Bản án 56/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 13/3/2023 và tài liệu có tại hồ sơ vụ án nguyên đơn trình bày:

Giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S- chi nhánh Q với ông Mai Quốc N ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản, điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng- các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu thập của ông Mai Quốc N. Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Ngày 14/12/2022, ông Mai Quốc N gửi Giấy đề nghị nâng hạn mức lên 50.000.000 đồng và được Ngân hàng đồng ý cấp thẻ tín dụng Visa (số thẻ 356480-2985) với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông N đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 231.533.320 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông N đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 238.949.968 đồng. Tổng số tiền được thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước, giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước, giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước, các khoản phí và/ hoặc lãi, giao dịch rút tiền mặt và giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.

Tổng số tiền ông N thanh toán là 238.949.968 đồng được trừ thanh toán cho các khoản phí, lãi trước, số tiền còn lại sẽ trừ vào số tiền đã giao dịch, cụ thể: trừ vào tổng tiền lãi trong hạn: 55.988.686 đồng, phí trễ hạn thanh toán: 2.832.701 đồng, phí vượt hạn mức: 1.762.208 đồng, phí khác (phí thường niên, phí rút tiền mặt,…): 3.691.000 đồng; số tiền còn lại sẽ trừ vào số tiền đã giao dịch 174.675.373 đồng, sau khi trừ thì số tiền còn thiếu tính đến ngày 30/01/2023 là 56.857.947 đồng.

Ngân hàng nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông N vẫn vi phạm việc thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 30/01/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu tại thời điểm này là 56.857.947 đồng sang nợ quá hạn, làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 4,149%/tháng (Lãi suất trong hạn 2,766%/tháng x 150%) (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Do đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu Tòa án giải quyết:

Buộc Mai Quốc N phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với tổng số tiền tạm tính đến ngày 12/9/2023 là 74.512.567 đồng, trong đó nợ gốc là 56.857.947 đồng, nợ lãi trong hạn: 11.769.595 đồng và nợ lãi quá hạn: 5.885.025 đồng và yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh từ ngày 13/9/2023 theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng cho đến khi trả xong các khoản nợ.

Bị đơn ông Mai Quốc N: Được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng không đến Tòa án để làm việc, không có ý kiến trình bày.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Quảng Ngãi:

- Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa tuân thủ đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn chấp hành đúng theo quy định tại Điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự; bị đơn ông N không chấp hành đúng quy định tại Điều 70, 72 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn tổng số tiền gốc, lãi như nguyên đơn yêu cầu.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định.

- Ông Mai Quốc N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 3.725.628 đồng (74.512.567 đồng x 5%).

- Nguyên đơn không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả cho nguyên đơn số tiền 1.425.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp.

Vì những lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 4 Điều 91; Điều 144, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 463, 465, 466, 468, khoản 2 Điều 470 Bộ luật Dân sự; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội, quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

1. Buộc ông Mai Quốc N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm tính đến hết ngày 12/9/2023 là 74.512.567 đồng, trong đó nợ gốc là 56.857.947 đồng, nợ lãi trong hạn: 11.769.595 đồng và nợ lãi quá hạn: 5.885.025 đồng. Kể từ ngày 13/9/2023 ông Mai Quốc N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền phát sinh theo lãi suất đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 17/3/2016, giấy đề nghị 14/12/2022 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S cho đến khi ông Mai Quốc N thanh toán xong toàn bộ nghĩa vụ nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

2. Về án phí:

- Ông Mai Quốc N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 3.725.628 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn trả Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 1.425.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí số: 0004695 ngày 17/5/2023 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Quảng Ngãi.

3. Về kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa, thời hạn kháng cáo là 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo qui định pháp luật.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, Điều 7, 7a và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự. Nơi nhận:

THẨM PHÁN

- TAND tỉnh Quảng Ngãi;

- VKSND Tp. Quảng Ngãi;

- Chi cục THADS Tp. Quảng Ngãi;

- Các đương sự;

- Lưu hồ so vụ án.

Nguyễn Thị Thanh Như THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Thị M ThưĐinh Thị Thanh Thủy Nguyễn Thị Thanh N1