Bản án 52/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 04/3/2021, lời khai và trình bày trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, phía nguyên đơn trình bày:

Ngày 24/11/2016, hộ gia đình ông Đào Văn B và bà Nguyễn Thị X do chủ hộ là ông Đào Văn B ký với Ngân hàng N – Chi Nhánh huyện H – Phòng giao dịch Tr hợp đồng tín dụng số 3518LAV201610231/HĐTD, hạn mức vay là 200.000.000đ, thời hạn của hạn mức tín dụng theo hợp đồng là 36 tháng, thời hạn vay cụ thể theo giấy nhận nợ, mục đích vay để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh đời sống hộ gia đình. Theo Giấy nhận nợ kiêm báo cáo đề xuất giải ngân ngày 22/11/2017, Ngân hàng giải ngân cho gia đình ông B, bà X số tiền vay là 200.000.000đ, thời hạn trả nợ gốc là 12 tháng tính từ ngày 22/11/2017, thời hạn trả nợ lãi là 03 tháng/1 kỳ vào ngày 25 hàng tháng. Nếu vi phạm bất kỳ thời hạn trả lãi hoặc gốc nào, khoản nợ tự động chuyển sang tính lãi quá hạn. Lãi xuất cho vay thả nổi, được xác định tại thời điểm giải ngân là 09%/năm và được điều chỉnh lãi xuất khi lãi xuất thị trường có sự biến động. Lãi xuất nợ quá hạn bằng 150% lãi xuất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

Hợp đồng tín dụng có bảo đảm bằng hợp đồng thế chấp tài sản số 09.02.11.2013/HĐBĐ ngày 06/12/2013, tài sản thế chấp là quyền sử dụng diện tích đất 105m2, thửa đất số 351(1), tờ bản đồ số 09 (E_48_08_111_b) Bản đồ địa chính xã Tr, lập năm 1996, có địa chỉ tại Thôn 3 X, xã Tr, huyện H, tỉnh Thanh Hóa và tài sản gắn liền với đất là ngôi nhà cấp 4, 01 tầng, diện tích xây dựng là 105m2, tường gạch 220, nhà mái lợp tôn đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà và tài sản gắn liền với đất số BR 536679 do UBND huyện H cấp ngày 26/11/2013, đứng tên ông Đào Văn B và bà Nguyễn Thị X.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, gia đình ông B thực hiện trả lãi đúng hạn được đến hết tháng 7/2018 thì không tiếp tục trả lãi theo phân kỳ nữa, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nên từ ngày 29/8/2018, toàn bộ khoản vay đã bị chuyển nợ quá hạn. Sau nhiều lần đôn đốc, vận động để thu hồi nợ, gia đình ông B đã trả cho Ngân hàng N tổng số tiền gốc là 30.000.000đ và ngày 26/6/2019 đã trả lãi trong hạn đến hết ngày 07/10/2018, từ đó gia đình ông B bà X không tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng nữa. Hiện ông B và bà X đã bỏ đi khỏi địa phương, cắt hết mọi liên lạc với Ngân hàng, cố tình giấu địa chỉ, trốn tránh nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc gia đình ông B bà X phải trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ tạm tính đến ngày 15/7/2021 là 238.790.000đ, trong đó nợ gốc là 170.000.000đ; nợ lãi là 68.790.000đ (gồm: Lãi trong hạn: 46.610.000đ; lãi quá hạn: 22.180.000đ) và tiền lãi phát sinh cho đến khi tất toán khoản nợ với lãi xuất như hợp đồng tín dụng hai bên đã ký kết. Trong trường hợp ông B bà X không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, đề nghị Tòa án tuyên bố Ngân hàng N được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp để xử lý, thu hồi nợ.

Quá trình giải quyết vụ án, ông B bà X không đến Tòa án làm việc. Tòa án đã về tại địa phương xã Tr xác minh, địa phương cho biết từ khoảng tháng 02 năm 2018 ông B và bà X đã bỏ đi khỏi địa phương không có tin tức gì, khi đi cũng không khai báo tạm vắng, tạm trú với chính quyền địa phương. Địa phương không có bất kỳ thông tin gì về nơi ở, nơi làm việc của ông B, bà X. Tòa án không tống đạt được trực tiếp các văn bản tố tụng cho ông B bà X, vì vậy đã tiến hành niêm yết theo đúng quy định của pháp luật Tố tụng dân sự. Đồng thời, theo yêu cầu của nguyên đơn, Tòa án đã tiến hành đăng thông báo, nhắn tin trên các phương tiện thông tin đại chúng về việc giải quyết vụ án đối với ông B bà X. Tuy nhiên, ông B bà X vẫn không đến Tòa án làm việc.

Kiểm sát viên phát biểu quan điểm:

Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng theo quy định của pháp luật.

Về việc giải quyết vụ án đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả cho Ngân hàng N số tiền nợ gốc là 170.000.000đ và tiền lãi trong hạn và lãi quá hạn tạm tính đến ngày 15/7/2021. Nếu ông B không trả được nợ thì phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Về án phí: Đề nghị buộc ông B phải nộp toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, các quy định của pháp luật, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngày 24/11/2016, đại diện cho gia đình, ông Đào Văn B đã ký với Ngân hàng N – Chi Nhánh huyện H – Phòng giao dịch Tr hợp đồng tín dụng số 3518LAV201610231/HĐTD, hạn mức số tiền vay là 200.000.000đ, thời hạn của hạn mức vay là 36 tháng, thời hạn vay cụ thể theo giấy nhận nợ. Ngày 22/11/2017, Ngân hàng giải ngân cho ông B 200.000.000đ, thời hạn vay là 12 tháng. Lãi xuất cho vay thả nổi, được xác định tại thời điểm giải ngân là 09%/năm và được điều chỉnh lãi xuất khi lãi xuất thị trường có sự biến động. Lãi xuất nợ quá hạn bằng 150% lãi xuất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Mặc dù chỉ mình ông B ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng nhưng mục đích vay nợ là để phục vụ việc phát triển kinh tế hộ gia đình, ông B vay với tư cách chủ hộ nên đây là công nợ chung của vợ chồng ông B bà X.

Do từ tháng 8/2018 gia đình ông B không thực hiện trả lãi theo đúng phân kỳ, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nên từ ngày 29/8/2018, toàn bộ khoản vay đã bị chuyển nợ quá hạn. Tính đến ngày 15/7/2021, gia đình ông B đã trả được cho Ngân hàng số tiền gốc là 30.000.000đ và tiền trả lãi trong hạn đến hết ngày 07/10/2018. Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, động viên nhưng gia đình ông B không thực hiện nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng. Như vậy gia đình ông B đã vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nên Ngân hàng N khởi kiện yêu cầu ông B bà X phải hoàn trả toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi đã vay tạm tính đến ngày 15/7/2021 là 238.790.000đ, trong đó nợ gốc là 170.000.000đ; nợ lãi là 68.790.000đ (gồm: Lãi trong hạn: 46.610.000đ; lãi quá hạn: 22.180.000đ) là hoàn toàn phù hợp với sự tự nguyện thỏa thuận của các bên khi ký kết hợp đồng tín dụng và quy định của pháp luật nên cần buộc ông B bà X phải trả ngay toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 15/7/2021 là 238.790.000đ. Ngoài ra, ông B bà X còn phải trả cho Ngân hàng số tiền lãi phát sinh trên tổng số dư nợ gốc tính từ ngày xét xử cho đến khi tất toán khoản nợ với mức lãi xuất quá hạn mà hai bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.

Trong trường hợp ông B bà X không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng N được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự huyện Hoằng Hóa kê biên, phát mại tài sản thế chấp để xử lý, thu hồi nợ. Nếu số tiền thu được từ quá trình phát mại tài sản bảo đảm không đủ để thu hồi nợ cho Ngân hàng, ông B bà X vẫn phải có nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi phát sinh cho Ngân hàng cho đến khi trả xong nợ bằng các nguồn thu và tài sản khác của mình.

Vì các lẽ trên:

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 235, Điều 266, Điều 271 và khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 288, Điều 688 Bộ luật dân sự; Điều 27 Luật hôn nhân và gia đình; Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Xử:

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng N, buộc ông B bà X phải liên đới trả cho Ngân hàng N toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi theo Hợp đồng tín dụng số 3518LAV201610231/HĐTD ngày 24/11/2016 và Giấy nhận nợ kiêm báo cáo đề xuất giải ngân ngày 22/11/2017, tạm tính đến ngày 15/7/2021 là 238.790.000đ (Hai trăm ba tám triệu bảy trăm chín mươi nghìn đồng), trong đó, nợ gốc là 170.000.000đ (Một trăm bảy mươi triệu đồng), nợ lãi là 68.790.000đ (Sáu tám triệu bảy trăm chín mươi nghìn đồng).

Ông Đào Văn B và bà Nguyễn Thị X còn phải tiếp tục liên đới nghĩa vụ trả lãi phát sinh theo quy định kể từ ngày 16/7/2021 cho đến khi tất toán khoản nợ. Lãi xuất được tính theo Hợp đồng tín dụng tín dụng số 3518LAV201610231/HĐTD ngày 24/11/2016 và Giấy nhận nợ kiêm báo cáo đề xuất giải ngân ngày 22/11/2017.

Trường hợp ông B và bà X không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì Ngân hàng N có quyền yêu cầu Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hoằng Hóa tiến hành kê biên, phát mại toàn bộ tài sản bảo đảm là quyền sử dụng diện tích đất 105m2, thửa đất số 351(1), tờ bản đồ số 09 (E_48_08_111_b) Bản đồ địa chính xã Tr, lập năm 1996 và toàn bộ tài sản gắn liền với đất, có địa chỉ tại Thôn 3 X, xã Tr, huyện H, tỉnh Thanh Hóa, đã được UBND huyện Hoằng Hóa cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà và tài sản gắn liền với đất số BR 536679 ngày 26/11/2013, đứng tên ông Đào Văn B và bà Nguyễn Thị X (Thực hiện theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 09.02.11.2013/HĐBĐ ngày 06/12/2013) để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

Nếu số tiền thu được từ quá trình phát mại tài sản bảo đảm không đủ để thu hồi nợ cho Ngân hàng, ông B bà X vẫn phải có nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi phát sinh cho Ngân hàng cho đến khi trả xong nợ bằng các nguồn thu và tài sản khác của mình.

Về án phí: Bị đơn – ông Đào Văn B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 11.939.500đ (Mười một triệu chín trăm ba chín nghìn năm trăm đồng). Trả lại cho Ngân hàng N số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 4.250.000đ (Bốn triệu hai trăm năm mươi nghìn đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số AA/2019/0010283 ngày 04/3/2021 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hoằng Hóa.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, bị đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết.