Bản án 56/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 01/2/2021 và lời khai trong quá trình tố tụng,của đại diện nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Kiên Long có ông Nguyễn Quang H trình bày:

Vào ngày 27 tháng 02 năm 2017, Ông Hồ Đắc V thường trú tại 25 B, Phường H, Quận H, Tp. Đà N có vay tiêu dùng - mở hạn m c thẻ VISA của Ngân hàng TMCP K – Chi nhánh Đ (theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP K) số tiền là 30.000.000 đồng (Bằng chữ: Ba mươi triệu đồng), thời hạn sử dụng thẻ 03 năm (36 tháng).

- Hạn m c mở thẻ: 30.000.000 đồng (Ba mươi triệu đồng)

- Mục đích vay vốn: Tiêu dùng.

- Ngày thẩm định hồ sơ: 27/02/2017.

- Ngày mở thẻ: 27/02/2017, ngày hết hạn thẻ: 27/02/2020.

- Ngày giải ngân: 08/03/2017.

- ãi suất vay: 22%/năm.

- Hình th c thanh toán: Thanh toán gốc, lãi hàng tháng.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng vay, ông Hồ Đắc V đã sử dụng thẻ để thanh toán với t ng số tiền là 1.025.310.000 đồng và ông V đã thanh toán với số tiền 996.258.356 đồng. ần cuối khách hàng thanh toán cho hợp đồng này là vào ngày 05/02/2020 với số tiền 30.150.000 đồng. Như vậy tính từ ngày 06/02/2020 đến nay khách hàng trên đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân hàng K – Chi nhánh Đ.

Đến ngày 15/09/2021, t ng số tiền nợ của khách hàng cụ thể chi tiết như sau:

- Nợ gốc

: 29.699.477 đồng;

- Lãi

: 10.456.122 đồng;

- Phí phạt chậm trả

: 9.568.652 đồng;

- Phí vượt hạn m c

: 4.151.439 đồng;

- Phí thường niên

: 250.000 đồng;

T ng cộng

: 54.125.690 đồng.

Bằng chữ: Năm mươi bốn triệu, một trăm hai mươi lăm nghìn, sáu trăm chín mươi đồng

Kính đề nghị Quý Tòa quyết định buộc ông Hồ Đắc V phải thanh toán d t điểm khoản nợ trên và tiền lãi phát sinh của hợp đồng tín dụng nêu trên kể từ ngày 16/9/2021 cho đến ngày thanh toán d t điểm khoản nợ.

- Đối với bị đơn ông Hồ Đắc V: Tòa án đã thông báo về việc thụ lý vụ án; thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai ch ng c và hòa giải; thông báo về việc hoãn phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai ch ng c và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa cho bị đơn và tại phiên tòa hôm nay ông Hồ Đắc V vắng mặt không có lý do.

* Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước khi Hội đồng xét xử vào nghị án là tuân thủ đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội dung: Đại diện Viện kiểm sát đề nghị xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K buộc ông Hồ Đắc V phải thanh toán số tiền 54.125.690 đồng và tiếp tục trả lãi phát sinh trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn c vào iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP K được ký kết với ông Hồ Đắc V vào ngày 27/2/2017 là giao dịch dân sự, thỏa mãn các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng dân sự phù hợp với các điều 116, 117, 119 của Bộ luật dân sự 2015; nên có hiệu lực đối với các bên đã tham gia giao dịch.

Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng trên là hợp đồng cung ng dịch vụ thanh toán qua tài khoản là thẻ tín dụng ngân hàng, thanh toán không thông qua tiền mặt, Ngân hàng cấp cho ông V thẻ tín dụng với hạn m c sử dụng là 30.000.000 đồng, lãi suất từ 22%/năm.

Trong quá trình vay bị đơn ông V sử dụng các giao dịch t ng cộng số tiền là :1.025.310.000 đ, tính đến ngày 01/2/2021. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông V đã thanh toán cho ngân hàng số tiền: 996,228,356 đồng.

Từ ngày 09/02/2020 ông V không thanh toán. Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc nhưng bị đơn ông V vẫn chây lỳ chánh né.

Như vậy, do bị đơn Hồ Đắc V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng mà ông đã ký. Do đó HĐXX căn c khoản 15, Điều 4, Điều 91, 95, 98 uật các t ch c tín dụng và căn c vào Điều 3,Điều 6 của Bản chấp thuận về Điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Quốc tế K; nên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng buộc bị đơn ông Hồ Đắc V phải trả cho Ngân hàng số tiền số tiền gốc: 29.699.477 đồng; ãi quá hạn: 10.456.122 đồng ( ãi tính đến ngày 15/9/2021);Phí phạt chậm trả: 9.568.652 đồng;Phí vượt hạn m c: 4.151.439 đồng; Phí thường niên: 250.000 đồng.T ng cộng 54.125.690 đồng và tiếp tục trả lãi theo hợp đồng đã ký ngày 27/2/2017 cho đến khi trả hết nợ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Áp dụng khoản 15 Điều 4, 91, 95 và Điều 98 uật các t ch c tín dụng;

- Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của chính phủ về thanh toán không dung tiền mặt.

