H1 phát sinh quan hệ tín dụng, cụ thể ngân hàng phát hành cho ông H1 hai thẻ tín dụng (gồm thẻ MC Credit classic 512341-1702, thẻ JCB Motor Card 356480-6012) với hạn mức tín dụng là 20.000.000 đồng. Trong quá trình sử dụng ông H1 đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 95.781.207 đồng. và thanh toán cho ngân hàng TMCP S1 với tổng số tiền 89.200.000 đồng (trong đó thẻ MC Credit classic 512341-1702 là 66.867.000 đồng, thẻ JCB Motor Card 356480-6012 là 23.200.000 đồng) (thứ tự thanh toán theo quy định tại Điều 20 bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Kể từ ngày 28/02/2019 đến nay, ông Nguyễn Huy H1 không thanh toán thêm bất kỳ khoản nợ nào. Ông Nguyễn Huy H1 ñaõ vi phaïm nghóa vuï traû nôï, gây khó khăn cho phía nguyeân ñôn Ngân hàng TMCP S1. Tính đến ngày 29/11/2019 bị đơn ông Nguyễn Huy H1 chưa thanh toán cho Ngân hàng TMCP S1 như sau : thẻ 01 tổng số tiền là 23.096.118 đồng trong đó nợ gốc là 14.543.773 đồng, lãi quá hạn là 8.552.342 đồng và thẻ 02 tổng số tiền là 12.594.680 đồng trong đó nợ gốc là 7.480.230 đồng, lãi quá hạn là 5.114.450 đồng. Căn cứ vào Điều 116, Điều 117, Điều 118 và Điều 119 Bộ luật dân sự năm 2015 ; Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 ; Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc ngân hàng nhà nước về việc ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng và Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1 về việc yêu cầu ông Nguyễn Huy H1 thanh toán số tiền nợ gốc của hai thẻ tín dụng là 35.690.798 đồng.

[5] Veà aùn phí daân söï sô thaåm: Căn cứ khoản 1 Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm thu, nộp quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án. Ông Nguyễn Huy H1 phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1 khoâng phaûi chòu aùn phí daân söï sô thaåm.

Vì caùc leõ treân,

QUYEÁT ÑÒNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 68, Điều 147, Điều 177, Điều 179, Điều 196, Điều 208, Điều 220, Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Điều 116, Điều 117, Điều 118 và Điều 119 Bộ luật dân sự năm 2015. Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 ; Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc ngân hàng nhà nước về việc ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng và Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017. Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm thu, nộp quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án

Xử: Chaáp nhaän toàn bộ yeâu caàu khôûi kieän cuûa nguyên đơn Ngân hàng TMCP S1

Buộc ông Nguyễn Huy H1 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S1 tổng số tiền còn nợ chưa thanh toán tạm tính đến ngày 29/11/2019 là 35.690.798 đồng (trong đó tiền gốc là 22.024.003 đồng, tiền lãi là 13.666.795 đồng) theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 16 tháng 10 năm 2015 và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Huy H1.

Lãi suất tiếp tục phát sinh từ ngày 30/11/2019 cho đến khi ông H1 thanh toán xong số nợ trên theo mức lãi suất quy định trong giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 16 tháng 10 năm 2015 và bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S1 và ông Nguyễn Huy H1.

- Thời hạn thanh toán: Một lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật

- Thi hành tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền

- Veà aùn phí dân sự sô thaåm: Ông Nguyễn Huy H1 phải nộp số tiền: 1.784.540 ( một triệu bảy trăm tám mươi bốn nghìn năm năm bốn mươi) đồng. Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí là 803.573 (Tám trăm lẻ ba nghìn năm trăm bảy mươi ba) đồng theo bieân lai thu soá AA/2018/0012503 ngày 07/8/2019 cuûa Chi cuïc thi haønh aùn daân söï quaän Taân Phuù, Thaønh phoá Hoà Chí Minh cho Ngân hàng TMCP S1.

Veà quyeàn khaùng caùo: Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc bản án được niêm yết tại địa phương. Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi ñieàu 2 Luaät Thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoûa thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc ñieàu 6, 7 vaø 9 Luaät Thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi ñieàu 30 Luaät Thi haønh aùn daân söï

Nôi nhaän:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

- Caùc ñöông söï;

Thaåm phaùn-Chủ tọa phiên tòa

- TAND Tp. HCM;

- VKSND Q.Taân Phuù;

- Chi cuïc THADS Q.Taân Phuù;

- Löu: VP, hoà sô.

Nguyễn Thị Thanh Hiển