Bản án 51/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và đã được thẩm tra công khai tại phiên tòa; căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa; trên cơ sở xem xét đầy đủ toàn diện chứng cứ, ý kiến của Kiểm sát viên đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện K tham gia phiên tòa và người tham gia tố tụng về việc giải quyết vụ án, Hội đồng xét xử sơ thẩm nhận định như sau:

Nguyên đơn khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng đối bà Nguyễn Thị Thanh T có địa chỉ tại Số 65 ngõ 1 Đường Q, thị trấn V, huyện K, thành phố Hà Nội và ông Tô Minh C có địa chỉ tại Thôn H, xã V, huyện K, thành phố Hà Nội. Đây là các khoản vay tiêu dùng cá nhân nên quan hệ pháp luật được xác định là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện K, thành phố Hà Nội.

Bị đơn là ông Tô Minh C đã được tống đạt, niêm yết hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Giấy triệu tập tham gia phiên tòa và Quyết định hoãn phiên tòa nhưng đều vắng mặt không có lý do nên áp dụng khoản 2 Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ông C.

Những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là chị Nguyễn Thanh T, anh Nguyễn Đức M và chị Trần Thị Thu G có đơn xin giải quyết và xét xử vắng mặt.

Ngày 13/4/2017 và ngày 23/8/2017 Ngân hàng TMCP D (D) – Chi nhánh Thăng P – PGD Z và Bà Nguyễn Thị Thanh T, ông Tô Minh C đã ký các Hợp đồng cho vay và các khế ước nhận nợ với nội D cụ thể như sau: Hợp đồng cho vay số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 và Hợp đồng cho vay số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017.

Theo Hợp đồng cho vay số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 chi tiết của khoản vay như sau: - Số tiền vay: 800.000.000 VNĐ; - Số tiền nhận nợ: 800.000.000 VNĐ theo khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/04/2017;

- Thời hạn vay: 120 tháng tính từ ngày giải ngân vốn vay đầu tiên.

- Mục đích vay: Sửa chữa nhà

- Lãi suất cho vay: Từ ngày 14/04/2017 đến ngày 13/04/2018, lãi suất cho vay bằng: 8,49%/năm. Từ ngày 14/04/2018, lãi suất cho vay được điều chỉnh 03 tháng/lần. Lãi suất cho vay được xác định theo công thức sau: Lãi suất cho vay = LS13 + 4%/năm. Trong đó, LS13 là lãi suất tiền gửi tiết kiệm Đại Chúng lĩnh lãi cuối kỳ của khách hàng cá nhân, có loại tiền tương ứng với loại tiền vay, kỳ hạn 13 tháng, theo biểu lãi suất huy động của Ngân Hàng trong từng thời kỳ.

- Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất trong hạn áp dụng tại ngày đến hạn đối với số dư nợ gốc đến hạn nhưng không được Bên Vay trả nợ đúng hạn.

- Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả: Bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Theo Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017 chi tiết của khoản vay như sau: - Số tiền vay: 330.000.000 VNĐ; - Số tiền nhận nợ: 330.000.000 VNĐ theo khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/08/2017

- Thời hạn cho vay: 84 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên.

- Mục đích sử dụng số tiền vay: Tiêu dùng (thế chấp bất động sản)

- Lãi suất cho vay: Từ ngày 23/08/2017 đến ngày 22/08/2018, lãi suất bằng: 8,49%/năm. Từ ngày 23/08/2018, lãi suất được điều chỉnh 03 tháng/lần, theo công thức: LSCV = LS13 + Biên độ tối thiểu 4%/năm. Trong đó, LS13 là lãi suất tiền gửi Đại Chúng lĩnh lãi cuối kỳ của khách hàng cá nhân, có loại tiền bằng VNĐ, kỳ hạn 13 tháng theo biểu lãi suất huy động của Ngân Hàng công bố từng thời kỳ.

- Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất trong hạn áp dụng tại ngày đến hạn đối với số dư nợ gốc đến hạn nhưng không được Bên Vay trả nợ đúng hạn.

- Lãi suất chậm trả áp dụng đối với tiền lãi chậm trả: Bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn áp dụng tại thời điểm chậm trả lãi nhưng tối đa không quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Xét các Hợp đồng tín dụng và Khế ước nhận nợ được các bên ký kết trên cơ sở tự nguyện, có mục đích và nội D không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội, phù hợp với các quy định tại các Điều 117, 119, 398, 401, 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 16 Điều 4; khoản 2 Điều 91, điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 7 và điểm đ khoản 1 Điều 25 Quyết định 1627/2011/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, nên có hiệu lực pháp luật, có giá trị áp dụng đối với các bên tham gia giao kết hợp đồng.

Sau khi các bên ký kết hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ, Ngân hàng TMCP D – Chi nhánh Thăng P - Phòng giao dịch Z đã thực hiện việc giải ngân cho bà T và ông C. Hai bên không có thắc mắc gì về các nội D và điều khoản của Hợp đồng cũng như việc giải ngân số tiền vay. Bà T và ông C đã nhận đủ số tiền Ngân hàng D đã giải ngân và sau đó bà T và ông C cũng đã thanh toán cho Ngân hàng được một phần tiền gốc và tiền lãi nhưng không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ của mình theo thỏa thuận, vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Vì vậy, Ngân hàng TMCP D khởi kiện yêu cầu buộc bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C phải trả nợ gốc và lãi phát sinh là có căn cứ và đúng pháp luật nên cần chấp nhận.

Theo người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn thì số tiền mà bị đơn đã trả cho nguyên đơn tính đến hết ngày 24/05/2023: Số tiền nợ gốc đã trả là 168.564.423 đồng và số tiền nợ lãi đã trả là 136.309.062 đồng. Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã giao nộp căn cứ chứng minh là bảng kê chi tiết nợ gốc, lãi theo lịch trình trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết của bị đơn tính từ thời điểm giải ngân.

Xét các chứng cứ mà nguyên đơn cung cấp phù hợp với nhau, phù hợp với lời trình bày của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, căn cứ khoản 1 Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 6 Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc buộc bị đơn phải thanh toán cho nguyên đơn số tiền còn nợ gốc là có căn cứ.

Về yêu cầu trả nợ lãi: Xét sự thỏa thuận về mức lãi suất vay của các bên là phù hợp với quy định tại Điều 11 Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Để chứng minh cho yêu cầu của mình, nguyên đơn cung cấp bảng tính lãi theo sự thỏa thuận của các bên trong hợp đồng tín dụng, phù hợp với chính sách lãi suất của Ngân hàng trong từng thời kỳ. Dư nợ gốc tính lãi phù hợp với tập sao kê giao dịch tài khoản vay. Như vậy, bảng tính lãi là có căn cứ được chấp nhận. Đối chiếu bảng tính lãi với tập sao kê giao dịch tài khoản vay xác định: Nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải thanh toán khoản tiền nợ lãi trong hạn, nợ lãi quá hạn và nợ lãi chậm trả là có căn cứ chấp nhận.

Tại Bản án hôn nhân và gia đình sơ thẩm số 314/2022/HNGĐ-ST ngày 29/07/2022 của Tòa án nhân dân huyện K đã quyết định:

“1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện xin ly hôn của chị Nguyễn Thị Thanh T. Chị Nguyễn Thị Thanh T được ly hôn anh Tô Minh C.

…

3. Tài sản chung vợ chồng: Không yêu cầu Tòa án giải quyết.

Nếu sau này phát sinh tranh chấp các đương sự có quyền khởi kiện đến Tòa án bằng một vụ án khác theo quy định của pháp luật.”.

Bản án này đã có hiệu lực pháp luật và chưa giải quyết vấn đề tài sản, công nợ chung của vợ chồng bà T và ông C.