- Căn c điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 228; Điều 266, Điều 269 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự;

- Áp dụng các điều 116,117, 119 của Bộ luật dân sự;

- Căn c Nghị quyết 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 quy định về m c thu và quản lý sử dụng án phí và lệ phí.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP K đối với ông Hồ Đắc V.

Xử: Buộc ông Hồ Đắc V phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP K số tiền là: 54.125.690 đồng(Trong đó số tiền gốc: 29.699.477 đồng; lãi và phí 24.426.213 đồng, lãi tạm tính đến ngày 15/09/2021) và tiếp tục trả lãi, phí theo hợp đồng đã ký ngày 27/02/2017 cho đến khi trả hết nợ.

ãi tiếp tục tính từ ngày 16/09/2021 trên số nợ gốc theo m c lãi suất mà các bên đã thỏa thuận theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) đã ký vào ngày 27/02/2017 trên số tiền nợ gốc còn lại cho đến khi ông Hồ Đắc V thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp, trong Hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kì của Ngân hàng cho vay thì lãi suất của khách hàng vay tiếp tục phải thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: 2.706.285 đồng (Hai triệu, bảy trăm lẻ sáu ngàn hai trăm tám mươi lăm đồng) ông Hồ Đắc V phải chịu. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP K số tiền tạm ng án phí đã nộp là 1.042.339 đồng (Một triệu, không trăm bốn mươi hai ngàn, ba trăm ba mươi chín ngàn đồng) theo biên lai thu số 5360 ngày 01/4/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.

3. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Đương sự;

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND quận Hải Châu;

(Đã Ký)

- THADS quận Hải Châu;

- ưu hồ sơ vụ án.

NGUYỄN ĐỨC HOÀNG

HỘI THẨM NHÂN DÂN

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Nguyễn Đức Hoàng

Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Đương sự;

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND quận Hải Châu;

- THADS quận Hải Châu;

- ưu hồ sơ vụ án.

NGUYỄN ĐỨC HOÀNG

HỘI THẨM NHÂN DÂN

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Nguyễn Đức Hoàng

Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Đương sự;

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND quận Hải Châu;

- THADS quận Hải Châu;

- ưu hồ sơ vụ án. Nguyễn Đức Hoàng

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

HỘI THẨM NHÂN DÂN

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA TÒA ÁN NHÂN DÂN Q. HẢI CHÂU

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

Độc Lập - Tự Do - Hạnh Phúc

Bản án số: /2021/DS-ST

Ngày 26-05-2020.

V/v “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH

NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN HẢI CHÂU, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Đức Hoàng.

Hội thẩm nhân dân:

1. Ông Lê Truyền Bình.

2. Ông Nguyễn Văn Sanh.

Thư ký phiên tòa: Bà Ngô Thị Hữu – Thư ký Tòa án nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.

Đại diện viện kiểm sáy nhân dân quận Hải Châu: Bà Nguyễn Thị Ly Na - Kiểm sát viên tham gia phiên Tòa.

Ngày 26.5.2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 231/2020/T ST-DS ngày 27/01/2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 20/2021/QĐXXST-DS ngày 26/3/2021 và Quyết định hoãn phiên tòa số 29/2021/QĐST-DS ngày 26/04/2021 giữa:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín ( Sacombank) – Trụ sở: 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Văn Nam – Trưởng Phòng phòng kiểm soát rủi ro; Địa chỉ: 240 Nguyễn Hữu Thọ, phường Hòa Thuận Tây, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng (Theo văn bản ủy quyền số 159/2020 ngày 23/04/2020) (Có mặt).

2. Bị đơn: Ông La Thanh Tâm - Sinh năm 1995; Địa chỉ: K586/68 Ông Ích Khiêm, phường Nam Dương, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng (Vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 05/10/2020 và lời khai trong quá trình tố tụng, của đại diện nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín ông Nguyễn Văn nam trình bày:

- Ngày 02/01/2019, ông a thanh Tâm (gọi tắt là Bị đơn) đã ký với Ngân hàng TMCP Sài òn Thương Tín – Chi nhánh Ngân hàng Đà Nẵng (gọi tắt là Nguyên đơn) hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tại Ngân hàng – các tài liệu được gọi chung là Hợp đồng). Căn c thu nhập của Bị đơn, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn m c sử dụng là 15.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất giao động từ 2,15 đến 2,4%/tháng, lãi suất quá hạn là 3,6%/ tháng. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, Bị đơn đã thực hiện 15 giao dịch t ng số tiền là 224.200.000 đồng và bị đơn thanh toán cho Nguyên đơn số tiền 212.350.000 đồng và đến ngày 05/10/2020 bị đơn còn nợ Nguyên đơn t ng số tiền là 25.941.446 đồng; trong đó gốc: 17.500.825đ, lãi 8.440.621 đ (lãi tính đến 05/10/2020) .... phí gì .....và tiếp tục trả lãi theo hợp đồng đã ký.

