Bản án 509/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 20/3/2025, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có người đại diện theo ủy quyền là ông Dương Văn T trình bày:

Ngày17/10/2022, ôngHà có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 40,000,000với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ôngHà đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 60,398,500 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ôngHà đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 33,773,770 đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 21 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ôngHà vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ôngHà vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ngày 25/8/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 18/9/2025 ông H1 còn các khoản nợ sau:

 Dư nợ gốc : 36,282,000 đồng

 Lãi quá hạn : 34.275.998 đồng

Tổng cộng là 70.557.998 đồng (Bằng chữ: Bảy mươi triệu năm trăm năm mươi bảy nghìn chín trăm chín mươi tám đồng).

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông H1 có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông H1 vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S kính đề nghị Quý Tòa giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn ôngSơn H1:

Buộc GIOI_TINH" ôngPhạm Sơn Hà phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/9/2025 là 70.557.998 đồng (Bằng chữ: Bảy mươi triệu năm trăm năm mươi bảy nghìn chín trăm chín mươi tám đồng) trong đó:

 Dư nợ gốc : 36,282,000 đồng

 Lãi quá hạn : 34.275.998 đồng

Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 19/9/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Ông Phạm Sơn H1 vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết của Tòa án:

Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần S yêu cầu ông Phạm Sơn H1 thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền nợ thẻ tính đến ngày 18/9/2025 là 70.557.998 đồng (Bằng chữ: Bảy mươi triệu năm trăm năm mươi bảy nghìn chín trăm chín mươi tám đồng) trong đó:

 Dư nợ gốc : 36.282.000 đồng

 Lãi quá hạn : 34.275.998 đồng

Xét Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 17/10/2022 thể hiện nội dung ông Phạm Sơn H1 đề nghị cấp thẻ tín dụng, loại thẻ: Visa Platinum, hạn mức tín dụng được duyệt là 40.000.000 đồng, số thẻ: 4364-1667. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, ông H1 đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền là 33.773.770 đồng. Thứ tự thanh toán theo quy định Điều 21 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Theo bảng tóm tắt sao kê ngày 31/10/2024 do Ngân hàng cung cấp thể hiện kỳ thanh toán cuối cùng của ông H1 là vào ngày 25/9/2023, sau đó ông H1 không tiếp tục thanh toán nợ thẻ cho Ngân hàng kể từ kỳ thanh toán ngày 25/9/2023 cho đến nay. Do ông H1 vi phạm nghĩa vụ thanh toán cho nên từ ngày 25/08/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn với dư nợ gốc là 36.282.000 đồng và áp dụng lãi suất quá hạn (3.72% là phù hợp với quy định tại Điều 13 và Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.

Nguyên đơn được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 70, Điều 72, khoản 4 Điều 91, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, sửa đổi bổ sung năm 2025;

Căn cứ vào các Điều 117 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ vào các Điều 91, 95 và 98 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017);

Căn cứ vào Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều 192 Bộ luật Tố tụng dân sự số 92/2015/QH13 về trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp đơn khởi kiện lại vụ án;

Căn cứ vào Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

Căn cứ vào Điều 6 và Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S đối với bị đơn ông Phạm Sơn H1 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Buộc ông Phạm Sơn H1 phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tính đến ngày 18/9/2025 là 70.557.998 đồng (Bằng chữ: Bảy mươi triệu năm trăm năm mươi bảy nghìn chín trăm chín mươi tám đồng), trong đó:

 Dư nợ gốc : 36.282.000 đồng

 Lãi quá hạn : 34.275.998 đồng

Kể từ ngày 19/9/2025 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 17/10/2022 (bao gồm Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Các bên thi hành án tại cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

2.1. Ông Phạm Sơn H1 phải chịu 3.527.900 đồng (Ba triệu năm trăm hai mươi bảy nghìn chín trăm đồng) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

2.2. Hoàn trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.400.365 đồng (Một triệu bốn trăm nghìn, ba trăm sáu bảy mươi lăm đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0052505 ngày 15 tháng 5 năm 2025 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh (nay là Thi hành án dân sự Thành phố H).

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Các đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.