Bản án 513/2025/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q cùng các lời khai tiếp theo của người đại diện theo ủy quyền thì nội dung vụ án như sau:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q (sau đây gọi tắt là Ngân hàng Q) và bà Nguyễn Ngọc Minh T (sau đây gọi tắt là bà T) đã ký kết 04 hợp đồng tín dụng và 01 thẻ tín dụng cụ thể như sau:

1) Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021, số tiền vay 3.600.000.000 đồng, mục đích vay: Hoàn tiền mua bất động sản tại địa chỉ C Đường số A, Khu phố D, phường L, quận T (nay là Thành phố T) (sau đây gọi chung là Thành phố T), Thành phố H; Thời hạn vay: 336 tháng; Lãi suất vay: Lãi suất tại thời điểm giải ngân 12,50%/năm, lãi suất này sẽ được Ngân hàng Q chủ động điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 4,1%/năm phù hợp với các quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và chính sách của Ngân hàng Q tại từng thời kỳ. Hoàn trả khoản vay gốc: Hàng tháng trả gốc cùng với ngày trả lãi, theo lịch trả nợ phân kỳ vào ngày 10, kỳ trả nợ đầu tiên vào ngày 10/8/2021. Ngày trả lãi: Hàng tháng vào ngày 10/8/2021.

Thực hiện hợp đồng, ngày 29/6/2021, Ngân hàng Q đã giải ngân cho bà T theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5783240(1).21 với số tiền 3.600.000.000 đồng. Bà T đã thanh toán được số tiền nợ gốc 37.800.000 đồng, nợ lãi 538.873.779 đồng, lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả 10%/năm là 955.751 đồng. Từ ngày 10/10/2022, bà T không thanh toán bất kỳ khoản nợ gốc và lãi nào. Đến ngày 31/01/2023 Ngân hàng mới chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 06/9/2024, bà T còn nợ Ngân hàng Q số tiền 5.113.508.139 đồng trong đó nợ gốc là 3.562.200.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 188.427.768 đồng, lãi quá hạn là 1.333.687.680 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 29.192.692 đồng.

2) Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/04/2021 với nội dung: Ngân hàng Q cho bà T vay số tiền 2.000.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng; Thời hạn vay: 96 tháng. Lãi suất vay: Lãi suất tại thời điểm giải ngân 12,30%/năm, lãi suất này sẽ được Ngân hàng Q chủ động điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,9%/năm phù hợp với các quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và chính sách của Ngân hàng Q tại từng thời kỳ. Hoàn trả khoản vay gốc: Hàng tháng trả 20.833.000 đồng gốc cùng với ngày trả lãi, phần còn lại trả vào kỳ cuối cùng. Ngày trả lãi là ngày 15 hàng tháng, kỳ trả nợ đầu tiên vào ngày 15/8/2021. Thực hiện hợp đồng, ngày 28/06/2021, Ngân hàng Q đã giải ngân cho bà T theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 8374976(1).21 với số tiền 2.000.000.000 đồng. Bà T đã thanh toán được số tiền nợ gốc 291.622.000 đồng, nợ lãi 276.552.255 đồng, lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả 10%/năm là 871.904 đồng. Từ ngày 10/10/2022, bà T không thanh toán bất kỳ khoản nợ gốc và lãi nào. Đến ngày 31/01/2023 Ngân hàng mới chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 06/9/2024, bà T còn nợ Ngân hàng Q số tiền 2.451.023.973 đồng trong đó nợ gốc là 1.708.338.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 89.617.353 đồng, lãi quá hạn: 639.601.747 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 13.466.873 đồng.

3) Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/04/2021 với nội dung: Ngân hàng Q cho bà T vay số tiền 100.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng; Thời hạn vay: 96 tháng. Lãi suất vay: Lãi suất tại thời điểm giải ngân 12,70%/năm, lãi suất này sẽ được Ngân hàng Q chủ động điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 4,3%/năm phù hợp với các quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và chính sách của Ngân hàng Q tại từng thời kỳ. Hoàn trả khoản vay gốc: Hàng tháng trả 1.041.000 đồng gốc cùng với ngày trả lãi, phần còn lại trả vào kỳ cuối cùng. Ngày trả lãi: Hàng tháng vào ngày 10, kỳ trả nợ đầu tiên vào ngày 10/8/2021.

Thực hiện hợp đồng, ngày 29/6/2021, Ngân hàng Q đã giải ngân cho bà T theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2477215(1).21 với số tiền 100.000.000 đồng. Bà T đã thanh toán được số tiền nợ gốc 14.769.332 đồng, nợ lãi 14.274.832 đồng, lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả 10%/năm là 3.972 đồng. Từ ngày 10/10/2022, bà T không thanh toán bất kỳ khoản nợ gốc và lãi nào. Đến ngày 31/01/2023 Ngân hàng mới chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 06/9/2024, bà T còn nợ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 123.235.057 đồng trong đó nợ gốc là 85.230.668 đồng, nợ lãi trong hạn là 4.551.538 đồng, lãi quá hạn: 32.728.577 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 724.274 đồng.

4) Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021 với nội dung: Ngân hàng Q cho bà T vay số tiền 386.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Bù đắp vốn tự có, mua sắm đồ dùng phục vụ đời sống gia đình; Thời hạn vay: 36 tháng. Lãi suất vay: Lãi suất tại thời điểm giải ngân 11,7%/năm, lãi suất này sẽ được Ngân hàng Q chủ động điều chỉnh 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,3%/năm phù hợp với các quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và chính sách của Ngân hàng Q tại từng thời kỳ. Hoàn trả khoản vay gốc: 06 tháng 01 lần vào ngày 10, mỗi kỳ trả 64.333.000 đồng, kỳ trả nợ đầu tiên vào ngày 10/5/2022. Ngày trả lãi: 06 tháng 1 lần được tính theo dư nợ thực tế và số ngày sử dụng vốn thực tế, ngày trả lãi đầu tiên vào ngày 10/5/2022.

Thực hiện hợp đồng, ngày 13/11/2021, Ngân hàng Q đã giải ngân cho bà T theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5827201(1).21 với số tiền 386.000.000 đồng. Bà T đã thanh toán được số tiền nợ gốc 64.333.000 đồng, nợ lãi 22.024.208 đồng, lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn chưa trả 10%/năm là 1.160.246 đồng. Từ ngày 10/10/2022, bà T không thanh toán bất kỳ khoản nợ gốc và lãi nào. Đến ngày 31/01/2023 Ngân hàng mới chuyển toàn bộ khoản vay sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 06/9/2024, bà T còn nợ Ngân hàng Q số tiền 471.882.563 đồng trong đó nợ gốc là 321.667.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 30.668.697 đồng, lãi quá hạn: 115.800.120 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 3.746.746 đồng.

5) Ngân hàng Q đã ký với bà T Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020, cụ thể như sau: Ngân hàng Q đồng ý cấp Thẻ tín dụng cho bà T, chi tiết như sau: Số thẻ: 5130940000138742; Loại thẻ: Thẻ tín dụng quốc tế V; Ngày cấp: 03/12/2020; Hạn mức thẻ: 120.000.000 VND; Lãi suất, biểu phí: Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng Thẻ tín dụng Ngân hàng Q trong từng thời kỳ.

Thực hiện hợp đồng Ngân hàng Q cấp Thẻ tín dụng cho bà T ngày 03/12/2020 với hạn mức 120.000.000 đồng. Từ ngày 10/10/2022, bà T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Tính đến ngày 06/9/2024, bà T còn nợ Ngân hàng Q số tiền 168.191.943 đồng trong đó nợ gốc là 100.528.306 đồng, lãi quá hạn: 39.482.897 đồng và phí thẻ: 28.180.740 đồng.

Tổng cộng số tiền bà T còn nợ Ngân hàng Q đến ngày 06/9/2024 của 04 hợp đồng và Thẻ tín dụng là 8.327.841.676 đồng, trong đó nợ gốc là 5.777.963.974 đồng, tiền lãi trong hạn là 313.265.356 đồng, lãi quá hạn: 2.161.301.021 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 47.130.585 đồng và phí thẻ: 28.180.740 đồng.

Để bảo đảm cho khoản vay, bà T đã thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số: 310, tờ bản đồ 11 (sơ đồ nền), địa chỉ: Số A Đường số A, Khu phố D, phường L, Thành phố T, Thành phố Hồ Chí Minh, tài sản gắn liền với đất là nhà ở theo Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số phát hành: 70133233247, Hồ sơ gốc số: 3870/2004 do Ủy ban nhân dân quận T (nay là Thành phố T) cấp ngày 09/9/2004 (cập nhật thay đổi ngày 10/11/2020 đứng tên bà Nguyễn Ngọc Minh T). Tài sản này được thế chấp tại Ngân hàng Q theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 029628, Quyển số: 11 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng Công chứng C công chứng ngày 30/11/2020. Việc thế chấp và đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Nay Ngân hàng Q khởi kiện yêu cầu bà T thanh toán cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 06/9/2024 của 04 hợp đồng và Thẻ tín dụng là 8.327.841.676 đồng, trong đó nợ gốc là 5.777.963.974 đồng, tiền lãi trong hạn là 313.265.356, lãi quá hạn là 2.161.301.021 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 47.130.585 đồng và phí thẻ: 28.180.740 đồng. Yêu cầu thanh toán ngay khi quyết định có hiệu lực.

Ngoài ra, bà T còn phải chịu tiền lãi theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/04/2021; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/04/2021; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021 và Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 kể từ ngày 07/9/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp bà T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán như trên thì Ngân hàng Q có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 310, tờ bản đồ số 11 (sơ đồ nền), tọa lạc tại Số C Đường số A, Khu phố D, phường L, thành phố T, Thành phố H được Ủy ban nhân dân quận T cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số phát hành: 70133233247, Hồ sơ gốc số: 3870/2004 cấp ngày 09/9/2004 (cập nhật thay đổi sang tên bà Nguyễn Ngọc Minh T ngày 10/11/2020) theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 029628, Quyển số: 11 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng Công chứng C công chứng ngày 30/11/2020. Nếu sau khi phát mãi tài sản không đủ thanh toán khoản nợ trên thì bà T còn phải tiếp tục thanh toán cho đến khi dứt nợ.

Tại phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng Q lại các khoản tiền lãi, yêu cầu bà T trả lại cho Ngân hàng số tiền 8.524.952.721 đồng, trong đó nợ gốc là 5.777.963.974 đồng, nợ lãi trong hạn là 313.265.356 đồng, lãi quá hạn là 2.353.863.282 đồng, lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán là 51.679.369 đồng và phí thẻ: 28.180.740 đồng theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021; Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 của bà Nguyễn Ngọc Minh T được Ngân hàng đồng ý. Kể từ ngày 30/10/2024, bà Nguyễn Ngọc Minh T còn phải chịu tiền lãi theo các Hợp đồng tín dụng và Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 này cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Bị đơn bà Nguyễn Ngọc Minh T cùng đại diện cho những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông A, bà T2, bà T1 trình bày:

Bà xác nhận có ký với Ngân hàng Q 04 hợp đồng tín dụng gồm: Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021, số tiền vay 3.600.000.000 đồng; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/04/2021 để vay số tiền 2.000.000.000 đồng; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/04/2021 để vay số tiến 100.000.000 đồng; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021 để vay số tiền 386.000.000 đồng và Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 với hạn mức thẻ 120.000.000 đồng. Thực hiện hợp đồng thì Ngân hàng đã giải ngân cho bà số tiền như người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng trình bày. Do điều kiện kinh tế khó khăn nên từ ngày 10/10/2022, bà đã không thanh toán được nợ cho Ngân hàng. Tính đến ngày 06/9/2024, bà còn nợ Ngân hàng Q số tiền 8.327.841.676 đồng, trong đó nợ gốc là 5.777.963.974 đồng, tiền lãi trong hạn là 313.265.356 đồng, lãi quá hạn là 2.161.301.021 đồng và lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 47.130.585 đồng và phí thẻ: 28.180.740 đồng theo các hợp đồng tín dụng và Thẻ tín dụng trên. Bà đồng ý thanh toán nợ gốc và lãi cho Ngân hàng. Bà sẽ chịu tiền lãi theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5783240(1).21 ngày 29/6/2021; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/04/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 8374976(1).21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/04/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2477215(1).21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021 Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5827201(1).21 ngày 13/11/2021 và Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 kể từ ngày 07/9/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp bà không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán như trên thì Ngân hàng Q có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 310, tờ bản đồ số 11 (sơ đồ nền), tọa lạc tại Số C Đường số A, Khu phố D, phường L, thành phố T, Thành phố H được Ủy ban nhân dân quận T cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số phát hành: 70133233247, Hồ sơ gốc số: 3870/2004 cấp ngày 09/9/2004 (cập nhật thay đổi đứng tên bà Nguyễn Ngọc Minh T ngày 10/11/2020) theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 029628, Quyển số: 11 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng Công chứng C công chứng ngày 30/11/2020. Nếu sau khi phát mãi tài sản không đủ thanh toán khoản nợ trên thì bà tiếp tục thanh toán cho đến khi dứt nợ.

Tại Bản án dân sự sơ thẩm số 5064/2024/DS-ST ngày 29/10/2024 của Tòa án nhân dân Thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh đã tuyên xử:

Căn cứ: Khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015; Điều 91, Điều 94, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; Luật Phí, lệ phí năm 2015; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Luật Thi hành án dân sự năm 2008 (đã được sửa đổi, bổ sung năm 2014).

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q:

Buộc bà Nguyễn Ngọc Minh T phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 8.524.952.721 đồng trong đó nợ gốc là 5.777.963.974 đồng, nợ lãi tính đến ngày 29/10/2024 là 2.718.808.007 đồng (lãi trong hạn: 313.265.356 đồng, lãi quá hạn: 2.353.863.282 đồng, lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán là 51.679.369 đồng), phí thẻ: 28.180.740 đồng theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5783240(1)21 ngày 22/6/2021; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2477215(1).21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 8374976(1).21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5827201(1).21 ngày 13/11/2021; Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 của bà Nguyễn Ngọc Minh T được Ngân hàng đồng ý.

Kể từ ngày 01/10/2024, bà Nguyễn Ngọc Minh T còn phải chịu tiền lãi theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5783240(1)21 ngày 22/6/2021; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 2477215(1).21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/4/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 8374976(1).21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021; Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 5827201(1).21 ngày 13/11/2021; Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 của bà Nguyễn Ngọc Minh T được cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp bà T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán như trên thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 310, tờ bản đồ số 11 (sơ đồ nền), tọa lạc tại C Đường số A, Khu phố D, phường L, quận T (nay là Thành phố T), Thành phố H được Ủy ban nhân dân quận T (nay là Thành phố T), Thành phố H cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số phát hành: 70133233247, Hồ sơ gốc số: 3870/2004 cấp ngày 09/9/2004 cho bà Nguyễn Hoàng Ngọc T1, ông Huỳnh Minh N1 được Chi nhánh Văn phòng Đăng ký đất đai quận T cập nhật thay đổi ngày 10/11/2020 đứng tên bà Nguyễn Ngọc Minh T theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 029628, Quyển số: 11 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng Công chứng C công chứng ngày 30/11/2020.

Nếu sau khi phát mãi tài sản không đủ thanh toán khoản nợ trên thì bà Nguyễn Ngọc Minh T còn phải tiếp tục thanh toán cho đến khi dứt nợ.

2. Chi phí thẩm định tại chỗ 3.000.000 đồng bà T chịu. Bà T có nghĩa vụ hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền trên.

3. Án phí dân sự sơ thẩm: 116.524.953 đồng, bà Nguyễn Ngọc Minh T phải nộp. Hoàn lại cho Ngân hàng số tiền tạm ứng án phí 57.058.084 đồng theo Biên lai thu số 0027680 ngày 02 tháng 7 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Thủ Đức là 32.144.055 đồng và theo Biên lai thu số 0025637 ngày 15 tháng 3 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Thủ Đức là 24.914.029 đồng.

Ngoài ra án sơ thẩm còn tuyên về quyền kháng cáo và quy định về thi hành án cho các bên đương sự.

Ngày 28/11/2024, bị đơn nộp đơn kháng cáo toàn bộ bản án sơ thẩm.

Tại phiên tòa phúc thẩm:

Người kháng cáo, bị đơn bà Nguyễn Ngọc Minh T trình bày: Bà không đồng ý với toàn bộ nội dung của Bản án sơ thẩm số 5064/2024/DS-ST ngày 29/10/2024 của Tòa án nhân dân Thành phố Thủ Đức bởi vì bà vay tiền của Ngân hàng Q với mục đích vay là hoàn tiền mua bất động sản. Bà là người đứng tên vay và đã thế chấp tài sản thuộc quyền sở hữu của bà để đảm bảo cho các khoản vay này. Tuy nhiên, do những biến cố kinh tế, đặc biệt là ảnh hưởng từ đại dịch Covid-19 dẫn đến gia đình bà gặp rất nhiều khó khăn trong việc duy trì thu nhập và khả năng trả nợ. Dù đã nỗ lực huy động từ người thân, bạn bè, từ các nguồn tiền bên ngoài nhưng số tiền hiện tại có chỉ đủ để chỉ trả khoản tiền nợ gốc và tiền lãi trong hạn cho Ngân hàng, bà không có khả năng thanh toán tiền lãi quá hạn và lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán tính đến ngày xét xử sơ thẩm mà Ngân hàng đã đưa ra. Do đó, bà mong muốn Ngân hàng miễn toàn bộ tiền lãi quá hạn, lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán và chỉ thu hồi tiền nợ gốc cùng tiền lãi trong hạn theo các hợp đồng tín dụng mà bà đã ký với Ngân hàng. Bà tin rằng điều này không chỉ thể hiện sự nhân văn trong bối cảnh kinh tế khó khăn mà còn đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của cả hai bên. Vì những lý do trên, nay bà làm đơn này kháng cáo toàn bộ Bản án sơ thẩm số 5064/2024/DS-ST ngày 29/10/2024. Đề nghị Hội đồng xét xử phúc thẩm sửa Bản án sơ thẩm theo hướng yêu cầu bà chỉ thanh toán tiền nợ gốc và tiền lãi trong hạn cho Ngân hàng Q, miễn các khoản tiền lãi quá hạn, lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán cho bà để đảm bảo quyền lợi cũng như phù hợp với hoàn cảnh hiện tại của gia đình bà.

Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có ông Nguyễn Thanh H đại diện theo ủy quyền trình bày: Nguyên đơn không đồng ý với các kháng cáo của bị đơn về việc bị đơn đề nghị miễn các khoản tiền lãi quá hạn, lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán cho bà là không có căn cứ. Nguyên đơn xác định theo Đơn khởi kiện, nguyên đơn chỉ yêu cầu bị đơn trả nợ gốc và các khoản tiền lãi trong hạn, lãi quá hạn và phí thẻ, không có yêu cầu lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán. Tại Cấp sơ thẩm, do các hợp đồng tín dụng có thỏa thuận về việc trả khoản tiền lãi trên tiền lãi của nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán này nên nguyên đơn trong lời khai của mình có yêu cầu khoản tiền này nhưng không nộp đơn yêu cầu khởi kiện bổ sung. Do các hợp đồng tín dụng có quy định về khoản tiền lãi trên tiền lãi trong hạn còn chưa thanh toán này, nên đề nghị Hội đồng xét xử xem xét và quyết định theo quy định pháp luật. Đề nghị Hội đồng xét xử phúc thẩm không chấp nhận kháng cáo của bị đơn, giữ nguyên bản án sơ thẩm, xử buộc bà Nguyễn Ngọc Minh T phải trả cho Ngân hàng Q số tiền gốc và lãi tính đến ngày 29/10/2024 là 8.524.952.721 đồng ngay sau khi có bản án hoặc quyết định có hiệu lực thi hành.

Những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có bà Nguyễn Ngọc Minh T đại diện ủy quyền: Thống nhất với ý kiến chung với bị đơn.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến giải quyết vụ án như sau:

Về hình thức: Đơn kháng cáo của bị đơn nằm trong hạn luật định nên được chấp nhận hợp lệ. Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng trong giai đoạn xét xử phúc thẩm kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm nghị án đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.

Về nội dung, sau khi phân tích những tình tiết có liên quan đến vụ án, trên cơ sở Bộ luật Dân sự, nhận thấy kháng cáo của bị đơn là không có căn cứ. Tuy nhiên, Cấp sơ thẩm khi giải quyết vụ án đã có thiếu sót khi giải quyết luôn nội dung trình bày thêm của nguyên đơn về khoản tiền lãi trên tiền lãi trong hạn chưa thanh toán là 51.679.369 đồng trong khi nguyên đơn không có yêu cầu trong đơn khởi kiện, Tòa án không có thụ lý bổ sung đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về khoản tiền này là vượt quá phạm vi khởi kiện ban đầu của nguyên đơn. Viện kiểm sát nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận một phần kháng cáo của bị đơn, sửa bản án sơ thẩm theo hướng bỏ nội dung về khoản tiền lãi trên tiền lãi trên nợ gốc trong hạn còn chưa thanh toán là 51.679.369 đồng này.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1.4] Về sự vắng mặt của đương sự tại phiên tòa sơ thẩm: Bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không lý do. Căn cứ các Điều 227, Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Cấp sơ thẩm xét xử vắng mặt các đương sự nêu trên là đúng quy định.

Tại Cấp sơ thẩm, nguyên đơn và bị đơn đều thống nhất về số nợ gốc, lãi trong hạn và lãi quá hạn. Việc Cấp sơ thẩm chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn buộc bà T phải thanh toán tiền nợ lãi trong hạn là 313.265.356 đồng, nợ lãi quá hạn: 2.353.863.282 đồng, phí thẻ: 28.180.740 đồng là đúng quy định. Tổng cộng cả gốc và lãi là 8.473.273.352 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 2 Điều 308, khoản 1 Điều 309 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015: Chấp nhận một phần kháng cáo của bị đơn, Sửa Bản án dân sự sơ thẩm số 5064/2024/DS-ST ngày 29/10/2024 của Tòa án nhân dân Thành phố Thủ Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm b khoản 1 Điều 40, khoản 1 Điều 147, điểm a, b khoản 2 Điều 227, khoản 1, 3 Điều 228 và khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 116, Điều 117, Điều 118, Điều 119, Điều 292, Điều 295, Điều 298, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức Tín dụng năm 2010;

Căn cứ Điều 6, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Buộc bà Nguyễn Ngọc Minh T phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 8.473.273.352 đồng (Tám tỷ bốn trăm bảy mươi ba triệu hai trăm bảy mươi ba nghìn ba trăm năm mươi hai đồng). Cụ thể:

- Theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021: Nợ gốc còn lại là 3.562.200.000 đồng (Ba tỷ năm trăm sáu mươi hai triệu hai trăm nghìn đồng); Lãi trong hạn là 188.427.768 đồng (Một trăm tám mươi tám triệu bốn trăm hai mươi bảy nghìn bảy trăm sáu mươi tám đồng); Lãi quá hạn là 1.486.653.171 đồng (Một tỷ bốn trăm tám mươi sáu triệu sáu trăm năm mươi ba nghìn một trăm bảy mươi mốt đồng).

- Theo Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/4/2021: Nợ gốc còn lại là 85.230.668 đồng (Tám mươi lăm triệu hai trăm ba mươi nghìn sáu trăm sáu mươi tám đồng); Lãi trong hạn là 4.551.538 đồng (Bốn triệu năm trăm năm mươi mốt nghìn năm trăm ba mươi tám đồng); Lãi quá hạn là 36.489.172 đồng (Ba mươi sáu triệu bốn trăm tám mươi chín nghìn một trăm bảy mươi hai đồng).

- Theo Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/4/2021: Nợ gốc còn lại là 1.708.338.000 đồng (Một tỷ bảy trăm lẻ tám triệu ba trăm ba mươi tám nghìn đồng); Lãi trong hạn là 89.617.353 đồng (Tám mươi chín triệu sáu trăm mười bảy nghìn ba trăm năm mươi ba đồng); Lãi quá hạn là 721.415.962 đồng (Bảy trăm hai mươi mốt triệu bốn trăm mười lăm nghìn chín trăm sáu mươi hai đồng).

- Theo Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021: Nợ gốc còn lại là 321.667.000 đồng (Ba trăm hai mươi mốt triệu sáu trăm sáu mươi bảy nghìn đồng); Lãi trong hạn là 30.668.697 đồng (Ba mươi triệu sáu trăm sáu mươi tám nghìn sáu trăm chín mươi bảy đồng); Lãi quá hạn là 130.501.449 đồng (Một trăm ba mươi triệu năm trăm lẻ một nghìn bốn trăm bốn mươi chín đồng).

- Theo Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 (Thẻ tín dụng số: 5130940000138742) là: Nợ gốc là 100.528.306 đồng (Một trăm triệu năm trăm hai mươi tám nghìn ba trăm lẻ sáu đồng), Lãi quá hạn: 39.482.897 đồng (Ba mươi chín triệu bốn trăm tám mươi hai nghìn tám trăm chín mươi bảy đồng), Phí thẻ là 28.180.740 đồng (Hai mươi tám triệu một trăm tám mươi nghìn bảy trăm bốn mươi đồng).

(Các khoản nợ gốc và lãi trên được tính tới ngày 29/10/2024).

Kể từ ngày 30/10/2024 cho đến khi thi hành án xong tất cả các khoản tiền, bà Nguyễn Ngọc Minh T còn phải chịu tiền lãi theo Hợp đồng tín dụng số 5783240.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 2477215.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 8374976.21 ngày 28/4/2021; Hợp đồng tín dụng số 5827201.21 ngày 13/11/2021; Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 03/12/2020 (Thẻ tín dụng số: 5130940000138742) của bà Nguyễn Ngọc Minh T được cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trường hợp bà Nguyễn Ngọc Minh T thực hiện xong các khoản nợ gốc và lãi nêu trên, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có nghĩa vụ hoàn trả cho bà Nguyễn Ngọc Minh T các giấy tờ đã nhận khi giao kết Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng 029628 ngày 30/11/2020.

Trường hợp bà Nguyễn Ngọc Minh T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán như trên thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với thửa đất số 310, tờ bản đồ số 11 (sơ đồ nền), tọa lạc tại số C Đường số A, Khu phố D, phường L, thành phố T, Thành phố H theo Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở (có số phát hành: 70133233247 và hồ sơ gốc số: 3870/2004) do Ủy ban nhân dân quận T cấp ngày 09/9/2004 (được Chi nhánh Văn phòng Đăng ký đất đai quận T cập nhật thay đổi ngày 10/11/2020 đứng tên bà Nguyễn Ngọc Minh T) theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng: 029628, Quyển số: 11 TP/CC-SCC/HĐGD do Văn phòng Công chứng C công chứng ngày 30/11/2020. Nếu sau khi phát mãi tài sản không đủ thanh toán khoản nợ trên thì bà Nguyễn Ngọc Minh T còn phải tiếp tục thanh toán cho đến khi dứt nợ.

2. Chi phí thẩm định tại chỗ 3.000.000 đồng (Ba triệu đồng) bà Nguyễn Ngọc Minh T chịu. Bà T có nghĩa vụ hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền trên.

3. Án phí dân sự sơ thẩm: 116.473.273 đồng (Một trăm mười sáu triệu bốn trăm bảy mươi ba nghìn hai trăm bảy mươi ba đồng), bà Nguyễn Ngọc Minh T phải nộp. Hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền tạm ứng án phí 57.058.084 đồng (Năm mươi bảy triệu không trăm năm mươi tám nghìn không trăm tám mươi bốn đồng) theo Biên lai thu số 0027680 ngày 02 tháng 7 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Thủ Đức (là 32.144.055 đồng) và theo Biên lai thu số 0025637 ngày 15 tháng 3 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Thủ Đức (là 24.914.029 đồng).

4. Án phí dân sự phúc thẩm: Bà Nguyễn Ngọc Minh T không phải chịu án phí phúc thẩm. Hoàn lại cho bà Nguyễn Ngọc Minh T số tiền 300.000 đồng (Ba trăm nghìn đồng) đã tạm nộp theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0068093 ngày17/12/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Thành phố Thủ Đức.

5. Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.