Tuy nhiên Nguyên đơn đã nhiều lần đôn đốc nhưng bị đơn chay lỳ không trả và ngày 01/10/2019 Ngân hàng đã chấm d t quyền sử dụng thể đối với Bị đơn.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Bị đơn vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 01/10/2019 Ngân hàng đã chấm d t quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn ( Điều 23 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng kính đề nghị quý Tòa buộc ông La thanh Tâm phải trả ngay cho Ngân hàng t ng số tiền tạm tính đến ngày 08/06/2020 là số tiền 25.941.446 đồng; trong đó gốc: 17.500.825đ, lãi 8.440.621 đ (lãi tính đến 05/10/2020) .... phí gì .....và tiếp tục trả lãi theo hợp đồng đã ký, bên bị đơn chịu toàn bộ án phí và các chi phí liên quan khác.

- Đối với Bị đơn ông La Thanh Tâm: Tòa án đã thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai ch ng c và hòa giải; Thông báo về việc hoãn phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai ch ng c và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa hợp lệ nhưng ông ai đều vắng mặt.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn c vào Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài òn Thương Tín (Nguyên đơn) được ký kết với La Thanh Tâm (bị đơn)vào ngày 01/02/2018 là giao dịch dân sự, thỏa mãn các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng dân sự phù hợp với Điều 116,117,119 và Điều 463 của Bộ luật dân sự và nên có hiệu lực đối với các bên đã tham gia giao dịch.

Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng trên là hợp đồng cho vay tiêu dùng cá nhân, phương th c cho vay với hình th c tín chấp, Ngân hàng cấp cho bị đơn với hạn m c sử dụng là 15.000.000 đồng, lãi suất từ là 2,15 đến 2,4%/tháng, lãi quá hạn 3,6%/tháng.

Trong quá trình vay bị đơn sử dụng các giao dịch t ng cộng 15 giao dịch t ng số tiền là 224.200.000 đồng và bị đơn thanh toán cho Nguyên đơn số tiền 212.350.000 đồng và đến ngày 05/10/2020 bị đơn còn nợ Ngân hàng t ng số tiền là 25.941.446 đồng; trong đó gốc: 17.500.825đ, lãi 8.440.621 đ (lãi tính đến 05/10/2020) và tiếp tục trả lãi theo hợp đồng đã ký.Tuy nhiên Nguyên đơn đã nhiều lần đôn đốc nhưng bị đơn chay lỳ không trả và ngày 01/10/2019 Ngân hàng đã chấm d t quyền sử dụng thể đối với ông La Thanh Tâm.

Như vậy, do Bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận trong đồng mà ông đã ký với Nguyên đơn. Do đó HĐXX căn c các Điều 91, 95 uật các t ch c tín dụng và Điều 463,465 và 466 của Bộ luật dân sự năm 2015, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng buộc Bị đơn phải trả cho Ngân hàng số tiền số tiền ............ đồng, trong đó: Nợ gốc: ..............và ãi quá hạn: ......... đồng và tiếp tục trả lãi từ ngày 09/6/2020 theo hợp đồng đã ký ngày 01/02/2018 cho đến khi trả hết nợ.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Áp dụng các Điều 91, 95 uật các t ch c tín dụng;

- Áp dụng Điều 116,117,119, 463, 465 và 466 của Bộ luật dân sự năm 2015;

- Căn c điểm a khoản 1 Điều 35, 39, 227; 266, 269 và Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn c Nghị quyết 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 quy định về m c thu và quản lý sử dụng án phí và lệ phí.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín - SACOMBANK đối với La Thanh Tâm.

Xử: Buộc ông La Thanh Tâm phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Sài òn Thương Tín - SACOMBANK số tiền số tiền là 25.941.446 đồng; trong đó gốc: 17.500.825đ, lãi 8.440.621 đồng (lãi tính đến 05/10/2020)

ãi tiếp tục tính từ ngày 06/10/2020 trên số nợ gốc theo m c lãi suất mà các bên đã thỏa thuận theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) đã ký vào ngày 01/02/2018 trên số tiền nợ gốc còn lại cho đến khi ông La Thanh Tâm thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp, trong Hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kì của Ngân hàng cho vay thì lãi suất của khách hàng vay tiếp tục phải thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: 4.307.772 đồng (Bốn triệu ba trăm lẻ bảy ngàn bảy trăm bảy mươi hai đồng ) ông La Thanh Tâm phải chịu. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Sài òn Thương Tín - SACOMBANK số tiền tạm ng án phí đã nộp là 648.536 đồng (Sáu trăm bốn mươi tám ngàn, năm trăm ba mươi sáu đồng) theo biên lai thu số 5088 ngày 17/11/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng.

3. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

HỘI THẨM NHÂN DÂN

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

Huỳnh Thanh Trà/ Nguyễn Văn Sanh

Nguyễn Đức Hoàng