Theo bản án số 314/2022/HNGĐ-ST ngày 29/07/2022 của Tòa án nhân dân huyện K cũng như sự thừa nhận của bà T và ông C thì: Bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C kết hôn trên cơ sở tự nguyện, có đăng ký kết hôn tại UBND thị trấn S, huyện K ngày 13/05/2010, là hôn nhân hợp pháp. Tại thời điểm các bên giao kết các hợp đồng tín dụng, giữa bà T và ông C đang có quan hệ hôn nhân hợp pháp.

Tại Điều 37 của Luật hôn nhân và gia đình năm 2014 quy định về nghĩa vụ chung về tài sản của vợ chồng: “1. Nghĩa vụ phát sinh từ giao dịch do vợ chồng cùng thỏa thuận xác lập, nghĩa vụ bồi Tờng thiệt hại mà theo quy định của pháp luật vợ chồng cùng phải chịu trách nhiệm;”. Như vậy, bà T và ông C có nghĩa vụ chung đối với khoản nợ được giao kết theo Hợp đồng cho vay số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 và Hợp đồng cho vay số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017.

Tại Điều 59 của Luật hôn nhân và gia đình năm 2014 quy định về nguyên tắc giải quyết tài sản của vợ chồng khi ly hôn:

“1….

2. Tài sản chung của vợ chồng được chia đôi nhưng có tính đến các yếu tố sau đây:

a) Hoàn cảnh của gia đình và của vợ, chồng;

b) Công sức đóng góp của vợ, chồng vào việc tạo lập, duy trì và phát triển khối tài sản chung. Lao động của vợ, chồng trong gia đình được coi như lao động có thu nhập;

c) Bảo vệ lợi ích chính đáng của mỗi bên trong sản xuất, kinh doanh và nghề nghiệp để các bên có điều kiện tiếp tục lao động tạo thu nhập;

d) Lỗi của mỗi bên trong vi phạm quyền, nghĩa vụ của vợ chồng.

3. Tài sản chung của vợ chồng được chia bằng hiện vật, nếu không chia được bằng hiện vật thì chia theo giá trị; bên nào nhận phần tài sản bằng hiện vật có giá trị lớn hơn phần mình được hưởng thì phải thanh toán cho bên kia phần chênh lệch.

….”

Do bà T và ông C đã ly hôn nên nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi được chia đôi cho bà T và ông C mỗi người phải chịu 50% khoản nợ nói trên theo quy định của pháp luật.

Từ những phân tích và đánh giá như trên, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn về việc buộc bị đơn là bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C phải thanh toán số tiền còn nợ cho Ngân hàng TMCP D theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 và Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017, đã được ký kết giữa các bên.

Số tiền bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C còn nợ Ngân hàng TMCP D theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 tính đến ngày 24/05/2023, tổng cộng là: 1.206.173.023 đồng (cụ thể trong đó: Nợ gốc phải trả: 682.499.577 đồng; Nợ lãi trong hạn: 293.947.617 đồng; Nợ lãi quá hạn: 153.271.136 đồng, Nợ lãi chậm trả: 76.454.693 đồng).

Số tiền bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C còn nợ Ngân hàng TMCP D theo Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017 tính đến ngày 24/05/2023, tổng số tiền là: 498.467.120 đồng (cụ thể trong đó: Nợ gốc phải trả: 278.936.000 đồng; Nợ lãi trong hạn: 99.275.880 đồng; Nợ lãi quá hạn: 92.176.986 đồng, Nợ lãi chậm trả: 28.078.254 đồng).

Số tiền bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C còn nợ Ngân hàng TMCP D theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 và Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017 tính đến ngày 24/05/2023, tổng cộng là: 1.704.640.143 đồng (cụ thể trong đó: Nợ gốc phải trả: 961.435.577 đồng; Nợ lãi trong hạn: 393.223.497 đồng; Nợ lãi quá hạn: 245.448.122 đồng, Nợ lãi chậm trả: 104.532.947 đồng).

Kể từ ngày 25/05/2023, bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Để bảo đảm việc thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ trả nợ nêu trên, bên nhận thế chấp là Ngân hàng TMCP D – Chi nhánh Thăng P - Phòng giao dịch Z và bên thế chấp là bà Nguyễn Thị Thanh T đã ký kết Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số công chứng 1667.2017/HĐTC, quyển số: 21 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 13/4/2017 và Phụ lục sửa đổi Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất (Lần 1) số công chứng 4537.2017/HĐTC, quyển số: 23 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 23/8/2017 với Ngân hàng TMCP D - Chi nhánh Thăng P - Phòng giao dịch Z tại Văn phòng Công chứng U, thành phố Hà Nội - Số E1 khu X1 đường R, phường Z 1, quận Nam X, thành phố Hà Nội.

Tài sản thế chấp là: Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất thuộc thửa đất số 33, tờ bản đồ số 34, địa chỉ thửa đất: Ngõ 1 Đường Q, thị trấn V, huyện K, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BK 364780, Số vào sổ cấp giấy chứng nhận: CH 04722/1388/QĐ-UBND, do UBND Huyện K, thành phố Hà Nội cấp ngày 21/05/2012 cho bà Nguyễn Thị Thanh T.

Việc thế chấp Quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất đã được đăng ký thế chấp tại Văn phòng Đăng ký đất đai Hà Nội – Chi nhánh huyện K ngày 13/04/2017.

Xét Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng 1667.2017/HĐTC, quyển số: 21 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 13/4/2017 và Phụ lục sửa đổi Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất (Lần 1) số công chứng 4537.2017/HĐTC, quyển số: 23 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 23/8/2017 được giao kết trên cơ sở tự nguyện, mục đích và nội D của hợp đồng thế chấp không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội; hợp đồng thế chấp đã được công chứng và đã đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định tại các Điều 117, 317, 318, 319, 320, 322, 323, 325, 327 của Bộ luật Dân sự 2015; Điều 167 của Luật Đất đai; Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010; Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ, nên hợp đồng có hiệu lực pháp luật và phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba kể từ thời điểm đăng ký.

Tại Điều 2 của Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng 1667.2017/HĐTC, quyển số: 21 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 13/4/2017 và Điều 1 của Phụ lục sửa đổi Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất (Lần 1) số công chứng 4537.2017/HĐTC, quyển số: 23 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 23/8/2017 quy định tài sản thế chấp bảo đảm cho việc thực hiện toàn bộ nghĩa vụ tài chính (bao gồm toàn bộ nợ gốc, lãi phát sinh, các khoản phí, phạt và bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào khác) của Bên được Bảo Đảm đối với Ngân hàng phát sinh từ các hợp đồng, văn bản khác được ký kết vào, trước hoặc sau thời điểm ký kết Hợp đồng này giữa Bên được Bảo Đảm và Ngân hàng, bao gồm cả các phụ lục, văn bản sửa đổi, bổ sung, các khế ước nhận nợ và văn bản liên quan. Xét đây là thỏa thuận tự nguyện của bà T và D nên xác định tài sản thế chấp được bảo đảm cho toàn bộ nghĩa vụ trả nợ của bà T và ông C đối với D theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết. Trường hợp bà T và ông C không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng D có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền tiến hành xác minh, kê biên, thu giữ, phát mại tài sản thế chấp để thu hồi toàn bộ khoản nợ vay là có cơ sở, phù hợp với quy định trong hợp đồng và quy định của pháp luật.

Qua xem xét thẩm định tại chỗ thấy diện tích nhà đất thế chấp của bà T có diện tích là 75.4 m2, còn trong Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có diện tích 74 m2. Nhà đất thế chấp gia đình bà T đã sử dụng ổn định từ lâu, không có tranh chấp gì với các hộ liền kề. Do vậy, trường hợp xử lý tài sản thế chấp thì khi xử lý phát mại tài sản thì phát mại theo hiện trạng sử dụng đất đang sử dụng.

Trường hợp phải xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ thì các tổ chức, cá nhân đang kinh doanh, sinh sống, sinh hoạt dưới mọi hình thức trên tài sản thế chấp có nghĩa vụ phải di chuyển đi nơi khác để thi hành án.

Trường hợp sau khi phát mại tài sản thế chấp, số tiền phát mại không đủ thanh toán toàn bộ khoản nợ cho D thì bà T và ông C có nghĩa vụ tiếp tục trả hết số tiền còn nợ cho D.

Trường hợp số tiền phát mại tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn số tiền bà T và ông C phải trả cho D thì số tiền còn lại sau khi thanh toán khoản nợ được trả cho bà Nguyễn Thị Thanh T.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Áp dụng khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228; Điều 147; Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Áp dụng các Điều 117, 119, 317, 318, 319, 320, 322, 323, 325, 327, 398, 401, 463 và Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Áp dụng khoản 2 Điều 27, khoản 1 Điều 37 và Điều 59 của Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014;

- Áp dụng các Điều 166, 167 và Điều 168 của Luật Đất đai năm 2013;

- Áp dụng khoản 16 Điều 4; khoản 2 Điều 91; Điều 95 và điểm a khoản 3 Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Áp dụng Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm;

- Áp dụng Nghị định 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 163;

- Áp dụng Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 27/03/2010 của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm;

- Áp dụng Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14 tháng 4 năm 2010 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng theo lãi suất thỏa thuận;

- Áp dụng Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, được sửa đổi, bổ sung bằng Quyết định số 28/2002/QĐ-NHNN ngày 11/01/2002; Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005; Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/05/2005;

- Áp dụng Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

- Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban Tờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án và Danh mục án phí, lệ phí Toà án kèm theo;

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP D (D) đối với bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C.

2. Buộc bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP D (D) toàn bộ số tiền còn nợ theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 và Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017, cụ thể số tiền bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C còn nợ Ngân hàng TMCP D là:

[2.1]. Theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 tính đến ngày 24/05/2023, tổng số tiền là: 1.206.173.023 đồng (cụ thể trong đó: Nợ gốc phải trả: 682.499.577 đồng; Nợ lãi trong hạn: 293.947.617 đồng; Nợ lãi quá hạn: 153.271.136 đồng, Nợ lãi chậm trả: 76.454.693 đồng).

[2.2]. Theo Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017 tính đến ngày 24/05/2023, tổng số tiền là: 498.467.120 đồng (cụ thể trong đó: Nợ gốc phải trả: 278.936.000 đồng; Nợ lãi trong hạn: 99.275.880 đồng; Nợ lãi quá hạn: 92.176.986 đồng, Nợ lãi chậm trả: 28.078.254 đồng).

[2.3]. Tổng số tiền bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C còn nợ Ngân hàng TMCP D theo các hợp đồng tín dụng nêu trên tính đến ngày 24/05/2023, tổng cộng là: 1.704.640.143 đồng (cụ thể trong đó: Nợ gốc phải trả: 961.435.577 đồng; Nợ lãi trong hạn: 393.223.497 đồng; Nợ lãi quá hạn: 245.448.122 đồng, Nợ lãi chậm trả: 104.532.947 đồng).

[2.4]. Buộc bà Nguyễn Thị Thanh T phải trả cho Ngân hàng TMCP D (D) theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017, Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/04/2017; Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017, Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017 tính đến hết ngày 24/05/2023 số tiền là 852.320.071 đồng, trong đó: Nợ gốc là 480.717.788 đồng; nợ lãi trong hạn là 196.611.748 đồng; nợ lãi quá hạn là 122.724.061 đồng và nợ lãi chậm trả là 52.266.473 đồng.

[2.5]. Buộc ông Tô Minh C phải trả cho Ngân hàng TMCP D (D) theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017, Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/04/2017; Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017, Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017 tính đến hết ngày 24/05/2023 số tiền là 852.320.071 đồng, trong đó: Nợ gốc là 480.717.788 đồng; nợ lãi trong hạn là 196.611.748 đồng; nợ lãi quá hạn là 122.724.061 đồng và nợ lãi chậm trả là 52.266.473 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ kèm theo. Trường hợp trong các hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh của lãi suất Ngân hàng cho vay.

