Bản án 52/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 1, TỈNH VĨNH LONG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Võ Tấn Thành

Các Hội thẩm nhân dân :

1. Ông Trần Văn Mỹ Phúc

2. Ông Châu Thanh Tân

- Thư ký phiên tòa: Bà Lê Thị Thùy Nương - Thư ký Tòa án nhân dân khu vực 1, tỉnh Vĩnh Long.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1, tỉnh Vĩnh Long tham gia phiên tòa: Bà Phạm Thủy Tiên – Kiểm sát viên.

Ngày 21 tháng 8 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân khu vực 1, tỉnh Vĩnh Long xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 35/2025/TLST-DS, ngày 06 tháng 02 năm 2025, về tranh chấp dân sự “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 44/2025/QĐST-DS, ngày 14 tháng 7 năm 2025, giữa các đương sự:

* Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần P1; trụ sở chính tại Tòa nhà T, số A, đường T, phường T, thành phố T (nay là phường A), Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện theo pháp luật: Trịnh Văn T – Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần P1.

Người đại diện ủy quyền: Dương Văn H và Lê Nguyễn Thanh T1, Chức vụ: Chuyên viên chính Thu hồi nợ hiện trường – Phòng xử lý nợ của Ngân hàng thương mại cổ phần P1 (văn bản ủy quyền số: 346/2024/UQ-OCB, ngày 03/12/2024). (ông H có mặt)

* Bị đơn: Châu Thị Thùy V, sinh năm 1999; địa chỉ số B, khóm C, Phường I, thành phố V (nay là phường L), tỉnh Vĩnh Long. (vắng mặt)

* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

- Trần Văn T2, Trần Văn B và Trần Thành P; cùng địa chỉ khóm A, Phường H, thành phố V (nay là phường T), tỉnh Vĩnh Long. (vắng mặt)

- Trần Ngọc T3; địa chỉ xã S, huyện T (nay là xã S), tỉnh Vĩnh Long. (vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 03/12/2024 của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần P1, cùng các lời khai trong quá trình giải quyết cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, người đại diện hợp pháp cho nguyên đơn trình bày:

Do nhu cầu vay vốn của khách hàng, nên Ngân hàng thương mại cổ phần P1 – Chi nhánh V1 (viết tắt là Ngân hàng) thống nhất cho bà Châu Thị Thùy V vay theo các hợp đồng sau:

- Hợp đồng tín dụng số: 0087/2022/HĐTD-OCB-CN, ngày 23/02/2022 và Khế ước nhận nợ số 0087/2022/KUNN-OCB-CN, ngày 23/02/2022, với số tiền vay 800.000.000đ (Tám trăm triệu đồng); mục đích vay mua bất động sản tại thửa số 154, tờ bản đồ 2, tại Phường H, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long; thời hạn vay 180 tháng; lãi suất cho vay được thỏa thuận theo khế ước nhận nợ là 11%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, theo.

- Hợp đồng tín dụng số: 0373/2024/HĐTD-OCB-CN, ngày 10/9/2024 và Khế ước nhận nợ số 0373/2024/KUNN-OCB-CN, ngày 10/9/2024, với số tiền vay 300.000.000đ (Ba trăm triệu đồng); mục đích vay tiêu dùng; thời hạn vay 180 tháng; lãi suất cho vay được thỏa thuận theo khế ước nhận nợ là 8,9%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn, theo.

- Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân số 0145, ngày 04/3/2022, với hạn mức thẻ tín dụng 40.000.000đ (Bốn mươi triệu đồng).

Để bảo đảm các khoản vay trên, bà V có thế chấp tài sản theo các hợp đồng sau:

- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0087/2022/BĐ, ngày 23/02/2022. Tài sản thế chấp gồm quyền sử dụng đất theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DC542099, thuộc thửa số 154, tờ bản đồ 2, diện tích 252,2m2, tọa lạc tại Phường H, thành phố V, tỉnh Vĩnh Long, do bà V đứng tên.

- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 0093/2023/BĐ, ngày 20/3/2023. Tài sản thế chấp gồm quyền sử dụng đất theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DB342374, thuộc thửa số 96, tờ bản đồ 19, diện tích 1.563,3m2, tọa lạc tại xã S, huyện T, tỉnh Vĩnh Long, do bà V đứng tên.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bà V không thanh toán tiền gốc, lãi đúng hạn. Ngân hàng đã nhiều lần liên hệ tạo điều kiện cho bà V thanh toán nhưng bà vẫn không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Căn cứ vào các điều khoản trong các Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ và Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở, sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và đăng ký dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân giữa các bên đã ký kết thì bà V đã vi phạm hợp đồng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà V trả số tiền gốc, lãi đối với các Hợp đồng tín dụng tính đến ngày xét xử sơ thẩm làm tròn bằng 1.040.796.881đ (tiền gốc 948.210.657đ và tiền lãi 92.586.224đ (lãi trong hạn 85.911.883đ; lãi quá hạn 6.647.341đ); tiền nợ thẻ tín dụng bằng 4.314.704đ (trong đó gốc 4.021.094đ và lãi 293.610đ); Ngân hàng được tiếp tục tính lãi theo hợp đồng tín dụng cho đến khi bà V trả hết nợ. Trường hợp bà V không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ thì đề nghị cơ quan có thẩm quyền phát mãi các tài sản thế chấp để thu hồi nợ cho nguyên đơn.

Bị đơn Châu Thị Thùy V đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án nhưng bà không có văn bản nêu ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Trần Văn B và Trần Ngọc T3 không có bản khai nêu ý kiến, nhưng tại Biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 20/3/2025, ông bà không có yêu cầu gì trong vụ án này, trường hợp tài sản thế chấp bị phát mãi để thi hành án thì ông bà cũng đồng ý.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Trần Văn T2 và Trần Thành P không có bản khai nêu ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và vắng mặt suốt trong quá trình giải quyết.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1, tỉnh Vĩnh Long phát biểu ý kiến:

Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Qui trình nhận đơn, thu thập chứng cứ của Thẩm phán đúng trình tự thủ tục tố tụng; về thời hạn xét xử đảm bảo đúng thời hạn chuẩn bị xét xử theo quy định tại Điều 203 của Bộ luật Tố tụng dân sự; về Hội đồng xét xử thực hiện nguyên tắc xét xử đúng trình tự thủ tục tố tụng; việc chấp hành pháp luật của các đương sự được thực hiện nghiêm túc.

Về việc giải quyết vụ án: Áp dụng các Điều 26, 35, 39, 147, 157, 227, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; các Điều 99, 100, 103 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024; các Điều 299, 303, 317, 318, 463, 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 24 và khoản 4 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTV-QH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí Tòa án:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng TMCP P1. Buộc bà Châu Thị Thùy V phải trả gốc và lãi cho Ngân hàng theo các hợp đồng tính đến ngày 21/8/2025 với tổng số tiền 1.045.111.585đ và lãi phát sinh kể từ ngày 22/8/2025 cho đến khi thanh toán xong số tiền gốc lãi còn nợ. Trường hợp bà V không thực hiện hoặc thực hiện không đây đủ nghĩa vụ trả nợ cho hợp đồng tín dụng thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất thửa 154, TBĐ 2, diện tích 252,2m2 đất trồng cây lâu năm, tọa lạc tại Phường H, thành phố V (nay là phường T), tỉnh Vĩnh Long và thửa 96, tờ bản đồ số 19, diện tích 1.563,3m2 đất chuyên trồng lúa nước, tọa lạc tại xã S, huyện T (nay là xã S), tỉnh Vĩnh Long để thu hồi nợ.

Buộc bà Châu Thị Thùy V phải chịu toàn bộ 3.000.000đ chi phí xem xét thẩm định tại chỗ và 43.353.348đ án phí dân sự sơ thẩm.