Bản án 501/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Theo đơn khởi kiện ngày 23/05/2025 và các văn bản tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, đại diện Ngân hàng TMCP N1 – chi nhánh H3 trình bày như sau:

Ngân hàng TMCP N1 – Chi nhánh H3 với ông Trần Lê H1 đã ký Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V ngày 24/03/2015 theo hình thức Tín chấp, hiệu lực thẻ tín dụng là 60 tháng (đến hết tháng 03/2018), thông tin cụ thể như sau:

- Loại thẻ phát hành: V1 Visacard Emv G (Số tài khoản thẻ: V0202757)

- Tổng hạn mức thẻ được cấp: 50.000.000 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu đồng chẵn)

- Lãi suất cho vay: Thay đổi theo thông báo của Ngân hàng trong từng thời kỳ quy định tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V ký ngày 24/03/2015.

Trong khoảng thời gian sau khi phát hành thẻ tín dụng và cho đến kỳ sao kê tháng 02/2023 khách hàng trả nợ bình thường. Từ tháng 03/2023 ông Trần Lê H1 đã không thanh toán sao kê và phát sinh nợ quá hạn thẻ tín dụng tại V chi nhánh H3. Tính đến ngày 22/05/2025, dư nợ thẻ tín dụng V0020000697 của ông Trần Lê H1 tại Ngân hàng TMCP N1 chi nhánh H3 tổng số tiền là: 24.453.941 VND (Bằng chữ: Hai mươi tư triệu bốn trăm năm mươi ba nghìn chín trăm bốn mươi mốt nghìn đồng); trong đó nợ gốc: 17.763.812 VND, nợ lãi: 6.690.129 VND.

Nay Ngân hàng xác nhận tính đến ngày 22/09/2025, ông Trần Lê H1 còn nợ Ngân hàng TMCP N1 tổng số tiền là: 25,471,766 VNĐ (Bằng chữ: Hai mươi lăm triệu, bốn trăm bảy mươi mốt nghìn, bảy trăm sáu mươi sáu đồng). Trong đó: Nợ gốc: 17,763,812 VNĐ và Nợ lãi: 7,707,954 VNĐ.

Ngân hàng TMCP N1 - chi nhánh H3 (V1 chi nhánh H3) đề nghị Tòa án giải quyết tuyên buộc ông Trần Lê H1 phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho V1 chi nhánh H3 là 25,471,766 VNĐ (Bằng chữ: Hai mươi lăm triệu, bốn trăm bảy mươi mốt nghìn, bảy trăm sáu mươi sáu đồng). Trong đó: Nợ gốc: 17,763,812 VNĐ và Nợ lãi: 7,707,954 VNĐ.

Ông Trần Lê H1 còn phải tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký kể từ ngày 23/09/2025 cho đến ngày thực tế ông Trần Lê H1 trả hết nợ gốc cho V1. T3 nếu ông Trần Lê H1 không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ ngay sau khi bản án/quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật thì V1 thông qua V1 - chi nhánh H3 có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý bất kỳ tài sản nào thuộc quyền sở hữu sử dụng của ông Trần Lê H1 để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

Về án phí: Ngân hàng đề nghị ông Trần Lê H1 phải chịu hoàn toàn tiền án phí.

Ngoài các nội dung trên ngân hàng không yêu cầu Tòa giải quyết nội dung nào khác.

Quá trình tiến hành giải quyết vụ án Tòa án đã tiến hành thông báo cho ông Trần Lê H1 biết Tòa án đã thụ lý vụ án tranh chấp Hợp đồng tín dụng do Ngân hàng TMCP N1 khởi kiện đối với ông Trần Lê H1 và triệu tập ông H1 đến Tòa để giải quyết vụ án, nhưng ông H1 không đến Tòa thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng dân sự giải quyết vụ án. Tại Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký ngày 24/03/2025 ông Trần Lê H1 có nêu địa chỉ nơi ở hiện tại là A Bà T, phường H, Thành phố Hà Nội. Qua tống đạt các văn bản của Tòa án, thư ký nghiệp vụ tiến hành tống đạt văn bản của Tòa án nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội cho ông Trần Lê H1 tại địa chỉ A Bà T, phường L, quận H, thành phố Hà Nội (nay là phường H, thành phố Hà Nội) tuy nhiên qua thực tế tống đạt và trao đổi với Tổ trưởng Tổ dân phố E, hiện nay tại địa chỉ A Bà T, phường H, thành phố Hà Nội không có người tên Trần Lê H1. Theo quy định tại khoản 3 Điều 40 Bộ luật dân sự năm 2015 và điểm b khoản 2 Điều 277 Bộ luật dân sự năm 2015 thì việc ông Trần Lê Hoàng C đi nơi khác không còn ở tại địa chỉ ghi trong các Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký ngày 24/03/2025 mà ông H1 ký kết với Ngân hàng TMCP N1 - chi nhánh H3 thì ông H1 phải có nghĩa vụ thông báo cho Ngân hàng TMCP N1 - chi nhánh H3 biết về việc thay đổi địa chỉ cư trú của ông H1. Việc ông H1 thay đổi địa chỉ không thông báo cho Ngân hàng được coi là cố tình giấu địa chỉ nên theo quy định của pháp luật Tòa án nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội đã niêm yết các thông báo, giấy báo và quyết định của Tòa án tại địa chỉ cư trú cuối cùng và nơi đăng ký hộ khẩu thường trú của ông H1 tại địa chỉ số A Bà T, phường L, quận H, thành phố Hà Nội (nay là phường H, thành phố Hà Nội). Vì vậy, Tòa án nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội căn cứ vào các quy định của pháp luật ra quyết định đưa vụ án ra xét xử.

Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Ngân hàng TMCP N1 - chi nhánh H3 vẫn giữ nguyên yêu cầu và đề nghị Tòa án nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội buộc ông Trần Lê H1 thanh toán cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến ngày 22/09/2025 là 25,471,766 VNĐ (Bằng chữ: Hai mươi lăm triệu, bốn trăm bảy mươi mốt nghìn, bảy trăm sáu mươi sáu đồng). Trong đó: Nợ gốc: 17,763,812 VNĐ và Nợ lãi: 7,707,954 VNĐ.

Tại phiên tòa ông Trần Lê H1 vẫn vắng mặt không có lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội tham gia phiên tòa có ý kiến:

Về tố tụng: Quá trình tòa án tiến hành thụ lý vụ án cho đến khi quyết định đưa vụ án ra xét xử Thẩm phán, thư ký đã tuân thủ đúng các quy định của pháp luật, tại phiên tòa hôm nay Hội đồng xét xử đã tiến hành tố tụng theo đúng các quy định tại Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Nguyên đơn chấp hành đúng các quy định của pháp luật. Bị đơn không chấp hành đúng quy định của pháp luật.

Về nội dung: Vị đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội nhận định, đánh giá tính hợp pháp của Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký ngày 24/03/2015 giữa Ngân hàng TMCP N1 - chi nhánh H3 với ông Trần Lê H1 và có ý kiến đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP N1 - chi nhánh H3, buộc ông Trần Lê H1 có trách nhiệm thanh toán trả cho Ngân hàng TMCP N1 toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi tính đến ngày 22/09/2025 là: 25.471.766 đồng và lãi phát sinh tính từ ngày 23/09/2025 cho đến khi thanh toán hết nợ theo mức lãi suất thỏa thuận trong Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký ngày 24/03/2015 cho đến ngày thực tế ông Trần Lê H1 trả hết nợ gốc cho V1.

Ông Trần Lê H1 phải chịu án phí dân sự theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử thấy:

[1]. Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Căn cứ yêu cầu khởi kiện và các tài liệu có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử xác định quan hệ pháp luật trong vụ án dân sự này là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo khoản 1 điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn ông Trần Lê H1 có nơi đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa chỉ số A Bà T, phường L, quận H, thành phố Hà Nội (nay là phường H, thành phố Hà Nội). Theo quy định tại mục 10.2 Điều 10 của Hợp đồng phát hành thẻ thì mọi tranh chấp phát sinh liên quan đến Hợp đồng này được các bên đồng ý giải quyết tranh chấp tại Tòa án nhân dân cấp có thẩm quyền nơi có Trụ sở Chi Nhánh của Ngân hàng (Địa chỉ: Tầng A đến tầng E, số A C, phường Q, quận Đ, thành phố Hà Nội). Do vậy vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Đống Đa (nay là Tòa án Khu vực 2 -Hà Nội) theo khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

Như vậy, số tiền nợ gốc và lãi ông Trần Lê H1 phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP N1 là: 25,471,766 VNĐ (Bằng chữ: Hai mươi lăm triệu, bốn trăm bảy mươi mốt nghìn, bảy trăm sáu mươi sáu đồng).

Về án phí: Ngân hàng TMCP N1 được chấp nhận yêu cầu nên không phải chịu án dân sự sơ thẩm. Ông Trần Lê H1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên số tiền phải thanh toán theo quy định của pháp luật.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 2 - Hà Nội tham gia phiên tòa phát biểu quan điểm về hướng giải quyết vụ án phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên ghi nhận.

Các đương sự được quyền kháng cáo theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 146, Điều 147, Điều 227, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

- Căn cứ vào Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

- Căn cứ các Điều 463, 466 và 468 Bộ luật dân sự.

- Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối Cao hướng dẫn về áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30.12.2016 của Ủy ban thường vụ quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.

Xử:

[1]. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP N1 đối với ông Trần Lê H1 về việc thanh toán số tiền chậm trả theo Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký ngày 24/03/2015 giữa Ngân hàng TMCP N1 và ông Trần Lê Hoàng S tiền: 25,471,766 VNĐ.

[2]. Xác nhận tính đến ngày 22/09/2025 ông Trần Lê H1 phải trả cho Ngân hàng TMCP N1 số tiền là 25,471,766 VNĐ (Bằng chữ: Hai mươi lăm triệu, bốn trăm bảy mươi mốt nghìn, bảy trăm sáu mươi sáu đồng). Trong đó: Nợ gốc: 17,763,812 VNĐ và Nợ lãi: 7,707,954 VNĐ.

[3]. Về án phí: Ông Trần Lê H1 phải chịu 1.273.588 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Ngân hàng TMCP N1 được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên không phải chịu án phí. Hoàn trả Ngân hàng TMCP N1 611.348 đồng (sáu trăm mười một nghìn ba trăm bốn mươi tám đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp tại biên lai số 0026696 ngày 6/6/2025 tại Chi cục thi hành án dân sự quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội (nay là Phòng thi hành án dân sự Khu vực 2 - Hà Nội).

Kể từ ngày tiếp theo ngày xử án sơ thẩm, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế V đã ký ngày 24/03/2015 và bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) giữa Ngân hàng TMCP N1 và ông Trần Lê H1 tương ứng với thời gian chưa thi hành án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Án xử công khai sơ thẩm, Ngân hàng TMCP N1 có mặt và ông Trần Lê H1 vắng mặt. Ngân hàng TMCP N1 có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày Tòa tuyên án. Ông Trần Lê H1 có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt bản án hoặc bản án được niêm yết.