5. Xác định Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng 1667.2017/HĐTC, quyển số: 21 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 13/4/2017 và Phụ lục sửa đổi Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất (Lần 1) số công chứng 4537.2017/HĐTC, quyển số: 23 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 23/8/2017; đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội - Chi nhánh huyện K ngày 13/04/2017 có hiệu lực pháp luật.

6. Trường hợp bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP D (D) có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý, kê biên và tổ chức phát mại khối tài sản mà bà Nguyễn Thị Thanh T đã thế chấp là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 33, tờ bản đồ số 34, địa chỉ thửa đất: Ngõ 1 đường Q, thị trấn V, huyện K, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BK 364780, Số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất: CH04722/1388/QĐ-UBND, do UBND Huyện K, thành phố Hà Nội cấp ngày 21/05/2012 cho bà Nguyễn Thị Thanh T để thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ của bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C với D.

Diện tích đất và công trình xây dựng trên đất được xác định theo số liệu đo đạc thực tế tại thời điểm xử lý tài sản thế chấp.

Việc xử lý khối tài sản thế chấp phải tiến hành theo đúng thỏa thuận về xử lý tài sản thế chấp tại Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số công chứng 1667.2017/HĐTC, quyển số: 21 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 13/4/2017 và Phụ lục sửa đổi Hợp đồng thế chấp Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất (Lần 1) số công chứng 4537.2017/HĐTC, quyển số: 23 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 23/8/2017 và quy định của pháp luật.

Trường hợp phải xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ thì các tổ chức, cá nhân đang kinh doanh, sinh sống, sinh hoạt dưới mọi hình thức trên phần tài sản thế chấp có nghĩa vụ phải di chuyển đi nơi khác để thi hành án.

Trường hợp sau khi phát mại tài sản thế chấp, số tiền phát mại không đủ thanh toán toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng Tơng mại Cổ phần D (D) thì bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C có nghĩa vụ tiếp tục trả hết số tiền còn nợ cho Ngân hàng TMCP D (D) theo Hợp đồng tín dụng số 111/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 13/04/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 14/4/2017 và Hợp đồng tín dụng số 387/2017/HĐTD/PVB-MĐ ngày 23/08/2017; Khế ước nhận nợ số 01 ngày 23/8/2017.

Trường hợp số tiền phát mại tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn số tiền bà T và ông C phải trả cho D thì số tiền còn lại sau khi thanh toán các khoản nợ được trả cho bà Nguyễn Thị Thanh T.

7. Trường hợp bà Nguyễn Thị Thanh T và ông Tô Minh C trả được toàn bộ khoản nợ trên thì Ngân hàng TMCP D (D) có trách nhiệm trả lại bà T giấy tờ nhà đất đã thế chấp và làm thủ tục giải chấp ngay.

8. Về án phí sơ thẩm:

[8.1] Hoàn trả Ngân hàng TMCP D (D) 29.087.574 đồng tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền số: AA/2020/0073571 ngày 19/10/2021 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện K, thành phố Hà Nội.

[8.2] Buộc bà Nguyễn Thị Thanh T phải chịu 31.569.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

[8.3] Buộc ông Tô Minh C phải chịu 31.569.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm.

9. Về quyền kháng cáo.

Án xử công khai sơ thẩm, nguyên đơn là Ngân hàng TMCP D; bị đơn là bà Nguyễn Thị Thanh T và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là bà Trần Thị D có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm.

Bị đơn là ông Tô Minh C và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là chị Nguyễn Thanh T, anh Nguyễn Đức M và chị Trần Thị Thu G vắng mặt tại phiên toà có quyền làm đơn kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án sơ thẩm hoặc bản án sơ thẩm được niêm yết theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM